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Scopri la revisione bancaria - Servizi bancari online per risparmi, mercati monetari e CD


Probabilmente hai sentito parlare di Discover Financial Services, una società quotata in borsa (NYSE: DFS) che offre carte di credito di facile utilizzo come Discover it Card. Secondo il rapporto Nilson, è tra i 10 maggiori emittenti di carte di credito degli Stati Uniti.

Quello di cui potresti non sapere molto è la banca online di Discover: la Discover Bank appropriatamente chiamata. Offre un conto corrente, conti di risparmio, conti del mercato monetario, CD e prodotti pensionistici, tutti assicurati FDIC. Questo segmento della società è in concorrenza con i pesi massimi delle banche online come Ally Bank e EverBank.

Caratteristiche principali

Conto corrente CashBack

Scopri l'account CashBack Checking della banca è disponibile per chiunque disponga di una carta di credito con marchio Discover o di un conto Discover Bank esistente, ad esempio un conto di risparmio o del mercato monetario. Richiede un deposito minimo di apertura di $ 25, ma nessun saldo minimo giornaliero o canone mensile. Inoltre è dotato di 50 assegni gratuiti e offre transazioni ATM gratuite a oltre 60.000 sportelli bancomat nella rete statunitense di Discover.

Il vero vantaggio di CashBack Checking è il suo programma di premi. Ogni acquisto di carta di debito qualificante guadagna l'1% di cash back, fino a $ 3000 negli acquisti ($ 30 in premi) ogni mese. Puoi riscattare il tuo saldo premi in qualsiasi momento e in qualsiasi importo come deposito in contanti nel tuo conto CashBack Checking o come credito di credito sulla tua carta di credito Discover, se ne hai uno. I premi non scadono mai.

Conti di risparmio

Discover Bank offre un conto di risparmio con un APR corrente dell'1, 20%. Non esiste un importo minimo di deposito e non è necessario mantenere un saldo minimo dopo il deposito iniziale. I trasferimenti in uscita sono limitati a sei al mese, con Discover che valuta una commissione di $ 15 per ogni ulteriore: non c'è limite ai trasferimenti in entrata. Se provi un trasferimento in uscita ma non hai abbastanza soldi nel tuo account, ti verranno addebitati $ 30 per tentativo.

Conti del mercato monetario

Il conto del mercato monetario di Discover Bank ha attualmente un APR dell'1, 05% per i saldi inferiori a $ 100, 000, un deposito minimo di apertura di $ 2, 500 e un saldo giornaliero minimo di $ 2, 500. Se il tuo account scende sotto i $ 2, 500 in qualsiasi momento durante un ciclo di dichiarazioni, ti verranno addebitati $ 10 alla fine del ciclo. I conti del mercato monetario sono dotati di assegni gratuiti e di una carta di debito gratuita, ma sono soggetti allo stesso limite di sei prelievi per periodo come conti di risparmio. Anche i prelievi in ​​eccesso costano $ 15 per articolo e le transazioni con fondi non sufficienti (NSF) costano $ 30 per articolo. Qualsiasi saldo superiore a $ 100.000 guadagna un APR dell'1.10%.

CD

Discover Bank offre 12 CD separati, con termini di 3, 6, 9, 12, 18, 24, 30, 36, 48, 60, 84 e 120 mesi. Tutti richiedono un deposito minimo di $ 2.500. 30 giorni prima della scadenza del tuo CD, ti viene chiesto di riscattarlo o rinnovarlo alla stessa velocità e scadenza. Hai tempo per riscattare fino a nove giorni dopo la scadenza, dopodiché il CD si rinnova automaticamente. Le tariffe vanno dallo 0, 35% sul veicolo di 3 mesi al 2, 25% sul prodotto a 120 mesi, con il popolare conto a 12 mesi che porta all'1, 50%. Le penali per il ritiro anticipato sono le seguenti:

  • Interesse di tre mesi per termini inferiori a 12 mesi
  • Interesse di sei mesi tra 12 e 36 mesi
  • Interesse di nove mesi per 48 mesi
  • Interesse di diciotto mesi per 60 mesi
  • Ventiquattro mesi di interesse per 84 mesi e oltre

