Diversi anni fa, quando volevo comprare una casa, ho finalmente iniziato a monitorare attentamente il mio punteggio di credito. Un rapporto allarmante mi ha informato che nel mio caso uno dei fattori che ha spinto il mio punteggio era una "mancanza di credito diverso" e "nessuna carta di credito o di credito". E pensavo che minimizzare la mia responsabilità del debito fosse una buona cosa.
Per cercare di correggere il problema, ho deciso di approfondire il mondo delle carte di credito. Ho pensato che ero abbastanza responsabile per aggiungere alcune carte al mio portafoglio senza ripercussioni negative. Ho finito per cadere su un pendio scivoloso di guai. Mentre ero estremamente responsabile fiscalmente, sono caduto vittima di alcuni errori stupidi. E con errori stupidi, non intendo spendere più di quanto ho guadagnato o ignorando le fatture della carta di credito. Intendo sciocchezze, errori bancari evitabili che hanno finito per danneggiare il mio portafoglio e il mio punteggio di credito.
Fai attenzione a questi stupidi errori di credito e alle confessioni, così puoi evitare il problema che i miei amici e io abbiamo dovuto affrontare.
Non avevo mai aperto una carta di credito per il punto vendita, e pensavo di essermi perso le grandi offerte di sconto ottenute dai titolari delle carte. Ma alla fine mi mancava anche il "credito diverso" di cui avevo bisogno per aumentare il mio punteggio. Quando ho aperto la mia carta di credito Kohl, ho immediatamente iniziato a beneficiare delle offerte di sconto del 10-30%. Il vantaggio del punteggio di credito non è arrivato altrettanto rapidamente. All'inizio, ho perso circa cinque punti perché avevo assunto più responsabilità di credito, ma dopo alcuni mesi senza debiti, il mio punteggio è salito. Sono stato anche presente su WalletPop di AOL per mosse poco conosciute per migliorare il tuo punteggio di credito.
Qual è il mio profondo, oscuro segreto? Dopo aver avuto la carta per circa sei mesi e aver visto il mio punteggio aumentare mentre ho pagato il registro o immediatamente dopo aver fatto un addebito, ho incasinato. Ho dimenticato un addebito e ho perso un pagamento - da più di trenta giorni.
Impara dagli errori : c'è un motivo per cui perdi punti sul tuo punteggio di credito quando apri un nuovo account. I finanziatori sanno che probabilmente le persone dimenticheranno di aggiungere un nuovo pagamento al loro programma di pagamento delle bollette (o al loro budget). Non cadere nella loro trappola. Quando sei approvato per una nuova carta, imposta immediatamente nuovi promemoria per aggiungere questo conto alla tua routine. Contrassegna il tuo calendario per la data di scadenza del primo pagamento. Oppure prendi nota su una delle tue vecchie fatture mensili di vecchia data che ti dice di andare a controllare il nuovo account.
Il pagamento con la mia carta di credito da parte di Kohl ha avuto conseguenze di vasta portata, come spesso accade con gli stupidi errori. Poiché la carta di Kohl è emessa da Chase Bank, e Chase detiene anche due delle mie carte di credito principali, mi hanno penalizzato con il tasso di default su entrambe le carte. A quel tempo, una delle mie carte Chase aveva un saldo, quindi questo errore mi costò centinaia di dollari in spese finanziarie.
Impara dagli errori : fai sempre i pagamenti in tempo, naturalmente, ma la tua responsabilità non finisce qui. È inoltre necessario tenere sotto controllo chi emette le carte di credito, in modo da sapere come un pagamento in ritardo potrebbe influire su altre carte. Anche dopo la Credit CARD Act del 2009, una forma di default universale si applica ancora alle carte di credito emesse dalla stessa banca. Se capisci subito il tuo errore e sai quali banche possiedono il tuo debito, puoi chiamare le compagnie delle carte di credito e negoziare una tariffa più bassa su almeno una delle carte prima che tu debba tanto quanto me.
Non sono l'unico con un pagamento tardivo - e ammettatamente stupido -. Ellen Porter, un dirigente di pubbliche relazioni, confessa la "muta di credito" che ha rubato il suo punteggio di credito e l'ha lasciata senza alcuna carta di credito.
Ha inserito il suo numero di conto bancario in modo errato quando è andata a fare un pagamento online. Dal momento che il tentativo di pagamento non è andato a buon fine, è diventato un pagamento in ritardo. Il mese successivo, ricorda, "ho dovuto prendere una pausa dal lavoro e usare quella carta di credito per pagare un volo aereo a causa di una morte nella mia famiglia. Questo mi ha mandato sopra le righe, finanziariamente, e ho perso un altro pagamento. Ho dovuto chiudere la carta e accettare un piano di pagamento. "
Il primo errore, un semplice problema di immissione dei dati, ha comportato costi, interessi e un calo del punteggio di credito - problemi impegnativi, ma errori che Porter avrebbe potuto risolvere. Il cattivo tempismo di guai più grossi del mese successivo aggravò il problema e ne fece un ostacolo che non riuscì a superare.
