Il debito dei prestiti agli studenti può essere schiacciante, soprattutto per i laureati che entrano in industrie che finiscono per non pagare molto bene. Se ti accorgi che hai problemi a fare il tuo pagamento del prestito studentesco - o se vuoi solo accelerare il processo di eliminazione del debito - vale la pena considerare il rimborso del debito, il perdono e i programmi di cancellazione.
Questi programmi, che aiutano a ridurre o eliminare il debito dei prestiti agli studenti in cambio di servizi e competenze, spesso implicano il lavoro in comunità poco servite. Per coloro che restituiscono alla società , i seguenti programmi possono restituirti un po '.
Programmi di prestito di perdono per studenti da considerare
È importante notare che tutti i programmi elencati di seguito hanno importanti implicazioni fiscali. In genere, quando vi è perdonato il debito, l'IRS lo considera reddito imponibile. Tuttavia, se il tuo debito è stato rimborsato o cancellato come parte di un programma di perdono del prestito studentesco specifico per il posto di lavoro (come molti dei programmi elencati di seguito), non è sottoposto a tassazione.
L'avvertenza principale è che se il saldo del prestito studente è stato annullato a causa della disabilità totale, è quindi considerato reddito imponibile e sei sul gancio per l'IRS. Ci sono tuttavia delle eccezioni ad ogni regola fiscale, quindi assicurati di vedere un professionista delle tasse per discutere della tua situazione specifica.
1. Dipendenti del servizio pubblico
Il PSLF (Public Service Loan Forgiveness Program) è stato progettato per incoraggiare la gente a entrare e rimanere con un lavoro di servizio pubblico e, di conseguenza, probabilmente copre la maggior parte delle carriere di tutti questi programmi.
- Carriere applicabili . Comprende le carriere come l'insegnamento pubblico, il servizio militare, il lavoro sociale, la sicurezza pubblica, le forze dell'ordine, i servizi di sanità pubblica, i servizi di biblioteca pubblica, i servizi di pubblica utilità e il servizio pubblico per persone con disabilità e anziani.
- Qualifiche Per qualificarsi, è necessario aver effettuato 120 pagamenti mensili e puntuali (10 anni) dopo il 1 ° ottobre 2007 mentre lavorava a tempo pieno presso un datore di lavoro del servizio pubblico. Con una data di inizio del 1 ° ottobre 2007, non sei idoneo per il perdono del prestito studentesco fino a ottobre 2017. Se prevedi di rimanere in una carriera di servizio pubblico, cerchia quella data sul calendario e approfitta quando arriva il momento. Una volta raggiunti 120 pagamenti mensili, l'importo massimo che il prestito può essere ridotto è $ 17, 500.
- Tipi di prestito . Prestiti agli studenti federali che si qualificano per il perdono del prestito includono Stafford, Ford, prestiti PLUS e prestiti diretti di consolidamento. Altri prestiti federali diventano ammissibili per il perdono se sono consolidati in un prestito di consolidamento diretto. Questi includono prestiti federali Perkins, prestiti PLUS federali e prestiti di consolidamento FFEL. È importante notare che, una volta consolidati, solo i pagamenti effettuati sul nuovo prestito di consolidamento diretto contano per i 120 pagamenti mensili necessari per usufruire del programma PSLF.
2. Insegnanti
Gli educatori negli Stati Uniti svolgono alcuni dei lavori più importanti nel paese, ma spesso non ricevono una retribuzione adeguata. Pertanto, sono spesso lasciati con debito di prestito studentesco che non è facilmente ripagato. Entrando in questi programmi di perdono e cancellazione del prestito studentesco, gli insegnanti sono in una posizione più forte per lavorare in scuole a basso reddito per educare i bambini che hanno bisogno del maggior aiuto.
