Blue Cash Preferred® Card da American Express - Recensione

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La Blue Cash Preferred® Card di American Express (un partner di Money Crashers) è una popolare carta di credito cashback con una commissione annuale relativamente alta ($ 95). Condivide molte delle stesse caratteristiche e vantaggi del suo stablemate, Blue Cash Everyday di American Express.

Tuttavia, il suo programma di ricompense è significativamente più generoso: il 6% di cash back nei supermercati statunitensi, fino a $ 6.000 spesi all'anno; cashback illimitato del 3% alle stazioni di servizio statunitensi e selezionare i grandi magazzini statunitensi; e un cash back illimitato all'1% ovunque, compresi gli acquisti di supermercati al di sopra del limite di spesa annuale. Ha anche una solida offerta di benvenuto e offerte di APR di acquisto di acquisto e trasferimento del saldo.

Anche se i suoi premi sono generosi, Blue Cash Preferred è paragonabile a molte altre carte tradizionali di cash back rewards. Alternative popolari includono Chase Freedom, Discover it (di cui esistono diverse varietà) e Capital One Quicksilver Credit Card. Tieni presente che Blue Cash Preferred è una delle uniche carte cash back con una commissione annuale.

Caratteristiche principali

Offerta di benvenuto

Quando spendi almeno $ 1.000 entro tre mesi dalla registrazione, ricevi un credito di $ 200.

Premi in denaro e rimborsi

Gli acquisti negli Stati Uniti guadagnano il 6% di cash back, fino a un limite di spesa annuale di $ 6.000 ($ 360 di cash back totale all'anno). Dopo il limite di $ 6.000, gli acquisti da supermercato guadagnano un cash back illimitato dell'1%. La stazione di rifornimento degli Stati Uniti e gli acquisti di grandi magazzini negli Stati Uniti guadagnano un cash back illimitato del 3%, mentre tutti gli altri acquisti generano un cash back illimitato dell'1%. Il rimborso può essere riscattato per un credito di credito una volta cancellato il minimo di rimborso di $ 25, oltre a buoni regalo e merci in generale.

Si noti che American Express non include i superstore come Walmart e Target, né i negozi di punti vendita come Costco e Sam's Club, come "negozi di alimentari" ai fini di questa carta.

APR introduttivo

Blue Cash Preferred ha un TAEG pari allo 0% su acquisti e trasferimenti di saldo per 12 mesi. I trasferimenti validi devono essere effettuati entro 30 giorni dall'apertura del tuo account. Dopo la fine del periodo introduttivo, l'APR variabile varia tra il 14, 49% e il 25, 49% di APR, a seconda della solvibilità personale e dei tassi di interesse prevalenti.

Commissioni importanti

C'è una tassa annuale di $ 95. La commissione per le transazioni estere è del 2, 7%. I trasferimenti di saldi e gli anticipi di cassa costano il maggiore di $ 5 o 3% dell'importo trasferito o anticipato. I pagamenti tardivi e resi costano entrambi fino a $ 38.

Vantaggi del viaggio

L'American Express Blue Cash Preferred ha diversi vantaggi di viaggio: una hotline di assistenza stradale 24 ore su 24 per tutti i viaggiatori, la perdita dell'assicurazione auto a noleggio e danni per i titolari di carta che addebita l'intero importo dei loro affitti alla carta, servizio di concierge globale 24 ore su 24 per 7 giorni su 7 tutti i titolari di carta che viaggiano per più di 100 miglia da casa e l'assicurazione accidentale di morte per i titolari di carte in viaggio.

Vantaggi dello shopping

Blue Cash Preferred ha anche dei bei vantaggi per lo shopping. Questi includono garanzie estese su articoli con garanzie originali di cinque anni o meno, fino a $ 300 in copertura per articolo ($ 1.000 totali per anno civile) per resi respinti entro 90 giorni dall'acquisto originale e fino a $ 1.000 in copertura per articolo ( $ 50.000 totali per anno civile) per oggetti persi o danneggiati entro 90 giorni dall'acquisto.

Credito richiesto

Questa carta richiede un credito eccellente. Se hai difetti di credito degni di nota, è improbabile che tu venga approvato.

