Se hai dei figli, potresti sentirti responsabile di insegnare loro tutto ciò che hanno bisogno di sapere. Ho due bambini piccoli e li sto costantemente aiutando a lavorare sulle loro abilità matematiche, spingendoli a leggere di più e ricordando loro di praticare qualunque sport loro suonino quel mese. Ma come genitori, sono le nostre azioni che dicono molto più di qualsiasi parola di istruzione o incoraggiamento che potremmo offrire.
I bambini osservano il modo in cui reagiamo a certe cose. Ciò che pensi è una semplice affermazione che, a sua volta, potrebbe essere interiorizzata dai tuoi figli e utilizzata come catalizzatore per atteggiamenti e abitudini futuri. Un settore in cui ciò ha ripercussioni sulla vita è la finanza. In effetti, potresti anche non rendertene conto che stai proiettando alcune delle tue cattive abitudini finanziarie sui tuoi figli molto prima che aprano il loro primo conto in banca.
Ma riconoscendo e affrontando le tue abitudini sbagliate, puoi salvare i tuoi figli dagli stessi errori e migliorare la tua situazione finanziaria allo stesso tempo.
Crescendo con quattro fratelli, il denaro non era qualcosa di cui la mia famiglia abbia mai parlato. Sapevamo che mio padre lavorava e mia mamma era rimasta a casa e che comprare vestiti per cinque bambini era costoso. Tuttavia, non sapevamo mai quanto guadagnasse mio padre o quale fosse la nostra situazione finanziaria. Guardando indietro, so che i miei genitori hanno fatto questo per proteggerci dal guaio finanziario, ma a volte vorrei aver saputo di più sul nostro stato di denaro, le nostre fatture e il nostro budget: avrebbe creato uno sforzo simile a una squadra.
Sfortunatamente, la mia famiglia non è l'unica che ha trovato denaro per essere un argomento delicato. Un sondaggio del 2010 di American Express ha rilevato che il 36% dei genitori riferisce che discutere di denaro e indennità con un adolescente è pressoché stressante come negoziare il prezzo di una nuova auto.
Quando guadagni un argomento tabù nella tua casa, puoi creare un tipo di mistica che circonda le finanze. So che quando mi sono trasferito da giovane adulto, il denaro rimaneva tabù, il che ha portato a un approccio "lontano dagli occhi, lontano dalla mente" alle finanze. Non volevo parlare di soldi con mia moglie, e la prospettiva di creare un budget personale mi spaventava.
Cambiare l'abitudine
Non proteggere i tuoi figli da budget, decisioni finanziarie e discussioni monetarie. Mentre potresti sentirti come se li stessi proteggendo da uno stress inutile, potresti derubarli di un'eccellente opportunità di apprendimento. Un sondaggio di Charles Schwab ha rilevato che i genitori pensavano che i loro figli avessero bisogno del massimo aiuto finanziario su come rispettare un budget (48%) e su come risparmiare (42%). Working together on a budget and having regular family meetings where you discuss major purchases (for example, “Would you rather go on a vacation, or should we save for a new car?”) makes your kids feel like part of a team. Inizia qui: lavorando insieme su un budget e avendo riunioni familiari regolari in cui si discutono i principali acquisti (ad esempio, "Preferiresti andare in vacanza, o dovremmo risparmiare per una nuova auto?") Fa sentire i tuoi figli come parte di un squadra. Un giorno, quando cresceranno e andranno via, saranno grati che i soldi siano stati fatti per essere un argomento frequente e comodo nella tua casa.
Di volta in volta, potresti trovarti in un tiff finanziario legato al tuo coniuge. Uno sputo occasionale non ha lo stesso impatto sui tuoi figli come una costante guerra al denaro. Ma quando la semplice menzione del denaro fa bollire il tuo sangue, potresti causare stress ai tuoi figli.
È scontato che parlare di soldi possa causare conflitti. Ma uno studio del 2012 della East Carolina University ha scoperto che i bambini che hanno sentito spesso i loro genitori discutere del denaro avevano più probabilità di avere più carte di credito e solo di pagare il saldo minimo dal momento in cui sono arrivati agli anni junior e senior. Fare soldi in un argomento costantemente carico e conflittuale sembra creare un atteggiamento malsano verso le finanze.