IRA

Discover Bank ti consente di aprire un account IRA (Roth o tradizionale) con uno qualsiasi dei suoi prodotti CD. Non ci sono spese di manutenzione mensili. Anche se questi account sono pubblicizzati come esentasse, potrebbe essere necessario pagare le tasse e le sanzioni sui prelievi effettuati prima dei 59 anni e mezzo. È possibile eseguire il rollover su diversi tipi di conti pensionistici, inclusi 401k, 457 piani di compensazione differita, rendite vitalizie e altri IRA tradizionali o Roth.

Mutui ipotecari e prestiti immobiliari

Attraverso Discover Financial Services, Discover Bank offre accesso a mutui, rifinanziamento ipotecario e mutui per la casa. I suoi mutui includono un tasso fisso a 30 anni, un tasso fisso di 15 anni, un tasso fisso a 15 anni FHA e veicoli a tasso variabile 5/1. I prestiti di rifinanziamento sono disponibili in versioni 30 anni fisse, fisse a 15 anni e 5/1 regolabili.

Altri prestiti

Discover Bank offre anche prestiti agli studenti per laureandi, laureati e post-laurea (come medici residenti e laureati in legge che studiano per il bar). La banca non addebita spese di origine o di manutenzione su questi prodotti di prestito, che prevedono compensi (una riduzione in denaro una tantum pari all'1% del valore di un prestito studentesco di nuova emissione) per mantenere un GPA superiore a 3, 0 o equivalente.

Per riscattare questo premio, devi presentare la tua trascrizione per il periodo accademico coperto dal prestito entro sei mesi dalla sua data di fine. Scopri quindi riduce il capitale del tuo prestito dell'1%. Un credito di tasso d'interesse dello 0, 25% si applica anche agli account con addebito automatico. Inoltre, Discover Bank emette prestiti personali per non studenti, compresi i prestiti di consolidamento del debito e prestiti per acquisti di big-ticket. Discover Bank non rivela i tassi di interesse per questi prestiti sul proprio sito Web: è necessario richiedere un preventivo personalizzato.

Altre caratteristiche

  • Rete ATM senza costi . Discover funziona con le reti MoneyPass e Allpoint per fornire un accesso ATM gratuito a circa 60.000 bancomat negli Stati Uniti. Lo sportello automatico online della banca, ottimizzato per dispositivi mobili, contrassegna questi bancomat gratuiti con puntine arancioni.
  • Google Wallet . La partnership di Discover con Google Wallet ti consente di archiviare la tua carta di credito o di debito Discover sul telefono e pagare gli acquisti senza estrarre la carta dal tuo portafoglio. I rivenditori partecipanti includono McDonald's, Macy's, CVS, Walgreens, Home Depot, Subway e Petco.
  • Deposito di verifica mobile . Discover Bank dispone di un'app ampia mobile banking che consente di depositare assegni fisici senza visitare una filiale o utilizzare la posta ordinaria. Basta inserire l'importo del tuo assegno, scattare foto di fronte e retro e confermare il tuo deposito.
  • Carte regalo Usando i fondi dei tuoi conti di risparmio o del mercato monetario di Discover (o qualsiasi conto bancario di terze parti), puoi acquistare carte regalo personalizzate con marchio Discover per $ 3, 95 ciascuna. Le denominazioni variano da $ 20 a $ 500.

Servizio Clienti

Discover Bank ha una linea di assistenza clienti 24 ore su 24, 7 giorni su 7, e una ventina di reparti specifici aperti durante gli orari di lavoro regolari o prolungati. I tempi di attesa superiori a 10 minuti sono rari, anche durante i periodi di maggiore affluenza.

Potresti anche non dover parlare con un umano: Discover Bank ha un centro di assistenza piuttosto sofisticato con una dettagliata base di conoscenze e una sezione FAQ.

vantaggi

1. Accesso diretto a carte di credito aziendali e di consumo
Discover Bank offre accesso diretto a quattro carte di credito per privati ​​e aziende. Tutti vengono con vantaggi utili.

