Sei un overspender cronico? Se inizi ogni mese con grandi intenzioni e spendi secondo un piano prestabilito, ma alla fine ti trovi a fare acquisti irragionevoli giustificati da quell'atteggiamento sempre pericoloso "un po 'non guasta", probabilmente stai affrontando un conto bancario vuoto e un compratore grave rimorso entro la fine del mese.
Una volta che ti rendi conto di aver scalfito il cuscino che avevi a posto, ti viene lasciata la voglia di soldi - o peggio, usando le carte di credito per coprire le tue cattive mosse. L'overspending è spesso un comportamento appreso che può derivare da problemi emotivi ("Sono di cattivo umore, quindi vado a fare shopping"), educazione familiare ("Non potevo permettermi molto da bambino, ma ora posso" ), o addirittura l'inflazione dello stile di vita ("Ho ottenuto un aumento, quindi mi merito una nuova auto"). Non è sempre facile riconoscere i propri schemi negativi, quindi prenditi un po 'di tempo per controllare il tuo comportamento e determinare se stai spendendo troppo ogni mese.
1. Il tuo budget non aggiunge
Sei abbastanza responsabile per avere un budget personale, ma sei abbastanza responsabile per seguirlo? Se hai speso $ 100 per i vestiti ma hai speso $ 300, quei $ extra arrivano da qualche parte, il che significa che la tua spesa potrebbe incidere su spese cruciali come utilità , generi alimentari o contributi di risparmio pensionistico.
2. Le tue carte di credito sono massime
Estendere la tua carta di credito significa non solo vivere uno stile di vita insostenibile, ma stai utilizzando risorse aggiuntive per alimentare la spesa eccessiva. Significa anche che stai accumulando interesse e possibilmente incorrere in costose commissioni per colpire il tuo massimo. Quando la tua spesa non riguarda più ciò che hai nel tuo portafoglio, ma quanto puoi mettere le mani su per continuare a comprare, è tempo di cambiare.
3. Si paga solo la carta di credito minima
Quando il saldo della tua carta di credito è così alto o il tuo budget è così stretto che puoi effettuare solo il pagamento minimo ogni mese, stai spendendo troppo. Se metti una TV a schermo piatto da $ 1.500 su una carta di credito con un APR del 12% e la paghi a $ 50 al mese, ci vorranno tre anni e poco meno di $ 1.800 prima che il saldo venga eliminato. La volontà di assumere il debito a lungo termine solo perché si desidera qualcosa che non si può davvero permettersi è un segno rivelatore di spesa eccessiva.
4. Il debito della carta di credito supera il reddito mensile
Se stai guadagnando $ 5.000 al mese ma hai $ 12.000 in debito con carta di credito, hai speso troppo. Il tuo reddito mensile dovrebbe essere sempre più alto in modo da poter effettuare i pagamenti con carta di credito in pieno insieme a tutti gli altri debiti e responsabilità finanziarie.
5. Spunti su cose divertenti, ma trascuri le fatture e fissa le spese
Paga prima di giocare. Le persone finanziariamente consapevoli comprendono l'importanza di pagare le spese fisse prima di acquistare oggetti divertenti come abbigliamento, elettronica e vacanze. Se ti ritrovi a dirigersi verso il centro commerciale e a considerare le spese fisse come un ripensamento, probabilmente sei un'overpender abituale.
6. Le tue spese aumentano con il tuo reddito
Durante il corso della tua vita, sarai sicuro di godere di nuovi posti di lavoro, rilanci, bambini che escono di casa, e forse anche una manna o due. Se ogni aumento di reddito arriva anche con un aumento delle spese legate allo stile di vita, stai mangiando quello che stai ricevendo.
7. C'è più nel tuo armadio che nel tuo conto bancario
Hai 14 paia di scarpe firmate e un rack di vestiti con ancora tutti i tag e anche un conto bancario vuoto? Investire di più nell'armadio rispetto ai risparmi di vecchiaia o al fondo di emergenza rappresenta un comportamento finanziario dannoso.
8. Sei resistente al cambiamento
Se stai leggendo questa lista e riconosci alcuni dei tuoi comportamenti, ma ti senti difensivo o sbrigativo, potresti essere un disastro. Per alcune persone, spendere soldi li fa sentire importanti, felici e soddisfatti - e chi non vorrebbe continuare il comportamento che provoca quelle emozioni? Ciò che non si rendono conto, tuttavia, è che stanno andando verso una strada pericolosa. Il cambiamento può essere pauroso, specialmente se si è speso troppo a lungo, ma è essenziale se si vuole vivere una vita finanziariamente sana.
Ammettere di avere un problema è il primo passo per prendere il controllo dei tuoi soldi. Certo, è più facile a dirsi che a farsi, ma ci sono alcune misure concrete che puoi adottare per mantenere sotto controllo le tue spese e migliorare le tue abitudini finanziarie. Prendilo da un ex dispersore cronico: potrebbe non essere bello, ma vale la pena farlo.
Dare uno sguardo duro a cosa porti in confronto a ciò che spendi è un primo passo cruciale. Vedere quanto soffi su vestiti, elettronica e altri oggetti di lusso può essere un importante campanello d'allarme.
Ecco una procedura semplice per iniziare:
Passando a un sistema di budgeting di buste solo contanti, ti stai costringendo a rispettare il piano: quando i tuoi soldi finiscono, hai finito di spendere. Ottieni un sacco di buste per tutte le tue spese variabili ed etichettale ognuna in base a quanto hai stanziato nel tuo budget. Quindi, metti quella somma di denaro per la settimana successiva.
