Recensione di Ally Invest - Operazioni a basso costo su azioni e altri investimenti

Se sei familiare con l'ampio mondo del banking online, hai sicuramente sentito parlare di Ally Bank, con sede a Philadelphia. È una delle banche online più vecchie e più apprezzate, rinomata per i rendimenti superiori alla media, le commissioni basse e i minimi di apertura del conto praticamente inesistenti.

È meno probabile che tu abbia familiarità con Ally Invest, la più recente agenzia di brokeraggio online di Ally Bank. Ally Invest è l'erede di TradeKing, un'agenzia di sconto vecchia scuola acquistata e rinominata da Ally Bank nel 2016. Se sei nel mercato per una nuova intermediazione o meno entusiasta della tua attuale esperienza di investimento, Ally Invest merita sicuramente di essere più vicino Guarda.

Caratteristiche principali

Offerte di bonus di apertura del conto

Le offerte bonus di apertura del conto di Ally Invest non sono alla pari con i nuovi bonus del conto del settore di brokeraggio online, che normalmente superano i $ 600 in contanti bonus o valore di scambio gratuito. Ma è in grado di reggere le principali offerte di bonus bancarie online, compresa la stessa Ally Bank.

Ally Invest ha in realtà due offerte di bonus di apertura del conto:

• Bonus in contanti : $ 200 in contanti bonus quando apri un conto con almeno $ 25.000 in denaro nuovo
• Negoziazioni senza commissioni: 90 giorni di trading senza commissioni (limitare $ 500 nel valore di scambio totale) quando apri un conto con almeno $ 10.000 in nuovi soldi

Le offerte si escludono a vicenda - puoi scegliere solo l'una o l'altra. Entrambe le offerte richiedono un finanziamento completo pari o superiore al deposito minimo entro 15 giorni dall'apertura del conto. Il bonus è idoneo per il ritiro 120 giorni dopo il ricevimento.

Credito di trasferimento apertura conto

Separatamente dai bonus di apertura del conto, i nuovi clienti di Ally Invest possono ottenere fino a $ 150 in crediti di trasferimento quando trasferiscono conti esistenti (inclusi contanti e titoli) da un'altra intermediazione. Il saldo minimo delle dimensioni dell'account per qualificarsi per un credito a pagamento è di $ 2, 500.

Prodotti di investimento disponibili e commissioni di trading auto-diretti

La piattaforma di trading autodiretto di Ally Invest ha una vasta gamma di prodotti di investimento disponibili:

• Scorte : con Ally Invest è possibile acquistare e vendere azioni quotate in borsa e alcuni titoli da banco. La commissione standard è di $ 4, 95 per acquisto e vendita. C'è una sovrattassa di $ 0, 01 per azione sui titoli azionari di penny.
• Obbligazioni : con Ally Invest è possibile acquistare e vendere dozzine di obbligazioni societarie e governative. La commissione di negoziazione obbligazionaria standard è $ 1 per obbligazione, minimo $ 10 per operazione. Alcune obbligazioni hanno minimi di acquisto che possono superare questa soglia, quindi assicurati di leggere tutte le stampe fini pertinenti prima di effettuare un ordine di acquisto.
• ETF : Gli ETF, o fondi negoziati in borsa, assomigliano a fondi comuni di investimento e negoziano come titoli azionari. Come i fondi comuni di investimento, sono panieri strategicamente assemblati di azioni e altri strumenti finanziari concepiti per ottenere risultati specifici, ad esempio rispecchiando la performance di un indice sottostante. Come i fondi comuni di investimento, gli ETF hanno commissioni di gestione e altre spese espresse cumulativamente nel rapporto spese di ciascun strumento. La maggior parte degli ETF dell'indice presenta un basso livello di spesa, pari a 0, 05% o 0, 10% all'anno. In particolare, Ally Invest non ha ETF senza commissioni di transazione, che sono sempre più comuni altrove. La commissione ETF standard qui è $ 4, 95 per trade.
• Fondi comuni : come gli ETF, i fondi comuni di investimento sono panieri di titoli costruiti per fini specifici. Ogni fondo comune ha un coefficiente di spesa, ma i fondi costruiti per gli investitori passivi (compresi i fondi indicizzati) hanno generalmente un rapporto basso. Ally Invest ha più di 12.000 carichi (commissioni di fondi addebitate sul fronte o sul back-end separatamente dalle commissioni della piattaforma e spese in corso) e fondi comuni di investimento a vuoto. Ally Invest non ha fondi di mutuo gratuito a costo zero, senza commissioni di transazione: la commissione standard per il fondo a vuoto qui è di $ 9, 95.
• Opzioni : le opzioni sono strumenti derivati ​​che conferiscono il diritto di acquistare o vendere un'attività sottostante entro una data futura stabilita (scadenza). Esistono diversi tipi di opzioni, ognuna con le proprie regole e vantaggi, quindi è consigliabile consultare le risorse di aiuto di Ally Invest se non si è familiari. Gli scambi di opzioni costano $ 4, 95 base più $ 0, 65 per contratto.

