Dovresti pagare le tasse con una carta di credito?

Mi piace pensare di saperne di più sulle carte di credito rispetto alla persona media. Dopotutto, ho scritto dozzine di recensioni di carte di credito per Money Crashers e personalmente ho provato più carte di credito di quelle che avrei voluto ammettere.

Quindi, sono stato sorpreso e un po 'imbarazzato di apprendere per la prima volta di recente che l'IRS consente ai contribuenti di effettuare pagamenti fiscali federali con carta di credito.

Praticamente tutti i filer individuali possono pagare le tasse di fine anno con carta di credito. I liberi professionisti e gli imprenditori indipendenti responsabili dei pagamenti fiscali stimate trimestrali possono pagare anche quelli con la plastica. Con alcune avvertenze importanti, in particolare in merito alle ritenute d'acconto, gli imprenditori sono autorizzati a pagare le tasse a credito.

Nelle sezioni seguenti, daremo un'occhiata più da vicino a:

• Le basi e la meccanica del pagamento delle tasse con una carta di credito
• I vantaggi del pagamento delle tasse con una carta di credito
• Gli svantaggi e le limitazioni del pagamento delle tasse con una carta di credito
• Le migliori carte di credito da utilizzare per i pagamenti delle tasse

Pagare le tasse con una carta di credito: fornitori e costi approvati

Pagare le tasse federali con carta di credito non è scienza missilistica. Questo primer IRS illustra ciò che è necessario sapere sul processo.

In praticamente tutti gli stati che li collezionano, puoi pagare le imposte sul reddito statale anche con una carta di credito. Controlla questo ingannevole foglio di codice Mastercard per i dettagli sui portali di pagamento individuali e aziendali per le imposte sul reddito statale.

Suggerimento : forse è ovvio, ma lo dirò comunque: pagare le tasse e pagare le tasse per la preparazione delle tasse sono due cose diverse. I pagamenti delle imposte vanno all'IRS o agli esattori delle tasse dello Stato tramite un intermediario di elaborazione dei pagamenti. Le tasse di preparazione fiscale vanno al ragioniere o allo sviluppatore di software che trattengono per preparare le tasse. Poiché i contribuenti effettuano spesso questi pagamenti distinti simultaneamente, è comprensibile quando i novizi li confondono.

Fornitori di elaborazione dei pagamenti delle imposte approvati dall'IRS

I contribuenti disposti a presentare domande e moduli possono scegliere tra tre fornitori di elaborazione dei pagamenti approvati dall'IRS:

• Pay1040.com : 1, 87% dell'imposta totale pagata o minimo di $ 2, 59
• PayUSATax.com : 1, 98% dell'imposta totale pagata o minimo di $ 2, 65
• OfficialPayments.com/fed : 1, 99% dell'importo totale pagato o minimo di $ 2, 50

Si noti che i buoni cartacei non sono richiesti per i pagamenti fiscali stimate trimestrali effettuati con carta di credito. Tutti e tre i fornitori accettano carte di credito Visa, Mastercard e American Express, oltre a popolari fornitori di portafoglio mobile.

I contribuenti che preferiscono e-archiviare i loro ritorni possono scegliere tra quattro processori approvati dall'IRS per pagamenti di fine anno, pagamenti di estensioni e altri tipi di pagamenti fiscali accompagnati da moduli IRS:

• Pay1040.com : in collaborazione con TurboTax; 2, 49% dell'imposta totale pagata o minimo di $ 3, 95
• 1040.com : 2, 35% dell'imposta totale pagata o minimo di $ 3, 95
• Pagamenti ufficiali : in collaborazione con TurboTax; 2, 49% dell'imposta totale pagata o minimo di $ 3, 95
• FileYourTaxes.com : 3, 93% dell'imposta totale pagata o minimo di $ 2, 00

Controlla la tabella dei limiti di frequenza IRS in base al tipo di pagamento dell'imposta per ulteriori informazioni su quando e quanto spesso puoi effettuare vari tipi di pagamenti fiscali.