Impara dagli errori : ricontrolla le tue cifre quando esegui l'iscrizione per qualsiasi pagamento online. Controlla il tuo account un giorno o due dopo il pagamento pianificato per assicurarti che sia stato elaborato correttamente. Se ti registri per il pagamento automatico della bolletta, concediti del tempo per l'elaborazione. Chiedi a un rappresentante dell'assistenza clienti se non sei sicuro quando la società effettuerà il pagamento dal tuo account. Anche se sei a tuo agio con i moduli di dati online, non fidarti mai del tuo primo passaggio attraverso un nuovo sistema. E non fare affidamento sulle opzioni di riempimento automatico del browser. I piccoli errori che derivano dal correre causeranno grossi problemi al tuo rapporto di credito.
Una volta ho provato ad aprire una carta di credito con un altro negozio al dettaglio, di nuovo per diversificare il mio credito, e forse ancora più importante, per ottenere un grande sconto su alcuni regali. Ho compilato l'applicazione, il che significa che avrei ottenuto un immediato sconto del 30%. Stavo pagando anche con alcune carte regalo e, quando la cassiera mi ha comunicato il saldo finale dovuto, mi ha detto che era troppo basso per qualificarsi per lo sconto nuovo titolare della carta. La stampa fine e la minima carica mi hanno impedito di ottenere lo sconto, ma non era nulla in confronto a quello che è successo dopo.
Ho pagato in contanti e le ho chiesto di cancellare la mia domanda. Avrei dovuto prendere il modulo a casa e distruggerlo da solo. Il cassiere ha preso i miei soldi e, invece di cancellare la mia domanda di carta di credito, il negozio ha aperto accidentalmente un conto e ha addebitato l'importo sulla mia nuova carta. Mi sarei rivolto alla doppia accusa, ma non ho mai ricevuto un conto. Ho ricevuto una telefonata, sei mesi dopo, per dirmi che il mio account "negletto" era in default. Ho appreso durante la chiamata che non solo hanno aperto la scheda (sono stata approvata!), Ma hanno inserito il mio indirizzo in modo errato, quindi non ho mai ricevuto una fattura. Ci sono volute ore al telefono e un appello all'ufficio di credito per ripristinare il danno.
Impara dagli errori : l'esempio potrebbe essere estremo, ma un casino come quello può accadere a te. Ricorda, non appena firmi l'applicazione, stai assumendo un livello di responsabilità . Potresti essere accettato o rifiutato. Potresti pianificare lo sconto e ritagliare la carta, oppure potresti aspettarti di addebitare centinaia di dollari al mese. Indipendentemente da ciò, una volta che si applica, è necessario seguire. Non dare per scontato che nessuna notizia sia una buona notizia. Nessuna notizia può essere una brutta notizia. Conserva la tua copia della domanda e la politica della carta di credito, e se non ricevi una fattura o altra posta entro un paio di settimane, chiama l'emittente della carta per scoprire il tuo stato.
Sai che dovresti usare la carta di credito solo quando sai di avere i soldi per coprire il tuo debito. Ma soprattutto se gestisci un'attività , a volte un errore di carta di credito inizia con intenzioni ragionevoli, come la fatturazione di un acquisto perché ti aspetti che i soldi arrivino in quel mese. Quando Anthony Green, un imprenditore e presidente del sito web di piccole imprese Take Care of Biz, ha fatto il suo stupido errore, ha imparato che non si può fare affidamento su quei soldi.
Dice "La cosa più stupida che puoi fare con il tuo credito è usare la tua carta di credito o prendere un prestito senza un modo garantito di ripagarlo. Quest'estate, una delle mie società si aspettava un pagamento di $ 90.000 entro la fine dell'autunno, così abbiamo preso un prestito di $ 40.000 per costruire infrastrutture. Il contratto è caduto inaspettatamente e abbiamo finito per lottare per rimanere a galla fino a quando non abbiamo apportato alcuni drastici cambiamenti ".
Una mossa come questa può avere enormi conseguenze per un'azienda, ma il flusso di cassa negativo è naturale durante le fasi di rapida crescita del business. Per un individuo, spendere soldi prima che arrivi può scavare un buco profondo di debito molto rapidamente.
Impara dagli errori : per le tue carte personali, assicurati di avere i soldi per coprire eventuali addebiti. Questo è un ottimo modo per accumulare punti sui premi della carta di credito e mantenere alto il punteggio di credito, mantenendo la stabilità finanziaria e la tranquillità .
Per una piccola impresa, se non si ha il lusso della liquidità , si consideri il rischio di affrettare un acquisto a credito. Hai bisogno di spendere subito o puoi permetterti di aspettare un nuovo acquisto fino a dopo la tua grande vendita? Ricorda, non puoi sempre fidarti dei tuoi clienti e debitori per pagarti in tempo. E ai tuoi istituti di credito non importa se qualcuno ti deve dei soldi.
L'utilizzo del credito comporta sempre dei rischi. Ad esempio, le società di carte di credito contano sui clienti di perdere un pagamento entro il primo anno su quelle offerte di interesse dello 0%. Ma prestando molta attenzione alle scadenze (soprattutto sulle nuove carte), utilizzando le opzioni di pagamento automatico delle fatture (e verificando due volte le informazioni prima di elaborare la transazione), e non spendendo mai più denaro di quello che hai a disposizione in banca, puoi rack punti di credito della carta di credito e godere di tutti gli altri vantaggi e comodità delle carte di credito. Inoltre godrai di un buon punteggio di credito, che ti consentirà di ottenere migliori tassi sui prestiti auto, sui mutui e persino sull'assicurazione auto.
Quali sono le confessioni con la carta di credito? Non preoccuparti di ammettere errori stupidi. Non rideremo - siamo stati tutti lì.
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