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Come evitare problemi di budgeting con un flusso di cassa positivo


C'è di più per monitorare le tue finanze che capire il tuo patrimonio netto e avere un budget personale efficace in atto. È anche fondamentale tenere d'occhio il flusso di cassa . Qual è il flusso di cassa esattamente? Innanzitutto analizzerò i 3 tipi di rendiconti finanziari, incluso il rendiconto finanziario, e quindi entrerò nell'importanza di mantenere un solido flusso di cassa positivo.

3 tipi di bilancio

Le aziende hanno tre diversi tipi di bilancio: uno stato patrimoniale, un conto economico e un rendiconto finanziario. La maggior parte delle persone non si rende conto che queste stesse affermazioni si applicano direttamente anche alle loro finanze personali, anche se non hanno le loro finanze etichettate come tali. Diamo una breve occhiata a ciascuna di queste affermazioni:

Bilancio

Il tuo bilancio può aiutarti a calcolare il tuo patrimonio netto. Descrive le tue attività e le tue passività. Le tue attività potrebbero includere l'equità nella tua casa, gli investimenti e i contanti in banca. Le passività potrebbero comprendere l'importo dovuto sul mutuo, i veicoli o le carte di credito. Ovviamente, l'obiettivo è che il lato attivo del bilancio sia molto più grande del lato delle passività. Dopo aver sottratto le tue passività dalle tue attività, rimani con ciò che è noto come equity del proprietario. Questo è quello che avresti se avessi liquidato tutti i tuoi beni e pagato tutte le tue passività in pieno. Se questo numero è negativo, è necessario rivalutare le cose!

Conto economico

La tua dichiarazione dei redditi può dirti quanti soldi stanno arrivando e quanto sta andando fuori in un determinato periodo di tempo. È possibile tenere traccia di questo mensile, trimestrale o annuale, ma idealmente si vorrebbe tenere traccia di tutti e tre. Una dichiarazione di reddito mostra che molti soldi provengono da assegni, investimenti o affari, e quanto spendere in servizi di debito, manutenzione, assicurazione, risparmi e altre spese. Dopo aver sottratto le tue spese dalle tue entrate, ti rimane il tuo reddito o profitto. Il tuo budget dovrebbe essere progettato in modo tale che il tuo reddito sia abbastanza alto da supportare i tuoi bisogni di vita.

Le dichiarazioni dei redditi riflettono il reddito guadagnato in un determinato periodo di tempo, mentre i bilanci sono onnicomprensivi in ​​quanto rappresentano un'istantanea in qualsiasi momento delle attività e delle passività di un'intera azienda o di una persona. Un conto economico in miglioramento porterà a un miglioramento del bilancio dovuto all'aumento delle attività.

Rendiconto finanziario

Il rendiconto finanziario analizza anche le entrate e le uscite, ma è più interessato a come e, soprattutto, quando il denaro sta entrando ed esce dai vostri conti. Come diranno tutti quelli che gestiscono un'azienda, il denaro è ottimo sulla carta, ma alla fine si riduce al tempo delle entrate e delle spese.

Perché il flusso di cassa è importante

Immagina un'azienda che ha $ 20 milioni in attività e $ 15 milioni in passività. Inoltre, la sua più recente dichiarazione dei redditi mostra che le entrate hanno superato le spese di un buon margine di $ 5 milioni nell'ultimo trimestre. Quindi lo stato patrimoniale e il conto economico sono solidi.

Ora, supponiamo che questa azienda stia cercando di espandersi e progetti di spendere $ 5 milioni durante ciascuno dei prossimi tre trimestri sulle spese in conto capitale. Prevede di finanziare queste spese utilizzando i 5 milioni di dollari di reddito trimestrale previsti dalla compagnia per i prossimi tre trimestri. Sembra che dovrebbe funzionare bene, giusto? Ma cosa succederebbe se alcuni dei loro ordini più grandi venissero a mancare o che i loro clienti pagassero in ritardo? O se la società consente ai propri clienti 60 giorni per effettuare i pagamenti, ma la società ha solo 30 giorni per effettuare i pagamenti sulle loro spese in conto capitale? Questo alla fine porterebbe a ciò che è noto come una crisi di flusso di cassa, e alla fine la società sarebbe "in rosso".

Questi sono i tipi di situazioni che possono causare un business apparentemente sano a fallire in modo spettacolare. A volte il tempismo è tutto. Lo stesso vale per la finanza personale. Potresti contare su un grande rilancio, un ampio controllo di commissione, o semplicemente sulla tua busta paga settimanale, e decidere di acquistare alcuni extra con la consapevolezza che sarai in grado di pagare la tua carta di credito entro la scadenza del conto.

Se tutto non procede secondo i piani - ed è un po 'stupefacente quanto spesso ciò accada - potresti essere lasciato con un problema di flusso di cassa che può costarti un sacco di spese finanziarie o potenzialmente farti fallire.

Quindi, come evitiamo questo problema? Diamo un'occhiata ad alcuni modi per evitare di dover affrontare una crisi di flusso di cassa.

Come evitare un crunch flusso di cassa

Ci sono alcuni passaggi che puoi eseguire quando imposti il ​​budget per evitare una crisi di flusso di cassa:

  • Identificare le spese che hanno il potenziale di causare problemi di flusso di cassa: si tratta in genere di spese più grandi che vengono spesso pagate per intero in una volta, ad esempio l'assicurazione o le tasse di proprietà. Se si sa che un pagamento di grandi dimensioni è in scadenza, è necessario pianificare in anticipo per esso e assicurarsi di avere abbastanza contanti messi di lato per effettuare il pagamento. Sii preparato e organizzato!
  • Impostare piani di pagamento mensili dove possibile: alcune compagnie di assicurazione ti consentono di pagare mensilmente, ma tieni presente che a volte addebita una commissione di finanziamento per farlo. Se si desidera evitare tale commissione, impostare il proprio piano di risparmio automatico in cui si trasferiscono alcuni soldi ogni mese, o ogni periodo di pagamento, al proprio conto di risparmio in modo da avere abbastanza risparmi per quando tali maggiori spese sono dovute.
  • Tieni d'occhio i saldi dei conti: assicurati di avere abbastanza soldi per coprire le tue spese, specialmente nel tuo conto corrente principale. È facile perdere la cognizione del flusso di cassa quando siamo coinvolti nelle attività quotidiane. Ma le piccole spese si sommano e non si vuole finire per pagare le commissioni di scoperto di conto corrente che si potrebbero facilmente evitare semplicemente controllando regolarmente i saldi.
  • Crea un cuscino per il flusso di cassa: risparmia un po 'di denaro in più ogni mese o da ciascun assegno pagante per coprire le ondate di deflusso di cassa come acquisti di massa. Mio marito ha recentemente acquistato 20 cartoni di succo d'arancia in vendita. Abbiamo risparmiato una notevole quantità di denaro, ma le spese iniziali hanno messo a dura prova il nostro flusso di cassa. Tuttavia, abbiamo coperto la discrepanza utilizzando il nostro cuscinetto di flusso di cassa e siamo stati in grado di evitare l'assunzione di debiti. E per quelle emergenze che non puoi mai pianificare, assicurati di costruire anche un fondo di emergenza.

La situazione di tutti i flussi di cassa è diversa. Alcuni di noi ricevono uno stipendio regolare, mentre altri hanno entrate e spese irregolari che rendono molto più difficile capire come fare il bilancio. La chiave è avere una solida comprensione delle vostre sfide di flusso di cassa uniche e avere un piano in atto per evitare il temuto crunch del flusso di cassa.

Come gestisci il flusso di cassa?


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