Pagare le tasse con la tua carta di credito: cose da tenere a mente

Ti consigliamo di prendere nota di questi elementi prima di pianificare un pagamento dell'imposta sulla carta di credito:

• Cancellazione del pagamento . In circostanze normali, non è possibile annullare i pagamenti delle imposte sulle carte di credito. Verificare con l'IRS per ulteriori dettagli e potenziali scappatoie.
• Nuovi bonus di iscrizione alla carta . Prima di pagare le tasse, considera la possibilità di richiedere una nuova carta di credito con un'offerta di bonus di iscrizione attraente. Le migliori carte bonus d'iscrizione sul mercato, alcune delle quali ho menzionato qui sotto, hanno bonus del valore di $ 400, $ 500, anche $ 1, 000. La presa: devi soddisfare una soglia di spesa pesante entro un periodo di tempo prestabilito, di solito tre mesi dalla data di apertura del tuo account. Pagare le tasse di fine anno o stimate è un ottimo modo per accelerare i tuoi progressi verso la soglia senza spendere per cose di cui non hai veramente bisogno.
• Liens fiscali federali . Se sei soggetto a un privilegio fiscale federale derivante da una passività fiscale non corrisposta, i pagamenti delle tasse effettuati con carta di credito non rilasceranno automaticamente il privilegio. Parla con l'IRS e un professionista delle tasse come guida.
• Piani di rata Se non puoi permetterti di pagare l'intero debito d'imposta subito, ma non sei sicuro che il pagamento con carta di credito sia la scelta migliore, considera invece un piano di rata. L'IRS offre piani di pagamento online immediati, a breve termine (120 giorni o meno) ea lungo termine (oltre 120 giorni). L'installazione è gratuita per i piani immediati ea breve termine, e i pagamenti non costano nulla quando si sceglie di addebitare i pagamenti da un conto bancario collegato. I piani a lungo termine costano $ 31 da impostare con addebito diretto o $ 149 da impostare con pagamento manuale, oltre a sanzioni e commissioni maturate (fino allo 0, 5% della passività non corrisposta, valutate mensilmente) fino a quando il saldo non viene interamente ripagato. Tuttavia, questi costi potrebbero essere inferiori alla somma totale degli interessi maturati sui saldi di carte di credito trasportati su periodi di tempo comparabili.
• Pagamento completo . A meno che non si qualifichi per una tariffa introduttiva di APR dello 0%, è meglio saldare il saldo della carta di credito per intero entro la data di scadenza della dichiarazione. Le bilance effettuate di mese in mese accumulano interessi su una clip impressionante: ovunque dal 10% di APR al 25% di APR o più, a seconda della carta, dell'affidabilità creditizia, dei tassi prevalenti e di altri fattori. Se utilizzi già la tua carta di credito per molti altri acquisti e sospetti di avere difficoltà a gestire l'onere aggiuntivo di un pagamento delle imposte di tre o quattro cifre più volte all'anno, cerca un metodo di pagamento delle imposte alternativo.

Vantaggi del pagamento delle tasse con una carta di credito

1. Aiuta con il flusso di cassa . Come altri grandi esborsi, i pagamenti delle tasse sono finanziariamente dirompenti. Se il denaro è stretto per tutto l'anno, l'invio di centinaia o migliaia di dollari all'IRS probabilmente non aiuta le cose. Mettere pagamenti fiscali periodici sulla tua carta di credito alleggerisce il crunch per settimane o mesi. La pianificazione dei pagamenti per l'inizio del periodo di dichiarazione della carta prevede fino a quattro settimane di respiro. Approfittando di un'offerta di finanziamento APR lunga 0% è ancora meglio. Alcune offerte introduttive delineate di seguito durano fino a 21 mesi.
2. Potenziale per creare credito e aumentare il punteggio di credito . Se il tuo obiettivo a breve termine è quello di ricostruire il tuo credito dopo un evento avverso, come la bancarotta, considera la possibilità di richiedere una carta di credito protetta e utilizzarla come veicolo per i tuoi pagamenti fiscali. Per le idee, controlla la nostra lista delle migliori carte di credito garantite sul mercato.
3. Le tasse possono essere esenti da tasse . Se si specificano le detrazioni, si può essere in grado di detrarre le commissioni praticate dal processore scelto per il pagamento con carta di credito. Non è banale: su un pagamento di tasse stimato di $ 3, 000, una commissione di convenienza del 2% ammonta a $ 60. La detrazione della tariffa non è garantita, quindi verifica con un professionista fiscale prima di assumere la qualifica.
4. Può qualificarsi per offerte speciali su software di preparazione fiscale . Alcuni fornitori di elaborazione dei pagamenti offrono sconti speciali e offerte sul popolare software di preparazione fiscale online. Ad esempio, gli utenti di Pay1040.com possono risparmiare il 20% sugli acquisti TurboTax qualificati con questa promozione.
5. È possibile impostare la data di pagamento in anticipo . Se si registra abitualmente le tasse in anticipo, è possibile ritardare la data di pagamento per settimane o mesi quando si sceglie di pagare con una carta di credito - un altro vantaggio di flusso di cassa per pagare le tasse con una carta di credito.
6. I pagamenti delle imposte stimati possono aumentare il potere di spesa . I pagamenti delle imposte stimate possono aumentare drasticamente il potere di spesa della carta di credito, portando a portata di mano i requisiti per la maggiorazione del bonus di iscrizione in dollari. Queste soglie di spesa una tantum, generalmente impostate a tre mesi dalla data di apertura dell'account, raggiungono spesso $ 4000 o $ 5000. A meno che tu non abbia calcolato male il tuo reddito previsto o abbia sperimentato un guadagno inaspettato durante l'anno fiscale, probabilmente non dovrai più questo denaro quando lo archivi. Ma le vostre tasse stimate trimestrali potrebbero certamente avvicinarsi o superare quelle cifre. Inoltre, alcune carte di credito di viaggio, come Delta Reserve® di American Express, hanno soglie di spesa ancora più elevate per gli ambiziosi programmi di fidelizzazione dei viaggi. I titolari della carta Delta Reserve ottengono 15.000 miglia di qualificazione Medallion® (MQM) dopo aver addebitato $ 30.000 in acquisti idonei durante un anno solare, ad esempio.
7. I pagamenti parziali annullano i requisiti del modulo di estensione . Quando paghi parzialmente le tasse di fine anno con una carta di credito, guadagni automaticamente un'estensione senza ulteriori documenti richiesti. Quando si sceglie un'altra forma di pagamento, potrebbe essere richiesto di presentare il modulo IRS 4868. Il termine di proroga è di solito sei mesi dopo la scadenza del deposito: 15 ottobre o giù di lì.

