Cos'è un trust vivente e come crearne uno

Hai mai pensato a chi avrebbe gestito le finanze della tua famiglia se fossi stato reso incapace a causa di una malattia o di un infortunio? La scrittura è ancora nella tua lista di cose da fare? Quando si tratta del tuo benessere finanziario, non puoi permetterti di aspettare per iniziare a prepararti per il futuro.

La creazione di un piano di proprietà completo inizia con l'identificazione degli strumenti necessari. Mentre un testamento si prende cura dei tuoi beni dopo la tua morte, un trust vivente può aiutarti a gestire le tue risorse in modo più efficace durante la tua vita e oltre.

Come funziona un trust vivente

Un trust vivente, noto anche come "inter vivos trust", è un documento legale che spiega come vuoi che i tuoi beni siano gestiti prima e dopo la tua morte. La persona che fa la fiducia è chiamata settlor o concedente. La persona che gestisce le risorse nel trust è chiamata trustee.

Puoi fungere da fiduciario e nominare un successore che subentrerà dopo la tua morte. Se non ti senti a tuo agio nella gestione della fiducia, puoi scegliere qualcun altro come trustee. Lo scopo del trust è fornire i tuoi beneficiari, che possono includere il tuo coniuge, i figli, i fratelli o chiunque altro tu abbia intenzione di lasciare.

Impostazione di un trust

Stabilire una fiducia vitale è un processo in due fasi. Innanzitutto, crei l'atto di fiducia o accordo di fiducia. Puoi farlo tu stesso usando una risorsa online come LegalZoom. Se non ti senti a tuo agio nel creare una fiducia per conto tuo, un avvocato specializzato in pianificazione immobiliare può aiutarti durante il processo.

Creare una fiducia da solo è meno costoso e potrebbe essere appropriato se la tua proprietà è relativamente piccola. Un pacchetto base di trust di vita da LegalZoom parte da $ 249. Tuttavia, se hai risorse sostanziali, possiedi un'impresa, o se il tuo patrimonio è complesso, è consigliabile assumere un avvocato, ma potrebbe costarti almeno 1.000 dollari.

Finanziamento del Trust

Una volta che il trust viene creato su carta, devi finanziarlo. Ciò significa semplicemente trasferire qualsiasi attività che si desidera includere nel trust al controllo del trustee. Ad esempio, è possibile trasferire beni immobili, imbarcazioni, conti bancari, azioni, obbligazioni, opere d'arte, oggetti d'antiquariato, collezioni di francobolli, raccolte di monete o qualsiasi altro valore di valore al trust vivente.

Il trasferimento di proprietà immobiliari in genere comporta la retitling della proprietà. Questo viene fatto stabilendo un nuovo atto per la proprietà nel nome del trustee. Per beni immateriali, come conti bancari o azioni, è possibile trasferire la proprietà dell'account al trustee o aprire un nuovo account nel nome del trustee, in base alle politiche dell'istituto finanziario.

Quando hai bisogno di una fiducia in vita

Se non si dispone di molte risorse, una sola volontà può essere sufficiente per gestire le esigenze di pianificazione immobiliare. Un trust vivente è completamente separato da una volontà ed è progettato per integrarlo, non per sostituirlo.

Ci sono alcuni scenari in cui stabilire un trust può fornire ulteriori vantaggi oltre a ciò che una volontà può fare:

• Se vuoi evitare il probato . Probate si riferisce al processo legale in cui i tuoi beni sono distribuiti in base alle istruzioni a tuo piacimento (o secondo le leggi sull'eredità dello Stato se muori intestato). Il periodo di prova può richiedere mesi o addirittura anni per essere completato se si dispone di una grande proprietà o se i beneficiari contestano i termini della propria volontà. Le commissioni di successione vengono detratte dal patrimonio prima che le risorse vengano distribuite e il contenuto della tua volontà diventi una questione di registrazione pubblica. A seconda di quanto sia complessa la tua proprietà, l'omologazione può costarti centinaia o addirittura migliaia di dollari in spese legali e legali. Un trust vivente ti consente di evitare l'omologazione per le risorse incluse nel trust, ridurre le spese generali e offrire ai tuoi beneficiari un maggiore grado di privacy.
• Se hai bambini piccoli . Mentre nessuno vuole pensare alla morte, devi sapere che i tuoi figli si prenderanno cura di te se qualcosa dovesse accadere a te e al tuo coniuge. Un trust vivente ti dà il potere di nominare sia un tutore legale che un conservatore per minori. Un tutore legale è responsabile per le cure quotidiane e un conservatore si prende cura delle proprie finanze fino a quando non raggiunge l'età adulta. Puoi usare il testamento per nominare un tutore o un conservatore, ma di solito è soggetto alla supervisione del tribunale. Se si lasciano soldi ai bambini in un testamento, sono idonei a ricevere la loro eredità una volta raggiunta la maggiore età. Con una fiducia vivente, il conservatore non è sotto l'esame della corte, e spetta a voi decidere a quale età ea quali condizioni i minori possono avere accesso alla fiducia.
• Se si diventa incapacitati . Se dovessi essere ferito in un incidente o soffrire di un ictus che ti ha lasciato in uno stato vegetativo, le finanze familiari potrebbero essere l'ultima cosa nella mente della tua famiglia. Con un trust vivente, il trustee continua ad agire a tuo nome quando non sei in grado di prendere decisioni finanziarie per conto tuo, che tolgono il peso ai tuoi cari. Avere fiducia in un posto può anche aiutare a evitare la tutela degli adulti, il che significa in effetti che il tribunale nomina qualcuno a gestire i propri affari finanziari.

Ciò che un trust vivente non può fare

Ci sono alcune limitazioni su ciò per cui può essere usato un trust vivente. Ad esempio, non puoi usare un trust vivente per lasciare istruzioni riguardanti la tua assistenza sanitaria nel caso in cui tu diventi incapace o malato terminale. Tuttavia, è possibile farlo utilizzando un testamento biologico, noto anche come direttiva sulla salute avanzata. Se sei preoccupato di come verranno gestite sia le tue cure mediche sia le tue finanze in caso di malattia o infortunio, il tuo avvocato può aiutarti a stabilire una direttiva sulla salute avanzata nello stesso momento in cui crei la fiducia.

Inoltre, un trust vivente non protegge necessariamente i tuoi beni da crediti dei creditori - i tuoi creditori possono ancora venire dopo le attività incluse nel trust in quanto possono essere trasferiti al tuo controllo in qualsiasi momento.

Parola finale

Se hai bisogno di una fiducia in vita dipende in ultima analisi dalla tua situazione finanziaria individuale e dai bisogni della tua famiglia. Nessuno può predire il futuro, ma pianificare in anticipo può darti la necessaria tranquillità. Un trust vivente può non essere giusto per tutti, ma soppesare i pro ei contro può aiutarti a prendere una decisione istruita non solo per te stesso, ma anche per i tuoi cari.

Se si imposta un trust, ricordarsi di aggiornarlo se si verificano cambiamenti significativi della vita, come la nascita di un figlio o il divorzio. Potrebbe inoltre essere necessario apportare modifiche qualora la situazione finanziaria dovesse cambiare perché si acquisiscono nuove attività o si vende qualsiasi proprietà che si trova nel trust.

Avete intrapreso qualche passo per creare un trust vivente in caso di incapacità?

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