Cambiare l'abitudine
Quando io e mio marito abbiamo bisogno di parlare seriamente, abbiamo una "data di bilancio" facendo quanto segue:
Nel mio caso, l'atmosfera low-key di una serata diurna riduce un po 'della tensione che deriva dalla discussione delle finanze. E, con i bambini sani e salvi a letto, possiamo parlare seriamente senza le distrazioni o il senso di colpa che possono accompagnare scambi accesi.
Ammetto che sono l'ape regina quando si tratta di indulgenza, in particolare quando si tratta dei miei figli. Crescere in una grande famiglia e con un unico reddito, non avevamo un sacco di soldi per gli extra. Invece, mi è stato spesso detto che non potevamo permetterci molti vestiti, giochi e giocattoli che i miei amici avevano. Ora, con due bambini e una famiglia a doppio reddito, a volte mi dimentico che è giusto dire di no ai miei figli quando vogliono qualcosa.
Ma sto facendo un cattivo servizio ai miei figli non prendendosi il tempo di delineare tra bisogni e desideri. Potrei involontariamente crescere bambini che pensano che desiderare qualcosa sia una ragione sufficiente per acquistarlo. Senza la delineazione tra i bisogni (qualcosa che sono tenuto a fornire per la sopravvivenza dei miei figli) e vuole (qualcosa che sarebbe bello avere), i miei figli potrebbero crescere e trovarsi seriamente in debito o sentirsi privati.
Cambiare l'abitudine
Ultimamente, ho cambiato il mio linguaggio quando parlo con i miei figli quando hanno una causa dei "gimmies". Invece di dire loro che non possiamo permetterci qualcosa, io dico loro che non è qualcosa di cui abbiamo bisogno - abbiamo vinto " Lo posso permettere. Abbiamo parlato di come è il mio lavoro di genitore fornire le cose di cui hanno bisogno, come cibo, vestiti e riparo. E, ho istituito un sistema di indennità (solo una semplice somma a settimana in cambio di faccende) per i miei figli da utilizzare per i loro desideri.
Prenditi il tempo per parlare dei bisogni e dei desideri in un contesto che i bambini capiscono. Considera questo sondaggio del Pew Research Center del 2006: l'88% degli americani pensava che un'automobile fosse una necessità, mentre solo il 4% ha dichiarato che l'iPod era un must. Parla di oggetti comuni nella tua casa o nella tua comunità e decidi come famiglia se li ritieni siano desiderati o necessari, e perché. Aiuterà i tuoi bambini a ripensare alle loro priorità quando si tratta di spendere soldi.
A volte, si può essere tentati di sottrarsi alle proprie responsabilità quando si tratta di pagare le bollette o di adempiere ai contratti. È nella natura umana vedere i creditori come nemici. Ma quando stai schivando i pagamenti, essendo disonesto su quanto devi, o addirittura combattendo un debito per il quale sei chiaramente responsabile, mandi un messaggio ai tuoi figli: siamo al di sopra delle regole.
Potrebbe sembrare una piccola cosa saltare un pagamento o evitare una telefonata in modo da non dover parlare con un creditore, ma i tuoi figli stanno guardando. Vedono il modo in cui reagisci ai creditori, e può far soldi e malvagi debiti nelle loro menti. Un giorno, quando arriva il momento di prendere una carta di credito, prendere in prestito denaro o pagare un debito, questo atteggiamento può permeare le capacità di gestione del denaro del tuo bambino adulto. Potrebbe comportare incassi, conti scaduti e persino crediti scadenti.
Cambiare l'abitudine
Smetti di pensare a te stesso come protagonista e ai tuoi creditori come antagonisti. Cercare di evitare o uscire dai pagamenti non ti rende l'eroe, significa che stai annullando un contratto che hai accettato. Lascia che i tuoi figli ti vedano responsabile delle tue finanze e dei tuoi errori, anche quando è spiacevole. Lascia che vedano che non sei una vittima. Questo comportamento può aiutarli a gestire in modo responsabile il denaro e il debito e tenerti lontano dall'acqua calda finanziaria.
