Quando si acquista un mutuo per la casa, ci sono una serie vertiginosa di opzioni disponibili. L'opzione più popolare è il mutuo a tasso fisso, che offre un tasso di interesse che non fluttua per l'intera durata del mutuo.
Con un mutuo a tasso fisso, il proprietario della casa può effettuare lo stesso pagamento ogni mese fino al pagamento del mutuo. Tuttavia, tale prevedibilità può derivare da costi di chiusura più elevati e il tradizionale mutuo a tasso fisso a 30 anni è uno dei più difficili da ottenere. Mentre ci sono certamente svantaggi, ottenere un mutuo a tasso fisso può avere senso per alcuni acquirenti.
Quando la maggior parte delle persone pensa a un mutuo a tasso fisso, immagina un mutuo in cui il tasso è lo stesso ogni giorno per la durata del mutuo. Un trucco che è stato usato da molti ignari compratori di case negli ultimi anni è per un broker dire che un mutuo è un mutuo a tasso fisso di 30 anni quando, in realtà , è un mutuo di 30 anni in cui il tasso è fissato solo per alcuni anni.
Se stai acquistando un mutuo a tasso fisso e ti viene offerto un accordo che è un po 'troppo bello per essere vero, assicurati di chiarire il periodo di tempo in cui il tasso rimarrà fisso. Se il tasso è fissato per 5 anni, ma il mutuo è per 30, potresti non avere idea di quali saranno i tuoi pagamenti quando scade il periodo a tasso fisso.
Molti fattori sono presi in considerazione quando si determina il tasso di interesse su un mutuo fisso, tra cui:
Mentre il mutuo a tasso fisso è l'opzione di mutuo più popolare, è anche generalmente il più costoso in termini di ciò che devi pagare in anticipo. Con un mutuo a tasso variabile, la banca guadagna di più quando i tassi di interesse salgono, ma con un mutuo a tasso fisso, la banca fa una scommessa di 30 anni. Se i tassi di interesse salgono dopo che hai ipotecato il tuo mutuo, la banca perde potenziali profitti, ma è sicuramente meglio per il tuo portafoglio. Questa potenziale perdita di profitto è il motivo per cui di solito c'è una grande differenza di costo iniziale tra un mutuo a tasso fisso e un mutuo a tasso variabile.
Dopo aver vissuto a casa loro per alcuni anni e aver scritto lo stesso assegno ogni mese, molte persone con mutui a tasso fisso sono scioccati nel ricevere un conto più alto di quello che sono abituati a pagare. Questo scenario si verifica comunemente quando i proprietari di case hanno le loro tasse di proprietà e l'assicurazione sulla casa pagata per escrow. Se hai un conto di garanzia, il tuo pagamento mensile include una parte per le tasse e l'assicurazione oltre al pagamento del mutuo. L'importo in eccesso viene quindi indirizzato all'account di deposito. Quando i premi dell'assicurazione sulla casa e le tasse di proprietà scadono, la società di mutui ipotecari gestirà questi pagamenti dal conto di garanzia.
Tuttavia, se le tasse o le spese di assicurazione salgono, il tuo mutuatario riscuoterà il pagamento mensile per coprire l'aumento, anche se il pagamento effettivo del mutuo non cambierà .
Mentre è l'opzione più popolare, un mutuo a tasso fisso può essere migliore per alcuni proprietari di casa che per gli altri. In generale, mentre i tassi sono bassi, un mutuo a tasso fisso è la soluzione migliore per coloro che intendono rimanere nella stessa casa per diversi anni, o stanno rifinanziando e hanno intenzione di continuare a vivere in casa.
Non è possibile beneficiare di un mutuo a tasso fisso se uno qualsiasi dei seguenti scenari si applica alla tua situazione:
Avere un mutuo a tasso fisso offre molti vantaggi:
Nonostante i benefici, un mutuo alternativo può essere più adatto, a seconda della situazione. Ci sono diversi svantaggi che possono farti decidere che il mutuo a tasso fisso non fa al caso tuo:
Mentre il mutuo a tasso fisso a 30 anni rimane il prestito più popolare disponibile, tale prevedibilità è più onerosa rispetto a un prestito a tasso variabile. E con la crescente mobilità delle famiglie americane, molte persone non restano nelle loro case abbastanza a lungo da beneficiare veramente dei vantaggi di un mutuo a tasso fisso. Valuta attentamente la tua situazione per determinare quale tipo di prestito è giusto per te e contatta più istituti di credito prima di firmare qualsiasi documento.
Quali fattori sono importanti per te quando decidi quale tipo di mutuo ottenere?
(credito fotografico: Bigstock)
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