Ho bisogno di un'assicurazione contro le alluvioni? - Cosa copre e costi delle politiche

Sono cresciuto in una zona aspra e semi-rurale. La mia casa d'infanzia sedeva su una collina sopra un fiume stretto ma energico. Dalla nostra finestra principale, il fiume era appena visibile tra gli alberi. Lo ricordo soprattutto come il fulcro di una riserva naturale popolare a pochi passi da casa nostra.

Il nostro vicino, la cui casa si trovava proprio lungo la riva del fiume a valle della riserva, ha avuto un'esperienza molto diversa. Quando le circostanze erano giuste - una grande tempesta di neve seguita da un improvviso riscaldamento o da un susseguirsi di forti piogge primaverili - il suo intero cortile si trasformava in un lago. A volte ci sono voluti giorni per drenare. Quando finalmente è finito, era spesso un casino. Dopo i peggiori inondazioni, l'acqua si riversava sulle sue linee di proprietà e inondava la strada principale, interrompendo temporaneamente l'area circostante. Fortunatamente, la nostra casa era sempre ben al di sopra della linea di galleggiamento.

Da bambino ero ambivalente per la situazione del mio vicino. La sua proprietà era più bella della nostra. Per la maggior parte dell'anno riuscì a guardare fuori dal finestrino posteriore un delicato corso d'acqua circondato da alberi maestosi. Gli animali selvatici - cervi, tacchini, uccelli acquatici, coyote e l'occasionale lontra di fiume - frequentavano la zona. Ma quando il fiume ha scavalcato le sue sponde, mi sono chiesto come avrebbe potuto affrontarlo. Anche negli anni secchi, il suo seminterrato probabilmente si è inondato un paio di volte, e gli anni piovosi devono essere stati una lotta costante.

Allora non sapevo dell'assicurazione contro le alluvioni. Ora che lo faccio, spero che il mio vecchio vicino ce l'abbia, anche se potrebbe non essere stato coperto dagli eventi più localizzati che hanno colpito solo la sua casa. Se vivi in ​​un'area soggetta a inondazioni o stai pensando di trasferirti in una, potresti considerare di aggiungerla al tuo arsenale di copertura. Ecco cosa devi sapere sull'assicurazione contro le alluvioni prima di stabilire se abbia senso per la tua casa.

Cos'è l'assicurazione contro le alluvioni?

Una polizza di assicurazione contro le inondazioni viene solitamente emessa con un termine di un anno che copre danni a casa e proprietà a causa di inondazioni. L'Agenzia federale di gestione delle emergenze (FEMA) definisce una "alluvione" come "una condizione generale e temporanea di inondazione parziale o completa di due o più ettari di area normalmente asciutta o di due o più proprietà, almeno una delle quali è l'assicurazione proprietà."

Per FEMA, un'inondazione può essere una delle seguenti:

Queste condizioni sono generalmente causate dall'azione delle onde a lungo termine, in casi esacerbati dall'innalzamento dei livelli del mare o da eventi meteorologici discreti e prevedibili come uragani o temporali. Tuttavia, possono anche essere causati da eventi più rari o imprevedibili, come uno tsunami generato da terremoti o un guasto alla diga.

Gli eventi di alluvione che hanno origine all'interno, ad esempio a causa di tubi scoppiati, non sono coperti dall'assicurazione contro le alluvioni. Tuttavia, possono essere coperti, in tutto o in parte, dalle polizze di assicurazione standard dei proprietari di case.

Si noti che la definizione FEMA di allagamenti copre molto più che semplicemente l'acqua stagnante nelle aree basse. In effetti, copre quasi tutti i tipi di alluvioni che provengono fuori dalla casa - al contrario degli eventi al chiuso. Anche se vivi su una collina e non ti consideri a rischio per una tipica alluvione in acque stagnanti, potresti comunque essere a rischio di danni da una frana o un deflusso.

Le polizze di assicurazione contro le alluvioni possono coprire i proprietari di abitazione a rischio (inclusi i proprietari di condomini) e gli imprenditori per danni strutturali e la perdita di abitazioni o di contenuti edilizi. L'assicurazione contro le alluvioni è disponibile anche per gli affittuari a rischio, principalmente per i contenuti delle abitazioni.

Chi offre l'assicurazione contro le alluvioni?