- Il perdono del prestito federale per gli insegnanti . Se insegni a tempo pieno per cinque anni accademici consecutivi, puoi ottenere il perdono del prestito fino a $ 17.500 attraverso il Programma federale per il perdono degli insegnanti. Tuttavia, è necessario lavorare in una scuola di qualificazione che serve famiglie a basso reddito e si qualifica per il finanziamento del Titolo I. Inoltre, il tuo prestito deve aver avuto origine dopo il 1 ottobre 1998 e non puoi essere in default senza aver impostato accordi di rimborso soddisfacenti. Per eseguire una ricerca di idoneità alla scuola, visita questa directory.
- Programma di cancellazione del prestito Perkins federale . Se hai ricevuto un prestito federale Perkins, potresti avere diritto a una cancellazione completa del debito tramite il programma di cancellazione del prestito Perkins federale. Devi lavorare attualmente come insegnante di educazione speciale o in una scuola che serve famiglie a basso reddito. Gli educatori idonei devono insegnare matematica, scienze, educazione bilingue, lingua straniera, o devono lavorare in qualsiasi campo ritenuto scarsamente disponibile da quel particolare stato.
- Programmi di perdono del prestito sponsorizzati dallo Stato e dalla città . Assicurati di cercare programmi di perdono di prestiti di stato e città a tua disposizione: la Federazione Americana degli Insegnanti (AFT) è un'ottima risorsa.
3. Operatori sanitari
Il debito del prestito studentesco sostenuto da professionisti del settore sanitario, tra cui medici, infermieri, medici e persino veterinari, può essere sconcertante. Mentre il potenziale per salari più alti esiste in questi campi, ci possono volere ancora anni per ripagare i debiti educativi.
Fortunatamente, i seguenti programmi di rimborso del debito possono alleviare rapidamente l'onere per gli operatori sanitari. La maggior parte di questi programmi richiede un impegno da uno a due anni in una comunità poco servita.
- National Health Service Corp (NHSC ). Secondo il sito web del National Health Service Corp (NHSC), "I medici di medicina generale, dentistica e di salute mentale / comportamentale possono ottenere fino a $ 50.000 per rimborsare i loro prestiti agli studenti di professione sanitaria in cambio di un impegno di due anni". lavorare in un'area sotto-servita e verrebbe compensato in anticipo in modo da poter pagare rapidamente il debito. Per cercare una struttura sotto-servita nella tua zona, o per vedere se lavori attualmente in uno, controlla la funzione di ricerca NHSC. Esistono sia opzioni a tempo parziale che a tempo pieno, con importi di perdono che variano di conseguenza. In altre parole, anche se lavori a tempo parziale, potresti comunque avere diritto a far perdonare una parte del tuo debito.
- Programma di rimborso del prestito di personale infermieristico . Il programma di rimborso del prestito di personale infermieristico paga il 60% del saldo del prestito non pagato in due anni, più un ulteriore 25% del saldo del prestito originario in un terzo anno opzionale. In cambio del pagamento del prestito, è necessario lavorare in un luogo a basso reddito, in campagna o in città , e ottenere gli stessi stipendi competitivi degli infermieri regolari. Devi anche essere un cittadino statunitense e un infermiere a tempo pieno con licenza presso un idoneo "impianto di scorte critiche".
- Programma per il perdono del prestito per la medicina veterinaria . Se sei disposto a lavorare come veterinario per tre anni in un'area designata dalla NIFA con una situazione di carenza (NIFA sta per "National Institute of Food and Agriculture"), puoi ottenere fino a $ 25.000 in perdono di prestito attraverso il Programma per il perdono del prestito per la medicina veterinaria. I candidati devono essere cittadini statunitensi e avere un dottorato in medicina veterinaria (DVM).
