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La differenza tra un ESA e un piano di risparmio del 529 College


Se hai appena avuto un figlio, allora non è mai troppo presto per iniziare a pensare al loro futuro. L'invio di un figlio al college è una spesa enorme, e molti genitori non sono in grado di finanziare le spese scolastiche dei propri figli. A proposito, non ti rende un genitore cattivo se non raccogli la scheda per le spese del college di tuo figlio. Tuttavia, se pianifichi in anticipo, puoi aiutare a cambiare il tuo albero genealogico aiutando il tuo bambino a rimanere senza debiti all'inizio della loro vita. I due più popolari conti di risparmio universitari sono il Coverdell Educational Savings Account (ESA) e il piano di risparmio del college 529. Entrambi questi piani di risparmio si comportano in modo molto simile a un conto di risparmio o di pensione, perché sono investiti in investimenti quali fondi comuni e prelievi devono essere utilizzati per uno scopo specifico o in un momento specifico nella vita di una persona. Ti darò i pro e i contro per ogni piano di risparmio e potrai decidere quale piano funzionerà meglio per te.

Piano di risparmio educativo

Professionisti:

  • I fondi investiti crescono senza tasse. Non sei tenuto a pagare le tasse sugli interessi guadagnati.
  • Ha una definizione ampia di "spese qualificate". Insieme a lezioni, stanza e pensione, copre articoli come libri, computer e accesso a Internet.
  • i fondi possono essere utilizzati a partire da quando il bambino è all'asilo. Questo è ottimo per chi cerca di utilizzare i fondi per coprire l'istruzione elementare e secondaria privata.
  • I contributi vengono utilizzati con i dollari al netto delle imposte, ma le distribuzioni sono esentasse a condizione che vengano utilizzate per spese di istruzione qualificate.

Contro:

    • È necessario fare meno di $ 220.000 all'anno per coppia sposata per poter contribuire a un ESA
    • Un ESA ti consente solo di contribuire fino a $ 2000 all'anno
    • I contributi non sono deducibili dalle tasse
    • Il beneficiario deve avere meno di 30 anni
    • In alcuni stati, le attività dell'ESA diventano di proprietà del beneficiario

529 Piano

Professionisti:

    • Il limite per i contributi è molto più alto e consente di risparmiare in modo più aggressivo
    • Nessun limite di età per il beneficiario
    • Il controllo dell'account rimane sempre con il contributore
    • Alcuni stati consentono di detrarre 529 contributi di piano sulle tasse statali
    • Chiunque con qualsiasi stipendio può aprire e contribuire a un piano 529

Contro:

    • Le spese qualificate sono limitate a lezioni, stanza, pensione e libri
    • Le distribuzioni possono essere utilizzate solo per l'istruzione post-secondaria
    • Sei bloccato negli investimenti scelti dall'amministratore del piano

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Chi dovrebbe aprire un ESA ?

Se stai pensando di mandare tuo figlio in una scuola privata e vuoi maggiore flessibilità su come vengono investiti i fondi, penso che l'ESA sia la tua migliore opzione. Finché si soddisfano i requisiti di reddito, questa sarebbe la strada da percorrere. Inoltre, puoi usare i soldi per oggetti costosi come libri, computer, calcolatrici grafiche e altri oggetti costosi che il college richiede.

Chi dovrebbe aprire un piano 529?

Se stai iniziando a risparmiare per le spese universitarie di tuo figlio più avanti nella loro vita, allora dovresti assolutamente aprire un piano 529. Sarai in grado di investire e recuperare in modo aggressivo per gli anni che ti sei perso. Inoltre, se vivi in ​​uno stato in cui i contributi sono fiscalmente deducibili per le tue tasse statali, dovresti esaminare un piano 529 su un ESA.


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