È importante notare che le polizze assicurative standard per i proprietari di case e gli affittuari non coprono i danni causati da allagamenti provenienti dall'esterno della casa (al contrario di un tubo di scoppio all'interno della casa). Secondo uno studio della National Association of Insurance Commissioners (NAIC), il 33% dei proprietari di case americani ritiene erroneamente che le loro polizze assicurative domestiche coprano tali inondazioni. Questa errata percezione comune porta molti proprietari a rischio a rinunciare all'assicurazione contro le alluvioni.

Quindi chi lo offre? Il National Flood Insurance Program (NFIP). Il NFIP è stato fondato nel 1968 e attualmente lavora con circa 80 compagnie di assicurazione private, come Allstate e Liberty Mutual, per fornire una copertura alluvionale per i proprietari di abitazione e gli affittuari a rischio. Le politiche approvate dal NFIP possono essere acquistate direttamente dalle compagnie assicurative partecipanti o dagli agenti autorizzati a vendere le loro polizze.

Tuttavia, non tutte le compagnie assicurative statunitensi offrono un'assicurazione contro le alluvioni. Se hai la copertura di affittuari o proprietari di case tramite una società che non partecipa al NFIP, devi cercare un altro fornitore.

Inoltre, non tutte le comunità hanno aderito ai requisiti di gestione delle alluvioni del NFIP, che governano la suddivisione in zone, la costruzione di edifici, il posizionamento di infrastrutture e altri aspetti dell'ambiente costruito in aree soggette a inondazioni. Se la tua contea o città non ha accettato tali requisiti, la tua politica potrebbe avere un premio più elevato rispetto a politiche simili nelle comunità partecipanti, oppure potresti non essere in grado di ottenere alcuna politica. Circa 20.000 comunità prendono parte a partire dal 2014, quindi, c'è una buona possibilità che la tua faccia.

Come funziona l'assicurazione contro le inondazioni

La disponibilità, i costi e la copertura dell'assicurazione contro le inondazioni dipendono in gran parte dalla geografia. La FEMA gestisce circa 100.000 mappe di rischio di alluvione (note anche come mappe di assicurazione contro le alluvioni, o FIRM) che coprono una parte significativa del territorio degli Stati Uniti. Ogni mappa separa la sua area di copertura in zone di assicurazione contro le alluvioni, aree in cui il rischio di allagamenti è approssimativamente uguale. I confini delle zone in genere seguono i contorni di elevazione e le forme del terreno, con le aree a rischio più elevato che si trovano lungo le rive dei fiumi, le coste e i canyon, e le aree a rischio più basso su un terreno alto e stabile.

Zone di assicurazione contro le alluvioni

Esistono tre tipi di zone di assicurazione contro le inondazioni. I primi due sono ulteriormente suddivisi in sotto-zone per indicare i gradienti di rischio all'interno di essi:

• Aree ad alto rischio o aree speciali di rischio di alluvione . Se la vostra proprietà si trova in una zona a rischio di alluvione speciale e si detiene un'ipoteca residenziale o commerciale da un emittente di mutui assicurato e con licenza federale, è necessario portare un'assicurazione contro le inondazioni. Gli affittuari sono fortemente incoraggiati, ma non obbligatori, a portare l'assicurazione contro le inondazioni. Le aree speciali di rischio di alluvione sono definite come aventi un'1% o più di possibilità di inondazioni in un dato anno. I loro confini esterni sono a volte chiamati l'altezza di alluvione di base, con l'alluvione di base riferita alla cosiddetta inondazione di 100 anni, o la peggiore alluvione che si prevede si verifichi in quella località entro un periodo di 100 anni. Sulle mappe del rischio di alluvione, le Aree di rischio di alluvione speciali sono contraddistinte da combinazioni di numeri di lettera che iniziano con le lettere "A" o "V."
• Aree a rischio moderato-basso . Queste aree hanno un rischio minore di allagamenti: tra lo 0, 2% e l'1% per il rischio moderato, e meno dello 0, 2% per il basso rischio, in un dato anno. Tuttavia, in parte perché coprono molto più terreno, sono ancora responsabili di oltre il 20% di tutte le richieste di inondazione di NFIP e ricevono circa un terzo di tutto l'aiuto disastroso distribuito per le inondazioni, secondo il NFIP. Nessuno che vive, lavora o possiede proprietà in queste aree è tenuto a portare un'assicurazione contro le alluvioni, sebbene l'NFIP lo raccomandi. Sulle mappe del rischio di alluvione, le aree a rischio moderato-basso sono contrassegnate dalle lettere "X" (ombreggiate o non ombreggiate), "B" e "C." All'interno di questa ampia categoria di rischio, "B" indica il rischio più elevato, "X" indica il rischio medio e "C" indica il rischio più basso.
• Aree a rischio indeterminato . Queste aree non sono immuni alle inondazioni, ma non sono state valutate formalmente per il rischio di alluvione. Sono contrassegnati con una "D" sulle mappe del rischio di alluvione. Sebbene il NFIP non raccomandi esplicitamente o richieda l'assicurazione contro le alluvioni in queste aree, assicura le proprietà al loro interno.

