Tutti i piani 401k non sono creati allo stesso modo e non sono cose che puoi semplicemente mettere su "cruise control". È importante rivedere il piano 401k per vedere se è correttamente investito nel luogo ottimale per i tuoi risparmi per la pensione. Un buon piano può aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi di investimento e permetterti di andare in pensione in tempo. Un cattivo piano può metterti dietro l'ottava palla e far risparmiare i tuoi soldi sembra un'impresa inutile e rendere il ritiro molto difficile.
Ecco quattro modi per giudicare il tuo piano di pensionamento:
1. Scelte di investimento
Quanti fondi offre il tuo 401k? Avete una miriade di fondi tra cui scegliere o pochi? Più opzioni offre il tuo piano di pensionamento, meglio è. Molti piani moderni offrono anche molte selezioni di ETF. Preferisco le società di fondi che offrono fondi netti che consentono di identificare esattamente ciò che si sta investendo. Questo è meglio che investire in fondi generici che hanno solo titoli come fondi a basso rischio o moderati. Fondi come questi non ti danno un'idea di cosa stai comprando. Devi sperare che il gestore del fondo stia davvero seguendo gli obiettivi dichiarati del fondo.
2. Tariffe addebitate
Come ben sai, le spese possono distruggere i rendimenti sul tuo portafoglio di investimenti. Questo vale anche per il piano 401k. Le società di fondi fanno un ottimo lavoro di tasse di mascheramento nel piano di pensionamento in modo che la maggior parte della gente non abbia idea di quanto denaro venga loro sottratto. Alcune società di fondi elencheranno le spese all'1% o meno anche se in realtà stanno ottenendo molto di più da altri mezzi che non classificano tecnicamente come "spese". Oltre a queste spese, molti datori di lavoro passeranno i costi operativi di il piano di pensionamento per i dipendenti in modo che i datori di lavoro non siano gravati dal conto. I costi sono spesso suddivisi tra tutti i partecipanti al piano. Inoltre, evitate i fondi che pagano commissioni elevate per pianificare i consulenti poiché le commissioni del consulente spesso vengono a carico del partecipante al piano.
3. Partite aziendali
Il più grande vantaggio di un 401k è il componente di corrispondenza offerto dal datore di lavoro. Quale percentuale dei tuoi contributi corrisponde al tuo datore di lavoro? Il piano è equo per tutti i dipendenti? I dipendenti di livello senior ottengono una percentuale maggiore rispetto ai dipendenti di livello inferiore? Un generoso piano di abbinamento può motivarti a massimizzare la tua quota di contribuzione ogni anno. Ti aiuterà anche ad avvicinarti al tuo obiettivo. Un piano di abbinamenti inadeguato può far sì che investire nel tuo 401k sia una cattiva idea rispetto all'avvio del tuo Roth IRA.
4. Performance del fondo
La performance dei fondi nel tuo portafoglio può fare o distruggere i tuoi sogni di pensionamento. Il tuo fornitore di piani offre fondi classificati altamente da agenzie affidabili come Morningstar e Kiplinger? O il tuo fornitore di piani offre fondi che sono cani che continuano a sottoperformare il mercato azionario? Controlla la performance del tuo fondo negli ultimi cinque-dieci anni. Guarda come ha resistito durante gli anticipi del mercato e diminuisce rispetto ai suoi concorrenti.
Come classificheresti il ​​401k del tuo datore di lavoro?
(Photo credit: urban_data)
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