Prezzi alla rinfusa per i clienti con volumi elevati e ad alto equilibrio

I clienti di Ally Invest che soddisfano determinati requisiti possono beneficiare di prezzi speciali per le negoziazioni di titoli azionari. Ally si riferisce a questo schema di prezzi speciali in modo intercambiabile come "prezzi all'ingrosso", "prezzi elevati", "prezzi elevati", "prezzi del volume / del saldo" o "prezzi speciali".

Queste tariffe speciali più basse sono:

• $ 3, 95 per azione e scambi di ETF
• Tasso base di $ 3, 95 più $ 0, 50 per contratto per scambi di opzioni
• $ 1 per scambio obbligazionario (minimo $ 10)

Per qualificarsi per queste tariffe, è necessario fare una delle due cose:

• Fai almeno 30 scambi di qualificazione per trimestre
• Mantenere un saldo giornaliero medio di almeno $ 100.000

È necessario soddisfare uno o entrambi questi criteri per l'intero trimestre precedente. Ad esempio, per qualificarsi per un prezzo speciale durante il secondo trimestre, è necessario effettuare almeno 30 mestieri di qualificazione nel primo trimestre.

Conti di intermediazione tradizionali

È possibile acquistare e vendere qualsiasi prodotto principale di Ally Invest in un conto di intermediazione tradizionale. I prodotti idonei includono azioni, obbligazioni, fondi comuni di investimento, ETF e opzioni. Non esiste un deposito minimo per aprire un conto di intermediazione tradizionale.

I tradizionali conti di intermediazione di Ally Invest possono essere detenuti da un singolo individuo, congiuntamente da una coppia legale, o in un accordo di custodia tra un genitore o tutore e minore (conto di deposito). I tradizionali conti di intermediazione non sono avvantaggiati.

Conti fiscali

Puoi acquistare e vendere qualsiasi prodotto di investimento principale in un conto con privilegio fiscale:

• IRA tradizionale : puoi contribuire con dollari al lordo del tuo IRA tradizionale, fino al 100% del compenso o 5.500 dollari all'anno (6.500 dollari per chi ha 50 anni o più). A seconda del tuo reddito, stato di deposito e altri fattori, i tuoi contributi possono essere deducibili dalle tasse.
• Roth IRA : puoi contribuire con dollari al netto delle tasse al tuo Roth IRA, soggetti agli stessi limiti degli IRA tradizionali. I contributi di Roth IRA non sono deducibili dalle tasse. Dopo i 59, 5 anni, puoi generalmente effettuare distribuzioni esenti da imposte sui contributi detenuti sul conto per almeno cinque anni. Se il tuo reddito supera determinati limiti che variano con lo stato di deposito, non puoi dare contributi a Roth.
• Rollover IRA : è possibile trasferire le attività detenute in un piano pensionistico aziendale idoneo (ad esempio un 401 (k)) a un conto IRA rollover detenuto a proprio nome. IRA rollover sono designati come conti IRA tradizionali, con lo stesso contributo e limiti di distribuzione degli IRA tradizionali.
• IRA SEP : Gli IRA SEP sono conti pensionistici per piccole imprese pensati per aziende con meno di 25 dipendenti. I dipendenti effettuano contributi al lordo delle imposte, soggetti ai limiti e alle restrizioni di contribuzione imposte dall'IRS e pagano le tasse sulle distribuzioni all'aliquota fiscale corrente. I datori di lavoro possono rendere i contributi deducibili dalle tasse, fatte salve le restrizioni IRS.
• IRA SEMPLICE : SEMPLICI IRA sono piani di riduzione salariale per i datori di lavoro con meno di 100 dipendenti e nessun altro piano pensionistico qualificato. Se sei un lavoratore autonomo, probabilmente ti qualifichi anche per un IRA SEMPLICE.
• Coverdell Education Savings Account : Conti di risparmio educativo, o ESA, sono progettati per far crescere fondi destinati alle spese scolastiche. I beneficiari dell'ESA devono avere meno di 18 anni o avere disabilità qualificate quando il conto è stabilito. I contributi non sono deducibili dalle tasse, ma le distribuzioni sono generalmente esentasse. I contributi sono limitati a $ 2000 per anno fiscale.