Il primo passo per determinare se è necessario ottenere la copertura assicurativa contro le inondazioni e quanto potrebbe costare è quello di consultare la mappa del rischio di alluvione della propria area e scoprire in quali zone e sotto-zone si vive o proprietà. Per trovare la mappa, cercare Database della mappa dei rischi di Flood Insurance Insurance di FEMA per indirizzo, nome della comunità o coordinate di latitudine-longitudine.

In che modo vengono ridotte le spese per la polizza di assicurazione in caso di alluvione

L'assicurazione alluvione è inusuale in quanto i premi sono fissati e fissati dal NFIP, in base alla valutazione del rischio di alluvione degli assicurati, dei limiti di copertura, delle franchigie e dell'età e delle componenti materiali delle strutture coperte. I premi non variano tra gli assicuratori, quindi non c'è bisogno di guardarsi intorno per un accordo migliore.

Tuttavia, il NFIP occasionalmente modifica i suoi metodi di valutazione del rischio, che potrebbero influire sul rischio percepito della vostra casa. E, di volta in volta, il programma può aumentare i tassi su tutta la linea per tenere conto dell'inflazione.

Fattori che possono ridurre i tuoi premi assicurativi per le alluvioni

I fattori generali che possono ridurre i costi dell'assicurazione contro le alluvioni includono quanto segue:

• Politica di rischio preferenziale . Per beneficiare di un tasso di politica di rischio preferenziale, la proprietà coperta deve essere al di fuori di una zona a rischio di alluvione speciale (zone B, C e X) e avere una storia favorevole di perdite, il che significa che non ha avuto una richiesta di perdita maggiore. Le politiche di rischio preferenziali indicano le proprietà a rischio più basso in aree che sono state mappate per il rischio di alluvione. I loro premi sono in genere inferiori dal 5% al ​​10% rispetto alle politiche standard a basso rischio.
• Assicurazione contro le inondazioni di gruppo . Questo tipo di assicurazione, contraddistinta da un Certificato di Assicurazione Alluvione, viene emessa solo in seguito a una dichiarazione di disastro presidenziale, che viene in genere emessa in seguito ad un evento meteorologico o ad altre calamità naturali che causano inondazioni su larga scala. Secondo il NFIP, i proprietari di immobili possono ricevere i Certificati di Flood Insurance indipendentemente dal fatto che vivano in una Special Hazard Zone o siano tenuti a portare un'assicurazione contro le alluvioni dal loro emittente di ipoteca. Sebbene i destinatari possano tecnicamente rinunciare alle polizze di assicurazione di alluvione di gruppo indicate dai loro certificati, coloro che optano per l'esclusione possono essere squalificati dall'assistenza futura in caso di calamità. Pertanto, se scegli di non accettare la tua politica di gruppo, potresti dover sostenere costi enormi l'alluvione successiva risulta in una dichiarazione di emergenza che riguarda la tua proprietà. Le polizze assicurative per le alluvioni di gruppo prevedono termini speciali triennali e premi fortemente sovvenzionati - spesso meno del 50% del costo di una polizza di assicurazione individuale contro le inondazioni per la stessa area. I residenti che sono obbligati o desiderano continuare a portare un'assicurazione contro le inondazioni dopo il termine di tre anni previsto dalla politica di gruppo devono acquistare una polizza standard e pagare i premi completi.
• Partecipazione al sistema di valutazione della comunità . Le comunità NFIP che superano gli standard minimi per la protezione dalle inondazioni e la riduzione del danno possono guadagnare crediti attraverso il Community Rating System, un programma di incentivi federali. Le comunità guadagnano credito investendo in iniziative di educazione della casa, codici di costruzione rigidi e ulteriori misure di protezione contro le inondazioni. I crediti si traducono approssimativamente in sconti premium per gli assicurati in quelle comunità. Questi sconti possono variare fino al 10% per le proprietà a rischio moderato-basso (non-SFHA) che non si qualificano già per i premi della politica di rischio preferenziale e fino al 45% per le proprietà ad alto rischio. Le politiche sui rischi preferenziali non sono influenzate dalla partecipazione al Sistema di rating comunitario.
• Flood Map Grandfathering . In alcuni casi, i proprietari delle proprietà le cui mappe del rischio di alluvione sono state modificate per riflettere un aumento del rischio potrebbero essere in grado di bloccare i premi inferiori pagati prima della modifica. Separatamente, gli edifici costruiti in aree ad alto rischio prima della mappatura del rischio di alluvione possono beneficiare di premi sovvenzionati, in particolare se hanno un valore storico, sebbene il NFIP non dica quanti sussidi possono ridurre i premi.
• Sistemi di protezione anti-alluvione . Le proprietà in aree ad alto rischio protette da sistemi di protezione dalle inondazioni su vasta scala, come gli argini lungo il basso fiume Mississippi, possono beneficiare di premi più bassi. La riduzione del premio equivale approssimativamente alla differenza tra una politica ad alto rischio e rischio moderato, sebbene le circostanze individuali (come l'esatto elevamento della struttura coperta e l'eventuale fallimento dell'argine) possano influire sulla riduzione esatta. I sistemi di protezione dalle inondazioni qualificanti devono essere classificati per proteggere da un'inondazione di 100 anni o migliore. Per un esempio del mondo reale, secondo PBS, il sistema di levee costruito per sostituire quello che ha fallito nell'uragano Katrina è valutato per resistere a un'inondazione di 100 anni.