In alternativa, potresti preferire semplicemente tenere tutti i tuoi soldi settimanali in una busta e prelevare qualche $ 20 qua o là , se necessario. Fai tutto ciò che ti aiuta a rispettare il tuo budget.
Quando acquisti online, non c'è maggiore comodità rispetto al conoscere il numero della tua carta di credito a memoria. Dimenticare i tuoi numeri rende leggermente meno conveniente comprare le cose, e nei pochi secondi che stai raggiungendo per quel portafoglio puoi riflettere sulla decisione che stai per prendere.
Se conosci già alcuni dei tuoi numeri a memoria, cancella le tue carte attuali e richiedi nuove carte. Quindi, passa attraverso i tuoi account di acquisti su Internet preferiti e rimuovi le informazioni salvate in modo da evitare la tentazione di acquistare con un solo clic.
I sopravvissuti possono evitare l'impulso di cambiare modo perché pensano che non significhi più divertirsi o uscire con gli amici. Questo non è il caso. Mentre potresti non essere in grado di concedervi il lusso della crociera di coppia o di mangiare nei ristoranti a quattro stelle preferiti, puoi comunque essere socievole e vivere una vita piena solo facendo piani più economici.
La conversazione è meno significativa se inviti i tuoi amici a bere una tazza di caffè invece di una cena costosa? Va bene lasciare che le persone nella tua vita sappiano che stai cercando di spendere meno - dopo tutto, probabilmente dici alla gente quando fai una dieta perché aiuta ad aumentare la tua responsabilità . Lo stesso vale per il tuo budget. Chissà , potresti persino trovare grati i tuoi amici o familiari per l'esempio che stai impostando.
Qualcuno che mette un nuovo laptop su una carta di credito con poca intenzione di pagarlo immediatamente non è solitamente preoccupato per il futuro. Le persone sospettatrici sono tutte sul "qui e ora", raramente dedicando una seria riflessione su come le loro abitudini possono influenzarle nel lungo periodo.
Tuttavia, impostando alcuni obiettivi realizzabili e raggiungibili a breve termine, puoi motivarti a salvare e modificare quelle abitudini:
Obiettivi a breve termine come questi possono aiutare a cambiare radicalmente il modo di vedere e utilizzare i soldi. Possono anche essere un po 'una sfida, quindi datti una pacca sulla spalla ogni volta che ne ottieni uno. Man mano che diventi più esperto di denaro e meno impulsivo, puoi iniziare a fissare obiettivi a lungo termine per il futuro.
Come disadattato, la tua mentalità potrebbe essere: "Se ce l'ho, la spenderò". Ecco perché "azzerò" i miei account ogni mese. No, non significa che spendo finché non è tutto finito, ma trovo una casa per ogni dollaro nel mio conto corrente, quindi non sono tentato di fare acquisti spensierati.
Depositare la busta paga nel proprio conto corrente e iniziare immediatamente a "dire" dove andare. Se hai un budget in contanti, ritira l'importo necessario. Quindi, paga le bollette. Per evitare la tentazione di soffiare il resto, spostalo su altri conti, ad esempio un conto di risparmio e un fondo pensione. Assicurati che ogni dollaro abbia una casa, lasciandoti essenzialmente con un saldo di $ 0 sul tuo conto corrente alla fine di ogni mese.
Ora è il momento di provare a pensare di spendere in un contesto diverso. Quando ti trovi di fronte a un potenziale acquisto, confrontalo con le cose più utili che potresti comprare con lo stesso denaro, o con l'energia che hai speso per guadagnarlo, e potresti pensare due volte allo splurging.
Supponiamo di voler spendere $ 2.000 per una vacanza spontanea: se guadagni $ 20 all'ora al lavoro, ti ci sarebbero volute almeno 100 ore per guadagnare quei soldi - non tenendo conto delle tasse. Che $ 2.000 potrebbero aiutarti a uscire dal debito, avviare un fondo pensione o persino comprare un'auto. Comprendere il valore del denaro per la tua immagine finanziaria personale è un elemento essenziale per cambiare il modo in cui pensi di spendere.
Supponete di seguire una dieta troppo rigida - sarete tentati di concedervi il lusso quando la giusta tentazione attirerà la vostra attenzione. Lo stesso vale per la spesa. Sì, all'improvviso mettersi in un budget ristretto può aiutarti a risparmiare denaro, finché non sei impazzito e finisci con lo shopping.
Va bene darti piccoli premi di tanto in tanto per rimanere in pista. Se ami i vestiti, metti un po 'di soldi da parte o carica una carta di debito prepagata per un ragionevole shopping trip. Se tendi a concedervi un pranzo raffinato, organizza una notte al mese per assaggiare il tuo ristorante preferito. Ti piace viaggiare? Premia il tuo buon comportamento navigando in giro per offerte last-minute o prendendo un giorno per esplorare ciò che la tua città ha da offrire. Questa è la versione finanziaria di un cheat meal, quindi approfittane.
Mi piace pensare di essere una sovrascarpa completamente riformata, ma la voglia di strisciare la mia scheda appare occasionalmente. Non puoi riformare completamente le tue cattive abitudini durante la notte. Tuttavia, semplicemente riconoscerli e prendere un impegno è un ottimo primo passo verso l'apprendimento per fermare la spesa al di là delle tue possibilità . Stabilisci degli obiettivi e metti in atto le misure di salvaguardia, e puoi lentamente ma sicuramente passare dal disastro cronico al consumatore esperto.
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