Salvo diversa indicazione, questi conti non hanno commissioni in corso addebitate da Ally Invest. Rivolgiti all'IRS o al tuo consulente finanziario per informazioni importanti sull'idoneità, l'idoneità, le restrizioni e altro.

Potresti inoltre : Non sei sicuro di quale IRA sia più adatta alle tue esigenze e ai tuoi obiettivi? Dai un'occhiata al nostro post approfondito sulle differenze tra IRA tradizionali e Roth.

Trading Forex e Futures

Ally Invest offre conti separati per il forex (valute) e il trading a termine.

Il deposito minimo richiesto per aprire un conto forex è di $ 250, ma Ally Invest consiglia almeno $ 2.500 "per sfruttare appieno i nostri prodotti e per consentire maggiore flessibilità e una migliore gestione del rischio." La piattaforma forex supporta più di 50 coppie di valute, oltre l'oro e l'argento, e apprezza i suoi stretti spread e lo schema trasparente dei prezzi come principali punti di forza. A differenza di alcuni concorrenti, Ally Invest non addebita commissioni nascoste o commissioni su operazioni su valute. Se sei un commerciante di forex per la prima volta, usa il portfolio di pratica di Ally Invest per testare le strategie e mettersi a proprio agio con il mercato.

Il verticale dei futures di Ally Invest presenta una piattaforma di trading personalizzabile con oltre 100 indicatori tecnici. È pienamente in grado di supportare i day traders e gli investitori attivi che cercano un'esposizione a metalli dinamici (se rischiosi), prodotti agricoli e altre materie prime. Le commissioni variano a seconda del volume, della dimensione dell'account e di altri fattori, ma partono da $ 0, 45 per contratto.

Suggerimento : le attività detenute in conti forex e futures non sono protette dalla Securities Investor Protection Corporation (SIPC). Le attività detenute in altri conti di Ally Invest sono protette da SIPC, fatte salve alcune restrizioni e limitazioni: $ 500.000 in saldi aggregati e $ 250.000 in crediti in contanti. Si noti che SIPC non protegge contro le perdite di investimento dovute alle fluttuazioni del mercato - interviene solo se l'intermediazione coperta (in questo caso, Ally Invest) fallisce.

Portafogli gestiti

I portafogli gestiti da Ally Invest sono l'ideale per investitori hands-off che non sono venduti con l'approccio DIY e non sono convinti di dover pagare premi per l'aiuto di consulenti finanziari umani. C'è un deposito minimo di apertura di $ 2.500 e una commissione di consulenza flat pari allo 0, 30% delle attività in gestione (AUM) all'anno, indipendentemente dalle dimensioni del saldo o dal mix di investimento.

I portafogli gestiti da Ally Invest sono "portafogli personalizzati progettati professionalmente, personalizzati in base alle esigenze finanziarie, alla tolleranza al rischio, agli obiettivi e agli orizzonti di investimento". A seguito di una consultazione onboarding con un professionista finanziario umano che valuta i tuoi obiettivi e la tolleranza al rischio, sono costruiti in gran parte a basso ETF sull'indice di costo. Vengono quindi ribilanciati automaticamente su un programma flessibile che attiva la composizione del portafoglio, la tolleranza al rischio, l'equilibrio e l'orizzonte temporale. Le transazioni fatte usando questo consulente d'investimento automatico sono sempre esenti da commissioni.