Tipi di polizze di assicurazione di alluvione: coperture e costi

A seconda del luogo in cui ti trovi, il rischio di alluvione, se stai assicurando la tua residenza o la tua attività, se possiedi o noleggi, puoi scegliere tra diversi tipi di polizze di assicurazione alluvione: solo contenuti residenziali (proprietà personale), edifici residenziali e contenuti, contenuti commerciali (attrezzature commerciali e inventario), edifici e contenuti commerciali.

Laddove i costi sono indicati per i tipi di politica indicati di seguito, si applicano ai residenti e ai proprietari di imprese in zone di alluvione a rischio moderato-basso che si qualificano per il programma di premio sulla politica di rischio preferenziale e scelgono una franchigia di $ 1.000. In altre parole, si tratta di premi per le politiche a basso rischio disponibili.

Nelle aree a rischio elevato e indeterminato, i premi dipendono molto dalle circostanze individuali, come l'elevazione degli edifici sulla proprietà, le caratteristiche del terreno nelle vicinanze e la recente cronologia delle inondazioni. Di conseguenza, i premi variano ampiamente e sono difficili da stimare. Tuttavia, in particolare nelle aree ad alto rischio, potrebbero essere sostanzialmente superiori ai premi indicati di seguito. Se vivi in ​​un'area ad alto rischio o indeterminato, dovresti parlare con un agente autorizzato in base alle tue circostanze.

Solo contenuto politica (copertura della proprietà personale)

Dal momento che non copre i danni all'edificio principale o agli edifici annessi di una proprietà, né i relativi costi di pulizia e riparazione, una polizza di assicurazione solo alluvione dei contenuti non è l'ideale per i proprietari di case e i proprietari di immobili commerciali. È una misura migliore per gli abitanti delle proprietà in affitto e i proprietari di imprese che affittano lo spazio in un edificio commerciale.

I limiti di copertura residenziali (sia per gli affittuari che per i proprietari di case) vanno da $ 8.000 a $ 100.000. I limiti di copertura non presidenziale vanno da $ 50.000 a $ 500.000. Si noti che è significativamente più economico assicurare solo i contenuti fuori terra.