Svantaggi di pagare le tasse con una carta di credito

1. Trasporta una commissione di elaborazione di almeno 1, 87% . Ogni processore di pagamento con carta di credito approvato dall'IRS riscuote una commissione di convenienza. A partire dall'anno fiscale 2017, la commissione più bassa possibile è pari all'1, 87% con Pay1040.com o $ 2, 50 (solo per pagamenti di importo inferiore) con OfficialPayments.com. Queste commissioni sono abbastanza alte da consumare, e potenzialmente eccedere, i guadagni dalla maggior parte delle migliori carte di credito cash back, i cui rendimenti di spesa generalmente superano il 2% sulla spesa generale in circostanze normali. Il controllo cartaceo e l'EFT rimangono i metodi di pagamento delle tasse più convenienti.
2. Può aumentare sostanzialmente i saldi delle carte di credito e il rapporto di utilizzo . Il rapporto di utilizzo del credito è il saldo totale del credito aggregato diviso per il limite totale del credito complessivo. L'utilizzo del credito è uno dei numerosi fattori utilizzati per calcolare il tuo punteggio di credito. A parità di altre condizioni, un rapporto elevato può influire negativamente sul punteggio. Se il limite di credito complessivo è basso, un ampio pagamento di imposte di fine anno o stimato potrebbe aumentare il rapporto di utilizzo del credito, influenzando temporaneamente la capacità di garantire nuovi prestiti o linee di credito a condizioni favorevoli. Separatamente, i saldi più elevati della carta di credito sono più difficili da pagare in tempo pieno. A seconda della carta e del profilo di credito, i saldi scaduti potrebbero maturare interessi ad APR del 20% o superiori.
3. Tariffe più alte per i fornitori di e-Pay e e-Pay integrati . Il deposito elettronico è indubbiamente più conveniente - e significativamente più veloce - rispetto all'invio di un reso cartaceo. Sfortunatamente, è anche più costoso. I rendimenti archiviati utilizzando l'e-file integrato dell'IRS e la funzione di pagamento elettronico comportano costi aggiuntivi che vanno dal 2, 35% al ​​3, 93%.
4. I datori di lavoro non possono effettuare depositi fiscali federali . Secondo l'IRS, i datori di lavoro obbligati a trattenere le imposte sul lavoro devono versare depositi fiscali federali mensili o semestuttivi utilizzando il sistema di pagamento delle imposte federale elettronico®. I depositi fiscali federali non possono essere effettuati con una carta di credito. Sebbene ciò non influenzi direttamente i singoli filer, i proprietari di piccole imprese devono pianificare di conseguenza.

