Forse hai un nuovo lavoro, sei una persona appena sposata o ti sei recentemente impegnato in un piano di risparmio personale. Qualunque sia la tua fase di vita, hai sicuramente sentito che contribuire regolarmente al risparmio è un'importante strategia finanziaria. Sai risparmiare per le emergenze, la pensione, il college e gli acquisti di grandi dimensioni come auto e case, ma da dove inizi? Quanto dovresti mettere da parte per ogni stipendio e in che modo stabilisci la priorità dei tuoi obiettivi di risparmio?
Ogni situazione è diversa, ma non è difficile capire i dettagli di quanto risparmiare su base regolare. Una volta stabilita una strategia di risparmio che ti aiuterà a raggiungere gli obiettivi finanziari della tua famiglia, inizia a risparmiare immediatamente.
Se non hai ancora iniziato a risparmiare, inizia a destinare denaro per i risparmi con il tuo prossimo stipendio. È molto più facile stabilire questa abitudine prima di abituarsi a spendere i tuoi soldi "extra".
Il modo più semplice per iniziare a risparmiare regolarmente è organizzare un pagamento automatico dal proprio conto corrente al proprio conto di risparmio. Imposta i pagamenti di risparmio automatici affinché si verifichi non appena la busta paga raggiunge il tuo account, il che elimina la tentazione di prelevare o spendere. A seconda di cosa sono i soldi e quando ne avrai bisogno, i tuoi risparmi possono crescere in un conto di risparmio ad alto interesse, un certificato di deposito o un piano di risparmio protetto dalle tasse.
Un modo per capire quanto deviare regolarmente per risparmiare è utilizzare il metodo di fatturazione. Innanzitutto, identifica la retribuzione lorda e la retribuzione netta (la retribuzione netta è l'importo che viene depositato dopo le detrazioni). Poiché le detrazioni per gli individui differiscono in base alla fascia di imposta sul reddito, ai piani dei datori di lavoro, alle quote sindacali e ad altre spese, è difficile stabilire un obiettivo di risparmio netto preciso per ogni busta paga. Invece, considera il tuo contributo di risparmio come una fattura da pagare prima di ogni altra cosa.
Calcola il 10% della retribuzione lorda - l'importo prima delle imposte e altre detrazioni - e imposta il risparmio automatico in base a questa cifra. Ad esempio, se le entrate prima di tutte le detrazioni sono $ 1.500, aggiungi $ 150 per i risparmi. Il 10% è il punto di partenza per il risparmio. Se puoi risparmiare di più, raggiungerai i tuoi obiettivi più velocemente.
Un altro metodo per determinare quanto risparmiare è il metodo di budget. Dopo aver detratto tutte le spese fisse e variabili dal tuo budget mensile, aggiungi i fondi rimanenti per i risparmi di emergenza, il tuo account di pensionamento e qualsiasi altro fondo di risparmio. L'utilizzo del metodo di budget per determinare quanto risparmiare può anche aiutare a identificare le spese da tagliare, soprattutto se si fatica a raggiungere il "risparmio del 10% della retribuzione lorda" consigliato.
Mentre sei libero di dare la priorità ai tuoi risparmi come preferisci, è altamente consigliabile risparmiare prima per le emergenze e la pensione prima di passare al risparmio per l'istruzione e gli acquisti importanti.
A nessuno piace l'idea di un'emergenza finanziaria, ma a un certo punto nel tuo futuro ti troverai di fronte a costi imprevisti come riparazioni domestiche, riparazioni auto e spese mediche - e forse potresti anche affrontare una perdita di posti di lavoro. Mentre tutti dovrebbero avere risparmi di emergenza, quanto si dovrebbe risparmiare varia. Un buon punto di partenza è di almeno sei mesi di spese - ma in molte circostanze, vorrai risparmiare ancora di più.
Gli esperti suggeriscono che l'ammontare del risparmio di emergenza dovrebbe rappresentare tra nove mesi e un anno di spese di soggiorno. Le famiglie con figli o coloro che fanno affidamento su reddito da lavoro autonomo, reddito da commissione o un solo salariato dovrebbero risparmiare almeno un anno di reddito per le emergenze. Mentre alcune persone prevedono di utilizzare carte di credito o linee di credito per finanziare una crisi finanziaria inaspettata, questa è una soluzione costosa e temporanea, in quanto si tratta semplicemente di prestiti che richiedono il rimborso dell'importo preso in prestito più gli interessi.
