È un piano di pagamenti mutuamente bisettimanali giusto per te?

Mio marito ed io possediamo una casa da quasi tre anni e riceviamo costantemente solleciti per posta per il pagamento del mutuo bisettimanale.

La lettera in genere continua a dire quanti anni si può sbarazzarsi delle rate del mutuo e quanto si può risparmiare in interessi. I numeri sono piuttosto sbalorditivi, il che rende questi piani allettanti.

Ecco alcune informazioni sui pagamenti di mutui bisettimanali, nonché i pro e contro, per aiutarti a decidere se è il piano giusto per te.

Come funzionano i piani bisettimanali?

I piani di mutuo bisettimanali dividono il tuo conto ipotecario mensile a metà e ogni due settimane, tu paghi l'importo dimezzato. Poiché ci sono 52 settimane in un anno, finirai per fare 26 pagamenti che equivalgono a 13 rate mensili del mutuo. Questo pagamento extra andrà verso il principale, il che si tradurrà in un importo ridotto di interesse. I piani sono in genere istituiti dal prestatore o da una società di marketing designata.

Diamo un'occhiata ad uno scenario esemplificativo. Supponiamo che tu abbia un capitale di $ 186.281, un tasso di interesse del 5% e un mutuo trentennale (360 mesi). Il tuo pagamento mensile sarà di $ 1.000 o $ 12.000 all'anno. Durante la vita del mutuo, pagheresti $ 173, 717.81 di interessi. Se invece facessi pagamenti bisettimanali, sarebbero $ 500 o $ 13.000 all'anno. Ciò ridurrebbe il vostro interesse a circa $ 143.000 e ridurrà la durata del mutuo di circa 5 anni. Questo è un risparmio di quasi $ 31.000!

Nota: i piani di mutuo bisettimanali sono diversi dai piani di mutuo semestrale (o bimestrali). Con un piano di mutuo semestrale, i pagamenti vengono effettuati due volte al mese (ad esempio il 1 ° e il 15). Questo ti risparmia pochi soldi. In effetti, alcuni istituti di credito applicheranno i pagamenti al tuo prestito una volta al mese, il che non ti farà risparmiare nulla (anche se questo potrebbe aiutarti a tenere traccia delle tue finanze se paghi due volte al mese).

Pro e contro dei pagamenti bisettimanali sui mutui

Professionisti:

• Pagherete meno gli interessi durante la vita del mutuo.
• Il tuo mutuo sarà ripagato più velocemente.
• Se paghi il bisettimanale, l'ammontare della tua busta paga andando verso l'alloggio sarà sempre lo stesso. Quindi, il bilancio e la finanza personale saranno resi più facili.
• Il piano essenzialmente ti costringe a effettuare pagamenti ipotecari aggiuntivi.

Contro:

• Il vostro istituto di credito o la società di marketing designata possono addebitare una commissione per impostare il piano. In genere, si tratta di circa $ 300 e può anche includere una commissione per ogni pagamento bisettimanale.
• Se hai comprato una casa nella parte superiore della tua fascia di prezzo, potresti non avere i soldi per impegnarti a pagare un extra sul mutuo ogni anno.

4 modi alternativi per risparmiare sul tuo mutuo

Anche se i vantaggi di un piano di mutuo bisettimanale sono allettanti, ci sono altre cose che puoi fare per risparmiare sul tuo mutuo ed evitare le commissioni sui mutui e l'impegno per il piano.

1. Paga di più verso il preside
Se si desidera evitare le tariffe del piano di mutuo bisettimanale, basta pagare un dodicesimo del pagamento del mutuo ogni mese. Dovresti avere la possibilità di pagare di più sul capitale sul tuo buono di pagamento. Se non selezioni questa opzione, il tuo mutuante può applicare l'importo extra al pagamento del mese successivo. Questo ti farà risparmiare centinaia di dollari in commissioni e migliaia di dollari in interessi! Basta essere sicuri che i termini del prestito non includono una penalità di pagamento anticipato del mutuo.

2. Rifinanziamento
A seconda di quanto devi ancora sul tuo mutuo e quale tasso di interesse puoi ottenere, il rifinanziamento del mutuo per la casa potrebbe essere una buona opzione per te. Se pensi che il rifinanziamento potrebbe essere il percorso che vuoi intraprendere, parla con il tuo broker di mutui per vedere quanto puoi risparmiare e se varrebbe la pena associata al rifinanziamento. Considera anche di ottenere un termine più breve.

3. Ridimensiona
Ridimensionare la tua casa e la tua vita trasferendoti in uno spazio abitativo più piccolo può farti risparmiare un sacco di soldi. Non solo avrai un mutuo più basso, ma potrai anche risparmiare sulle utenze. Puoi anche vendere oggetti su Amazon o eBay quando riduci dimensioni.

4. Affitta il tuo spazio
Se hai una stanza in più, prendi in considerazione la possibilità di noleggiarla. Assicurati di controllare i tuoi potenziali compagni di stanza per assicurarti che siano degni di fiducia e stipuli un contratto di affitto per proteggerti. Essere avvertito che ci sono molte responsabilità collegate al diventare un proprietario terriero.

Parola finale

Una volta che abbiamo tenuto conto dei pro e dei contro, io e mio marito abbiamo deciso di approvare il piano di pagamento del mutuo bisettimanale. Sarebbe bello pagare di meno in interessi e far pagare il mutuo più velocemente (mancano ancora 27 anni!), Non voglio pagare le tasse quando c'è un'alternativa. Questo ci fornirà anche maggiore flessibilità. Se siamo in grado di mettere più verso il nostro principale in un dato mese, allora lo faremo noi stessi quando effettueremo il pagamento.

Cosa ne pensi dei piani di mutui bisettimanali?

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