Come identificare le truffe finanziarie e gli schemi di investimento - 6 tipi di frode da evitare

Un vecchio proverbio afferma: "L'arte non è nel fare soldi, ma nel mantenerla". Purtroppo, i truffatori e gli imbroglioni sono ansiosi di separarti dai tuoi soldi per mezzo di inganni e frodi.

In un'intervista con BBC Future, il dottor Eryn Newman della University of Southern California ha affermato che una storia positiva che "si sente semplice e facile da elaborare" è facile da accettare come verità. I truffatori sono particolarmente dotati nella creazione di bugie credibili. Cadere per i loro trucchi costa ai cittadini americani miliardi ogni anno.

Secondo Anthony Pratkanis, "Ogni anno gli americani perdono oltre 40 miliardi di dollari in telemarketing, investimenti e frodi caritatevoli". Tuttavia, questo importo può essere enormemente sottostimato perché i casi di frode sono probabilmente sottostimati. Secondo il Financial Fraud Research Center, fino al 65% delle vittime non denuncia la propria vittimizzazione. Di solito non dicono alle autorità perché non hanno fiducia nella polizia e la probabilità di essere restituite. Molti sono imbarazzati dalla loro creduloneria.

Ma nella sua intervista, il dottor Newman sostiene che la creduloneria - la tendenza ad essere ingannati o manipolati da una o più persone - non riflette l'intelligenza. Chiunque può cadere in preda a uno schema finanziario o truffa. Pertanto, la tua linea di difesa migliore è avere una conoscenza approfondita di come operano i truffatori e come individuarli prima che possano trarre vantaggio da te.

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I giocatori

votazione

Le vittime di truffe - conosciute come "marchi" - sono spesso ingannate quando sperano di ottenere qualcosa per niente o molto poco. Altre vittime - spesso anziani - possono essere suscettibili a causa delle loro buone intenzioni e del desiderio di aiutare gli altri.

Mentre molti credono che la tipica vittima di una truffa sugli investimenti sia più vecchia e meno istruita della popolazione generale, il Financial Fraud Research Center riferisce che questo stereotipo è falso. La vittima mediata da frodi da investimento è "più probabile che sia maschio, relativamente ricco, incline al rischio, interessato a dichiarazioni persuasive, aperto a situazioni di vendita e più istruito rispetto al pubblico in generale." Martha Deevy, direttore dello Stanford Center on Longevity's Financial Divisione di sicurezza, ha dichiarato in un'intervista con l'American Psychological Association che la vittima di frode di investimento tipico è un maschio bianco di mezza età, sposato, istruito, finanziariamente istruito sotto una certa tensione finanziaria.

Il dottor Stephen Greenspan ha trascorso oltre un decennio a studiare il problema della creduloneria. Nel The Wall Street Journal, il Dr. Greenspan nomina quattro fattori distinti che rendono una persona più suscettibile di essere ingannati:

1. Situazioni Quando sono sotto pressione da altri, le persone tendono a prendere decisioni di investimento che sembrano essere benigne, ma in realtà rappresentano rischi significativi.
2. Cognizione . La credulità colpisce le persone in tutta la gamma del QI. A volte le persone sono credulone perché non riescono a usare pienamente la loro intelligenza, basandosi sull'intuizione e sull'impulso. In altri casi, possono semplicemente non avere le conoscenze necessarie e non sono disposti a spendere energie per correggere l'insufficienza.
3. Personalità Molte vittime si fidano delle persone che sentono il bisogno di essere un "bravo ragazzo". La combinazione di questi tratti con tendenze all'assunzione di rischi e al processo decisionale impulsivo crea "facili voti".
4. Emozione L'eccitazione di aumentare o proteggere la propria ricchezza (qualcuno potrebbe chiamarla avidità) è un potente stimolante per procedere con un investimento rischioso, specialmente se il promotore è abile a placare la paura della perdita.

Greenspan consiglia che, piuttosto che evitare tutti i potenziali investimenti con rischi, assicurarsi che sia presente una rete di sicurezza. In altre parole, non mettere tutte le uova nello stesso paniere.

Gli operatori

I truffatori - noti come "operatori" - non sono i personaggi ombrosi e malavitosi ritratti nei film e in televisione. I trionfi di maggior successo sono attori, in grado di assumere la persona necessaria per manipolare le speranze e le paure degli altri. Sono esperti nel far sembrare tutto qualcosa di reale. Indossato in un completo a tre pezzi o in tuta da lavoro, un truffatore ottiene un segno per abbassare la guardia e ignorare il suo scetticismo presentandosi in maniera fidata.

