I pensionati possono accettare i prelievi di sicurezza sociale già dall'età di 62 anni, invece di dover attendere fino all'età di pensionamento completa di 67 anni, ma riceverai un vantaggio ridotto ogni mese. Quindi, dovresti accettare il ridotto befit che accompagna un pensionamento anticipato? Ci sono molti fattori che devono essere considerati nella tua decisione personale di prendere in anticipo i pagamenti di sicurezza sociale o ritardarli se possibile.
Ogni dipendente in America paga il 6, 2% del suo stipendio nel sistema di sicurezza sociale fino a un certo limite del suo stipendio. Per ricevere i sussidi, una persona deve aver lavorato per l'equivalente di dieci anni mentre paga nel sistema. L'età di pensionamento completa era di 65 anni, ma con le carenze monetarie in difficoltà del governo federale, l'attuale età di pensionamento completa è di 67 anni. Come accennato in precedenza, è possibile ritirare una pensione mensile dalla sicurezza sociale a partire da 62 anni, ma si riceverà una riduzione i benefici mensili. La tua data di nascita determina l'importo percentuale che riceverai se accetti il ​​beneficio iniziale; questa percentuale aumenta man mano che ci si avvicina alla piena età di pensionamento prima di iniziare i prelievi. Quindi, quando dovresti iniziare a prendere i pagamenti della Social Security? Ovviamente, più a lungo aspetti, più alto sarà lo stipendio mensile. Ma anche questo ritarda la pensione. Considera questi fattori quando prendi la tua decisione:
Se hai una bassa tolleranza al rischio, potresti voler considerare di aspettare di accettare il pagamento completo quando raggiungi l'intera età della pensione. L'attesa contribuirà ad assicurare che avrai molto meno possibilità di rimanere senza soldi nei tuoi anni d'oro di pensionamento. I pensionati con una maggiore tolleranza al rischio possono concentrarsi su un portafoglio più pesantemente ponderato in azioni piuttosto che in obbligazioni e pagamenti di sicurezza sociale. Questo portafoglio consentirà loro di recuperare i minori pagamenti di sicurezza sociale se hanno successo nel loro portafoglio. Inoltre, la loro tolleranza consentirà loro di sopportare le altalene del mercato azionario che inevitabilmente avranno luogo.
Pensare a quanto tempo hai intenzione di vivere può sembrare una domanda o un pensiero molto morboso da considerare, ma le persone che vivono più a lungo possono andare avanti ritardando le loro prestazioni di sicurezza sociale fino al raggiungimento dell'età pensionabile standard. Una persona che accetta un vantaggio ridotto ogni mese scegliendo il pagamento precedente continuerà a perdere denaro nel corso di una lunga pensione. Le persone con una storia di parenti che vivono una vita più lunga hanno bisogno di considerare seriamente l'attesa e ricevere i benefici completi. Ad esempio, una persona nata nel 1948 compirà 62 anni quest'anno. L'assunzione di prestazioni pensionistiche di sicurezza sociale all'età di 62 anni anziché di quella "età di pensionamento" di un gruppo di 66 anni comporterebbe una riduzione del 25% dei pagamenti . Se questa persona vivesse un'aspettativa di vita di 77 anni, il beneficio medio da $ 1, 171 si ridurrebbe a $ 878 o una perdita di $ 292 al mese. Ciò equivale a oltre $ 52.000 durante gli anni della pensione.
Nella maggior parte dei casi, ad eccezione di quelli con la minore quantità di reddito, le prestazioni di sicurezza sociale sono reddito imponibile. Pertanto, è necessario considerare l'importo delle tasse che si paga attualmente e l'importo che si pagherà in futuro se si inizia a ricevere i pagamenti. I tuoi pagamenti di sicurezza sociale ti metteranno in una fascia di tasse più alta? Le tasse sono un fattore estremamente importante che può avere enormi ripercussioni finanziarie, quindi assicuratevi di non trascurare questo punto.
È necessario valutare i risparmi per determinare se si è risparmiato abbastanza da attendere fino all'età di pensionamento completa. Idealmente, hai accumulato un portafoglio pensionistico adeguato e hai investito più denaro possibile nei tuoi conti pensionistici durante i tuoi anni di lavoro. In tal modo, ciò consentirà di prolungare la quantità di tempo prima che sia necessario iniziare a disegnare i vantaggi della sicurezza sociale. Sfortunatamente, per un motivo o per l'altro, ci sono molti di noi che semplicemente non avranno i fondi necessari accumulati. Coloro che non hanno risparmiato abbastanza per la pensione potrebbero trovarsi arretrati in un angolo costringendoli a prendere il pagamento anticipato. Potrebbero aver bisogno del flusso di reddito mensile non appena sarà disponibile per finanziare un deficit nel mancato guadagno dovuto alla pensione o alla perdita di lavoro.
Gli studi dimostrano che molti americani preferiscono ricevere pagamenti precoci di sicurezza sociale a favore di un beneficio ridotto rispetto alla durata della loro pensione. Il fascino e la gratificazione immediata della pensione e il recupero dei vostri soldi diversi anni prima della piena età pensionabile sono parzialmente da incolpare. Ma per gli altri, è semplicemente l'urgente necessità di denaro che li costringe ad accedere presto a questi fondi. In ogni caso, questa scelta non è da prendere alla leggera. Dovresti valutare tutti i fattori prima di prendere una decisione. Se possibile, dovresti cercare di aspettare i pagamenti per massimizzare la quantità di denaro che otterrai nel lungo periodo.
Qualcuno di voi ha avuto questa decisione in passato? Quali sono i tuoi pensieri sulla strada migliore da percorrere?
(credito fotografico: Shutterstock)
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