Regole IRA autoregolanti e investimenti vietati

Quando si partecipa a un'IRA (ad es. IRA tradizionale o Roth IRA), un amministratore o un fiduciario fungerà da amministratore del proprio account. Troverai una miriade di custodi IRA disponibili e diversi custodi hanno regole diverse per i tipi di investimenti che puoi includere nel tuo account. Alcuni amministratori consentono solo ai clienti di acquistare CD o fondi comuni di investimento, mentre altri sono più liberali e ti consentono di detenere la maggior parte dei titoli registrati nel tuo account.

Altri ancora, come il PENSCO Trust, permettono a quasi tutti i tipi di investimenti sotto il sole di essere detenuti nei loro IRA, purché siano legali. È possibile utilizzare questo tipo di IRA, di solito chiamato IRA "auto-diretto", per tenere immobili, leasing di petrolio e gas e altri investimenti alternativi per il tuo IRA.

Ma anche IRA auto-diretti non sono senza limiti. Ci sono diversi tipi di investimenti che l'IRS ha incondizionatamente proibito all'interno dell'IRA in qualsiasi circostanza, tra cui:

Investimenti vietati in un IRA

1. Assicurazione sulla vita . Mentre le annualità sono consentite, non è possibile acquistare l'assicurazione sulla vita universale intera, universale o variabile all'interno di qualsiasi tipo di IRA. Questa regola si applica anche all'assicurazione sulla vita nei piani qualificati, sebbene la Regola delle prestazioni casuali costituisca un'eccezione per quantità molto ridotte di copertura.
2. Alcuni tipi di trading derivato . I derivati ​​finanziari comprendono contratti a termine e opzioni su titoli o merci. Molti dei custodi dell'IRA auto-diretti più aggressivi permetteranno l'uso di derivati ​​all'interno dei loro conti, ma qualsiasi tipo di commercio o posizione che abbia un rischio illimitato o indefinito, come la vendita di chiamate nude, è vietato dall'IRS. Il ragionamento è che quel livello di rischio è inappropriato all'interno di un account che è progettato per fornire sicurezza finanziaria durante il pensionamento.
3. Collezionismo e oggetti d'antiquariato . Sfortunatamente, non è possibile collocare quel cimelio di famiglia inestimabile all'interno di un IRA, né il treno elettrico che tuo nonno giocava da ragazzo. Mobili, vino, arte, francobolli, pietre preziose, porcellana e ceramica, argento e stoviglie, gioielli, fumetti, carte da baseball e altri oggetti da collezione non possono essere intitolati in alcun tipo di IRA.
4. La tua residenza personale . Non puoi detenere alcuna proprietà che usi personalmente (es. La tua residenza principale, casa per le vacanze o posto libero in città) all'interno di un'IRA. Sono proibiti anche gli immobili in affitto che possiedi. Altri tipi di proprietà immobiliari, come terreni non sviluppati, possono essere consentiti, ma qualsiasi cosa tu usi personalmente è off limits. Ciò significa che non è possibile utilizzare i fondi IRA per comprarsi una prima o una seconda casa o un investimento immobiliare da cui trarranno benefici diretti in qualsiasi senso . Allo stesso modo, se gestisci proprietà di noleggio o di investimento, non puoi investire direttamente in alcuna proprietà che gestisci, perché verrai ricompensato per la tua associazione con quella proprietà.
5. Alcuni tipi di monete . In generale, non puoi tenere alcun tipo di moneta fatta da oro, platino o altri metalli preziosi all'interno di un'IRA. Per essere ammessi in un'IRA, il valore di valuta effettivo di una moneta deve superare il suo valore come oggetto da collezione. L'IRS ha un elenco di eccezioni, tuttavia, tra cui:
   • Monete American Eagle che non sono mai state in circolazione
   • Prova di monete American Eagle
   • Monete American Buffalo
   • Monete canadesi della foglia di acero
   • Monete Filarmoniche Gold australiane

   

Anche se è possibile utilizzare l'assicurazione sulla vita per finanziare molti tipi di piani non qualificati, queste restrizioni IRA si applicano a tutti i tipi di piani contributivi definiti qualificati. Inoltre, non è ammissibile estinguere un prestito dalla tua IRA a te stesso o a qualsiasi membro della famiglia, o effettuare transazioni relative a qualsiasi proprietà detenuta all'interno del tuo account IRA con discendente o ascendente diretto (come affittare una casa ai tuoi genitori).

Parola finale

Naturalmente un IRA è un modo popolare di prepararsi per la pensione e ridurre la responsabilità fiscale. Ma non tutti i beni e i mezzi di investimento si inseriranno in questi conti. Se hai un IRA autodiretto o un custode abbastanza liberale, imparerai che l'elenco degli oggetti con restrizioni del 100% è breve.

Oltre a questi cinque tipi di investimento - ognuno dei quali ha un sacco di eccezioni - quasi tutto il resto è permesso: azioni, obbligazioni, CD, rendite, fondi comuni di investimento, UIT, REIT, CMO, titoli di stato e di tesoreria, immobiliari e petrolio e interessi del gas. Per ulteriori informazioni sugli investimenti che non possono essere collocati all'interno di un IRA, consultare il proprio consulente finanziario.

Qual è la cosa più insolita che hai messo nella tua IRA? In che modo il tuo custode ti ha fatto sapere quando qualcosa non è permesso?

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