Anche gli operatori usano complici. Sono conosciuti nel mestiere come:

• Ropers . Associati dell'operatore spesso si atteggiano a persone facoltose per identificare possibili segni che potrebbero cadere per il trucco.
• Shills . Molti truffatori lavorano con altri truffatori che si comportano come estranei o esperti indipendenti per incoraggiare il marchio ad andare avanti con la truffa. I professionisti possono agire inconsapevolmente come shills confermando l'apparente reputazione dell'operatore. Con loro dispiacere, alcune società di contabilità pubblica hanno approvato i controlli di società come ZZZZ Best, Enron e le molteplici attività di risparmio e prestito fallite alla fine degli anni '80.

I giochi - Tipi di truffe

I giochi di fiducia come bufale, imbrogli, flimflam, giochi di shell e truffe cambiano continuamente, specialmente con le nuove tecnologie e la comunicazione globale. Tuttavia, il loro unico scopo è quello di alleviare un segno della sua borsa. In passato, la maggior parte delle truffe erano faccia a faccia, dove le vittime si occupavano direttamente dei truffatori. L'espansione di Internet, la tecnologia della comunicazione e la nostra tendenza a credere a ciò che leggiamo porta a truffe di questo tipo come il principe nigeriano e le lotterie all'estero.

I giochi possono essere "brevi" o "lunghi", a seconda della loro complessità e durata. Molte persone hanno sentito parlare dei più comuni svantaggi ritratti nei film. I giovani e le donne che chiacchierano e si divertono a chiacchierare lungo i marciapiedi di New York sono brillanti artisti del Monte a tre carte o del piccione. Un altro è il falso costruttore che raccoglie le tasse in anticipo per eseguire un lavoro di riparazione, quindi scompare. Queste truffe sono a dir poco, in genere con piccole somme di denaro (fino a poche centinaia di dollari).

I lati negativi possono essere molto elaborati, con uffici falsi, esperti e scellini multipli. Il film del 1973 Paul Newman / Robert Redford "The Sting" fu un grande esempio di questo. Il caso di Bernie Madoff è un esempio più moderno. Le truffe finanziarie evocate in un ufficio d'angolo di Wall Street possono raccogliere migliaia, a volte milioni di dollari per i loro autori.

I contro moderni sono spesso variazioni aggiornate di vecchie truffe che hanno risucchiato persone per secoli. I giocatori e le linee narrative cambiano, ma i risultati rimangono gli stessi.

1. Schemi di Ponzi

Charles Ponzi propose di gestire l'arbitraggio dei buoni di risposta internazionali e dei francobolli degli Stati Uniti, garantendo ai suoi investitori un profitto del 50% in 45 giorni - un enorme 400% all'anno. Tuttavia, Ponzi ha utilizzato i fondi acquisiti da investitori successivi per estinguere i suoi precedenti investitori (e per finanziare il suo lussuoso stile di vita). Questa pratica è la base per la frode. Ponzi ha raccolto 20 milioni di dollari prima della scoperta della frode e il suo nome è stato associato allo schema da allora.

Miliardi di dollari sono stati rubati da ignari investitori da truffatori. Bernie Madoff, un consulente per gli investimenti a New York City, ha frodato $ 65 miliardi da amici e clienti per un periodo di almeno un decennio. Al momento sta scontando una pena di 150 anni a Raleigh, nel North Carolina. Altri famosi autori dello schema Ponzi includono Tom Petters ($ 3, 65 miliardi defraudato) e Scott Rothstein ($ 1, 4 miliardi).

Continua l'attrattiva degli schemi di Ponzi per i truffatori. Nell'autunno del 2016, le seguenti storie sono apparse su varie fonti di notizie:

• Il Pittsburgh Post-Gazette ha riferito dell'arresto di Golan Barak, accusato di aver truffato gli investitori israeliani di $ 2 milioni in uno schema per comprare e capovolgere immobili sottovalutati.
• Cleveland.com ha riferito di sei persone condannate alla prigione per le loro parti in una truffa da 17 milioni di dollari basata sul 60% di profitti sugli investimenti nella vendita di prodotti petroliferi.
• La stazione di notizie KY3 a Springfield, nel Missouri, ha riportato la condanna di un consulente per gli investimenti per aver truffato tre investitori di $ 1, 1 milioni in uno schema Ponzi obbligazionario ipotecario (CMO) collateralizzato.