• Cosa è coperto . La copertura include in genere oggetti personali come elettronica, abbigliamento, mobili e veicoli non motorizzati come biciclette, se conservati all'interno. Comprende anche tende e trattamenti per finestre non strutturali, condizionatori portatili e per finestre, elettrodomestici da cucina portatili come forni a microonde, tappeti e tappeti impermanenti, lavatrici e asciugatrici, congelatori e cibo in essi, e i primi $ 2.500 di articoli di valore elevato, come opere d'arte originali e abiti firmati.
• Cosa non è coperto . Gli articoli non coperti generalmente includono auto e parti di automobili e oggetti alloggiati al di fuori dell'area coperta, come un capannone esterno senza una politica separata o un seminterrato se non c'è copertura sotterranea. Inoltre, non sono coperti valuta, oggetti di valore (come gioielli e opere d'arte) oltre il limite di $ 2, 500 e danni causati da muffa, muffa e umidità a lungo termine. Anche le spese di alloggio temporaneo e di trasferimento non sono coperte, ma in genere sono incluse in una politica di affittuari o proprietari di case.
• Costo per le politiche residenziali . Per un limite di copertura di $ 8.000, i premi annuali sono $ 57 per i contenuti fuori terra e $ 79 per i contenuti sopra e sotto terra. Per un limite di copertura di $ 50.000 (l'importo medio), i premi sopra e sotto / sotto-terra sono rispettivamente $ 153 e $ 207. Per $ 100.000, i premi sopra e sopra / sotto-terra sono $ 221 e $ 271, rispettivamente.
• Costo per le politiche non presidenziali . Per le politiche da $ 50.000, i premi sopra e sotto / sotto terra sono rispettivamente $ 195 e $ 398. Per $ 250.000 di copertura (il limite di copertura mediana), i rispettivi premi sono $ 524 e $ 1, 163. Per $ 500.000 di copertura, i rispettivi premi sono $ 948 e $ 2, 123.

Politica di costruzione e dei contenuti

Le politiche che riguardano gli edifici e il loro contenuto sono più completi e quindi più adatti per i proprietari di case e i proprietari di immobili commerciali. I limiti di copertura residenziale per le case da una a quattro famiglie variano tra $ 8.000 e $ 100.000 per i contenuti e $ 20.000 per $ 250.000 per le strutture.

Le strutture residenziali con più di quattro unità sono considerate "proprietà generali". La copertura dei contenuti per queste proprietà varia tra $ 8.000 e $ 100.000, mentre i limiti di copertura strutturale salgono da $ 50.000 a $ 500.000. Sia i contenuti che i limiti di copertura strutturale per edifici commerciali contenenti attività commerciali vanno da $ 50.000 a $ 500.000.

• Cosa è coperto . Oltre a tutto ciò che è coperto dalla sola politica dei contenuti, gli articoli coperti sono tipicamente caratterizzati dall'edificio stesso, compresi i muri di fondazione e di fondazione; impianti elettrici e idraulici; Apparecchiature HVAC, compresa l'aria condizionata e il riscaldamento centralizzati; scaldacqua e fornaci; frigoriferi, fornelli, lavastoviglie e altri elettrodomestici da cucina; moquette permanente (non tappeti); pannelli a muro integrati, armadi, librerie e centri di intrattenimento; tapparelle strutturali; garage distaccati, per non superare il 10% della metratura totale costruita della proprietà; e rimozione di detriti post-inondazione. Gli edifici indipendenti, come le pensioni e i capannoni, richiedono una politica separata anche se si trovano sulla stessa proprietà a zone.
• Cosa non è coperto . Oltre alle esclusioni in base alla sola politica di contenuto, gli elementi e le perdite non coperti includono in genere perdite finanziarie dovute a interruzione dell'attività, incapacità di mettersi al lavoro o perdita dell'uso della proprietà coperta. Non sono inoltre previste strutture esterne senza polizze di assicurazione contro le alluvioni separate, infrastrutture esterne, come sistemi settici, passerelle, ponti separati, cortili e mobili da giardino.
• Costo per le politiche residenziali . Per $ 20.000 politiche strutturali / $ 8.000 contenuti, i premi annuali sono $ 129 per strutture residenziali senza scantinati e $ 176 per strutture con scantinati o altri recinti sotterranei. Per $ 125.000 / $ 50.000 di polizze, i premi non basement e seminterrato sono $ 334 e $ 368, rispettivamente. Per $ 250.000 / $ 100.000 di copertura, i rispettivi premi sono $ 414 e $ 460.
• Costo per le politiche non presidenziali . Per le polizze $ 50.000 / $ 50.000, i premi non basement e seminterrato sono $ 643 e $ 1, 016, rispettivamente. Per $ 250.000 / $ 250.000 di copertura, i rispettivi premi sono $ 1.186 e $ 3.129. Per $ 500.000 / $ 500.000 di copertura, i rispettivi premi sono $ 2.880 e $ 4.807.

