Rassegna bancaria Alleato - Banca online senza saldo minimo richiesto

Le banche online sono potenti strumenti di finanza personale che offrono un comodo accesso ai fondi - ma non tutti sono creati uguali. Come una delle prime istituzioni solo online, Ally Bank ha sviluppato una reputazione per il servizio clienti reattivo, alti tassi di interesse sui conti di controllo e di risparmio e tariffe ragionevoli.

Come molte banche online, Ally non ha filiali fisiche, ma è un membro FDIC, il che significa che i depositi dei suoi clienti sono assicurati fino a $ 250.000. Nonostante la mancanza di un'impronta fisica, ha uno dei più generosi schemi di rimborso delle commissioni ATM in giro. I clienti alleati godono di un accesso gratuito a praticamente tutti gli sportelli bancomat degli Stati Uniti.

Dalla sua scissione da GMAC nel 2009, Ally, con sede a Salt Lake City, ha accumulato quasi un milione di clienti. Con $ 54 miliardi di depositi totali, è attualmente la 29a banca statunitense.

Caratteristiche principali

Le caratteristiche degne di nota di Ally Bank includono quanto segue:

Conti di controllo degli interessi

I clienti alleati possono aprire un conto corrente fruttifero che viene fornito con assegni gratuiti e una carta di debito MasterCard. Non richiede un saldo minimo per aprire, né addebita una tassa di manutenzione mensile o annuale. Tuttavia, come tutti gli altri account di Ally, non puoi effettuare depositi in denaro fisico.

Al momento, i conti di interesse di Ally pagano un tasso di interesse competitivo: 0, 10% per saldi inferiori a $ 15, 000 e 0, 65% per saldi superiori a $ 15, 000.

Conti di risparmio ad alto rendimento

Come il suo conto di controllo degli interessi, il conto di risparmio di Ally è privo di depositi e requisiti minimi di saldo, oltre a costi di manutenzione mensili. I regolamenti federali consentono fino a sei trasferimenti in uscita per periodo di dichiarazione di 30 giorni.

Attualmente, il conto di risparmio ad alto rendimento corrisponde all'1, 25%, sebbene tale cifra possa oscillare su base giornaliera, settimanale o mensile. Puoi effettuare sei trasferimenti gratuiti in uscita al mese. Ally addebita $ 10 per ogni trasferimento che superi questo limite.

Opzioni CD multiple

Ally offre tre prodotti CD. Tutti vengono con le migliori garanzie di tasso di 10 giorni, il che significa che i nuovi conti vengono automaticamente portati a maggiori rendimenti se i tassi salgono entro 10 giorni dall'apertura.

• CD High Yield : disponibile in termini di 3, 6, 9, 12, 18, 36 o 60 mesi. Le tariffe attualmente variano dallo 0, 30% per il veicolo di 3 mesi (sotto il deposito di apertura di $ 5, 000, con tassi leggermente più alti per i depositi più grandi) al 2, 25% per il veicolo di 60 mesi (tutti i saldi).
• Aumenta il tuo tasso CD : se i tassi di interesse aumentano durante il termine del tuo CD, puoi aumentare il tuo rendimento iniziale al rendimento disponibile più alto di Ally almeno una volta per trimestre. Nel CD Raise Your Rate della durata di due anni, ottieni un aumento per trimestre. Nella versione quadriennale ne prendi due. Entrambi danno l'1, 50% all'inizio.
• No Penalty CD : questo ha un termine fisso di 11 mesi. Produce l'1, 00% su saldi inferiori a $ 5, 000, 1, 25% su saldi tra $ 5, 000 e $ 25, 000 e 1, 50% su saldi superiori a $ 25, 000. Puoi incassarlo in qualsiasi momento senza incorrere in penali per interessi, che si applicano a tutti gli altri tipi di CD.

Strumenti per la lettura di CD

Le CD Ladder di Ally sono progettate per mitigare uno dei principali svantaggi dei CD a lungo termine: la loro tendenza a legare i fondi dei detentori per anni. Le scale sono composte da CD di dimensioni identiche i cui termini variano da uno a cinque anni. Alla scadenza, ciascun CD viene automaticamente rinnovato al termine massimo specificato, assicurando l'accesso ad esso alla stessa data ogni anno. Se si prelevano fondi da un CD in scadenza, gli altri CD nella scala non saranno interessati.

Conti del mercato monetario

Questo prodotto è privo di requisiti di saldo mensile, commissioni e depositi minimi e viene fornito con una carta di debito Visa. I trasferimenti in uscita, compresi gli acquisti presso il punto vendita con la carta di debito, sono limitati a sei per periodo di dichiarazione. Tuttavia, non vi è alcun limite ai prelievi ATM.