2. Schemi piramidali

Mentre i programmi Ponzi e piramidali sono illegali e condividono alcune delle stesse caratteristiche, le vittime della prima credono di ottenere un ritorno sui loro investimenti, mentre i partecipanti di quest'ultima sanno di dover reclutare nuovi membri per fare un ritorno.

Molte persone hanno familiarità con le catene di Sant'Antonio, un metodo preferito dai mendicanti a metà del 1900. Il Chicago Tribune riportò la prima lettera a catena dei soldi negli Stati Uniti - la "Prosperity Club" o la lettera "Send a Dime" - il 21 aprile 1935. La lettera prometteva che coloro che partecipavano avrebbero ricevuto $ 1, 562.50 per il suo investimento di una monetina e affrancatura per cinque lettere. La lettera di Send a Dime era estremamente popolare e al tempo era intasata dal sistema postale di Denver. Di conseguenza, il Congresso approvò la legge sulla Lotteria Postale (Titolo 18, Codice degli Stati Uniti Sezione 1302). La legge ha dichiarato che lettere a catena richiedevano denaro o qualsiasi cosa di valore significativo per essere una forma di gioco d'azzardo e illegale.

Le società di marketing multilivello (MLM) si basano su una struttura simile che consente agli investitori / distributori di ricevere commissioni per le vendite della loro downline - i livelli di venditori che hanno assunto per vendere i loro prodotti. A causa della possibilità di abuso, la Federal Trade Commission regola le società MLM per garantire che siano legittime. Nel 2015, la Federal Trade Commission ha multato Herbalife di $ 200 milioni e ha richiesto alla società di ristrutturare il suo modello di business, secondo Fox Business. La differenza tra una società MLM legittima e uno schema piramidale è che il primo si concentra sulla vendita di prodotti piuttosto che su nuove assunzioni.

Anche se le persone riconoscono che uno schema piramidale deve alla fine bruciare, l'attrattiva dei grandi rendimenti per un piccolo investimento rimane irresistibile.

3. Scam della pompa e dello scarico

Il film "Il lupo di Wall Street" ha esposto questa vecchia truffa di Wall Street resa più facile dal miglioramento della tecnologia. Uno schema di pump and dump inizia con venditori che promuovono società pubbliche a capitale ridotto usando notizie false e risultati finanziari discutibili per aumentare il prezzo delle azioni ("pompaggio"), quindi vendere le loro posizioni nelle società a prezzi elevati ("dumping"). Le perdite degli investitori da schemi di pompe e discariche sono stimate in milioni di dollari all'anno.

In un caso del genere che coinvolge Cynk Technology Corp, una società di software situata in Belize, il prezzo delle azioni è salito da $ 0, 06 a $ 21, 95 in un mese nel 2014, come riportato da Bloomberg. Il prezzo delle azioni è successivamente diminuito e ha venduto a $ 0, 01 per azione a partire da ottobre 2016. La SEC ha indagato e ha sporto denuncia contro diverse società di intermediazione coinvolte nella società.

Gli artisti della truffa sono abili nell'utilizzare i siti web di social media (come Facebook e Twitter) per promuovere lo stock e sollecitare migliaia di potenziali investitori tramite telefonate robotiche e email di massa. In molti casi, si trovano al di fuori della portata delle forze dell'ordine statunitensi. Secondo il Wall Street Journal, un gruppo ha hackerato con successo i file dei clienti di JPMorgan Chase per sottrarre dati dai propri clienti utilizzati successivamente in uno schema di pump and dump.

4. Frodi di investimento pre-IPO

Molti investitori sognano di acquistare azioni in un'azienda di successo prima della sua offerta pubblica iniziale (IPO). Le storie di acquisto di azioni in società private come Microsoft, Apple e Facebook prima che diventino quotate pubblicamente sono i miti di Wall Street con tanto dettagli da far sembrare credibili. I truffatori sono abili nell'offrire agli investitori che cercano di trarre profitto dalla prossima grande azienda, specialmente quando le scorte di un particolare settore diventano calde. Secondo MarketWatch, le truffe pre-IPO dipendono in larga misura da e-mail di spam, siti Web impressionanti e documenti di offerte sfarzosi, nonché da consigli di agenti di cambio loschi.