Le migliori carte di credito per pagare le tasse

Quando si tratta di coprire le passività fiscali, alcune carte di credito sono migliori di altre. Ecco una rapida occhiata alle migliori carte di credito per pagare le tasse stimate per fine d'anno e trimestrali per categoria.

Le migliori carte di credito Cash Back per i pagamenti delle tasse

Le carte di credito cash back più pagate dai contribuenti hanno bonus di iscrizione molto elevati e offrono rendimenti relativamente elevati sulla spesa:

• Scopri it® . Discover it® guadagna un rimborso illimitato dell'1% su tutti gli acquisti idonei, compresi i pagamenti delle imposte e il 5% di rimborso (fino a $ 1.500 per trimestre) sugli acquisti in determinate categorie rotanti. Non trattenere il respiro in attesa di pagamenti delle tasse per ruotare nel secchio del 5%. Invece, fai domanda per Discover it® prima di effettuare i pagamenti delle tasse di fine anno, quindi configuralo per abbattere tutti e quattro i tuoi pagamenti stimati: aprile, giugno, settembre e gennaio. Discover raddoppia automaticamente tutti i soldi guadagnati durante i primi 12 mesi di abbonamento, quindi guadagni un tasso di cash back del 2% effettivo su quei pagamenti, più qualsiasi altra spesa del primo anno.
• Chase Freedom Unlimited® . Chase Freedom Unlimited® guadagna anche illimitato cash back dell'1, 5% su tutti gli acquisti, e il suo bonus di iscrizione è persino migliore di Capital One® Spark® Miglia Seleziona per le imprese: fino a $ 175 di bonus in contanti su $ 500 in acquisti idonei entro 3 mesi. Inoltre, l'APR introduttivo dello 0% e l'APR per il trasferimento del saldo dura 15 mesi dopo l'apertura del conto - un sacco di tempo per consentire il pagamento di tali imposte.
• Blue Cash Preferred® Card di American Express . La Blue Cash Preferred® Card di American Express vale la tassa annuale di $ 95, grazie ad un super-generoso tasso di rimborso del 6% sugli acquisti di supermercati (fino a $ 6.000 in acquisti di qualifica totali all'anno) e un illimitato 3% in contanti sugli acquisti a gas stazioni e selezionare i grandi magazzini degli Stati Uniti. Quando spendi almeno $ 1.000 entro 3 mesi dalla registrazione - gestibile per molti contribuenti - riceverai un credito di $ 200.

Consulta la nostra guida per le migliori carte di credito con contante per ulteriori idee.

Le migliori carte di credito da viaggio per i pagamenti delle tasse

Come le loro controparti in denaro, le migliori carte di credito di viaggio per i pagamenti delle tasse hanno grandi bonus di iscrizione e generosi programmi di premi in corso:

• Barclaycard Arrival Plus® World Elite Mastercard® . Barclaycard Arrival Plus® World Elite Mastercard® guadagna un numero illimitato di 2 punti per $ 1 spesi su tutti gli acquisti idonei. Con punti riscattabili per crediti formativi a fronte di praticamente qualsiasi acquisto di viaggi e un bonus del 5% su tutti i rimborsi, si ottiene un ritorno sulla spesa del 2, 1%. Inoltre, i nuovi titolari di carte che spendono almeno $ 3.000 entro 90 giorni dall'apertura dei loro conti guadagnano 40.000 punti bonus, buoni per $ 400 in crediti di viaggio.
• Discover it® Miles . Come il suo cugino cash, Discover it® Miles raddoppia i premi per i titolari di carte durante i primi 12 mesi di abbonamento. Dal momento che Discover it Miles guadagna 1, 5 miglia illimitate per 1 $ speso, questo bonus è ancora più generoso: un ritorno sulle spese del 3% durante il primo anno. Questo è più che sufficiente per compensare le commissioni di convenienza dei processori di pagamento delle imposte.
• Chase Sapphire Preferred® Card . Chase Sapphire Preferred® Card è una carta di credito premium per viaggi che guadagna 2 punti per 1 $ spesi per gli acquisti di ristoranti e viaggi, e 1 punto per 1 $ speso per tutti gli altri acquisti. Il bonus di iscrizione è l'attrazione principale per i contribuenti: 50.000 punti bonus, che valgono fino a $ 625 quando vengono riscattati per il viaggio, quando si spendono $ 4.000 in acquisti di qualifica entro 3 mesi.

Dai un'occhiata alla nostra guida per ottenere le migliori carte premio di viaggio per avere più idee.