- Programma di rimborso del prestito per servizi sanitari indiani . Il programma di rimborso del prestito di servizi sanitari indiani (IHS) paga fino a $ 40.000 se sei disposto a firmare un impegno di due anni per praticare in una struttura sanitaria che serve comunità indiane d'America e nativi dell'Alaska. Una volta che il tuo impegno di due anni si conclude, hai la possibilità di estendere il tuo contratto fino a quando il tuo debito studente qualificato non sarà interamente pagato. Inoltre, se sei un nativo americano o nativo dell'Alaska, ricevi una considerazione prioritaria.
- Programma di rimborso prestiti per le professioni sanitarie (California) . Se vivi in ​​California, potresti avere diritto a un massimo di $ 50.000 tramite il Programma di rimborso del prestito per le professioni sanitarie sponsorizzato dallo stato. Devi essere un'ostetrica infermiera certificata, infermiera specializzata, igienista dentale, dentista, infermiere o assistente medico. Devi anche lavorare direttamente con i pazienti per 32 o più ore alla settimana e avere un prestito eccezionale da un istituto di credito governativo o statunitense.
4. Militari attivi
Se si sceglie di entrare nell'esercito e il debito del prestito studentesco incombe sulla tua testa, potresti avere qualche sollievo con i seguenti programmi di rimborso.
- Programma di rimborso del prestito dell'esercito . Il programma di rimborso del prestito dell'esercito è un incentivo speciale offerto a personale specificamente arruolato. Se accettato, l'Esercito paga un terzo del debito in essere o di $ 1.500 all'anno, a seconda di quale sia maggiore (fino a $ 20.000 in totale). I prestiti agli studenti più popolari che sono ammissibili includono prestiti ai genitori per studenti universitari (PLUS), prestiti supplementari per studenti (SLS), prestiti Stafford, prestiti Perkins, prestiti William D. Ford e prestiti finanziati dallo stato.
- Programma di rimborso del prestito della marina . Simile al programma di rimborso dell'esercito, la Marina paga un terzo del debito in essere o di $ 1.500 all'anno, a seconda di quale dei due è maggiore. Il rimborso totale massimo è $ 65.000. Il tuo primo rimborso del prestito non è ammissibile fino a dopo il primo anno di servizio attivo. Prestiti che si qualificano includono prestiti agli studenti assicurati federali, prestiti Stafford sovvenzionati o non sovvenzionati, prestiti Perkins, prestiti consolidati e prestiti PLUS.
- Programma di rimborso del prestito dell'Air Force College . L'USAF paga in totale fino a $ 10.000, suddivisi in pagamenti annuali di $ 1.500. Per qualificarti, non devi avere precedenti esperienze militari, accettare di arruolarti per almeno quattro anni e rinunciare ai tuoi benefici della GI Bill. A seconda dell'idoneità e dello stato di servizio, i benefici di GI Bill potrebbero includere costi di iscrizione completi, un'indennità di alloggio e fino a $ 1.000 all'anno per libri e forniture. Assicurati di cercare assistenza professionale prima di decidere se rinunciare ai tuoi benefici GI Bill è la decisione giusta per te.
5. Avvocati (servizio pubblico)
Dozzine di facoltà di giurisprudenza, tra cui Harvard, Yale, Stanford e NYU, offrono programmi di assistenza per il rimborso dei prestiti - consulta l'elenco completo delle scuole che attualmente partecipano. I programmi richiedono generalmente di avere un impiego a tempo pieno presso uno studio legale di servizio pubblico e di avere un reddito lordo rettificato inferiore a $ 60.000.
L'ammontare del debito dei prestiti agli studenti che le scuole di legge rimborsano varia notevolmente. Ad esempio, la facoltà di giurisprudenza dell'Università di Notre Dame rimborsa fino a $ 12.000 all'anno per tre anni, mentre la Rutgers Law School contribuisce per cinque anni tra il 15% e il 25% del pagamento annuale del debito di un laureato. I tipi di prestiti che la maggior parte delle scuole di legge partecipanti rimborsano includono Stafford, Perkins e prestiti privati ​​per l'istruzione.