Non è illegale vendere titoli al pubblico attraverso un'offerta privata, ma l'offerta deve essere registrata ai sensi della Regulation D del Securities Act del 1933 o soddisfare una delle poche esenzioni normative legali. Inoltre, coloro che possono essere sollecitati legalmente devono soddisfare rigorosi standard finanziari. I truffatori tipicamente manipolano le scappatoie o ignorano completamente la legge.

I promotori sollecitano la maggior parte dei potenziali investitori attraverso un memorandum di collocamento privato (PPM) che si presume essere l'equivalente di un prospetto emesso da società con la loro IPO. Tuttavia, la SEC avverte specificamente che i PPM non sono richiesti, né rivisti, da alcun regolatore. I protocolli contengono generalmente proiezioni altamente ottimistiche di entrate e profitti e minimizzano i rischi significativi. I registri finanziari non possono essere controllati e l'esperienza e le credenziali del management sono spesso esagerate o del tutto false.

Investire in offerte pre-IPO è di rado successo: la Financial Regulatory Authority (FINRA) afferma che vanno da "operazioni rischiose a frodi definitive". Suggeriscono che i potenziali investitori dovrebbero sempre porre la domanda "Perché io?" In altre parole, perché un estraneo ti direbbe una grande opportunità di investimento? Le probabilità sono che non ci sia questa opportunità.

5. Tax Shelter Contro

Poche persone godono di pagare le imposte sul reddito. Infatti, i cittadini hanno il diritto di "organizzare i loro affari in modo da mantenere le tasse più basse possibile", secondo una decisione della Corte d'Appello degli Stati Uniti resa da Judge Learned Hand nel 1935 (Helvering v. Gregory) e successivamente confermata dalla Corte Suprema . Di conseguenza, una parte significativa di ragionieri e avvocati è specializzata nell'aiutare i cittadini a ridurre il carico fiscale annuale.

Il Congresso, riconoscendo il desiderio di abbassare le tasse, ha intenzionalmente manipolato il codice fiscale per incoraggiare gli investimenti in azioni socialmente desiderabili:

• Il Revenue Act del 1913 inizialmente permise alle compagnie petrolifere di trattare le riserve di petrolio nel terreno come capitale e di cancellare una percentuale di ogni barile prodotto. La successiva legislazione autorizzò i trivellatori a detrarre i loro intangibili costi di perforazione dal reddito nell'anno in cui si verificarono (piuttosto che capitalizzarli durante la vita del pozzo), e sostituì l'esaurimento dei costi con l'esaurimento percentuale.
• L'American Jobs Creation Act del 2004 consentiva ai produttori nazionali e ad altre agevolazioni fiscali del 9% del reddito derivante dalla produzione nazionale, per un totale di 77 miliardi di dollari.
• L'Energy Policy Act del 2005 ha introdotto un credito d'imposta sugli investimenti del 30% per i costi di installazione di sistemi solari residenziali e commerciali. Il credito è stato esteso più volte ed è disponibile per i sistemi messi in servizio prima del 31 dicembre 2016.

Mentre l'intento delle agevolazioni fiscali può essere lodevole, i truffatori sono stati pronti a capitalizzare su investimenti fraudolenti che promettevano generose detrazioni fiscali e crediti ai singoli investitori. Promuovendo l'idea che i dollari investiti sarebbero altrimenti persi nelle tasse, i truffatori possono distogliere l'attenzione dalla scarsa economia dei loro schemi.

Di conseguenza, l'Internal Revenue Service persegue attivamente promotori e investitori in "rifugi fiscali abusivi", quelli che si ritiene abbiano il solo scopo di generare perdite, detrazioni e crediti superiori all'importo dell'investimento. I rifugi abusivi usano tipicamente allocazioni non realistiche, valutazioni gonfiate, perdite in relazione a prestiti senza contratto e mancata corrispondenza di entrate e detrazioni per generare risultati finanziari falsi.

