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Come lavorare dopo il pensionamento può influenzare i tuoi benefici di sicurezza sociale


Che si tratti di un desiderio di contribuire alla società o di aumentare il reddito spendibile, molti pensionati decidono di tornare al lavoro. Alcuni hanno trovato i loro risparmi e investimenti erosi dalla crisi finanziaria, mentre altri cercano una copertura medica più consistente. Alcuni trovano semplicemente che la pensione non è tutto ciò che è stato rotto per essere.

Qualunque sia la ragione, non sei solo, poiché molte persone scelgono di tornare al lavoro dopo il pensionamento. Tuttavia, è necessario considerare attentamente come la ripresa di un reddito influenzerà le vostre finanze. Mentre puoi pensare che guadagnerai semplicemente più denaro, infatti, tornando al lavoro, potresti mettere a repentaglio i tuoi benefici di sicurezza sociale.

Puoi lavorare e raccogliere la sicurezza sociale?

Se si ricevono i benefici pensionistici, il fattore determinante per stabilire se è possibile lavorare e riscuotere contemporaneamente la sicurezza sociale è l'età in cui si è iniziato a ricevere i sussidi. Se ti sei iscritto per ricevere le prestazioni di previdenza Social Security quando eri più giovane dell'età pensionabile completa, i tuoi benefici si ridurranno assumendo un posto di lavoro.

Calcolo dell'età della pensione completa

Se sei nato tra il 2 gennaio 1943 e il 1 gennaio 1955, allora la tua età di pensionamento completa è 66. Se aspetti di iscriverti alle prestazioni di sicurezza sociale fino a dopo il tuo 66esimo compleanno, allora puoi lavorare e guadagnare salari a tuo piacimento senza rinunciare ai tuoi benefici di sicurezza sociale. Tuttavia, se inizi a raccogliere la sicurezza sociale a un'età più giovane, i tuoi benefici saranno ridotti.

Se ti iscrivi alle prestazioni di sicurezza sociale prima dei 62 anni, riceverai un beneficio mensile ridotto rispetto a quello che raccoglieresti se avessi aspettato di presentare domanda dopo aver raggiunto l'età di pensionamento completa.

Impatto sui benefici

Diciamo che sei al di sotto della piena età pensionabile e stai ricevendo i sussidi pensionistici della Social Security. Quindi decidi di ottenere un lavoro. Quanto saranno ancorati i benefici della sicurezza sociale?

  • Più giovane dell'età di pensionamento completa durante l'intero anno . Se sei più giovane dell'età della pensione completa durante tutti i 12 mesi dell'anno in corso, allora $ 1 sarà detratto dai tuoi sussidi per ogni $ 2 che guadagni oltre $ 14, 640 ($ 1, 220 al mese) per l'anno.
  • Età di pensionamento più giovane che completa per una parte dell'anno . Se raggiungi l'età di pensionamento completa durante il 2012, $ 1 verrà detratto dai tuoi sussidi per ogni $ 3 che hai guadagnato oltre $ 38, 880 ($ 3, 240 al mese) per l'anno fino al mese in cui raggiungi l'età di pensionamento completa.

Ad esempio, supponiamo di avere 62 anni e di ricevere $ 1.000 ogni mese in prestazioni di previdenza Social Security. Poi ottieni un lavoro che ti pagherà uno stipendio annuale di $ 20.000 ($ 5.360 rispetto al limite di $ 14.640). In questo caso, verranno detratti $ 2.680 dai tuoi benefici - metà dell'importo di $ 5.360 che superi il limite imposto.