Strumenti e risorse della piattaforma

La parte autodiretta di Ally Invest ha una buona gamma di strumenti e risorse per i trader e gli investitori intraprendenti:

• Grafici in tempo reale (streaming) : questi grafici personalizzabili sono disponibili in sei diverse configurazioni, incluse le candelabri immediatamente riconoscibili e le varietà di montagna. Puoi tracciare la performance di indici, azioni ed ETF con oltre 90 strumenti di visualizzazione e disegno.
• Profit-Loss Calculator : questo strumento fa il duro lavoro di calcolare il potenziale profitto o la perdita di uno scambio di opzioni prima che sia fatto. Anche se non è predittivo, puoi usarlo per avere un'idea generale della tua probabile esposizione.
• Lista di controllo : questo perenne strumento di intermediazione ti consente di compilare le tue azioni e i tuoi fondi preferiti in un unico posto. Tieni traccia delle loro prestazioni a tuo piacimento, quindi premi il grilletto quando è il momento giusto.
• Istantanee e dati di mercato : le istantanee di mercato e aziendali di Ally Invest sono profili ricchi di informazioni (ma non troppo densi) costruiti per aumentare il QI del mercato. Lo strumento per i dati di mercato offre uno sguardo più approfondito e più dettagliato su società, fondi e indici, tra cui prestazioni storiche e dati finanziari chiave.
• Calcolatore di probabilità : come il calcolatore di profitti, il calcolatore di probabilità di Ally Invest non è predittivo. Ma ha un approccio scientifico alla valutazione del rischio, usando la volatilità implicita per determinare la probabilità relativa che la vostra strategia pagherà.

Servizio Clienti

Ally Invest ha un robusto apparato di assistenza clienti che include il supporto telefonico per le chiamate e la chat dal vivo. Il call center, che serve i clienti di Ally Bank e Ally Invest, è aperto 24 ore su 24, 7 giorni su 7, l'ho chiamato solo durante le ore piccole per essere sicuro. Il sistema visualizza i tempi di attesa correnti, quindi è possibile pianificare le chiamate di conseguenza.

Il sistema di chat dal vivo afferma di essere aperto 24 ore su 24, 7 giorni su 7, ma la mia esperienza è più incostante. Non è chiaro se ciò sia dovuto a sfortuna o problemi sistemici. Il supporto Forex è disponibile dalla domenica alle 10:00 dal venerdì al venerdì alle 17:00 orientale.

