Nella copertura di notizie notturne, storie locali sui prezzi, e parlare di monologhi radiofonici, brontolii sulla crisi del debito della nostra nazione stanno iniziando a mostrare i timori sulla massiccia inflazione.
Non c'è modo di sapere con certezza se sono in corso incredibili aumenti dei prezzi, ma se il costo della vita aumenta, puoi utilizzare varie strategie di gestione del rischio di investimento per proteggere il tuo portafoglio dagli effetti dell'inflazione.
Una di queste strategie consiste nell'acquistare titoli dal Tesoro statunitense chiamati Treasury Inflation-Protected Securities, altrimenti noti come TIPS.
I TIPS fluttuano in valore in relazione diretta all'indice dei prezzi al consumo (CPI), che misura il nostro tasso di inflazione.
Ecco alcuni elementi di base su come acquistare i TIPS e come funzionano:
Se entriamo in un periodo di inflazione, il tuo capitale aumenterà e il tuo pagamento degli interessi aumenterà con esso. Alla fine del periodo di maturazione, ottieni il capitale indietro più l'aumento di valore.
Ma questi aggiustamenti funzionano in entrambi i modi: i pagamenti del capitale e degli interessi cadranno entrambi durante periodi deflazionistici. Se l'IPC cade prima che il termine sia scaduto, è garantito il rimborso del capitale, ma non beneficerà di alcuna crescita.
Come con qualsiasi opzione di investimento, investire in TIPS presenta alcuni aspetti negativi specifici:
I periodi di crescita zero sono certamente possibili, specialmente con la Fed che tira fuori tutti gli stop per mantenere i tassi di interesse - e, quindi, i tassi di inflazione - molto bassi. Ad esempio, quando il Giappone istituì politiche simili alla fine degli anni '90, un periodo di crescita zero durò per circa un decennio.
Il tuo unico elemento di protezione è che, anche se l'economia subisce una deflazione mentre stai tenendo i tuoi TIPS, ti è comunque garantito il capitale originale alla fine del periodo di investimento. I TIPS sono progettati in modo tale da ricevere il capitale rettificato o il capitale originale, a seconda di quale sia maggiore dopo la maturazione del TIPS.
Immagina di aver acquistato un titolo del Tesoro tradizionale decennale pagando il 4% su un investimento di $ 1.000. Guadagnerai $ 40 di reddito ogni anno, indipendentemente da eventuali cambiamenti nell'economia, e poi riceverai i principali $ 1.000 alla fine del periodo di dieci anni. L'alta inflazione mangerebbe nei tuoi ritorni poiché i tuoi soldi varrebbero meno di quando li hai investiti. E se il tasso di inflazione supera il tuo tasso di interesse del 4%, il tuo reale rendimento sarebbe in effetti negativo.
Se invece hai investito in TIPS a dieci anni che sono partiti solo al 3, 5%, con lo stesso $ 1.000 i pagamenti per interessi inizieranno a scendere, intorno ai $ 35. Quindi, l'aggiustamento dell'inflazione aumenterebbe o diminuirà il capitale su base mensile, il che a sua volta influirà sul pagamento degli interessi. Se l'aumento dell'indice di inflazione ha aumentato il capitale a $ 1, 250, il nuovo pagamento degli interessi sarebbe stato di $ 43, 75. Mentre l'inflazione continua a salire, anche i tuoi pagamenti regolari. Inoltre, fino a quando l'economia non subirà la deflazione, beneficerai anche della quota capitale rettificata al rialzo una volta maturate le obbligazioni.
TIPS può essere un prezioso strumento di copertura per il tuo portafoglio di investimenti personali, soprattutto se investi in obbligazioni o altri titoli a reddito fisso. È possibile proteggersi contro l'inflazione, senza il rischio elevato di investimenti come materie prime o metalli preziosi.
Con TIPS hai il sostegno del Tesoro degli Stati Uniti e riceverai pagamenti di interessi garantiti, anche se l'ammontare di tali pagamenti può diminuire durante periodi di deflazione rari. Poiché i periodi di inflazione sono praticamente inevitabili, di solito non fa male avere una piccola percentuale del portafoglio allocata in TIPS.
Dopo un periodo di deflazione che ha visto drastiche riduzioni dei prezzi per beni e servizi, stiamo iniziando a vedere segnali di pressione inflazionistica a pompe di benzina e negozi di alimentari. Se ritieni che la tendenza nei prossimi cinque o dieci anni sarà destinata a un'ulteriore inflazione, allora TIPS può essere una grande aggiunta al tuo portafoglio.
Considero TIPS un'opzione obbligazionaria interessante per il 10-15% di un portafoglio, soprattutto considerando la pressione creata dal nostro crescente deficit e la nostra emersione da un periodo deflazionistico. Il rischio su TIPS è relativamente basso e offre certamente rendimenti più sicuri rispetto ad altre coperture inflazionistiche. Mi piace il fatto che possano essere venduti sul mercato secondario, il che dà loro un po 'di liquidità , e possono fornirti un reddito aggiuntivo.
Suggerisco di acquistare TIPS direttamente, piuttosto che attraverso un ETF. Devi sapere esattamente cosa possiedi e come i tassi di cambio influiscono sul tuo investimento. Gli ETF possono aggiungere un livello di commissioni e un potenziale rischio per il vostro investimento.
Hai acquistato CONSIGLI o stai considerando altre siepi? Quale parte del tuo portafoglio è in TIPS?
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