Tutti hanno sentito parlare di un 401k, tradizionale IRA e Roth IRA. Questi piani di pensionamento sono in circolazione da anni e sono costantemente discussi dai media mainstream. Negli ultimi anni è emerso un nuovo investimento noto come Roth 401k. Roth 401k combina i migliori aspetti di un Roth IRA e gli aspetti migliori di un 401k tradizionale; gli investitori ottengono il meglio da entrambi i mondi. Diamo un'occhiata ad alcuni fatti sul Roth 401k:
Un Roth 401k consente ai guadagni di crescere senza tasse proprio come fa un Roth IRA. Gli investitori sacrificano oggi la detrazione fiscale per una crescita esentasse. Ad esempio, diciamo che hai contribuito $ 10.000 al tuo Roth 401k durante l'anno. In un normale 401k, avresti diritto a una detrazione fiscale di $ 10.000 nello stesso anno e alla fine pagherei le tasse al ritiro dei fondi e qualsiasi apprezzamento sul conto. Quindi supponiamo che gli stessi $ 10.000 siano cresciuti a $ 100.000 in un arco temporale di 30 anni. In un normale 401k, dovresti pagare le tasse sul prelievo di $ 100.000. Ma con il Roth 401k, dal momento che hai pagato le tasse in anticipo, non avresti dovuto pagare le tasse sul prelievo di $ 100.000. Quindi, con un Roth 401k, mentre perderà la detrazione da $ 10.000 quest'anno, guadagnerai la somma di $ 100.000 esentasse. Questo trattamento è simile a un Roth IRA.
La cosa grandiosa di un Roth 401k è che i datori di lavoro possono contribuire al piano di pensionamento proprio come in un 401k tradizionale. Roth IRA non consente le partite dei dipendenti. Inoltre, non dimenticare che a differenza dei contributi dei dipendenti in un Roth 401k, le partite dei datori di lavoro sono fatte con dollari pretagliati. Pertanto, il contributo di compensazione del datore di lavoro si accumula in un conto separato che viene tassato come reddito ordinario al momento del prelievo. Questo è un componente unico del Roth 401k in quanto combina le regole fiscali sia della Roth IRA che della tradizionale 401k.
L'attuale limite di contribuzione del Roth 401k è di $ 16.500 per gli adulti di età inferiore ai 50 anni. Gli adulti che hanno più di 50 anni possono contribuire con $ 22.000 a causa del recupero delle provviste. Questo è un grande vantaggio rispetto al limite di contribuzione molto più piccolo da $ 5, 000 a $ 6, 000 sull' Roth IRA.
Guadagni troppi soldi per contribuire a un Roth IRA? Bene, quello non è un problema con Roth 401k. Roth IRA ha limiti di reddito che vietano ai percettori di reddito elevato di approfittare di questi piani. Per qualificarsi per qualsiasi detrazione in un Roth IRA, i singoli filer possono solo contribuire con l'intero importo se il loro reddito è inferiore a $ 105.000 e un importo parziale se il loro reddito è inferiore a $ 121.000. I filer sposati possono solo contribuire all'intero importo se il loro reddito è inferiore a $ 167.000 e un importo parziale se il loro reddito è inferiore a $ 177.000. Roth 401k non ha limiti di reddito, quindi anche le persone ad alto reddito possono beneficiare di questo piano.
Roth 401k sono piani sponsorizzati dall'azienda che devono essere offerti dal tuo datore di lavoro. Puoi suggerire che la tua azienda adotti questo piano se il tuo datore di lavoro non offre attualmente questo piano. Molti datori di lavoro non sono consapevoli che questo tipo di piano di pensionamento esiste anche. Un Roth 401k è un buon veicolo per la pensione per i giovani dipendenti con un salario moderato. Questi individui sono già in una fascia di tasse più bassa, quindi non trarranno beneficio dalla detrazione fiscale oggi. È probabile che i loro stipendi aumenteranno drammaticamente nei prossimi 20 o 30 anni, collocandoli quindi in una fascia di contribuzione più elevata. Possono rinunciare alle tasse più alte sui prelievi durante i loro anni di guadagno di punta ed evitare di perdere qualsiasi apprezzamento nel loro Roth 401k.
La tua azienda offre un Roth 401k? Sembra qualcosa a cui saresti interessato?
(Credito fotografico: Digital Sextant)
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