La Plum Card® di American Express OPEN - Recensione

La Plum Card® di American Express OPEN è una piccola carta di credito aziendale con una tariffa annuale di $ 250 (rinuncia al primo anno). A differenza della maggior parte delle carte di credito American Express, non ha un'offerta di benvenuto, né condivide il programma punti Membership Rewards dell'azienda. Tuttavia, offre uno sconto dell'1, 5% su tutti i saldi corrisposti in anticipo, definiti entro 10 giorni dalla data di chiusura dell'estratto, a condizione che si effettui il pagamento minimo (10% della nuova attività durante il periodo di dichiarazione, più eventuali saldi dal precedente periodi di dichiarazione).

Hai anche la flessibilità di portare i saldi oltre l'importo minimo del pagamento per 60 giorni oltre la data di scadenza di ogni estratto conto, senza interessi, addebiti tardivi o rischio di chiusura dell'account. Tuttavia, il mancato pagamento del saldo totale oltre il limite di 60 giorni potrebbe comportare una riduzione dei limiti di spesa o la chiusura dell'account.

La Plum Card è paragonabile a una serie di altre carte di credito aziendali e carte di credito, tra cui le altre carte di addebito con codice colore di Amex: Business Platinum, Business Green Rewards e Business Gold Rewards.

Tieni presente che la Plum Card è pensata per i titolari di aziende con un punteggio di credito buono o eccellente e un ampio flusso di cassa. Se sei appena agli inizi e non puoi dimostrare entrate adeguate, o se hai difetti di credito significativi, probabilmente non ti qualifichi per questa carta.

Caratteristiche principali

Sconto per rimborso anticipato

Se effettui il pagamento minimo (10% della nuova attività durante il periodo di dichiarazione, più eventuali saldi riportati dai periodi precedenti) entro 10 giorni dalla data di chiusura dell'estratto conto, riceverai uno sconto illimitato dell'1, 5% sull'importo pagato in quel momento (sopra e oltre qualsiasi saldo precedente dovuto).

Ecco un esempio: se accumuli $ 3, 000 in nuovi addebiti durante il periodo dell'estratto e fai un pagamento di $ 1, 5 entro 10 giorni dalla data di chiusura, ricevi uno sconto di $ 22, 50 - 1, 5% di $ 1, 500. Ciò funziona efficacemente come un credito di dichiarazione di rimborso illimitato dell'1, 5%.

Nessun interesse o tassa per 60 giorni

Dopo la data di chiusura dell'estratto conto, hai 60 giorni (fino alla scadenza della prossima dichiarazione) per pagare il saldo residuo senza interessi o commissioni. Oltre il limite dei 60 giorni, i saldi non pagati sono soggetti a spese e il tuo account è a rischio di chiusura.

Commissioni importanti

La tassa annuale di $ 250 è stata cancellata per il primo anno e non è prevista alcuna commissione di transazione estera. I ritardi di pagamento, che American Express definisce come saldi non pagati per più di 2 cicli di istruzione consecutivi (60 giorni), costano $ 38 o 2, 99% del saldo tardivo, a seconda di quale sia maggiore. I pagamenti restituiti costano $ 38. Si applicano i termini e le condizioni - vedi le tariffe e le tariffe.

Pay Over Time

Poiché la carta di prugne è una carta di credito, American Express richiede normalmente ai titolari delle carte di rimborsare tutti i saldi per intero entro la data di scadenza di ciascuna dichiarazione. Coloro che non riescono a farlo per 2 periodi consecutivi rischiano la chiusura dell'account.

La funzione Pay Over Time offre un modo per aggirare questo problema, almeno per i titolari di carte di lunga data in regola. Con Pay Over Time, i titolari della carta sono autorizzati a trasportare i saldi a tempo indeterminato, con interessi, da un mese all'altro. I saldi di Pay Over Time maturano interessi di interesse variabile, a seconda delle tariffe prevalenti, proprio come le normali carte di credito.

Benefici di risparmio OPEN

I titolari di carte Plum guadagnano il 5% di sconto sugli acquisti effettuati con i commercianti partner di OPEN Savings, tra cui FedEx, Hertz e 1800Flowers.com (vedi l'elenco completo su opensavings.com). Ogni sconto viene applicato automaticamente al tuo estratto conto per il mese di acquisto.

Ulteriori vantaggi aziendali

La Plum Card offre molti vantaggi business-friendly, inclusi limiti di spesa regolabili per le carte dei dipendenti, tagging e tracciabilità dei costi, archiviazione delle ricevute digitali e accesso al forum OPEN di American Express.

Vantaggi generali

La Plum Card presenta anche alcuni vantaggi utili che non sono direttamente collegati al business:

• Assistenza globale 24 ore su 24, 7 giorni su 7 per i viaggiatori a più di 100 miglia da casa
• Assicurazione bagaglio per bagagli rubati o danneggiati, soggetti a limiti di importo in dollari e altre restrizioni
• Assistenza stradale 24 ore su 24, 7 giorni su 7
• Garanzie estese su articoli acquistati con garanzie originali di 5 anni o meno

Credito richiesto

Questa carta richiede credito buono o eccellente.

