Se tu sapessi che qualcuno sarebbe venuto a derubarti, cosa faresti? Abbandonare la minaccia o prendere precauzioni per proteggere i propri interessi?
Sfortunatamente, l'inflazione ci deruba tutti. È un ladro silenzioso che riduce il valore dei nostri soldi, rendendo ogni dollaro sempre meno prezioso nel tempo. Tuttavia, fa anche parte di un'economia sana. È importante svelare il mistero dell'inflazione e capire in che modo ti influenza in modo da poterlo utilizzare a tuo vantaggio e proteggerti dal suo impatto potenzialmente negativo.
Diciamo che sei andato al negozio nel 1990 e hai speso $ 1 per due pacchetti di gomme da masticare. Oggi $ 1 ti può dare solo un pacchetto. L'inflazione ha causato il tuo denaro per perdere parte del suo potere d'acquisto, il che significa che i tuoi dollari si sono indeboliti.
Il Bureau of Labor Statistics (BLS) definisce l'inflazione come il processo di aumento continuo dei prezzi o, in altre parole, il continuo declino del valore del denaro. È causato da numerosi fattori tra cui i tassi di cambio, l'aumento dell'offerta di moneta e il debito nazionale. I governi misurano l'inflazione per determinare come i prezzi salgono in un determinato periodo, generalmente su base annuale. Controllano anche i costi di determinati beni e servizi acquistati dalle famiglie medie, come cibo, energia e affitto, il tutto mentre scontano picchi di prezzo temporanei.
Pagare di più per le stesse cose potrebbe non sembrare l'ideale, ma l'inflazione è in realtà interpretata come un segno di crescita in un'economia sana. Il rovescio della medaglia è periodi di bassa inflazione o addirittura di deflazione, in cui i prezzi calano. Durante quei tempi, il denaro conserva più valore e i consumatori ottengono di più per dollaro. Tuttavia, questo non è sempre un motivo per festeggiare, poiché la bassa inflazione e la deflazione causano tipicamente il congelamento dei salari.
La chiave dell'inflazione è l'equilibrio. Le banche centrali vogliono evitare la deflazione, ma non vogliono che i prezzi aumentino troppo rapidamente. Negli Stati Uniti, la Federal Reserve sostiene che l'inflazione annuale del 2% è un buon obiettivo.
Poiché l'inflazione influisce sul valore del denaro, può avere effetti tangibili su vari aspetti della nostra vita. È importante considerare l'inflazione nelle tue decisioni finanziarie per assicurarti di fare scelte intelligenti sia a breve che a lungo termine.
L'effetto più evidente dell'inflazione è che aumenta il costo della vita. L'importo che spendi oggi non comprerà una quantità uguale di beni e servizi in futuro. Alla fine, pagherai di più per cibo, elettricità , sanità , elettronica e così via.
Ma l'inflazione può essere complicata, in quanto non influisce sul costo di tutti i beni contemporaneamente, il che significa che non tutti sono ugualmente colpiti. Ad esempio, nel maggio 2015, il BLS ha riferito che i prezzi del cibo consumato lontano da casa sono aumentati dello 0, 2%, ma il cibo consumato a casa è diminuito dello 0, 2%. Poiché i prezzi di questi due aspetti dell'indice alimentare si sono mossi in modo uguale ma in direzioni diverse, il BLS ha riportato l'inflazione alimentare invariata in quel mese. (Il consumo medio di generi alimentari pagava meno da mangiare, mentre le persone che per lo più mangiavano spendevano di più).
Quando l'inflazione è in aumento, fai del tuo meglio per mantenere tutte le fonti di reddito, come i salari e gli investimenti, crescendo il più velocemente (o più rapidamente) delle tue spese. Durante i periodi di deflazione, quando i prezzi diminuiscono, cerca di aumentare i tuoi risparmi invece di spendere di più.
