Che tu vada in un negozio di auto usate o in una boutique di lusso, sai che i dipendenti lavorano su commissione e sono ben addestrati a vendere i tuoi prodotti. Tuttavia, lo sapevate che i banchieri personali presso la vostra banca locale operano più o meno allo stesso modo?
Molte persone pensano che una banca sia un centro di servizi solo per gli elementi essenziali del denaro, ma in realtà sono una forma di negozi al dettaglio - ei loro "servizi" sono davvero prodotti. I banchieri personali non sono semplici agenti del servizio clienti, ma piuttosto venditori con un nome diverso.
Ogni persona che entra in banca è un potenziale cliente, quindi non essere sorpreso quando i banchieri cercano di farti sedere con loro.
1. I banchieri si avvicinano mentre entri
Ai banchieri viene chiesto di avvicinare i clienti mentre entrano o di estrarli dallo sportello e chiedere cosa li ha portati in quel giorno. Se dici "Sono qui per fare un deposito", il banchiere potrebbe offrirti di aiutarlo e poi condurti a un cubicolo.
Tuttavia, i banchieri in realtà non possono aiutare i clienti con depositi o transazioni monetarie perché non hanno un cassetto. Mentre il banchiere sta parlando con te, il gestore o un altro banchiere accetta la tua transazione per il cassiere. Se il banchiere non è in grado di aiutarti con tutto ciò che desideri, hai perso il posto in fila e potresti rimanere bloccato in banca per molto più tempo del previsto.
Evita questo rifiutando di sederti con un banchiere e mantieni il tuo posto in riga. Si potrebbe anche evitare l'interno della banca interamente utilizzando un bancomat esterno o un bancomat per condurre gli affari.
2. I banchieri riesaminano il tuo account per determinare quale prodotto lanciare
Dopo averti fatto sedere in un cubicolo, i banchieri potrebbero offrirti di "recensire" il tuo account per assicurarti che tutte le tue informazioni di contatto siano aggiornate. Successivamente, potrebbero eseguire la scansione del tuo account e fare domande per conoscere i tuoi principali obiettivi e preoccupazioni finanziari.
Ad esempio, se possiedi un'attività in proprio, un banchiere potrebbe suggerirti di aprire un conto di piccola impresa. Se hai appena iniziato il college, un banchiere potrebbe consigliarti di registrarti per una carta di credito o una protezione da scoperto. Se hai solo un conto corrente, il banchiere può suggerire di aprire un conto di risparmio o un CD.
Non c'è niente di particolarmente sbagliato nell'offrire ai clienti nuovi prodotti - ma quando sono coinvolte quote, commissioni e bonus, spesso vengono impiegate tattiche di vendita ad alta pressione.
Puoi evitare di ottenere la vendita difficile informando il banchiere che non sei interessato a nuovi prodotti in questo momento. Va bene essere brevi e puntuali, lasciando che il banchiere sappia che qualsiasi nuovo prodotto richiede un'attenta considerazione a cui semplicemente non si ha tempo per il momento.
I banchieri non aspettano sempre che tu ti siedi con loro per venderti su nuovi prodotti e servizi. Assicurati di essere a conoscenza delle seguenti strategie di vendita.
3. Telefonate non richieste
Parte del lavoro di un banchiere è far arrivare i clienti attraverso la porta. Spesso usano un angolo di servizio clienti non correlato per farlo e poi iniziano a vendere una volta arrivato.
Ad esempio, i banchieri possono chiamare i clienti che hanno un mutuo per entrare in una revisione del conto, anche se l'obiettivo reale è quello di venderli su un conto di controllo o di risparmio. Il banchiere sta semplicemente usando il mutuo come un gancio, perché la maggior parte delle persone non ignora le chiamate dal proprio creditore ipotecario.
Non farti ingannare dal fatto che le chiamate del tuo banchiere siano urgenti. Se il tuo banchiere ti chiede di entrare, assicurati di capire perché. A meno che non ci sia un problema da risolvere o un documento che richiede la tua firma, è probabile che tu stia bene a restare a casa.
4. Descrizioni fuorvianti dei prodotti
Una tattica di vendita comune utilizzata da alcuni banchieri è quella di offrire ai clienti attuali delle carte di credito l'opportunità di iscriversi a un'altra carta per sostituire la loro "vecchia" carta di credito. Naturalmente, le carte di credito non scadute e utilizzate regolarmente non devono essere sostituite.