vantaggi

1. Premi Cash Back molto generosi . Blue Cash Preferred ha uno dei più generosi programmi di ricompense in denaro: circa il 6% nei supermercati statunitensi (fino a $ 6.000 spesi all'anno), il 3% nelle stazioni di servizio statunitensi e nei department store statunitensi e l'1% cash back ovunque . Se riesci a massimizzare i profitti del supermercato ea spendere pesantemente nelle stazioni di servizio e nei grandi magazzini, dovrai compensare la quota annuale e lasciare altre carte nella polvere. In confronto, l'Amex EveryDay Preferred - ancora generoso per gli standard di cashback generali, sebbene abbia una commissione annuale di $ 95 - offre 3x punti (vale fino a $ 0, 01 l'uno) nei negozi di alimentari (fino a $ 6.000), 2x punti nelle stazioni di servizio e nel reparto negozi e 1 punto per $ 1 spesi altrove. La carta di credito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards (tariffa annuale di $ 39) guadagna un importo pari all'1, 5% su tutti gli acquisti.
2. Solida offerta di benvenuto . L'offerta di benvenuto di $ 200 di Blue Cash Preferred richiede di spendere almeno $ 1.000 in tre mesi, che non è una collina insormontabile da scalare. Blue Cash Everyday, lo stablemate di American Express di Preferred, offre solo $ 150 quando spendi $ 1.000 entro tre mesi. La differenza, tuttavia, è che Blue Cash Everyday non ha canone annuale, quindi è un trade off.
3. Promozione Nice Intro APR per acquisti e trasferimenti di equilibrio . La promozione di APR a 12 mesi dello 0% per acquisti e trasferimenti di saldo abbina le offerte di concorrenti popolari, inclusi quelli di Capital One e Barclaycard.
4. Le categorie di spesa non cambiano . Le categorie di spesa di Blue Cash Preferred non cambiano mai: puoi sempre aspettarti gli stessi guadagni in contanti nei supermercati, nelle stazioni di servizio, nei grandi magazzini e ovunque negli Stati Uniti. Questo è un cambiamento positivo dalle carte con categorie rotanti, tra cui Discover it e Chase Freedom. Entrambe le carte cambiano le loro categorie di cash back del 5% ogni trimestre, e devi attivarle manualmente per ricevere il beneficio. Tuttavia, tieni presente che nessuno dei due ha costi annuali.
5. Gli acquisti di buoni regalo possono aumentare il valore del tuo rimborso . Sapevi che American Express ti restituirà il denaro contante sugli acquisti di buoni regalo? Quindi, se non ti aspetti di spendere $ 6.000 all'anno per generi alimentari, puoi comunque massimizzare il valore dell'offerta di cash back del 6% acquistando carte regalo di terze parti nel registro (che di solito non vengono aggiunte tasse). La maggior parte delle catene di alimentari vendono un gran numero di carte regalo dei principali commercianti, tra cui Starbucks, Gap, Home Depot, Shell, Southwest Airlines e altro. Usando questo metodo, puoi massimizzare più facilmente il potenziale della carta e guadagnare il 6% di cash back su una varietà di diverse categorie. Questo è un buon vantaggio rispetto alle carte cash back che non trattano gli acquisti di generi alimentari in modo preferenziale.

svantaggi

1. Il credito d'istruzione è l'unica opzione di rimborso in contanti . Puoi riscattare i premi accumulati solo per crediti formativi, non per depositi bancari o assegni cartacei. Questo è molto più restrittivo di Chase Freedom, che ti consente di riscattare il rimborso per quasi tutto, e Citi Double Cash Card, che offre depositi bancari e assegni cartacei oltre a crediti formativi. Tieni presente che puoi riscattare i tuoi punti cassa accumulati per oggetti regalo non in contanti e articoli generici qui.
2. Commissione annuale e commissione per le transazioni estere . La quota annuale di $ 95 di Blue Cash Preferred è alquanto insolita nel mondo delle carte cash back. È uno svantaggio significativo per i titolari di carta che non spendono abbastanza per giustificare l'esborso: per esempio, dovresti spendere $ 1, 250 extra all'anno nella categoria del 6% cash back per compensare questa commissione. Nel frattempo, la commissione per le transazioni estere è un fiasco per i frequenti viaggiatori internazionali. Bank Americard Cash Rewards, Capital One Quicksilver Cash Rewards Carta di credito, Scoprilo, e Citi Double Cash mancano tutte le tariffe annuali. Scoprilo e Capital One Quicksilver non ha nemmeno commissioni di transazione estere.
3. Addebito penalità . L'APR ad alta penalità di Blue Cash Preferred è in contrasto sfavorevole con gli inesistenti tassi di sconto di Chase Freedom e Discover it.
4. Soglia di redenzione più alta . È necessario guadagnare almeno $ 25 in contanti per riscattare i premi accumulati per crediti formativi. Molte altre carte cash back non hanno minimi di rimborso.
5. Richiede credito eccellente . American Express non fornisce informazioni dettagliate sul processo di approvazione di Blue Cash Preferred e non specifica il punteggio di credito minimo che i candidati devono ottenere per essere considerato come membro della carta. Tuttavia, la società non nasconde il fatto che Blue Cash Preferred richiede un credito eccellente. Se hai qualche difetto sul tuo rapporto di credito, opta per una carta meno generosa con standard di sottoscrizione più lenti, come Chase Freedom o Discover it, e lavora per costruire la tua storia di credito.

Parola finale

La Blue Cash Preferred® Card di American Express ha uno dei programmi di premi più generosi di qualsiasi carta di credito cash back, ma c'è un problema: la tassa annuale di $ 95. Se non spendi abbastanza al supermercato per avvicinarti o superare il limite di spesa annuale di $ 6.000, o non fai acquisti frequenti nelle stazioni di servizio o nei grandi magazzini degli Stati Uniti, prendi in considerazione una carta di credito in contanti a costo annuo con simili, meno generosi benefici, come Blue Cash Everyday.

In alternativa, puoi optare per una carta premio basata sulla categoria, come Chase Freedom o Discover it - entrambi compensano meno generosi benefici di cash back con percentuali di cash back del 5% e requisiti di punteggio di credito meno rigorosi.

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