Le migliori carte di credito a basso tasso di interesse per i pagamenti fiscali

Le basse carte di credito APR non sono note per programmi di premi interessanti o vantaggi di lusso a valore aggiunto. Si distinguono per le promozioni introduttive APR lunghe da 0% e gli APR regolari abbastanza bassi da rendere sopportabili finanziamenti a breve e medio termine:

• Citi® Simplicity® e Citi® Diamond Preferred® . Citi® Simplicity® e Citi® Diamond Preferred® sono carte strettamente correlate rinomate per periodi introduttivi APR super-0% su acquisti e trasferimenti di bilancio: 21 mesi dall'apertura del conto. Inutile dire che è musica per le orecchie dei contribuenti. Fai la tua scelta.
• Chase Slate® . Chase Slate® ha una promozione introduttiva dello 0% di 15 mesi sugli acquisti e trasferimenti di saldo, con le spese di trasferimento del saldo rinunce sui trasferimenti effettuati entro 60 giorni dall'apertura del conto. Se stai cercando di far fluttuare i tuoi pagamenti fiscali senza interessi per mesi, Slate è quasi buono come Simplicity o Diamond Preferred.
• PenFed Promise Visa® Card . PenFed Promise Visa® Card è una delle poche carte di credito con basso APR con un bonus di iscrizione legittimo: un credito di $ 100 quando spendi almeno $ 1.500 in acquisti di qualifica entro 90 giorni. Il più grande svantaggio, la mancanza di una promozione di APR introduttiva sugli acquisti, è in parte compensata da un APR eccezionalmente basso: da 9, 49% a 17, 99% di APR sugli acquisti, compresi i pagamenti delle tasse, a seconda dei tassi prevalenti e della solvibilità personale.

Consulta la nostra guida alle migliori carte di credito con interessi APR per ulteriori idee.

Le migliori carte di credito per piccole imprese per i pagamenti delle tasse

Queste carte di credito per le piccole imprese, a misura di contribuenti, offrono fantastici bonus di iscrizione o promozioni APR introduttive e interessanti ricompense in corso:

• Carta di credito preferita da Chase Ink Business . Chase Ink Business Preferred Credit Card è una carta di credito aziendale premium con una tariffa annuale di $ 95. Per i contribuenti, il bonus di iscrizione è l'evento principale qui: 80.000 punti bonus, che valgono fino a $ 1.000 se riscattati per il viaggio, su $ 5.000 in acquisti validi entro 3 mesi dall'apertura del conto. Fai domanda prima di pagare le tasse stimate di fine anno e di aprile per ottenere il massimo effetto. Andando avanti, Ink Business Preferred guadagna 3 punti per $ 1 spesi per viaggi di qualificazione, spedizione, pubblicità digitale e acquisti di telecomunicazioni, fino ai primi $ 150.000 di spesa annuale per tutte le categorie. Tutti gli altri acquisti idonei, compresi i pagamenti delle imposte, guadagnano 1 punto illimitato per 1 $ speso. I punti valgono generalmente $ 0, 01 o meno alla redenzione, ma al valore di $ 0, 0125 quando viene riscattato per il viaggio.
• Carta di credito aziendale SimplyCash® Plus da American Express . La carta di credito aziendale SimplyCash® Plus di American Express ha una delle migliori promozioni introduttive allo 0% di qualsiasi carta di credito commerciale sul mercato: 0% di APR sugli acquisti per 15 mesi dall'apertura del conto, lasciando ampio spazio ai pagamenti delle tasse per far fluttuare gli interessi -gratuito. Inoltre, guadagna fino al 5% in contanti su acquisti selezionati (ma non pagamenti fiscali).

Consulta la nostra guida alle migliori carte di credito per piccole imprese per ulteriori idee. Se hai bisogno di aiuto per determinare la struttura legale più vantaggiosa per la tua attività, consulta la nostra guida alla scelta della giusta entità legale.

Parola finale

Se non prevedi di avere un'importante responsabilità fiscale annuale di fine anno o trimestrale quest'anno, non preoccuparti. Ci sono molti altri modi per guadagnare la tua nuova offerta di bonus per la registrazione della carta di credito: ad esempio, effettuando importanti acquisti di viaggio o di miglioramento della casa in anticipo.

Ricorda che l'uso della carta di credito è un privilegio, non un diritto. Non metterti a disagio - ed evitabile - sottaceti finanziari solo per guadagnare qualche soldo in più in denaro o sommare l'ultima salita nella tua salita bonus d'iscrizione. Potresti ritrovarti bloccato con le conseguenze per gli anni a venire.

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