Una delle maggiori sfide che dovrai affrontare dopo la laurea è la creazione della tua storia di credito per ottenere un buon punteggio di credito. Il tuo punteggio di credito e la cronologia sono come il tuo curriculum finanziario. Possono aiutarti a trovare lavoro, affittare un appartamento, ridurre i premi dell'assicurazione auto, acquistare una casa e altro ancora. Possono anche impedirti di fare queste cose.
Probabilmente sai che costruire un buon credito è importante, ma potresti non avere la minima idea di come farlo. Fortunatamente, ci sono semplici passaggi che puoi prendere per ottenere un ottimo punteggio di credito.
Per ottenere l'approvazione per carte di credito, prestiti e altri tipi di conti di credito, devi dimostrare di avere le entrate per effettuare rimborsi. Tuttavia, l'atterraggio di un lavoro nel mercato odierno può essere più difficile di quanto tu possa realizzare. Alcuni datori di lavoro eseguono controlli completi sui precedenti penali e creditizi sui potenziali dipendenti e, in qualità di neolaureato che non ha una storia di credito o molto altro, questo può essere un ostacolo.
Andando avanti, tieni presente che la cronologia dei crediti che hai accumulato può influire sulle opportunità di lavoro future. Se stai cercando di salire la scala aziendale o perseguire una carriera che comporta responsabilità finanziarie, un buon punteggio di credito è praticamente necessario per arrivare lì.
Anche se può essere difficile quando sei appena uscito dal college, ottenere e utilizzare le carte di credito è parte del processo di creazione di credito. Se hai difficoltà a ottenere una carta di credito, puoi richiedere una carta di credito. Una carta di credito protetta funziona come una normale carta di credito, tranne che si effettua un deposito di sicurezza con l'emittente della carta di credito per ottenerlo.
Il deposito cauzionale tende a variare da $ 300 a $ 500, a seconda dell'emittente della carta di credito e dello stato attuale del credito. Se hai crediti negativi sul tuo credito, l'emittente può richiedere un deposito più alto per emettere la carta di credito protetta. Se non si dispone di elementi negativi sul proprio credito, ma semplicemente non si dispone di una buona storia creditizia, l'emittente della carta di credito potrebbe chiedere un importo inferiore.
Una carta di credito protetta non è una carta di debito e non è associata al tuo conto bancario. Riceverai una fattura mensile e dovrai effettuare almeno il pagamento minimo sulla carta. I pagamenti non vengono detratti dal deposito cauzionale effettuato presso l'emittente. Piuttosto, il deposito cauzionale viene preso in caso di default sui pagamenti.
Lo scopo di stabilire una carta di credito protetta è che l'emittente della carta segnala l'account agli uffici di credito. Quando si utilizza la carta e si effettuano sempre i pagamenti in tempo, è possibile creare una cronologia dei crediti positiva che può aiutare a stabilire nuovi e ulteriori tipi di credito in futuro.
L'uso responsabile di qualsiasi carta di credito o conto di credito è un altro fattore che va nel calcolo del punteggio di credito. La cosa migliore da fare è pagare il saldo della carta di credito per intero ogni mese. L'emittente richiede solo di effettuare un pagamento mensile minimo; tuttavia, se si paga solo il minimo, si continuerà a portare un saldo e sostenere oneri di interesse. Nel tempo, il saldo della carta di credito può danneggiare il tuo punteggio di credito. Se devi portare un saldo (a causa di un'emergenza o altra spesa imprevista), tienilo per un periodo di tempo il più breve possibile.
Secondo FICO, il 35% del calcolo del punteggio di credito è costituito dalla cronologia dei pagamenti. Ciò significa che è imperativo che paghiate sempre le fatture entro o prima della data di scadenza e non perdiate mai di effettuare un pagamento.
Non solo i pagamenti in ritardo si riflettono negativamente sul tuo credito, ma possono anche generare marchi negativi che annullano tutti i passaggi che hai intrapreso per costruire una storia di credito positiva. Per essere sicuri di pagare sempre in tempo, scrivere le scadenze nel calendario, chiedere ai creditori di inviare il pagamento delle bollette con gli avvisi, o, meglio ancora, automatizzare i pagamenti.