  • Scoprilo Card . Come la carta Chase Freedom, Discover offre il 5% di cash back sui primi $ 1.500 spesi nelle categorie di acquisto, come i negozi per la casa e le sale cinematografiche, che ruotano trimestralmente. Ottieni l'1% di rimborso su tutti gli altri acquisti, senza limiti. Questi premi possono essere convertiti in contanti sotto forma di assegno o deposito bancario, o per l'acquisto di una carta regalo.
  • Scoprilo Card per studenti . Questo paga il 2% in contanti fino a $ 1.000 al trimestre negli acquisti da distributori di benzina e ristoranti e un rimborso illimitato dell'1% su tutti gli altri acquisti.
  • Scoprilo Miles . Questa carta guadagna un numero illimitato di 1, 5 miglia per $ 1 spesi per acquisti idonei, senza limiti o limitazioni. I tuoi guadagni in miglia sono raddoppiati durante il primo anno, di nuovo senza limiti o restrizioni. Le miglia valgono $ 0, 01 a testa alla riscossione contro acquisti di viaggio e altri oggetti.

Come titolare della carta di credito Discover, puoi anche utilizzare la funzione Scopri offerte per guadagnare tra il 5% e il 20% in contanti sugli acquisti effettuati tramite il suo portale online. Funziona come i portali di acquisto di Ultimate Rewards e Upromise: puoi scegliere da un elenco di circa 200 rivenditori online sul sito web di Discover, fare clic sui rispettivi siti e effettuare acquisti con la tua carta di credito Discover. I premi cash back vengono quindi accreditati sul tuo account.

Potresti inoltre essere interessato : Non sei sicuro che queste carte di credito Discover siano adatte anche a te? Ce ne sono dozzine in più da dove vengono. Dai un'occhiata alla nostra carrellata delle migliori carte di credito cash back, oppure scorri la nostra intera libreria di revisione delle carte di credito, per ulteriori idee.

2. Pagamento conveniente con Google Wallet
Scopri i partner bancari con il fornitore di pagamenti mobili Google Wallet, che ti consente di effettuare pagamenti di debito o di credito presso i principali rivenditori senza effettivamente strisciare la tua carta. Anche altri importanti emittenti di carte di credito, come Visa e MasterCard, offrono questo servizio, così come le banche pubbliche come Citibank. Tuttavia, le banche online come Ally Bank, EverBank e Capital One 360 ​​non lo fanno.

3. Prodotti della linea completa di prestito
Sebbene molte banche nazionali maltrattate offrano servizi di prestito per acquirenti di case, proprietari di case di rifinanziamento e persone che hanno bisogno solo di denaro extra, le banche online hanno spesso servizi di prestito limitati o inesistenti. Ad esempio, Ally Bank fa solo prestiti auto ai suoi clienti, e EverBank si occupa solo di persone che vogliono acquistare o rifinanziare le loro case.

Al contrario, Discover Bank concede prestiti ipotecari, prestiti di rifinanziamento, prestiti per la casa, una gamma completa di prestiti agli studenti e prestiti personali per il consolidamento del debito e acquisti di big-ticket.

4. Servizio clienti 24 ore
Discover Bank offre una funzione di messaggistica online sicura e un centro telefonico tradizionale. Il primo è aperto tutte le ore tranne la mezzanotte alle 7:00 di domenica, ma il centro di assistenza clienti è sempre aperto per effettuare chiamate. Mentre alcune banche online (come Ally Bank) offrono anche l'assistenza telefonica 24 ore su 24, molte - tra cui EverBank - non lo fanno.

5. Nessun costo per i controlli
Anche se offrono di coprire il costo del tuo primo libro di assegni personali, molte banche online richiedono il privilegio di tagliare un assegno circolare o di inviare ulteriori libri di assegni personali. Ad esempio, EverBank addebita $ 10 per assegno bancario e Capital One 360 ​​addebita $ 5 per ogni libro aggiuntivo di 50 assegni da te ordinati. Molte banche tradizionali pagano commissioni simili: assegni bancari costano $ 10 a pezzo a Wells Fargo, e Flagstar Bank applica $ 20 più tasse per 100 nuovi assegni.

