it.lutums.net / Vale la pena l'assicurazione dentale? - Piani, tipi e alternative convenienti

Vale la pena l'assicurazione dentale? - Piani, tipi e alternative convenienti


I genitori spendono migliaia di dollari in ortodonzia per garantire che i loro figli abbiano quella che è indubbiamente l'indicazione fisica più chiara di prosperità: un sorriso etero e bianco. George Washington era certamente prospero, ma ha anche sopportato l'agonia di protesi in legno mal equipaggiate per gran parte della sua vita. E James Brown, il padrino dell'anima, sosteneva che se un uomo avesse i suoi capelli e i suoi denti, aveva tutto.

Non sorprende quindi che un'intera industria si dedichi a mantenere i denti sani, puliti e attraenti. A parte un grande aumento della fiducia in se stessi, la condizione dei tuoi denti gioca un ruolo importante nella tua salute generale. Come con molte cose, molte persone sono disposte a pagare per quei benefici. Ma l'acquisto di assicurazione dentale è il modo migliore per farlo?

Problemi con i denti adulti

Fortunatamente, molti problemi dentali possono essere evitati o ritardati con la dovuta attenzione, come l'ammonizione di ogni madre al filo interdentale. Tuttavia, anche con la cura regolare, alcuni problemi dentali si presentano naturalmente con l'età:

  • Odontoiatria . Le cavità possono deteriorarsi in canali radicolari e corone se non trattate.
  • Malattia della gomma La placca causa la recessione delle gengive, potenzialmente esponendole alla malattia. Una scarsa igiene dentale può aggravare il problema.
  • Incidenti I denti possono rompersi o rompersi a causa di essere colpiti o semplicemente mordere una buca verde oliva o una pietra di ciliegio. Questo può richiedere la rimozione dei denti feriti a favore di ponti o impianti. In casi estremi possono essere necessarie protesi.
  • Cancro orale . Fumare non solo colora i denti, aumenta il rischio di cancro. La malattia di gomma può anche innescare il cancro orale, insieme ad altri problemi di salute.

Oltre a una buona igiene dentale, sono sempre necessari controlli regolari e pulizie - e, sfortunatamente, questi costano denaro. Ma al di là dei costi insinuanti della manutenzione di base si nascondono operazioni dentali molto più significative che possono potenzialmente devastare le tue finanze personali.

Assicurazione dentale, piani di risparmio o piani pay-as-you-go

I filtri dell'olio FRAM hanno avuto una popolare campagna pubblicitaria negli anni '60, quando il meccanico dell'automobile disse al suo cliente: "Puoi pagarmi subito o pagarmi più tardi". Lo stesso vale per le cure dentistiche. Sia che tu partecipi a un piano di assicurazione dentale, a un piano di risparmio dentale oa un piano di ripartizione, una cosa è certa: prima o poi pagherai.

1. Assicurazione dentale

Secondo il CDC, circa tre quarti delle persone di età inferiore ai 65 anni con assicurazione sanitaria privata hanno anche un'assicurazione dentale, di solito a tassi di gruppo. In alcuni casi, i datori di lavoro sovvenzionano i premi per incoraggiare la partecipazione. La politica tipica del gruppo odontoiatrico richiede un basso premio mensile o annuale e una franchigia per determinati servizi, e impone un limite massimo all'importo che l'assicuratore paga per i trattamenti.

Tuttavia, alcuni servizi come impianti e ortodonzia potrebbero non essere coperti affatto attraverso l'assicurazione dentale. Un recente preventivo online per DeltaCare, sponsorizzato da Delta Dental, prevede un premio annuale di $ 150 e una varietà di diversi co-pays, tra cui:

  • Visita d'ufficio: $ 5
  • Esami e radiografie: $ 0
  • Pulizie: $ 15
  • Fillings: $ 26 a $ 100
  • Canali di radici: da $ 150 a $ 270

Con poche eccezioni, l'assicurazione dentale è fornita da società quotate in borsa, che stabiliscono tariffe e termini destinati a coprire i propri costi, pagano le tasse ai dentisti e, ovviamente, guadagnano un profitto considerevole. Nonostante questi fattori, l'acquisto di un'assicurazione dentale ha senso economico in molti casi.

Alcuni dei suoi benefici sono i seguenti:

  • Copertura completa a seconda del piano . Le spese vive per le cure dentistiche possono essere sostanzialmente ridotte con l'assicurazione. Un controllo annuale gratuito e la pulizia sono tipici di molti piani e, se vi siete presi cura dei vostri denti, potreste aver bisogno solo di piccole procedure come la pulizia e il riempimento delle cavità di tanto in tanto.
  • Disposizioni contrattuali comprensibili . La lingua nelle polizze assicurative dentistiche è solitamente chiara e facilmente comprensibile.
  • Scelta della rete dentale . Un piano di fornitore preferito dentale (DPO) consente la scelta del dentista la maggior parte del tempo, mentre un'organizzazione di manutenzione dentale (DHMO) richiede in genere tutti i servizi da eseguire da un dentista contratto con la rete. Tuttavia, questa scelta ristretta generalmente prevede premi inferiori.

