Grazie a Capital One per aver sponsorizzato questo post. Questa è un'approvazione a pagamento. Tuttavia, le opinioni e i suggerimenti menzionati nel contenuto editoriale di seguito non sono stati diretti da Capital One in alcun modo.
I principi di base della finanza personale sono familiari, ampiamente applicabili e non sono realmente soggetti a cambiamenti. Non importa chi sei o cosa fai, sai che è importante spendere meno di quanto guadagni, evitare il debito ad alto interesse che non produce un ritorno sull'investimento misurabile, diversificare i tuoi investimenti e pianificare il futuro.
È bello che queste e altre linee guida sulla finanza personale siano così ben stabilite, anche se non vengono sempre seguite alla lettera. Ma la loro familiarità può essere un'arma a doppio taglio. Quando hai la sensazione di aver sentito tutto prima, è facile sintonizzare preziosi consigli finanziari che possono migliorare la sicurezza finanziaria e aiutarti a evitare errori costosi.
Capital One vuole cambiarlo. A ottobre, Capital One ha ospitato #CapXTalk evidenziando "Realtà finanziarie che ispirano nuove idee, innovazione e istruzione", uno sguardo alle sfide e alle opportunità della finanza personale della generazione millenaria, in particolare per quanto riguarda la tecnologia e l'innovazione.
Il moderatore Mario Armstrong, ospite di NEVERSETTLE.tv (in uscita a marzo 2017) e attuale collaboratore di NBC Today Show, ha condotto una discussione di un'ora sui "modi in cui i visionari stanno reinventando il ruolo che tecnologia e denaro giocano nella nostra quotidianità vive. "Armstrong è stato raggiunto da tre panelist:
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Armstrong e la banda hanno fatto un sacco di cose nel discorso di un'ora a Seattle, esplorando nuove prospettive su una serie di argomenti interessanti. Se non hai tempo per guardare l'intero discorso, ecco alcuni dei momenti salienti.
Armstrong ha dato il via alla discussione chiedendo ai partecipanti di parlare dei loro background e delle precedenti esperienze con la finanza personale.
Lowry è cresciuto in una famiglia "finanziariamente istruita", dove i soldi non erano mai tabù ". Questo ha fornito una base inestimabile ... che mi ha insegnato come prendere decisioni finanziarie eccellenti", ha detto. Si è laureata senza debiti studenteschi, poi ha preso un lavoro entry-level su "The David Letterman Show." Nonostante guadagnasse un reddito modesto e vivendo (per necessità ) in un costoso appartamento a New York City, il suo QI finanziario superiore alla media aiutava lei evita le crisi finanziarie, gode di uno stile di vita sostenibile e in realtà costruisce dei risparmi. L'ispirazione per "Broke Millennial" è arrivata quando ha capito "che non tutti avevano questa base" e che milioni di suoi contemporanei hanno lottato con i soldi. Il suo obiettivo: "ingannare [le persone] nell'apprendimento della finanza personale" attraverso storie ed esempi personali.
L'esperienza della prima infanzia di Fuentes era molto diversa - nella sua casa d'infanzia, "Non abbiamo mai parlato di soldi", ha detto. Nei suoi 20 anni, ha lottato per pagare $ 33.000 in debito studentesco e $ 11.000 in debito con carta di credito. In realtà si è rivelata una benedizione sotto mentite spoglie: le lotte per i soldi di Fuentes sono state l'ispirazione per Level Money, una soluzione di automazione finanziaria "che ti dice quanto ti è rimasto da spendere quotidianamente".
Attore addestrato e autoproclamato "sostenitore del Gen Y" per inclinazione, O'Connell è tornato nel mondo della finanza personale. "Il mio sogno millenario era quello di diventare un'attrice professionista", ha detto, non seguire il "percorso di carriera di 40 anni, comprare una casa e avere 2, 5 figli". Il suo sogno è sembrato in pista fino a quando non si è laureata nel cuore del Grande Recessione, armato solo di una laurea in teatro. L'esperienza le ha insegnato una semplice lezione: "il denaro conta". Ora è evangelica riguardo al potere del buon processo decisionale finanziario e si impegna ad aiutare i millennial a vivere le loro vite migliori.
Quando va bene "sprecare soldi su di te"? I soldi sono davvero sprecati quando vengono spesi per beni, servizi ed esperienze che migliorano la tua salute mentale e ti semplificano la vita?