6. Volontari
Alcune opportunità di volontariato possono anche fornire aiuto con i prestiti agli studenti. Essenzialmente, questi implicano essere pagati da "sponsor" per la tua competenza o abilità nell'eseguire determinati compiti. I pagamenti poi vanno verso i tuoi prestiti agli studenti. La cosa grandiosa delle seguenti opzioni è che in genere possono essere fatte nel tempo libero e sono spesso esperienze molto gratificanti.
- SponsorChange.org . Se sei un neolaureato con un significativo debito di prestito studentesco e sei disposto a offrirti volontario per svolgere specifici progetti basati sulle competenze, vale la pena di dare un'occhiata a SponsorChange.org. È un servizio che collega i volontari con gli sponsor, gente ormai conosciuta da un nuovo moniker - "filantropi". I progetti includono il marketing digitale, la pianificazione degli eventi e lo sviluppo dei contenuti.
- Zerobound . Un motto come "Dove finiscono i prestiti agli studenti, e l'ispirazione inizia", ​​è sicuro di ottenere eccitato un laureato in prestito. Una volta registrato con ZeroBound, si organizzano campagne di crowdsourcing per il proprio lavoro di volontariato o si cercano opportunità di volontariato sul sito Web di Zerobound. Gli sponsor possono quindi scegliere quanto vogliono dare ai tuoi sforzi. I soldi che guadagni vanno direttamente al debito del tuo studente - più sono gli sponsor, maggiore è il potenziale per ridurre il tuo debito. Gli sponsor includono famiglia, amici, estranei ispirati, organizzazioni e aziende.
- Volontari in servizio in America (VISTA) . Sponsorizzato dal programma AmeriCorps, VISTA è un programma creato per combattere la povertà negli Stati Uniti mettendo volontari in organizzazioni non profit, scuole, agenzie pubbliche e gruppi basati sulla fede. Esempi di progetti VISTA includono l'organizzazione di alloggi e opportunità di lavoro per le vittime di disastri e la creazione di una campagna di sensibilizzazione sull'alfabetizzazione degli adulti. I programmi includono in genere un assegno di vita, ma il più grande vantaggio di soddisfare un termine di un anno di servizio, prima o dopo l'università , è il Segal AmeriCorps Education Award. Puoi utilizzarlo per pagare i costi di istruzione presso istituti post-secondari idonei e per rimborsare prestiti qualificati per studenti. L'importo in dollari del premio per il servizio a tempo pieno nel 2015 è di $ 5, 730 e $ 2, 865 per il part-time. Il premio è molto flessibile e si può applicare una parte ai prestiti studenteschi esistenti e risparmiare il resto per le spese universitarie per alcuni anni lungo la strada.
Parola finale
In molti casi, potresti già lavorare in una scuola poco frequentata, in una struttura sanitaria o in un datore di lavoro di servizio pubblico che si qualifica per uno di questi programmi. In tal caso, dedicare del tempo a ricercare se sei idoneo o meno è un gioco da ragazzi. Se le circostanze al momento non ti permettono di approfittare di questi programmi, potrebbero essere abbastanza allettanti da farti considerare di cambiare lavoro o di cambiare carriera. L'idea di servire gli americani che hanno bisogno di aiuto, tutto pur ricevendo assistenza con il debito del prestito studentesco, potrebbe risuonare solo con te.
Ti sei mai qualificato per qualsiasi tipo di perdono del prestito studentesco?
Come diversi tipi di debito sono trattati in bancarotta
Se stai valutando la bancarotta per bancarotta, dovresti sapere che non tutti i debiti sono trattati allo stesso modo. Ad esempio, alcuni debiti non possono essere scaricati o perdonati e devono essere rimborsati per intero. Altri debiti, tuttavia, possono essere completamente scaricati immediatamente o dopo alcuni anni a seconda che si verifichi un fallimento di Capitolo 7 o Capitolo 13
(Soldi e affari)