Siamo stati tutti lì: sei frustrato per la bolletta del potere e vuoi che tutti lo sappiano, quindi inizi con una tirata di come desideri che tutti possano spegnere le luci. Ti infuria intorno alla casa, spegni gli interruttori della luce mentre i tuoi bambini cercano di evitarti. È l'equivalente di mia madre che urla di non voler "riscaldare la strada" dopo aver lasciato la porta d'ingresso spalancata in inverno. E mentre quella piccola conferenza sembra innocua (e talvolta necessaria), potresti dare la colpa in modo errato ai tuoi figli.
Con tutti i mezzi, insegna ai tuoi piccoli l'importanza di non sprecare denaro: spegni le luci per risparmiare elettricità, che costa denaro. Ma dare la colpa in giro - specialmente quando i soldi sono stretti e la tensione è alta - può far sì che i tuoi figli assumano molte più responsabilità di quanto dovrebbero. Perché dopo tutto, se i soldi sono stretti questo mese, è probabile che non sia la bolletta della luce che ti sta davvero stressando - è il fatto che stai spendendo più di quello che guadagni.
Cambiare l'abitudine
Penso che sia una buona forma scusarsi con i tuoi figli quando hai messo la colpa inutile sulle loro spalle. Insegna loro che è giusto commettere errori ed è un momento eccellente per spiegare perché sei davvero sconvolto e rifocalizzi come una famiglia. Parlando del motivo per cui è importante lavorare insieme per risparmiare denaro quando il budget è limitato, puoi aiutare i tuoi figli a capire l'importanza del pitching senza giocare il gioco della colpa e sentirsi male con le finanze.
Sbirciando attraverso il finestrino della macchina nuova del vicino o sentendoti geloso di un amico che ha appena comprato una nuova casa potrebbe sembrare un grosso problema per te, ma i tuoi figli potrebbero avere orecchie più grandi di quanto pensi. L'impatto è ancora maggiore quando i tuoi costanti confronti ti spingono a spendere di più per stare al passo con tutti.
Questo invia un messaggio chiaro ai tuoi figli: il tuo successo e il tuo valore possono essere misurati solo in relazione ai tuoi pari. È la norma per gli adulti che vogliono che gli altri vedano il loro successo in modo tangibile, ma considerano come quel messaggio si rivolge ai tuoi figli. Forse si sentono degni solo se sono al vertice delle loro classi, il capitano della squadra di calcio, o indossano gli abiti più costosi a scuola. Se inteso dal contesto di un bambino, misurare la tua autostima contro gli effetti personali e lo status di un'altra persona sembra, francamente, un po 'ridicolo.
Cambiare l'abitudine
Sfortunatamente, l'unico modo per cambiare l'abitudine alla competizione è guardare te stesso per determinare perché ti confronti con gli altri. Per alcuni, è necessario essere sempre al top. Per altri, potrebbe essere la compulsione a misurarsi sempre con un tipo specifico di ideale. Finché non capirai perché lo fai, avrai difficoltà a fermare il comportamento.
La sana competizione va bene: può guidare il successo e ispirare l'eccellenza. Ma i tuoi figli dovrebbero capire che l'unica persona con cui chiunque dovrebbe davvero competere è se stessa. Lavorare per diventare migliori e migliorare se stessi - senza la vetrina di cose che il denaro può comprare - sarà sempre più appagante che misurare il tuo successo con quello di un altro individuo.
Come famiglia, ti trovi colpevole di uno qualsiasi dei seguenti comportamenti?
Se è così, potresti semplicemente essere troppo a tuo agio con il debito. Sappiamo che il debito a volte è un male necessario, in particolare quando si riferisce a un investimento che aumenta il patrimonio netto (come un mutuo o prestiti agli studenti). Ma quando il debito è semplicemente parte della tua routine quotidiana, può far sì che i tuoi figli si sentano un po 'troppo a proprio agio con l'acquisto di crediti e l'accumulo di debiti. Quell'atteggiamento può continuare durante i loro anni dell'adulto, preparandoli per una vita di debito.
