Non c'è carenza di decisioni da prendere quando si applica per un nuovo mutuo ipotecario. Devi selezionare un finanziatore e decidere tra una tariffa fissa o una variabile - e quindi devi prendere la decisione più importante di tutti.
Pagare un mutuo per 30 anni è tipico, e in effetti, molti acquirenti di case si aspettano di dover accettare un mutuo di 30 anni. Tuttavia, questa lunghezza standard del mutuo non è scritta in pietra, e si può scegliere di estinguere il mutuo prima con un prestito di 15 anni.
Prima di prendere la decisione finale di richiedere un mutuo a termine ridotto, è importante notare che i termini di mutuo più brevi non sono corretti per ogni acquirente. Il pagamento mensile più elevato è uno svantaggio principale e potrebbe non essere fattibile per te se hai un budget personale limitato. Inoltre, una volta firmati i documenti ipotecari e concordato un periodo di mutuo di 15 anni, sei obbligato a effettuare questi pagamenti più elevati per la durata del mutuo per la casa.
Anche se si riconoscono i vantaggi di un termine di mutuo per la casa ridotto, non fa male esplorare anche i vantaggi di un mutuo tradizionale di 30 anni. I mutui più lunghi comportano un interesse aggiuntivo, ma possono avere un buon senso finanziario per molti acquirenti.
Differenza di pagamento mensile Ad esempio, se dovessi sottoscrivere un mutuo di $ 200.000 per 30 anni e pagare il 4% di interessi, il pagamento mensile (prima delle tasse e dei costi di assicurazione) equivale a $ 954, 83. Prendi lo stesso prestito esatto e riduci il termine del mutuo a 15 anni, e il pagamento salta a $ 1, 479, 38 - una differenza di soli $ 524, 55 al mese.
Decidere tra un mutuo di 15 anni e un mutuo di 30 anni è una decisione importante che avrà effetti a lungo termine sulle vostre finanze personali. Prima di risolvere un termine, considera la tua attuale situazione finanziaria e i tuoi obiettivi finanziari a lungo termine. Ad esempio, se si prevede di andare in pensione nei prossimi 15 anni e si desidera eliminare il mutuo prima di andare in pensione, rivedere attentamente le vostre finanze per vedere se il vostro reddito può sostenere pagamenti più elevati. Prendi in considerazione i tuoi altri debiti e le bollette della famiglia.
Se stai acquistando la tua prima casa, considera la quantità di reddito disponibile e i risparmi personali che hai. Un mutuo di 15 anni può prendere una parte significativa del tuo reddito, e se non hai un sacco di entrate extra o un conto di risparmio significativo, è probabile che nel tuo migliore interesse salti il termine più breve e resti con 30 anni mutuo.Inoltre, l'interesse pagato su un mutuo ipotecario è fiscalmente deducibile. Poiché i mutui a 30 anni comportano pagamenti di interessi più elevati, questo tipo di mutuo può essere più adatto per le persone che necessitano di ulteriori ammortamenti. Ad esempio, i percettori di reddito elevato, i lavoratori autonomi e gli appaltatori indipendenti possono beneficiare di un mutuo a lungo termine. Anche se sei un dipendente con un reddito modesto, puoi comunque approfittare di un mutuo trentennale per ridurre il tuo debito fiscale.
Prestatori di mutui, famiglia e amici ben intenzionati possono offrire consigli sul miglior termine di mutuo. Tuttavia, non possono prendere la decisione per te. Sei responsabile del pagamento mensile e, pertanto, è importante selezionare un termine che puoi gestire. Esamina attentamente i pro e i contro di un mutuo di 15 anni e di un'ipoteca di 30 anni e, se dubiti della tua capacità di tenere il passo con pagamenti più elevati, scegli il termine più lungo.
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