Considerazioni speciali per scantinati e aree al di sotto del piano terra

Dal momento che scantinati, scantinati e aree di scansione di livello inferiore si trovano parzialmente o completamente sottoterra, sono molto più soggetti a inondazioni e danni causati dall'acqua. Oltre al semplice fatto che è probabile che avere un seminterrato aumenti il ​​premio dell'assicurazione per le alluvioni, esso e altri spazi sotterranei potrebbero essere soggetti a determinati limiti di copertura.

Anche se dovresti parlare con il tuo agente assicurativo o rappresentante della compagnia per una contabilità completa delle esenzioni e dei limiti di copertura della tua polizza, l'assicurazione contro le inondazioni (a prescindere dal tipo di polizza) generalmente non copre i seguenti elementi negli scantinati, negli scantinati, nei crawl di livello inferiore, e altre parti sotterranee della tua casa:

Gli oggetti che tipicamente sono coperti in scantinati e spazi simili includono quanto segue:

È particolarmente importante capire queste limitazioni e considerazioni se il tuo spazio abitativo principale si trova parzialmente sotto terra, come nel caso di un seminterrato o di una casa su due livelli.

Periodo d 'attesa

Le polizze di assicurazione contro le alluvioni di solito entrano in vigore 30 giorni dopo la data di emissione. In altre parole, non è possibile presentare un reclamo su un evento che si verifica meno di un mese dopo l'acquisto della polizza.

Ci sono alcune eccezioni a questa regola del periodo di attesa di 30 giorni:

• Cicatrici di bruciature recenti su Land federale . La proprietà coperta si trova su un terreno gestito o di proprietà federale che è stato danneggiato da un incendio selvaggio contenuto meno di 60 giorni fa ed è ora inondato.
• Requisiti rigorosi del prestatore di ipoteca . La proprietà coperta è al di fuori di una speciale area di rischio di alluvione, ma il creditore ipotecario richiede ancora di ottenere l'assicurazione contro le inondazioni, prima o dopo la chiusura del prestito. Dal momento che ciò può comportare una scomposizione per la copertura, la polizza in genere copre le richieste fatte entro 30 giorni dalla sua emissione.
• Ipoteche in SFHA . La proprietà coperta è all'interno di una speciale area di rischio di alluvione e stai ottenendo l'assicurazione contro le inondazioni come requisito per un mutuo nuovo, esteso o rinnovato. Ancora una volta, a causa della natura accelerata di tale politica, in genere copre le richieste presentate entro 30 giorni dall'emissione.
• Revisione della mappa dei rischi di alluvione . La tua mappa del rischio di alluvione è stata rivista e la tua proprietà ora si trova all'interno di una speciale area di rischio alluvione. In questo caso, è necessario acquistare la polizza entro 13 mesi dalla revisione della mappa per poter beneficiare dell'esenzione per il periodo di attesa.

Parola finale

Molte persone hanno un rapporto di amore-odio con il posto in cui vivono. In molti casi, questa sensazione complicata può essere ricondotta alla geografia, alla geologia o al clima. Per i californiani della costa, il cliché, terremoti, siccità, incendi e inondazioni di fango sono un commercio accettabile per il clima mite e la bellezza selvaggia. I residenti degli stati del Midwest e delle Pianure equilibrano il basso costo della vita e le comunità amiche con inverni gelidi e forti temporali estivi.

Le persone che vivono nelle immediate vicinanze dell'acqua, sia lungo i fiumi indisciplinati che gli oceani soggetti a tempesta, accettano il rischio di alluvioni potenzialmente catastrofiche in cambio dell'accesso all'acqua a richiesta e di grandi vedute. Il tuo cortile potrebbe essere pieno di sorprese, alcune piacevoli e altre no. Spetta a te preparare e festeggiare in egual misura.

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