vantaggi

1. Nessun deposito minimo per gli account self-directed . Come i conti di controllo e di risparmio della Ally Bank, i conti autodiretti di Ally Invest non hanno minimi di deposito. Questa è ovviamente una grande notizia per gli investitori con bassi equilibri e una forte argomentazione per l'inclusione di Ally Invest su una rosa di investitori al primo tentativo.
2. Tariffe basse per i portafogli gestiti . I portafogli gestiti da Ally Invest hanno commissioni di gestione basse: appena lo 0, 30% AUM, annualizzato, indipendentemente dal saldo. Al contrario, i consulenti finanziari umani in genere applicano dallo 0, 75% all'1, 50% di AUM. I consulenti ibridi che fondono consulenze finanziarie hands-on con la gestione automatizzata degli investimenti generalmente applicano dallo 0, 50% all'1, 00% AUM, a seconda della piattaforma e del saldo del conto. Ally Invest è più in linea con le piattaforme completamente automatizzate come Wealthfront and Betterment, che hanno entrambe un costo di gestione basso come un importante punto di vendita.
3. Commissioni di negoziazione relativamente basse per gli account autogestiti . Le commissioni di negoziazione autoindirizzate di Ally Invest sono piuttosto basse rispetto ad alcune intermediazioni a servizio completo concorrenti. Non pagherai più di $ 4, 95 per un commercio di titoli qui, anche se solo acquisti e vendi occasionalmente. Alcuni broker fanno pagare il doppio per operazione.
4. Offerte di bonus per l'apertura di conti solidi . Le offerte di bonus di apertura di doppio account di Ally Invest si tengono contro le migliori offerte di apertura del conto bancario. L'offerta in contanti vale $ 200 quando apri un nuovo account con almeno $ 25.000 in nuovi soldi. L'offerta di scambi gratuiti vale fino a $ 500, anche se è necessario effettuare almeno 100 operazioni di scambio entro 90 giorni per raggiungere tale limite.
5. Ampia gamma di tipi di conto disponibili . Ally Invest ha una gamma completa di tipi di conti: conti di intermediazione autogestiti tradizionali, una manciata di conti pensionistici e tipi di conti specializzati, come forex / futures e portafogli gestiti. Indipendentemente dalla tua strategia o dal tuo orizzonte temporale, puoi probabilmente trovare un account adatto alle tue esigenze qui.
6. Supporto clienti robusto . Il team di assistenza clienti di Ally Invest è disponibile per telefono e chat online 24 ore al giorno, sette giorni alla settimana. Anche questa è una caratteristica distintiva di Ally Bank. La maggior parte delle istituzioni finanziarie concorrenti limita le ore di assistenza clienti ai giorni lavorativi o chiude per 12 ore o più durante la notte.
7. Accesso a prodotti di investimento avanzati tramite conti Forex e futures . Molti broker online rinunciano a futures e forex, entrambi prodotti di investimento avanzati che non sono adatti a tutti. Che Ally Invest faccia spazio per loro è un'ottima notizia per gli utenti esperti per i cui investimenti o strategie di trading questi prodotti potrebbero essere inestimabili.
8. La banca sorella Full-Service opera per la gestione finanziaria a spettro completo . Benché funzionalmente separate, Ally Bank e Ally Invest sono chiaramente correlate. Ally Bank commercializza con entusiasmo Ally Invest per i suoi clienti, per i quali Ally Invest è la prima intermediazione ideale. Allo stesso modo, non è difficile vedere come i conti di deposito Ally Bank ad alto rendimento possano far parte dei piani di diversificazione e liquidità dei clienti di Ally Invest. Mentre molti broker online hanno banche associate o adiacenti, è raro trovarne uno completo o ben gestito come Ally Bank.

svantaggi

1. Nessuna opzione libera dalla Commissione per utenti autonomi . Ally Invest non ha opzioni di trading o di investimento esenti da commissioni per gli utenti autodiretti. Questo è uno svantaggio relativo ai servizi basati su abbonamento, come Folio Investing, il cui piano illimitato consente fino a 2.000 scambi gratuiti al mese - più di quanto la maggior parte degli utenti abbia mai bisogno.
2. Nessun ETF su commissione senza commissioni e fondi comuni senza carico . Sebbene si riserva il diritto di aggiungerli in futuro, Ally Invest non ha attualmente ETF senza commissioni di transazione e fondi comuni di investimento a vuoto. Questo è uno dei principali inconvenienti per i clienti di Ally Invest le cui strategie di investimento dipendono in larga misura da questi prodotti. Poiché gli ETF a basso costo e i fondi comuni di investimento sono parte integrante dell'investimento passivo e dell'indice e per molti investitori con orizzonti temporali più lunghi, si tratta di un'omissione evidente. Gli intermediari completi di servizi completi, come TD Ameritrade e Schwab, hanno un sacco di fondi senza commissioni per le transazioni.
3. Nessuna infrastruttura fisica . Ally Invest non ha filiali o uffici fisici: non puoi incontrare lo staff di Ally Invest di persona, anche se sei un cliente di portafoglio gestito. Se si preferisce avere un rapporto personale e diretto con i responsabili della gestione del proprio denaro, un consulente finanziario tradizionale potrebbe essere più adatto.

Parola finale

Ally Invest è una mediazione online superiore alla media, ma non è l'unica piattaforma di trading e investimento degna dei tuoi sudati dollari. Ci sono molte altre opzioni là fuori, e solo tu (forse in consultazione con un consulente finanziario) puoi decidere quale meglio si adatta alle tue esigenze.

Se stai pensando di cambiare il tuo gioco di investimento online, sentiti libero di condividere qui i tuoi pensieri e le tue esperienze. Cosa cerchi in una società di intermediazione online? Come trovi quella forma elusiva?

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