L'inflazione spesso fa salire i salari perché le aziende sono disposte a pagare di più quando l'economia è in crescita e il costo della vita per i dipendenti è in aumento. Se possibile, spara per un rilancio superiore al tasso di inflazione per assicurarti di superarlo.
Dalla grande recessione del 2007 e 2008, l'inflazione e gli aumenti salariali sono stati relativamente deboli. Secondo il Washington Post, i salari sono aumentati dell'1, 7% tra gennaio 2014 e gennaio 2015 e, secondo i dati dell'indice dei prezzi al consumo (CPI), il tasso di inflazione nel 2014 era solo dello 0, 8%, il che significa che il lavoratore medio che ha ricevuto un aumento si è effettivamente portato a casa più soldi.
Quando la retribuzione aumenta l'inflazione (o non si ricevono affatto aumenti), sorgono problemi. Ad esempio, i lavoratori che guadagnano il salario minimo federale hanno guadagnato 7, 25 dollari l'ora nel 2009. Secondo il Pew Research Center, le persone che hanno ancora guadagnato tale importo a partire da maggio 2015 avevano perso circa l'8, 1% del loro potere d'acquisto all'inflazione.
Lavorare lavori non qualificati aumenta il rischio di essere vittima dell'inflazione. Ad esempio, secondo Pew Research Center, il settore dei ristoranti e dei servizi alimentari è il più grande datore di lavoro di lavoratori con salario minimo, definiti come persone che guadagnano più del salario minimo ma meno di $ 10, 10 l'ora. Inoltre, il Wall Street Journal riporta che la crescita dei salari per i lavoratori del settore dei servizi alimentari ha seguito il tasso di aumenti nel settore privato generale fino alla seconda metà del 2014.
Un buon modo per aumentare le probabilità di mantenere uno stipendio che tiene il passo con l'inflazione o superarlo è di perseguire posizioni qualificate che siano rilevanti nell'attuale economia. E durante i periodi inflazionistici, negoziare in modo più aggressivo per aumenti maggiori.
In generale, l'inflazione fa bene al mercato del lavoro. Quando l'economia è in crescita, le persone guadagnano di più e spendono di più, e le aziende hanno maggiori probabilità di mantenere i lavoratori occupati e assumere altri per soddisfare la crescente domanda. Tuttavia, l'inflazione bassa e le condizioni deflazionistiche hanno l'effetto opposto: senza crescita, le aziende trovano poco o nessun bisogno di creare nuovi posti di lavoro.
Secondo la Foundation for Economic Education, quando i prezzi sgonfiano più velocemente dei salari, può causare un aumento della disoccupazione. Ciò è accaduto nella seconda metà del 2014 dopo che i prezzi del petrolio sono crollati. USA Today riporta che decine di migliaia di licenziamenti al mese si sono verificati negli stati produttori di petrolio in quanto le compagnie petrolifere hanno faticato a coprire i costi con ricavi in ​​calo. Il momento migliore per cercare lavoro è durante periodi di inflazione in cui la disoccupazione - e quindi la competizione per posti di lavoro - è più bassa.
Il credito e i prestiti sono in genere più economici durante la bassa inflazione o le condizioni deflazionistiche perché i creditori sono spinti a stimolare la domanda dei consumatori. Alcuni creditori offrono anche periodi senza interessi, che offrono l'opportunità di prendere in prestito denaro gratuitamente. Quindi, con l'aumento dell'inflazione, i tassi di interesse tendono a seguire l'esempio.
È meglio prendere a prestito durante periodi di bassa inflazione o deflazione, supponendo che i tassi di interesse siano favorevoli. Rimborso del debito diventa più facile se i tuoi guadagni superano l'inflazione perché il tuo debito attuale consumerà meno del tuo reddito nel tempo. Un pagamento di prestito di $ 100 al mese consuma il 10% di uno stipendio mensile di $ 1.000, ma tale percentuale si riduce man mano che il mutuatario riceve salari.