Al contrario, gli assegni bancari tagliati dai conti del mercato monetario di Discover Bank, dai conti di risparmio e persino dai CD non costano mai nulla. Scopri anche mai spese per l'emissione di assegni sul tuo conto.

svantaggi

1. Depositi minimi elevati per mercato monetario e conti CD
Discover Bank impone requisiti minimi di deposito per i suoi conti del mercato monetario ($ 2.500) e CD ($ 2.500). Ally Bank e Capital One 360 ​​mancano entrambi di minimi sui loro conti del mercato monetario. EverBank richiede depositi inferiori - $ 1.500 per il suo mercato monetario e conti di risparmio. Per le banche tradizionali, i requisiti di apertura dei depositi sono generalmente minimi - ad esempio, il conto del mercato monetario di Wells Fargo chiede solo $ 50 per aprire.

2. Nessun prelievo anticipato per CD
Oltre all'elevato deposito minimo di apertura, i CD di Discover Bank hanno un altro grosso limite: non puoi incassarli prima senza incorrere in penalità. Questo non è insolito, ma i CD senza penalità sono diventati più comuni negli ultimi anni. Ad esempio, il CD di No Penalty di Ally Bank offre un termine di 11 mesi con un tasso di interesse dello 0, 87%. Il CD Ready Access di PNC Bank ha una durata di 12 mesi e una resa dello 0, 85%. Scopri l'analogo più vicino della banca, il CD di 12 mesi, con un tasso di interesse dell'1, 15% e una penalità di ritiro anticipato di tre mesi di interesse.

3. Nessun intermediario
Discover Bank potrebbe offrire più prestiti di molti dei suoi concorrenti bancari online, ma non è collegato a una società di intermediazione che potrebbe fornire ulteriori opzioni di investimento per i titolari di conti.

Altre banche online sono molto meglio in questo settore. Ad esempio, Capital One 360 ​​consente di collegare un conto di controllo, di risparmio o del mercato monetario alla sua piattaforma Capital One Investing e negoziare azioni, fondi comuni di investimento, ETF e opzioni con i fondi depositati. Mentre Discover Bank offre conti pensionistici, sono limitati ai CD.

4. Questioni legali passate
Sebbene Discover Bank generalmente goda di alti livelli di soddisfazione dei clienti, in passato ha visto la sua quota di polemiche. Nel 2005, la Corte Suprema della California ha emesso una sentenza contro la banca che ha invalidato una rinuncia di classe contenuta nella sua clausola arbitrale. Fondamentalmente, la rinuncia impediva ai clienti abituali con crediti monetari relativamente modesti di aderire alle azioni collettive contro la banca. In seguito al verdetto, Discover è stato costretto a rimuovere la rinuncia al class action dal suo contratto con il cliente. Se stai cercando una banca con un record di servizio clienti senza sbavature, guarda altrove.

5. Nessun conto commerciale o prestito
Sebbene Discover Bank offra carte di credito per i proprietari di piccole imprese, non ha alcun conto di business banking. Confrontalo con EverBank, che ha opzioni di controllo separate per piccole imprese, grandi aziende e organizzazioni non profit, così come conti del mercato monetario e CD per aziende di tutti i tipi. A differenza del suo concorrente con sede a Jacksonville, Discover Bank non è in grado di ottenere un prestito d'affari. Mentre alcune banche online si concentrano esclusivamente sui consumatori, molte banche tradizionali offrono anche prestiti commerciali.

Parola finale

Discover Bank offre una suite quasi completa di servizi bancari online, tra cui conti correnti, conti di risparmio, conti del mercato monetario, opzioni di pensionamento e CD. Inoltre collega i suoi clienti con diverse carte di credito popolari, che offrono vantaggi come premi cash-back e sconti per lo shopping online. Discover Bank emette diversi tipi di prestiti per studenti, acquirenti di case, proprietari di case esistenti e consumatori regolari che hanno bisogno di denaro extra. Detto questo, le migliori opzioni per i clienti commerciali potrebbero aiutare ad attirare ancora più utenti.

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