6. Benefici caritatevoli

Secondo il World Giving Index 2016, l'America è una delle nazioni più generose del mondo. Il Giving Institute, un'organizzazione senza scopo di lucro che ha monitorato la filantropia negli Stati Uniti, ha riferito che gli americani hanno donato 373 miliardi di dollari nel solo 2015. Di conseguenza, ci sono oltre 1 milione di enti di beneficenza pubblici monitorati dal Centro nazionale per le statistiche di beneficenza. Se trovare una cura per una malattia mortale o recuperare da un disastro naturale, gli americani sono pronti ad aprire i loro libri tascabili per cause meritevoli.

Sfortunatamente, tale generosità è irresistibile per truffatori e artisti della truffa che cercano un punteggio veloce. I social media e le e-mail di massa espandono il numero di potenziali vittime che possono essere richieste a basso costo. Usando nomi simili di organizzazioni ben conosciute per confondere i donatori mentre sifonando la maggior parte delle donazioni agli insider e alle organizzazioni affiliate, molte cosiddette organizzazioni benefiche sfuggono al rilevamento per anni.

Diversi esempi includono:

• Cancer Fund of America Inc., Cancer Support Services Inc., Children's Cancer Fund of America Inc. e Breast Cancer Society Inc. sono stati accusati di frode caritatevole nel 2015 dopo aver raccolto 187 milioni di dollari tra il 2008 e il 2012, secondo ABC 7.
• Adam Shryock è stato multato $ 5, 89 milioni nel 2015 per il suo ruolo nella creazione di Boobies Rock !, una finta associazione benefica per il cancro al seno. Westwood ha riferito che Shryock è stato anche accusato di un'altra truffa che coinvolge l'Ecumenical Refugee and Immigrations Services Inc. di Denver.
• La US Navy Veterans Association, un ente di beneficenza fittizio a Tampa, in Florida, ha raccolto quasi $ 100 milioni dai donatori. Reuters ha riferito che John Donald Cody, un avvocato addestrato ad Harvard e veterano di un'unità di intelligence dell'esercito degli Stati Uniti, era stato precedentemente coinvolto in appropriazione indebita e fu sospettato di spionaggio prima di scomparire con un nuovo nome.

Ken Stern, autore di "With Charity for All" e ex amministratore delegato della National Public Radio, sostiene che è facile ottenere esenzioni di beneficenza e non esiste alcun sistema per garantire che soddisfino i loro scopi caritatevoli. Riconoscendo l'alta probabilità di truffe, l'IRS ha emesso un bollettino all'inizio del 2016 per mettere in guardia i cittadini dalle false organizzazioni di beneficenza con tre raccomandazioni specifiche:

• Diffida delle organizzazioni di beneficenza con nomi simili a organizzazioni note a livello nazionale.
• Non fornire informazioni finanziarie personali a chiunque richieda un contributo.
• Non dare o inviare denaro - invece, utilizzare un assegno o una carta di credito per documentare la transazione.

I potenziali donatori dovrebbero anche essere consapevoli che la percentuale della loro donazione distribuita a coloro che ne hanno bisogno è probabilmente inferiore alla loro quantità donata, secondo CharityWatch. Ad esempio, per ogni $ 1 donato alla Croce Rossa, $ 0, 30 vanno alla raccolta di fondi e $ 0, 10 all'amministrazione. Al contrario, la Michael J. Fox Foundation per la ricerca sul Parkinson spende $ 0, 08 per la raccolta di fondi e $ 0, 11 per l'amministrazione, erogando $ 0, 81 per ogni $ 1 ai beneficiari finali.

Esistono diversi enti di controllo pubblici, inclusi CharityWatch, BBB Wise Giving Alliance e Charity Navigator.

Parola finale

Sfortunatamente, la creduloneria non è l'unica caratteristica umana che porta ad essere truffati. Robert J. Shiller, economista e premio Nobel, afferma che siamo spesso vittime di "bere la nostra acqua da bagno". Nel suo libro "Esuberanza irrazionale", Shiller spiega che l'eccessiva sicurezza e l'eccessivo ottimismo sono la conseguenza di un ciclo di feedback psicologico o di rinforzo. Mentre più persone partecipano a una truffa, altre persone perdono la loro obiettività e la paura di perdere. Quando comprano, il ciclo continua.

Nessuno è immune dal diventare una vittima. Laura Carstensen, una psicologa della Stanford University che ha partecipato alla suddetta intervista all'American Psychological Association, nota che "siamo tutti vittime in attesa. Saremo molto probabilmente vittime a un certo punto [di una truffa], e probabilmente non sapremo mai che siamo vittime. "

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