Attualmente produce uno 0, 90%, molto più di concorrenti come Wells Fargo e US Bank.

Conti pensionistici (IRA)

I conti IRA di Ally consentono di investire in CD standard, conti di risparmio o CD di aumento della velocità. Tutti seguono le stesse regole e sono disponibili nelle stesse lunghezze dei termini delle loro controparti non-IRA. Puoi aprire un Roth, tradizionale o un IRA SEP se sei un piccolo imprenditore.

Prodotti per il finanziamento automatico

Con un'area di accesso separata per i clienti del prestito auto, Ally dispone di un'intera suite di prodotti di finanziamento auto per privati ​​e flotte che acquistano o noleggiano. Offre anche un'opzione Buyer's Choice che ti consente di vendere il tuo veicolo ad Ally dopo aver effettuato 48 pagamenti mensili. Per informazioni specifiche su tariffe e termini, visitare un concessionario e iniziare il processo di prequalificazione.

Potresti essere interessato anche a te : se sei nel mercato per un veicolo diverso in questo momento, consulta la nostra guida per scegliere tra un'auto nuova o usata. E, se sei un appassionato di fai-da-te, rivedi il nostro primer completo sulla vendita di un'auto in una transazione privata.

Opzioni di finanziamento commerciale

Attraverso Ally Financial, la sua società madre, Ally Bank offre soluzioni di finanziamento commerciale per le imprese con un fatturato di almeno $ 50 milioni. Questi includono prestiti a termine con importi capitale fissi che devono essere rimborsati entro un periodo di tempo specificato.

Ally offre anche linee di credito revolving, che possono essere sfruttate o rimborsate entro limiti prestabiliti a vostra discrezione. Questi prodotti sono progettati per finanziare attività quali acquisizioni con leva, fusioni e ristrutturazioni operative.

Controlla direttamente con Ally per ulteriori informazioni sui suoi prodotti di finanziamento commerciale.

Servizi bancari per smarthpone

I servizi bancari di Ally sono ottimizzati per i dispositivi mobili. Puoi accedere a tutte le parti del tuo account, inclusi i saldi, i trasferimenti, il pagamento automatico delle fatture e lo strumento di rilevamento degli ATM di Ally, dal tuo smartphone o tablet. Puoi anche utilizzare lo strumento di deposito e-Check scattando una foto della parte anteriore e posteriore del tuo assegno approvato.

Trasferimenti da persona a persona

La funzione di trasferimento P2P di Ally consente di trasferire fondi tra i conti di risparmio o di risparmio ei conti bancari statunitensi di amici, familiari, venditori di terze parti e soci in affari. Questa piattaforma mobile-friendly non richiede di scambiare informazioni sul conto bancario, solo indirizzi e-mail o numeri di telefono.

Software di sicurezza online

Ally offre download gratuiti del software Webroot SecureAnywhere AntiVirus per tutti i titolari di account. Utilizza anche la crittografia standard, conforme alle norme federali e altre funzionalità di sicurezza nella sua suite di banking online.

Conti fiduciari

Ally Bank offre trust viventi revocabili e irrevocabili, che possono essere modi efficaci per preservare la ricchezza o mettere da parte regali per gli altri.

I trust revocabili possono essere modificati o annullati dai concedenti che li hanno istituiti, con guadagni e beni che rimangono sotto il loro controllo fino alla morte. A volte sono conosciuti come fondi fiduciari per questo motivo. I trust irrevocabili possono essere modificati solo dai loro beneficiari.

Qualsiasi account di Ally può essere aperto come un trust e gli impiegati dell'azienda possono guidarti attraverso il processo online o per telefono.

Servizio di trasferimento scoperto

È possibile legare il proprio conto corrente a un conto Ally o al mercato monetario e optare per il servizio di controllo scoperto scoperto della banca.

In caso di scoperto, Ally trasferisce automaticamente i fondi sul conto corrente in incrementi di $ 100. Ogni incremento conta come uno dei sei prelievi che possono essere effettuati dai risparmi e dai conti del mercato monetario per periodo di dichiarazione. Ally carica $ 10 per trasferimento in uscita oltre tale limite fino alla fine del periodo.

Ally si riserva il diritto di rifiutare il servizio di trasferimento scoperto e di imporre una tassa di $ 9 per articolo se si effettua uno scoperto ripetuto o non si trova altrimenti in regola con la banca.