La previdenza sociale trattiene i pagamenti delle prestazioni da gennaio a marzo, per una trattenuta totale di $ 3000. Poi, ad aprile, il tuo guadagno mensile di $ 1.000 riprende per il resto dell'anno, e riceverai l'eccesso di $ 320 che è stato trattenuto durante il mese di gennaio successivo.

tassazione

Potrebbe non sembrare equo, ma una parte delle prestazioni di sicurezza sociale potrebbe essere soggetta all'imposta sul reddito. Per determinare quanti dei tuoi benefici devi includere nella parte del reddito sulla tua dichiarazione dei redditi, calcola il tuo reddito lordo rettificato modificato (MAGI) sommando i seguenti elementi:

  • La metà dei tuoi benefici totali di sicurezza sociale per l'anno
  • Tutte le altre entrate, come pensioni, salari, interessi, dividendi e distribuzioni di plusvalenze
  • Interessi esenti da imposta, come interessi su obbligazioni municipali

Se sei single o sposato e ti iscrivi separatamente e il tuo MAGI totale è superiore a $ 25.000, allora metà dei tuoi benefici devono essere inclusi come reddito sulla dichiarazione dei redditi. Se il totale MAGI è superiore a $ 34.000, è necessario includere l'85% delle prestazioni in entrata. I livelli soglia per i contribuenti che sono registrati congiuntamente sono $ 32.000 e $ 44.000, rispettivamente.

Lo svantaggio di guadagnare uno stipendio oltre a ricevere i sussidi di sicurezza sociale è che il totale combinato dei MAGI sarà probabilmente sufficiente a far sì che una parte delle prestazioni della sicurezza sociale venga tassata come reddito.

Limite di guadagno

Per quanto riguarda il limite dei guadagni, verranno conteggiati solo i salari o i guadagni netti di lavoro autonomo. Non devi preoccuparti delle entrate derivanti da interessi, dividendi, pensioni, rendite, plusvalenze o altri benefici governativi che ricevi.

Tuttavia, cosa succede se si va in pensione, si applicano i sussidi pensionistici della Previdenza Sociale, l'età di pensionamento è al completo, ed è tardi l'anno? Nel momento in cui chiedi i sussidi, hai già ricevuto uno stipendio superiore al limite di $ 14, 640. Fortunatamente, c'è un'eccezione per il tuo primo anno di pensionamento: ti verrà concesso di ricevere un assegno di sicurezza sociale completo per tutto il mese in cui sei in pensione, indipendentemente da quanto hai guadagnato durante l'anno.

Le buone notizie

Se sei deluso di perdere alcuni dei tuoi benefici perché hai guadagnato troppo in termini di salario, non esserlo. Questi salari verranno conteggiati per le future prestazioni di previdenza sociale e raccoglierai i frutti del tuo duro lavoro sotto forma di assegni di indennità mensili più elevati quando raggiungerai la piena età pensionabile.

Ad esempio, potresti andare in pensione a 62 anni e iniziare a ricevere $ 750 al mese in benefici per la sicurezza sociale. Poi, all'età di 63 anni, svolgi un lavoro a tempo pieno per un anno e guadagna abbastanza da farti rifiutare completamente i tuoi benefici.

Ecco cosa potrebbe accadere:

  • Se si ritorna alla pensione un anno dopo: se si ritorna alla pensione all'età di 64 anni, si riceverà il beneficio di $ 750 al mese. Quindi, alla tua età di pensionamento completa di 66 anni, le tue prestazioni verranno ricalcolate e il tuo sussidio mensile aumenterà fino a circa $ 800.
  • Se lavorate fino all'età di 66 anni , la vostra età di pensionamento completa : se continuate a lavorare fino all'età di 66 anni e guadagnate a sufficienza in modo tale che i vostri sussidi vengano interamente trattenuti, a 66 anni il vostro sussidio mensile aumenterà fino a circa $ 1.000.

Parola finale

Se sei in pensione e stai pensando di tornare al lavoro, dovresti affinare la matita e delineare i costi rispetto ai benefici. Dovrai sostenere il costo di un armadio, pranzi e trasporti - e possibilmente il costo delle cure per un figlio, un genitore o un partner a carico. Confrontalo con il reddito potenziale prima di prendere una decisione e controlla il sito Web di Social Security per trovare risorse tra cui un calcolatore per la retribuzione dei salari e un processo di domanda online.

Sei tornato al lavoro dopo il pensionamento? Quali sono stati i tuoi vantaggi e i tuoi svantaggi personali?

(credito fotografico: Bigstock)


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