American Express Personal Savings Review - Conto di risparmio e CD

Se hai denaro da investire, ma non puoi impegnarti in veicoli di investimento a lungo termine come un piano 401k o Roth IRA, un conto di risparmio o un certificato di deposito ad alto rendimento potrebbe soddisfare le tue esigenze. Ognuna è un'opzione praticabile se stai cercando un investimento conservativo che non vincoli i tuoi soldi per un lungo periodo di tempo.

American Express Personal Savings è una società di servizi bancari che offre entrambi i conti e può avere un senso, in particolare se si dispone già di un account Amex esistente o se si sta cercando un account senza un requisito minimo di deposito.

Con un conto di risparmio ad alto rendimento, guadagni un tasso di interesse più alto di un conto di risparmio convenzionale, ma puoi comunque accedere ai fondi senza incorrere in penali. Un certificato di deposito differisce da un conto di risparmio in quanto accetti di lasciare i tuoi soldi nel conto per un periodo di tempo predeterminato, che va da diversi mesi, a diversi anni. Il vantaggio è che si guadagna un più alto tasso di interesse. D'altra parte, si affrontano sanzioni penali anticipate se si prelevano i soldi prima della scadenza del termine.

Processo di applicazione

Il processo di applicazione è semplice per entrambi i prodotti. È necessario inserire informazioni standard, tra cui nome, indirizzo, numero di telefono, data di nascita, numero di previdenza sociale, numero della patente di guida e informazioni del datore di lavoro. Puoi scegliere di aprire il tuo account tramite trasferimento elettronico dalla tua banca o spedendo un assegno. Prima di effettuare il trasferimento per via elettronica, tuttavia, American Express invierà due piccoli depositi di prova alla banca che hai inserito a scopo di verifica. Dopo il successo del trasferimento, ti vengono fornite le istruzioni via email per confermare il tuo account e completare il trasferimento.

Entro una settimana dall'apertura del tuo account, American Express ti invierà un kit di benvenuto. Le dichiarazioni mensili vengono fornite se apri un conto di risparmio e ti vengono inviati estratti trimestrali se apri un CD. Quando il tuo CD si avvicina alla scadenza, American Express ti invia un avviso con 10 giorni di anticipo rispetto alla data di scadenza e, a meno che non contatti American Express, il tuo CD si rinnova automaticamente con lo stesso termine. C'è anche un periodo di grazia di 10 giorni dalla data di scadenza in cui è possibile prelevare fondi senza penalità.

Caratteristiche principali

• Tassi di interesse variabili . L'account di risparmio ad alto rendimento viene fornito con un APY competitivo e, per un certificato di deposito, le gamme APY dipendono dal termine che si sceglie.
• Nessun costo . Non ci sono commissioni di alcun tipo con entrambe le opzioni.
• Nessun minimo . Puoi aprire un conto con American Express Personal Savings con un minimo di $ 1.
• Accesso all'account 24/7 . Puoi accedere al tuo account sempre e ovunque online o per telefono. Puoi anche trasferire denaro dal tuo conto di risparmio in qualsiasi momento. Tuttavia, è possibile effettuare fino a sei prelievi o trasferimenti dall'account di risparmio elevato durante un ciclo mensile di dichiarazioni.
• Penalità per il ritiro anticipato . Le pene di ritiro sono importanti, ma complicate. Ad esempio, se apri un account e un mese dopo devi ritirare l'intero importo, ti verrà addebitato un interesse di tre o sei mesi, a seconda del termine del CD. In altre parole, si perderebbe una parte del tuo investimento iniziale. Per i CD con un termine di 12 mesi o meno, ti verranno addebitati tre mesi di interessi se effettui un prelievo meno di sei mesi nel termine. Tuttavia, se ritiri tutto il tuo saldo principale sei mesi o più prima della scadenza, American Express calcola un valore di recupero dei costi basato sui tassi di interesse correnti, il che significa che potrebbe essere addebitata una penale superiore a tre mesi di interesse. La penalità è più elevata per i CD che durano più di 12 mesi: interessi di 6 mesi o valore di recupero dei costi, che può essere maggiore. E in generale, non sono consentiti prelievi parziali: se ne tenterai uno, American Express probabilmente chiuderà l'account, applicherà la penalità appropriata e ti restituirà i fondi.

vantaggi

1. Convenienza . Il processo di applicazione richiede solo pochi minuti finché tutte le informazioni personali sono pronte. Puoi anche scegliere di farti inviare le tue dichiarazioni via posta ordinaria o elettronicamente.
2. Funzionalità di deposito ricorrenti . È possibile impostare un trasferimento automatico dal proprio conto di controllo esterno, o anche pianificare un deposito diretto sul proprio conto di risparmio.
3. Non è necessaria alcuna carta American Express . Non devi preoccuparti di qualificarti per una carta di credito American Express. Un conto di risparmio o un CD possono essere aperti senza uno.
4. Collegamenti al software di finanza personale . Gli account con American Express Personal Savings sono supportati dalla maggior parte dei software di finanza personale, inclusi Mint e Quicken.
5. Assicurazione FDIC . Tutti i CD e i conti di risparmio sono assicurati per almeno $ 250.000 dalla FDIC. Questa cifra aumenta con ciascun beneficiario che aggiungi.

svantaggi

1. Maggiori tassi di interesse disponibili . Sebbene le tariffe offerte da American Express siano competitive, potrebbero esserci altre opzioni disponibili con tassi più elevati. Tieni presente, tuttavia, che alcuni di questi account potrebbero avere requisiti minimi di deposito.
2. Extended Hold Hold Times . I fondi da depositi elettronici possono impiegare fino a sei giorni lavorativi dopo l'inizio della pubblicazione, e il controllo dei depositi può richiedere fino a 11 giorni lavorativi.
3. Trasferimenti / Prelievi limitati . Per prelevare denaro dal tuo conto di risparmio, devi trasferirlo sul tuo account esterno e andare da lì. È possibile ricevere un prelievo tramite assegno, ma è necessario chiamare per richiedere un prelievo, dopodiché viene inviato un assegno. Sei limitato a un massimo di sei trasferimenti e prelievi per ogni ciclo di fatturazione. Questa regola si applica a quasi tutti i conti di risparmio online.
4. Assistenza clienti limitata . Sebbene l'assistenza telefonica sia disponibile 24 ore su 24, 7 giorni su 7, non è disponibile alcuna funzione di e-mail o di chat.
5. Complicate penalità per il ritiro anticipato . Se si prelevano fondi dal proprio conto CD prima della data di scadenza, si applicano sanzioni e la comprensione di ciò che esse comportano può essere fonte di confusione.

Parola finale

Se i tuoi fondi sono limitati ma vuoi comunque iniziare a risparmiare, un conto con American Express Personal Savings potrebbe essere giusto per te. Le funzionalità gratuite e senza deposito minimo sono ideali per i principianti. Se stai scattando per un tasso di interesse più elevato, potrebbero esserci altre opzioni disponibili, ma la chiave è prendersi il tempo e fare la ricerca prima di fare la tua scelta finale.

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