Un ottimo modo per creare un piano di pagamento senza problemi consiste nell'impostare pagamenti automatici delle fatture. In generale, ci sono due modi per farlo: puoi consentire al debitore di detrarre automaticamente il pagamento dal tuo conto corrente o di risparmio, oppure puoi stabilire pagamenti automatici con la tua banca che rilascia il pagamento al ricevimento di una notifica di fattura elettronica.
Se preferisci non allegare il tuo conto bancario ai tuoi conti debitori, potresti prendere in considerazione la possibilità di impostare pagamenti automatici tramite carta di credito. Finché sei in grado di estinguere completamente il conto della tua carta di credito ogni mese, puoi accumulare credito non solo pagando le bollette mensili in tempo, ma anche visualizzando l'uso responsabile delle carte di credito.
Tieni presente che devi sempre monitorare i pagamenti delle bollette. Controlla i tuoi estratti conto bancari o estratti conto della carta di credito ogni mese per assicurarti la precisione.
Dopo un anno di utilizzo di una carta di credito protetta, è possibile richiedere una carta di credito non protetta. A questo punto, se hai usato saggiamente la tua carta di credito e hai pagato tutte le tue fatture in tempo, hai avuto l'opportunità di costruire una storia di credito positiva.
Se utilizzi una banca che emette carte di credito, la tua relazione bancaria esistente può aiutarti a ricevere l'approvazione. Tuttavia, è importante guardarsi attorno e confrontare le carte finché non ne trovi una che ti si addice meglio. Considerare i tassi di interesse, i programmi di ricompensa della carta di credito e i possibili limiti di credito. Quando scegli una carta che ritieni più adatta alle tue esigenze e desideri, completa e invia la domanda.
Quando ricevi una carta di credito non protetta, rimani disciplinata nel tuo utilizzo. Carica solo ciò che puoi permetterti di pagare ogni mese e paga sempre o prima della scadenza.
Pur richiedendo nuovi crediti e conti di credito è importante per creare un credito solido, è anche importante estendere la creazione di questi conti nel tempo, piuttosto che assumere troppo in una volta.
Ad esempio, se si riceve una carta di credito non protetta, utilizzarla per circa sei mesi prima di richiedere un'altra carta di credito, un prestito auto, un conto di credito del negozio di mobili o un altro tipo di conto. Questo è importante perché ogni volta che un creditore tira il tuo credito, abbassa il tuo punteggio. L'unica eccezione a questa regola è se si sta facendo domanda per lo stesso tipo di prestito tramite più fonti. Ad esempio, se si finanzia l'acquisto di una nuova auto, è possibile acquistare e confrontare il tasso di interesse e il tipo di prestito con tre o più istituti di credito diversi. Se richiedi questi prestiti entro un termine di circa 30 giorni, tutte le richieste di credito valgono come un'unica richiesta.
Invece di richiedere una nuova carta di credito per aumentare il limite di credito, basta richiedere un aumento del limite di credito con le carte che già possiedi. Dopo che l'emittente ha esaminato il tuo account, giudicherà se sei idoneo. Il 30% del tuo punteggio di credito si basa sulla percentuale del saldo disponibile che utilizzi. Quindi, se il limite di credito è elevato e il tuo utilizzo della linea è basso, questo può aiutare ad aumentare il tuo punteggio di credito. In altre parole, è una buona idea richiedere un aumento del limite di credito molto prima che sia effettivamente necessario utilizzarlo.
Il credito sembra far girare il mondo, e se non si dispone di una storia creditizia sufficiente, potrebbe non essere in grado di effettuare acquisti importanti o addirittura di ottenere un ottimo lavoro. Per evitare ciò, considera la responsabilità finanziaria una priorità e segui questi pochi passaggi per contribuire a creare un punteggio di credito sano in pochissimo tempo.
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