Al momento dell'acquisto di assicurazione dentale, è importante controllare la stampa fine per assicurarsi di ottenere ciò che si desidera. Sii particolarmente attento alle seguenti bandiere rosse:

  • Pagamenti elevati . Elevati co-pagamenti possono limitare i benefici finanziari di determinati servizi. Ad esempio, le corone possono avere un limite di rimborso significativamente inferiore alla tariffa del dentista. Se prevedi una notevole quantità di lavoro dentale, l'assicurazione potrebbe non essere la soluzione migliore.
  • Ritardo di copertura . Alcune compagnie assicurative richiedono un periodo di lunga iscrizione prima di essere rimborsati per determinate procedure.
  • Servizi omessi . Alcuni servizi potrebbero non essere coperti da piani di assicurazione dentale, come lo sbiancamento dei denti, che è considerato cosmetico. Altri piani possono pagare per il lavoro dentale, ma non l'anestesia necessaria. Questi dettagli sono spesso nascosti nella stampa fine, quindi assicurati di fare la tua ricerca.

Una varietà di compagnie assicurative dentali competono in diverse regioni degli Stati Uniti. Ad esempio, nel Nord del Texas sono disponibili 21 piani diversi per un uomo di 45 anni di aziende come Security Life Insurance, Nationwide, United Health, Delta Dental, Humana e il gruppo IHC. Ci sono molte opzioni là fuori, quindi assicurati di guardarti intorno e scegliere quello giusto per te se decidi di seguire questa strada.

2. Piani di risparmio dentale

In cambio di un canone annuale, i piani di sconto dentali offrono ai soci servizi a tariffa ridotta senza molti degli ingombri dell'assicurazione dentale. Le quote associative di solito costano dal 50% al 60% di quanto costano i premi dell'assicurazione dentale. In molti casi, le compagnie di assicurazione offrono piani di assicurazione dentale e piani di risparmio dentale con la stessa rete di fornitori e per gli stessi sconti.

Tuttavia, due vantaggi dei piani di risparmio rispetto all'assicurazione sono minori costi per l'accesso alla stessa rete di fornitori e la mancanza di qualsiasi periodo di attesa prima che i servizi siano coperti. Per coloro la cui cura dentale consiste in pulizie e servizi di prevenzione, un piano di risparmio dentale può essere meno costoso dell'assicurazione. Oltre tale livello minimo, i costi netti dei due piani dovrebbero essere simili.

Assicurati di controllare se il tuo dentista è nella rete di fornitori. Un dentista fuori rete non ha contratto con lo sponsor del piano di risparmio e non è obbligato a fornire uno sconto. Inoltre, a differenza di alcuni piani assicurativi, i piani di risparmio dentali non prevedono alcun periodo di attesa prima di poter accedere ai servizi.

I piani di sconti dentali potrebbero non essere disponibili se vivi in ​​una zona rurale o in una piccola città. Tuttavia, molti importanti assicuratori come Cigna, Humana e Aetna offrono un piano di risparmio dentistico come alternativa all'assicurazione. Cerca nel sito web dell'Associazione nazionale dei piani dentali per trovare e confrontare le opzioni di assicurazione dentale e piano di risparmio. Controlla anche DentalPlans.com per trovare piani di sconto.

3. Pay-As-You-Go

Andare "nudi", vale a dire senza assicurazione, è una strategia comune, soprattutto per coloro che non hanno piani di datore di lavoro sovvenzionati. Piuttosto che pagare le tariffe dell'ufficio, queste persone negoziano direttamente con i dentisti per i servizi, spesso ricevendo uno sconto maggiore perché pagano in contanti.

Ciò può comportare un risparmio di benvenuto, in particolare se una parte delle spese dentistiche può essere detratta ai fini dell'imposta sul reddito o pagata tramite un conto di risparmio medico. E se sei una persona giovane o una coppia senza figli o problemi dentali significativi, puoi trovare l'opzione di pagamento in base al costo più basso rispetto all'assicurazione dentale o a un piano di sconti. Tuttavia, qualcuno con una storia di problemi dentali rischia di incorrere in spese molto più significative seguendo questa strada.

Turismo dentale

Laddove è prevista una spesa significativa, molti cittadini statunitensi stanno diventando "turisti dei dentisti". Secondo la radio pubblica San Diego KPBS, un autista di camion a lunga distanza con sede nel North Dakota ha effettuato importanti lavori dentali a Los Algodones, Messico, pagando $ 3.800 per questo . Un simile trattamento in America sarebbe costato $ 20.000.

I risparmi erano così consistenti che riuscì a persuadere il proprietario della sua compagnia a mandare tutti i 140 dei suoi camionisti in Messico per le cure dentistiche. Oltre a Messico, Costa Rica e Thailandia sono luoghi popolari per i principali lavori dentali.

Parola finale

Sia che tu scelga di stipulare un'assicurazione dentale, un piano di risparmio odontoiatrico, o di pagare i costi, le cure preventive come il filo interdentale e lo spazzolino quotidiano non solo aiutano a salvare i denti, ma possono anche farti risparmiare. Prima di prendere una decisione sul giusto approccio per te stesso, considera la tua storia dentale, le tue inclinazioni quando si tratta di igiene, età e probabilità di problemi come perdere i denti o limatura o richiedere i canali radicolari e le corone. Più ampio è il lavoro che è probabile che richieda, maggiore è il beneficio che un piano dentale può offrire.

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