Obiettivo Data fondi comuni - Pro e contro Risparmio per la pensione

Un fondo di data obiettivo è un'opzione interessante per investitori prudenti esperti. Questi fondi comuni di investimento forniscono risultati ottimali con il minimo sforzo e adeguano il livello di rischio dell'investimento in base alla durata del pensionamento. Di conseguenza, molti investitori 401k e IRA li scelgono come la spina dorsale dei loro portafogli di investimenti personali. Come con qualsiasi investimento, tuttavia, non comprendere appieno queste risorse finanziarie può costare molto.

Nel 2008 e nel 2009, molti investitori di fondi target hanno perso fortuna scoprendo che i fondi senza "percorsi di discesa" ben progettati possono lasciarti pericolosamente sovraesposti alle azioni nei pochi anni prima del pensionamento previsto. Se sai come vengono progettati i fondi di data obiettivo e i loro vantaggi e svantaggi, sarai in grado di scegliere il miglior fondo di destinazione per il tuo portafoglio.

Che cos'è un fondo per data obiettivo?

In poche parole, un fondo di data obiettivo è un fondo comune che ti consente di selezionare un determinato anno come obiettivo per la scadenza del fondo. Un fondo con scadenza del 2050, ad esempio, prevede che andrai in pensione entro il 2050 e i gestori di fondi adegueranno di conseguenza l'asset allocation del portafoglio. In teoria, il fondo sarà pesantemente investito in azioni durante la fase di accumulazione iniziale, e si sposterà verso liquidità e obbligazioni negli anni successivi con l'avvicinarsi della data obiettivo. La maggior parte dei fondi a termine si concludono con un portafoglio composto quasi esclusivamente da titoli a reddito fisso come obbligazioni, buoni del tesoro e liquidità, con un piccolo importo rimanente destinato alle scorte per un'ulteriore crescita.

Perché scegliere un fondo per data obiettivo?

1. Sono seducentemente bassa manutenzione . La natura "hands-off" di questi investimenti consente di essere sicuri della propria allocazione senza sottomettersi ai rischi quotidiani del mercato azionario.
2. Avrai un portafoglio diversificato quasi istantaneamente . I fondi di data obiettivo investono a livello internazionale e in molti segmenti dell'economia. Offrono anche la diversificazione in classi di attività, quindi non sei soggetto a un cambiamento in un solo tipo di investimento, un settore di mercato o il successo di una nazione.
3. Otterrai i migliori tempi per correre un rischio sulle scorte . Probabilmente non hai investito molto in azioni quando eri agli inizi, perché sono troppo rischiose, soprattutto per i principianti. Ma i primi anni di pianificazione della pensione sono spesso il momento migliore per rischiare, e un fondo di data obiettivo aiuta a evitare la sottoesposizione alle azioni all'inizio della tua carriera di investimento.

Di cosa fare attenzione

1. Controlla il "percorso di discesa", che è il termine di Wall Street per il modo in cui il fondo ridimensionerà il rischio negli anni successivi del fondo. Stai idealmente cercando un percorso regolare che si aggiusta ogni anno, non uno con cambiamenti drastici che avvengono solo ogni dieci anni. Un fondo di data obiettivo significa che non devi monitorare il tuo portafoglio frequentemente, ma non vuoi scegliere un fondo che ti aspetta con ansia per un aggiustamento quando l'economia prende una brutta svolta.
2. Fai attenzione alle spese e alle tasse che vengono sempre con i fondi comuni di investimento e quasi tutti gli investimenti. Gli investitori di maggior successo a lungo termine si rendono conto che nel tempo, le spese elevate hanno un grande impatto sui guadagni di un portafoglio. Cerca i fondi senza carico e controlla il prospetto per accertarti che il fondo di data obiettivo scelto non paghi ai fondi sottostanti una commissione aggiuntiva per la gestione degli investimenti. Idealmente, cercare un fondo di data obiettivo con spese inferiori all'1%.

Parola finale

Si spera, si coglie l'opportunità di contribuire al tuo 401k o IRA e risparmiare per la pensione in giovane età. Ma soprattutto quando si inizia per la prima volta, è facile rimanere sconcertati dalle pratiche burocratiche, soprattutto se si tratta solo di una parte del pacchetto di benefit sul lavoro. Non solo finisci per commettere errori scorrendo le tue selezioni, spesso devi prendere decisioni difficili tra i venti e trenta anni, senza sapere quale effetto avranno sul tuo pensionamento.

Un fondo di data obiettivo elimina la pressione. Una volta capito quanti anni sono rimasti fino all'età pensionabile desiderata, fa i conti e prende i rischi per te. Non c'è da vergognarsi di essere un investitore "hands-off", soprattutto quando si impara per la prima volta sul mercato. Armati delle giuste precauzioni, come controllare i percorsi e le tariffe di planata, ti sentirai a tuo agio affidandoti ai professionisti. Un fondo di data obiettivo ti consente di prendere dei rischi al momento giusto, parcheggiando i tuoi risparmi in un conto strategico che puoi guardare crescere.

Hai già scelto un fondo per la data di destinazione? Condividi le tue storie di successo, o facci sapere se hai avuto una brutta caduta su una cattiva strada.

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