In questi casi, un cliente in realtà non sostituisce la sua vecchia carta di credito: lui o lei si limiteranno a sottoscrivere una nuova linea di credito. Anche se questa tattica potrebbe non essere ufficialmente approvata dalla banca stessa, è ancora qualcosa a cui fare attenzione.
In genere, quando la tua carta è in scadenza, la banca ti invia automaticamente una nuova carta o ricevi una notifica per posta. In ogni caso, la sostituzione di una carta scaduta non richiede mai l'ingresso fisico in banca o la compilazione di una nuova domanda di credito.
5. Il team di tag Employee
Cantori, manager, banchieri personali, banchieri d'affari e banchieri d'investimento lavorano tutti insieme per convincerti ad acquistare il maggior numero possibile di prodotti. Se i banchieri personali vogliono parlarti dell'apertura di un conto di risparmio, possono contrassegnare il tuo account così la prossima volta che visiti la banca, i cassieri possono indirizzarti all'ufficio del banchiere.
È possibile evitare la vendita forzata semplicemente mantenendo il terreno e facendo sapere al cassiere che è necessario condurre la propria attività e lasciare la banca il più rapidamente possibile. Se un banchiere prova a riferirti a un altro, declina cortesemente e ti vedi fuori.
6. Prodotti con alte commissioni o commissioni
I prodotti finanziari come i fondi comuni di investimento sono corredati di commissioni annuali e spesso con commissioni e commissioni iniziali o di back-end. Spesso puoi ottenere uno sconto tramite una società di intermediazione come Charles Schwab o Fidelity, quindi se scegli di acquistare questi prodotti di investimento tramite la tua banca, potresti pagare più del necessario. I rifinanziamenti ipotecari sono un'altra area in cui è essenziale fare shopping di confronto con più banche al fine di ottenere l'offerta migliore.
Non abbiate paura di far sapere ai vostri banchieri che state acquistando l'affare migliore prima di prendere una decisione. Se ti danno la difficile vendita, difendi la tua posizione e fagli sapere che non stai prendendo decisioni affrettate.
Ci sono opportunità per i banchieri personali di aiutare veramente i clienti. I banchieri sono molto ben informati sui prodotti offerti, quindi possono sicuramente rispondere alla maggior parte delle domande che potresti avere sul tuo account o sui servizi finanziari.
Ad esempio, se hai una grande quantità di denaro nel tuo conto corrente, un buon banchiere può suggerire diversi modi per guadagnare interesse su di esso. Se vuoi ordinare assegni costosi, un banchiere personale può mostrarti come pagare le tue fatture online gratuitamente. Questi casi sono in netto contrasto con i tempi in cui non hai bisogno di nuovi prodotti e il tuo tempo è solo sprecato sedendosi con un banchiere personale.
Entrare in una banca è come entrare in qualsiasi altra struttura commerciale. Certo, puoi uscire senza comprare nulla, ma puoi anche andartene dopo aver speso più del previsto. Le banche tendono ad avere grandi promozioni, e se hai bisogno di una carta di credito o di un conto corrente sei sicuramente nel posto giusto. Basta non lasciarsi ingannare dal sentimento del servizio clienti: le banche sono ancora in affari per fare soldi.
Qual è stata la tua esperienza con i banchieri personali?
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Immagina che una notte la tua casa si incendi. Tu e la tua famiglia fuggite illesi, ma quando il fuoco si spegne, non rimane quasi nulla della casa o del suo contenuto.Una volta che ti riprendi dallo shock, chiami la tua compagnia di assicurazione domestica per presentare un reclamo. La società ti dice che per elaborare il reclamo hanno bisogno di un elenco completo di tutto quello che hai perso con i dettagli, come l'età e il valore stimato di ciascun articolo.
4 suggerimenti su quando è ora di aprire un nuovo conto bancario
Lasciare la tua vecchia banca non è mai facile. Devi cambiare tutti i pagamenti delle bollette, annullare le transazioni automatizzate e trasferire i tuoi soldi in una nuova istituzione finanziaria. Sembra solo una seccatura che richiede tempo. Mentre sarebbe bello non dover mai lasciare la tua banca, ci sono alcune volte in cui hai bisogno di trovare una nuova casa per i tuoi soldi.