Assistenza clienti

Il servizio clienti di Ally è disponibile per telefono 24 ore su 24, 7 giorni su 7. I tempi di attesa sono pubblicati sul sito Web in tempo reale. Di solito sono minimi - il più lungo che ho visto è di otto minuti.

Il team di assistenza automatica di Ally è disponibile dalle 8:00 alle 23:00 orientale nei giorni feriali, con orari più brevi durante il fine settimana. Le ore per altri verticali, come i finanziamenti commerciali, possono variare.

vantaggi

1. Servizio clienti 24 ore con tempi di attesa brevi . C'è una buona ragione per cui Ally richiama le sue risorse per il servizio clienti 24/7. Il suo call centre è aperto 24 ore su 24, anche nei giorni festivi, e i dipendenti effettivi rispondono alle chat online a tutte le ore. La home page della banca visualizza in modo evidente i tempi di attesa per la chiamata. Alcune banche online, come Capital One 360, offrono assistenza telefonica solo durante l'orario di lavoro prolungato. E, anche se EverBank ha anche un supporto telefonico live di 24 ore, non rende disponibili i tempi di attesa online.
2. Rimborso delle commissioni su qualsiasi sportello automatico senza limitazioni . Ally rimborsa i clienti che utilizzano le loro carte di debito per effettuare prelievi di assegni o prelievi dal mercato monetario da qualsiasi sportello bancomat statunitense. Questo copre le spese addebitate da macchine di terze parti, come quelle che si trovano nei ristoranti o nei bar, nonché le commissioni addebitate dalle macchine di proprietà della banca. La società afferma che questo servizio si applica a più di 400.000 sportelli bancomat in tutto il paese. Poche banche offrono un sistema di rimborsi così generoso: i clienti di Wells Fargo possono utilizzare gratuitamente i bancomat della banca, ma chi non mantiene un saldo minimo di $ 250.000 deve pagare una commissione di $ 2, 5 per ogni prelievo. EverBank offre rimborsi illimitati per i clienti di Yield Pledge Checking Account che mantengono saldi minimi di $ 5.000.
3. CD interessanti, conti di risparmio e rendite sul mercato monetario . Il CD, il conto di risparmio e i rendimenti del mercato monetario di Ally Bank si confrontano favorevolmente con quelli di altre banche online. Ad esempio, i rendimenti sul suo conto di risparmio e sul CD a 12 mesi superano quelli su veicoli analoghi di Capital One 360 ​​rispettivamente dello 0, 12% e dello 0, 59%. A differenza di Capital One 360 ​​e EverBank, Ally offre anche un CD No Penalty, che non penalizza quando si interrompe il CD in anticipo. EverBank recupera il 25% dell'interesse totale proiettato su CD con scadenza anticipata, indipendentemente dal momento in cui richiedi il rimborso dei fondi. Capital One addebita interessi di tre o sei mesi, a seconda della durata del termine originale del veicolo terminato.
4. Aumenta i tuoi CD di tariffe . Se i tassi del CD di Ally aumentano, puoi richiedere un aumento del tasso sul tuo CD Raise Your Rate. Ti è concesso un urto su un CD RYR di due anni e due dossi sulla versione di quattro anni. Una volta onorato, la nuova tariffa è valida per il resto del termine del CD o fino a quando non si richiede (per la versione di quattro anni) un altro aumento. A differenza di alcuni CD in aumento, la versione di Ally non può essere riacquistata o "chiamata" dalla banca prima della scadenza. Molte banche online, tra cui Capital One 360 ​​e EverBank, non offrono ancora CD flessibili.
5. Servizi di autofinanziamento completi . La portata delle offerte di finanziamento auto di Ally è impressionante. La banca può facilmente ospitare grandi clienti della flotta e offre un'opzione flessibile di Buyer's Choice per le persone che non sono sicure di quanto tempo vogliono mantenere le loro auto. Altre banche online, come Capital One 360 ​​e EverBank, non offrono servizi di prestito automatico.
6. Pratici trasferimenti P2P e Billpay . Lo strumento di trasferimento P2P gratuito di Ally facilita le transazioni peer-to-peer e point-of-sale facili e convenienti tra i suoi clienti e terze parti. Tra le banche, questo non è unico: Bank of America, Wells Fargo e Chase offrono tutti pagamenti mobili peer-to-peer. Ciò che è unico è la struttura dei prezzi: la maggior parte delle altre banche e colleghi di fintech come PayPal, addebita commissioni per trasferimenti ripetuti.
7. Garanzia tariffa migliore di 10 giorni su CD . Ogni CD di Ally appena aperto viene fornito con un periodo di prova di 10 giorni. Il CD continua a maturare interesse durante questo periodo, ma il suo tasso a lungo termine non è impostato fino alla fine del periodo. A quel punto, ricevi la migliore tariffa alleata offerta durante il periodo su quel tipo di CD, anche se non è attualmente in vigore. Un esempio ipotetico: se il tasso su un CD di 36 mesi è iniziato all'1, 49% del giorno 1 su 10, è salito all'1, 55% al ​​giorno 4 e è sceso all'1, 52% al giorno 10, otterresti il ​​tasso dell'1, 55% per L'intero mandato del CD, incluso il periodo di grazia di 10 giorni. I CD di Capital One 360 ​​non hanno questa flessibilità.