vantaggi

1. Opzione di rimborso flessibile . L'opzione di rimborso flessibile della Plum Card la distingue dalla maggior parte delle altre carte di addebito, incluse le sue carte di addebito di affari Amex codificate a colori. È ideale per le aziende con entrate o spese imprevedibili, come le attività stagionali, un obiettivo di marketing chiave per questa carta. A differenza della maggior parte delle altre carte di credito e di addebito, la Plum Card non addebita interessi o commissioni per 60 giorni dopo la data di chiusura dell'estratto, a condizione che si paghi almeno il 10% più i saldi precedentemente effettuati entro la data di scadenza. Questo è un grande vantaggio se hai bisogno di un po 'di tempo in più per pagare l'intero saldo.
2. Sconto per pagamento anticipato . Lo sconto di pagamento anticipato funziona in modo efficace come un bonus di rimborso dell'1, 5%, un solido tasso di rendimento per qualsiasi carta di premi aziendali. Al contrario, il programma Membership Rewards di Amex Business Platinum ha un tasso di rendimento effettivo dell'1%.
3. Nessuna commissione di transazione estera . La Plum Card non ha una commissione per le transazioni estere, il che è bello per i titolari di una carta la cui attività li porta fuori dagli Stati Uniti. La MasterCard della US Bank Business Edge World ha una commissione di transazione estera dal 2% al 3%, a seconda della denominazione della valuta.
4. Nessun sistema Complicated Rewards . Lo sconto di rimborso anticipato della Plum Card è semplice quanto i premi della carta di credito. Se paghi una parte o tutto il tuo saldo entro 10 giorni dalla chiusura del conto, ottieni effettivamente l'1, 5% di rimborso su tale importo. Al contrario, molte altre carte di credito e carte di credito Amex utilizzano il programma di rimborsi Membership un po 'confusionario, che presenta valori di punti variabili, requisiti di rimborso minimi variabili e limiti a ciò che è possibile riscattare.
5. OPEN Savings Benefit è un potente incentivo per spendere con i commercianti più popolari . OPEN Savings Benefit della Plum Card aumenta la tua capacità di guadagno - tramite sconti del 5% - su acquisti che non è improbabile fare comunque: spedizione FedEx, noleggio auto Hertz e cesti regalo 1800Flowers.com. Questo è un bel vantaggio marginale che aumenta lo sconto di early payment già allettante dell'1, 5% di Plum.
6. Il forum OPEN è una risorsa potente per gli imprenditori . I titolari di carte di prugne usufruiscono di un accesso completo e gratuito all'OPEN Forum di American Express, che è una potente fonte di consulenza aziendale e informazioni da parte di altri titolari di aziende ed esperti.
7. Un sacco di vantaggi collaterali . La Plum Card offre molti vantaggi commerciali e non aziendali, tra cui assistenza globale 24 ore su 24 e assistenza stradale, avvisi automatici quando i dipendenti utilizzano carte aggiuntive sul conto, garanzie estese sugli articoli acquistati e altro ancora. Chase Ink Business Cash, Chase Ink Business Preferred e il gruppo di carte di credito Bank Business di Stati Uniti non hanno vantaggi così consistenti.

svantaggi

1. Alta quota annuale . La Plum Card ha una tariffa annuale di $ 250. Questo è più alto di altre carte di addebito Amex, come Business Green Rewards ($ 95) e Business Gold Rewards ($ 175), e più alte delle più comuni carte di credito aziendali, come Capital One Spark Miles ($ 59) e Chase Ink Business Preferred ($ 95).
2. Nessuna offerta di benvenuto . La Plum Card non ha un'offerta di benvenuto. Questo è insolito per il credito aziendale e le carte di credito con alte commissioni annuali.
3. Nessun premio oltre il beneficio di rimborso anticipato . A differenza della maggior parte delle altre carte di credito e di credito commerciale American Express, oltre a molti biglietti da visita emessi da altre società, Plum non guadagna punti premio o cash back oltre l'accordo di rimborso puntuale. Altre spese commerciali e carte di credito Amex guadagnano da 1 a 3 punti Membership Rewards per $ 1 spesi per alcuni o tutti gli acquisti, mentre alcune carte cash back aziendali, come Capital One Spark Cash for Business, guadagnano fino al 2% di cash back su tutta la linea .
4. Potenziale per il limite di spesa inferiore . Sebbene le carte di credito non vengano fornite con limiti di spesa prestabiliti, American Express fissa spesso limiti di spesa - a partire da $ 5.000, in alcuni casi - per i clienti Plum dopo periodi di attività relativamente brevi. Ciò è probabilmente dovuto al fatto che Amex commercializza la Plum Card alle aziende stagionali e alle società con flussi di entrate meno prevedibili. Tuttavia, può essere frustrante per i clienti che si aspettano di avere più libertà di spesa. American Express è molto meno restrittivo con le sue altre carte di credito su questo fronte.

Parola finale

La Plum Card® di American Express OPEN è alquanto inusuale. Non è giusto dire che si tratta di una carta di credito ibrida, ma sicuramente condivide alcuni attributi di entrambi. In sostanza, combina la mancanza di commissioni d'interesse regolari con la carta di pagamento più flessibile di una carta di credito, anche se non senza limiti. E incorpora un incentivo - lo sconto di rimborso anticipato dell'1, 5% - per un'azione che la maggior parte delle carte di addebito si aspettano dai loro clienti come una cosa ovvia.

I punti di forza della Plum Card attraggono le imprese con flussi di cassa non prevedibili, in particolare quelli colpiti dalla stagionalità, come i rivenditori nelle città turistiche. Allo stesso tempo, non è per tutti. Prima di richiedere questa carta, assicurati di averne compreso i limiti.

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