Cambiare l'abitudine
Il debito dovrebbe sempre farti sentire un po 'a disagio. Crea un sano rispetto per il contratto che stipuli con il tuo creditore, la tua responsabilità per ripagarlo e il modo in cui può limitare la tua libertà finanziaria in futuro. Lascia che i tuoi figli ti vedano restituire le fatture e i debiti della carta di credito, anche quando è doloroso.
Inoltre, sii pronto a dire di no quando i tuoi figli vogliono qualcosa che, senza credito, non puoi permetterti. Risparmiare denaro in un barattolo per una crociera in famiglia può avere un impatto molto maggiore sui tuoi figli piuttosto che addebitare semplicemente la spesa al tuo visto. Vedono lo sforzo che va a salvare, piuttosto che la gratificazione immediata di tirare fuori la plastica. È una lezione che rimarrà con loro per sempre.
Essere sconvolti e tesi quando le casse sono basse può inviare il messaggio che il denaro è l'unica via per la felicità. Ricorda che è possibile essere felici anche se non vivi uno stile di vita a livello di Trump.
Ricordo che una volta avevo intenzione di portare i nostri bambini allo zoo quando erano molto giovani. Mentre caricavamo la macchina per il lungo viaggio, mio marito mi ha ricordato di controllare il nostro conto bancario per assicurarsi che avessimo i fondi per pagare la tassa d'ingresso di $ 30 per tutti noi. L'ho fatto e sono rimasto inorridito nell'apprendere che alcune fatture erano uscite dal mio account contemporaneamente, lasciandoci completamente al verde fino al giorno di paga.
Ero arrabbiato e mi sentivo un genitore orribile perché non potevamo portare i nostri bambini in escursione. Dopo qualche discussione, abbiamo finito per portarli in una spiaggia vicina, che era gratis. Ci siamo divertiti, e non credo che i miei figli si sarebbero divertiti di più allo zoo.
Sono passati anni da allora, e anche se non siamo più i nuovi genitori che abbiamo avuto una volta, la lezione è sempre rimasta con me: il denaro non può comprare la felicità. Non so che oggi saremo più felici con più stabilità finanziaria.
Cambiare l'abitudine
Ricorda a te stesso che la tua felicità come famiglia non si riferisce al saldo del tuo conto bancario. Mentre è ovviamente importante provvedere ai bisogni di base dei tuoi figli, è anche importante ricordare che il denaro non è l'unico fattore in una vita felice e appagante. A volte sei sveglio, a volte sei giù: sono le persone con cui lo condividi che fanno la differenza. Essere a posto con dire no o rinunciare alle vacanze estive può aiutare a insegnare ai bambini a fare e mantenere un buon atteggiamento, non importa quale.
Nessun genitore è perfetto, e tu sei destinato a commettere errori. Ma mentre stai mangiando, facendo il bagno, vestiti e proteggendo i tuoi piccoli, non dimenticare che hai l'opportunità di contribuire a modellare le loro abitudini e atteggiamenti per il futuro. Insegnare i principi del denaro solido al tuo affezionatissimo figlio di otto anni potrebbe tradursi in finanze parlate con il tuo studente universitario responsabile, e alla fine vedere i tuoi figli insegnare le stesse abitudini ai tuoi nipoti.
Quali altri consigli puoi suggerire per insegnare abitudini monetarie positive ai bambini?
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Che cosa è un consulente finanziario certificato - 15 tipi e credenziali
Sin dai tempi preistorici, gli uomini si sono adornati con pitture, pelli di animali e piume per impressionare, intimidire e influenzare i loro simili. Mentre le persone non indossano più tali equipaggiamenti, molti, in particolare quelli impiegati nel settore finanziario, continuano a migliorare il loro status aggiungendo simboli alfabetici ai loro nomi, i totem psichici di un mondo moderno.