I pensionati e le persone disabili sono particolarmente vulnerabili all'inflazione. Molti fanno affidamento su un reddito fisso, come i benefici della sicurezza sociale. Se i prezzi aumentano troppo rapidamente, possono avere difficoltà a coprire le spese di soggiorno, lasciandoli con poco o nessun reddito disponibile. Se hai 25 o 35 anni e il tuo stipendio non lo sta tagliando, è probabile che tu possa ottenere un altro lavoro. Non è così facile trovare nuove fonti di reddito quando sei anziano o disabile.
I benefici del governo aumentano periodicamente in risposta all'inflazione. Ad esempio, i beneficiari della sicurezza sociale ricevono COLA - aggiustamenti sul costo della vita - una volta all'anno se il governo determina l'inflazione.
Per prepararsi a un potere d'acquisto potenzialmente inferiore negli ultimi anni, stabilire risparmi e contribuire a un fondo pensione durante i tuoi anni di lavoro. Tali fondi possono integrare i benefici del governo in quanto perdono valore a causa dell'inflazione.
In un'economia in crescita, il risparmio è un gioco perdente a meno che non si ottenga un tasso di rendimento del denaro equivalente al tasso di inflazione. E anche allora, stai solo tenendo il passo con l'inflazione. Per battere veramente la battaglia del dollaro in erosione, hai bisogno che i tuoi soldi crescano più velocemente dell'inflazione, e che la crescita è particolarmente importante per i tuoi risparmi per la vecchiaia.
Quando i tassi di interesse sono allettanti, puoi battere l'inflazione accumulando i tuoi soldi in un conto di risparmio o in un conto del mercato monetario, o investendoli in certificati di deposito (CD). Ad esempio, se la tua banca ti paga il 5%, ma il tasso di inflazione è solo del 2%, stai ottenendo un rendimento decente con un rischio limitato. Sfortunatamente, i tassi di interesse sono rimasti ai minimi storici dalla Grande Recessione ei risparmiatori di solito guadagnano solo una piccola percentuale con questi veicoli, che non colpiranno l'inflazione.
I buoni del Tesoro USA sono considerati investimenti sicuri e conservativi, ma hanno anche offerto rendimenti abissalmente bassi negli ultimi anni. I Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS) sono pensati per rispondere positivamente ai periodi di aumento dell'inflazione, ma gli Stati Uniti hanno faticato a mantenere i desiderabili tassi di crescita e TIPS a produrre perdite in periodi deflazionistici.
Storicamente, uno dei posti migliori per battere l'inflazione e ottenere rendimenti interessanti è stato il mercato azionario. Certo, investire in azioni significa assumersi numerosi rischi, anche se secondo USA Today, il rendimento medio annuo dopo le rettifiche per l'inflazione è del 6, 2% per le azioni rispetto all'1, 8% per il debito pubblico a cinque anni.
Le proiezioni di inflazione sono pubblicate dalla Federal Reserve e da fonti private come Statista. Prendi una lezione dalle aziende, che utilizzano queste previsioni per orientare le loro decisioni a breve e lungo termine. Se stai negoziando uno stipendio e l'aumento dell'inflazione è previsto, assicurati di tenere conto della probabilità di maggiori costi della vita. Se è necessario effettuare acquisti importanti, ad esempio un'auto, valutare se è probabile che i prezzi e i tassi di interesse aumentino o diminuiscano per determinare il momento migliore per l'acquisto. Come per tutto ciò che riguarda la finanza personale, fai sempre le tue ricerche e pianifica in anticipo.
Sei pronto a delineare il tuo piano di protezione contro l'inflazione?
In passato, abbiamo parlato del tradizionale 401k, Roth 401k, Roth IRA e IRA tradizionale. Dobbiamo averli colpiti tutti ormai, giusto? Bene, se sei un piccolo imprenditore o sei un lavoratore autonomo, c'è un'altra opzione per il fondo pensione che devi considerare: la SEP-IRA.Quando ho iniziato la mia attività , uno dei miei obiettivi era risparmiare di più per la pensione, ma i costi degli altri piani erano troppo alti. D
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