Risparmia almeno dal 5% al ​​10% della tua busta paga fino a raggiungere il tuo obiettivo di risparmio di emergenza, quindi reindirizza i tuoi risparmi mensili di emergenza agli altri conti di risparmio. Dal momento che i fondi di emergenza dovrebbero essere facilmente accessibili, un conto di risparmio ad alto interesse è un buon posto per risparmiare denaro.
Potrebbe sembrare molto lontano, ma il risparmio per la pensione dovrebbe iniziare non appena inizi a lavorare. Ci sono molte opinioni diverse sulla quantità di denaro necessaria per la pensione, ma il risparmio del 10% del reddito lordo è stato per anni un obiettivo comune degli investitori. Se hai più obiettivi di risparmio, come un fondo di emergenza e un fondo pensione, non concentrarti su uno sull'esclusione dell'altro. Contribuisci ad entrambi fino a quando non raggiungi il tuo obiettivo di fondo di emergenza.
Data la maggiore aspettativa di vita degli americani e l'incertezza sul futuro dei programmi di sicurezza sociale, i giovani di oggi dovrebbero risparmiare il più possibile per la pensione. Aggiungendo anche piccoli importi a un conto di pensionamento può fare una grande differenza per il vostro fondo pensione a causa della capitalizzazione degli utili d'investimento che non saranno tassati fino a quando non saranno ritirati dal conto.
Inizia esaminando il piano pensionistico del tuo datore di lavoro e consulta altre opzioni di risparmio previdenziale come un IRA o un 401k. Se stai lottando per costruire risparmi e ripagare il debito, crea un budget familiare e trova modi per ridurre le spese e aumentare il tuo reddito mensile. Aumentare gradualmente i contributi previdenziali man mano che si raggiungono gli obiettivi di risparmio di emergenza, si ripaga il debito e si ricevono aumenti salariali. E non pensare nemmeno di far raddoppiare il tuo account di pensionamento come un fondo di emergenza, poiché ci sono pene severe e tasse da pagare quando accedi ai fondi pensione in anticipo.
Quando il tuo obiettivo di risparmio di emergenza è raggiunto e contribuisci regolarmente al risparmio previdenziale, è il momento di affrontare gli altri tuoi obiettivi, come ad esempio effettuare un acconto per una casa o acquistare una nuova auto. Dare priorità ai tuoi obiettivi in ​​base a ciò che andrà a vantaggio della tua famiglia. Se un'auto ti consente di spostarti verso un lavoro più remunerativo, con conseguente maggiore retribuzione da portare a casa, risparmia per prima.
Più risparmi per una casa o un'auto, meno hai bisogno di prendere in prestito e meno interessi devi pagare, quindi risparmia il più possibile. Se riesci a vivere con i tuoi genitori per meno dell'affitto del mercato, o sei una coppia a reddito doppio che può vivere con le entrate del coniuge e salvare tutte le entrate da casa dell'altro coniuge, fallo.
Aiutare i bambini a pagare per il college è un altro obiettivo comune per i genitori. Una volta raggiunto l'obiettivo di contribuzione pensionistica ordinaria, inizia a risparmiare versando contributi regolari da ogni busta paga a un fondo universitario, ad esempio un piano di risparmio 529 con un vantaggio fiscale.
Incoraggiare il bambino a risparmiare per la propria istruzione aiuta a instillare l'abitudine al risparmio fin dalla giovane età . Se tuo figlio riceve denaro come regalo, aggiungi una parte di questi fondi al proprio account di formazione. Come i risparmi per la pensione, l'inizio del risparmio educativo consente presto di aumentare l'interesse.
Anche se l'importo in dollari che dovresti risparmiare da ogni busta paga è unico per le tue particolari circostanze, gli studi dimostrano che il rapporto risparmio-reddito degli americani non varia molto. In uno studio del 2010 condotto dalla Federal Reserve, gli intervistati ritenevano che i loro risparmi per il "giorno di pioggia" dovessero variare dal 9% al 14% dei loro redditi annuali, in linea con le raccomandazioni di molti esperti finanziari.
Non essere frustrato se non puoi raggiungere immediatamente i tuoi obiettivi di risparmio mensili o bisettimanali. Salva ciò che puoi. L'importante è iniziare subito, salvare regolarmente e stabilire un'abitudine sana che contribuirà al tuo futuro benessere finanziario.
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