svantaggi

1. Nessun reparto ipoteche . Non ci sono servizi di mutuo presso Ally Bank. I clienti di Capital One 360 ​​e EverBank, così come molti istituti bancari, inclusi Wells Fargo e Bank of America, hanno il vantaggio di consolidare i loro risparmi, prestiti auto e prestiti ipotecari all'interno di una singola istituzione.
2. Nessun intermediario . A differenza di alcune banche online, Ally Bank non ha servizi di intermediazione. Non è possibile utilizzarlo per acquistare o vendere azioni, fondi comuni di investimento, obbligazioni, ETF, materie prime, valute o altre garanzie. Questo può essere un inconveniente particolare per i clienti dell'IRA che hanno accesso solo a sfruttare CD e conti di risparmio che non producono più del 2% all'anno, superando appena il tasso di inflazione. Alcune banche più grandi hanno intermediari affiliati.
3. Pochi servizi mirati alle piccole imprese . Con elevati limiti di prestito minimi, i servizi di finanziamento commerciale di Ally soddisfano sicuramente le esigenze di medie imprese con notevoli esigenze di capitale. E a differenza di Capital One 360, che offre conti di risparmio business-only e servizi 401k, Ally non ha praticamente nulla per i proprietari di piccole imprese. L'unica eccezione è l'IRA SEP, che è un tradizionale IRA che può essere strutturato come piano di pensionamento per le aziende con più dipendenti, così come i lavoratori autonomi.
4. Nessun bonus di apertura dell'account . Per attirare nuovi clienti, molte aziende offrono bonus succulenti ai nuovi titolari di account. Ad esempio, Capital One 360 ​​aggiunge $ 50 a nuovi conti di risparmio e EverBank offre un tasso di interesse più elevato per i primi sei mesi in cui è aperto un conto di risparmio. Ally non offre tali incentivi. Detto questo, molti dei suoi account hanno tassi di interesse più elevati che potrebbero eventualmente compensare la mancanza di un bonus di apertura. Se sei interessato a nuovi bonus per i nuovi account, controlla la nostra raccolta mensile delle migliori promozioni e offerte per nuovi account.
5. Nessun deposito in contanti . Ally proibisce esplicitamente ai clienti di effettuare depositi in contanti nei loro conti. Se questo è il tuo primo conto in banca e in precedenza hai già trattato in contanti, questo potrebbe essere un problema. Alcune banche online, incluso Capital One 360, accettano depositi in contanti.
6. Il trasferimento in scoperto non è una vera protezione da scoperto . Sebbene il suo servizio di trasferimento scoperto fornisca una copertura limitata per gli scoperti, Ally non garantisce che copra tutte le transazioni NSF (fondi non sufficienti). Se hai già superato il limite del servizio di trasferimento scoperto in un determinato periodo di dichiarazione, Ally potrebbe rifiutare ulteriori transazioni di questo tipo. Banche come Wells Fargo e US Bank offrono una protezione di scoperto in conto corrente, che fornisce una copertura garantita in cambio di una tassa per articolo (di solito $ 25 o $ 35). Se stai cercando una banca che offra una vera protezione da scoperto, Ally no.

Parola finale

Ally Bank ha quasi un milione di clienti individuali ed è tra le 30 maggiori banche negli Stati Uniti per dimensione del deposito. Ha diversi vantaggi rispetto ai suoi pari, tra cui generosi rendimenti sui suoi veicoli di risparmio, una tassa lassista e una struttura di equilibrio che favorisce i depositanti più piccoli, un robusto dipartimento di prestito auto e un team di assistenza clienti reattivo che è sempre disponibile. I suoi svantaggi potrebbero impedirgli di essere uno sportello unico per tutte le tue esigenze di risparmio, ma se sei disposto ad avere i tuoi conti di ipoteca e di intermediazione altrove, Ally è una buona opzione.

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