Posso dirti per esperienza che diversificare il tuo portafoglio può essere un vero mal di testa se non sei sicuro del modo corretto di farlo. Potresti finire per possedere un gran numero di fondi azionari e fondi obbligazionari. Può essere ancora più complicato tentare di diversificare usando le azioni. Potresti trovarti con 20 o 30 titoli diversi. Cercare di tenere il passo con tanti diversi investimenti potrebbe farti impazzire.
Quindi, cosa deve fare un investitore? La soluzione semplice in grado di soddisfare le tue esigenze di investimento è un fondo di data obiettivo. I fondi di data obiettivo eliminano le congetture sulla diversificazione. I fondi di data obiettivo creano un portafoglio per te in base al tuo anno di pensionamento stimato. Determinano il giusto mix di portafoglio in base al numero di anni rimasti fino al pensionamento e riequilibrano tutti i tuoi beni più vicino alla pensione. Più invecchi, più conservativo diventa il tuo portafoglio di investimenti.
Vantaggi dei fondi di data obiettivo
I vantaggi dei fondi di data obiettivo sono che aggiustano il mix di portafoglio ogni anno. Il fondo fa tutto il lavoro pesante per te. Il fondo sarebbe strutturato in modo tale che il suo mix sarebbe fortemente ponderato verso gli stock e altre attività di crescita quando si è giovani. L'obiettivo principale è l'apprezzamento del capitale. Il fondo si riadatta automaticamente man mano che si invecchia. L'attenzione si sposta dall'apprezzamento del capitale alla conservazione del capitale. Ecco come funziona:
Diciamo che hai 30 anni e hai investito in un fondo con data di arrivo del 2045. Il mix del fondo sarebbe il 70% di azioni, il 25% di obbligazioni e il 5% di liquidità . Ogni anno la percentuale delle azioni diminuirebbe e le obbligazioni e le percentuali di cassa aumenterebbero. Nel 2045, quando raggiungerete la pensione, il portafoglio sarà composto da obbligazioni al 70%, azioni del 20% e contante del 10%. Le tue risorse sarebbero protette dalle fluttuazioni del mercato. Questo è fondamentale poiché la maggior parte dei pensionati vive con un reddito fisso e ha bisogno di una fonte stabile di reddito costante.
Svantaggi dei fondi di data obiettivo
Lo svantaggio principale dei fondi target è l'approccio "taglia unica". Poiché ogni investitore non è lo stesso, è possibile che un fondo specifico non soddisfi tutte le esigenze. Un investitore più anziano con un risparmio limitato potrebbe dover essere moderatamente aggressivo per ottenere una crescita del capitale. Un fondo data obiettivo non raggiungerebbe questo obiettivo per quell'individuo.
Un altro problema è che i fondi di data obiettivo potrebbero non essere strutturati in modo conservativo come dovrebbero essere. Gli investitori più anziani a volte si lamentano del fatto che alcuni fondi di data obiettivo sono diminuiti quasi quanto il mercato azionario generale durante il crollo del mercato del 2008. Alcuni cittadini anziani hanno perso fino al 41% del valore del proprio portafoglio.
Un numero maggiore di datori di lavoro include i fondi di data obiettivo come opzione in 401 (k). Se si desidera investire in un fondo di data obiettivo, non preoccuparti se il tuo datore di lavoro non offre un'opzione 401 (k). Puoi investire in uno solo attraverso un'IRRA tradizionale o un Roth IRA. La maggior parte delle società di fondi comuni stimabili offrono fondi di data obiettivo. Fai i compiti prima di investire. Verificare con Morningstar la valutazione del fondo. Ricorda che sebbene i fondi per le date di destinazione facciano la maggior parte del lavoro per te, dovresti comunque rivedere il tuo fondo annualmente per assicurarti che sia adatto a te.
Se stai cercando fondi in questo momento e vuoi dei consigli più generali, assicurati di dare un'occhiata a questi altri suggerimenti su come scegliere i fondi giusti per il tuo 401k.
Qual è la tua opinione sui fondi di destinazione? Attualmente investi in uno?
(Photo credit: thelastminute)
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