"Se è qualcosa che ti sta migliorando, la tua carriera, la tua vita, quanto è uno spreco?" Chiese Lowry. Nota che, per quanto modesti siano i loro budget, la maggior parte dei giovani ha un po 'di soldi extra per i non-bisogni. Nella sua esperienza, questo reddito discrezionale viene solitamente speso per l'esternalizzazione di faccende di routine, come la dog walking, la pulizia dell'appartamento e il bucato. Ciò consente di risparmiare tempo che può essere utilizzato per attività di alto valore, come lo sviluppo professionale o attività che migliorano la salute mentale, come vedere un terapeuta o farsi un massaggio.
Armstrong ha sottolineato che sapere quanto hai in banca non è la stessa cosa di sapere quanto puoi spendere tranquillamente - o, in questo caso, "sprecare". Questo è un grosso problema con il settore bancario tradizionale, ha detto Fuentes. La mia banca "sa" che ho le fatture della carta di credito, l'affitto e altre spese in arrivo, ha continuato, quindi perché non possono "farmi sapere cosa posso effettivamente spendere?" A differenza di molte altre soluzioni software di budgeting, Level Money prende un approccio positivo a questa importantissima domanda, consentendo agli utenti di sapere cosa hanno lasciato dopo aver considerato le necessità , piuttosto che semplicemente "schiaffeggiarli al polso" quando superano i loro budget.
Lowry ha notato che molti dei suoi lettori non sono sicuri di quanto effettivamente possono spendere perché sono meno finanziariamente sicuri di quanto vorrebbero. Lowry sa come è. Ora 30 anni, non ha mai avuto un salario fisso, un 401 (k) sponsorizzato dal datore di lavoro o prestazioni sanitarie sponsorizzate dal datore di lavoro. "Quella struttura è completamente diversa dalla consulenza finanziaria che stiamo dando spesso alle persone", ha detto, il che significa che gli individui hanno più responsabilità di una "pianificazione finanziaria autonoma" che mai. Ciò supporta il caso di soluzioni di automazione che fanno risparmiare tempo, come Level Money.
Armstrong ha suggerito che l'incertezza fondamentale della vita finanziaria di molti millennial è legata sia alle esperienze formative della generazione sia ai massicci cambiamenti strutturali nell'economia globale.
Sul primo punto, ha accennato agli atteggiamenti presumibilmente egocentrici dei millennial e ha chiesto come, se del caso, quelli giocano nei loro calcoli finanziari. Lowry ha sostenuto che l'egocentrismo è in realtà una risorsa per molti millenni, in quanto supporta una mentalità imprenditoriale. "Abbiamo questa convinzione che possiamo fare ciò per cui decidiamo", ha detto. Questo è un vantaggio in un mondo "drasticamente cambiato" in cui i lavori tradizionali sono meno sicuri e il freelance è più popolare. "Se il sistema è cambiato per noi, perché non dovremmo cambiare il modo in cui ci relazioniamo al sistema?"
Cosa succede se i membri della famiglia non supportano questa mentalità ? Fuentes ha affermato che potrebbe non avere molta scelta. "Sono mele e arance" per i millennial, ha detto, rispetto alle realtà economiche che i loro genitori hanno affrontato quando erano più giovani. Ha notato che il mandato medio di lavoro è inferiore a meno di due anni, ben lontano dagli stint di occupazione decennali comuni nel secolo scorso.
O'Connell ha concordato, sottolineando che i millennial dovrebbero preoccuparsi meno dei precedenti e di più di "vivere e lavorare secondo le proprie condizioni". I millennial rispondono meno alla "predicazione" sul finanziamento personale che a "partecipare e informare la conversazione" e "creare comunità basate intorno ai valori. "Ha citato come esempio il modello del settore fitness: mentre la pratica di bilanciare gli apporti calorici con l'esercizio fisico è alla base dei più comuni schemi di fitness, gli amanti dello yoga, gli appassionati di SoulCycle e i drogati di CrossFit hanno percorsi molto diversi per raggiungere lo stesso obiettivo. La finanza personale è la stessa cosa, con numerosi approcci all'obiettivo condiviso di vivere con i propri mezzi. Il trucco consiste nel promuovere nicchie e comunità che abbracciano stili di vita e priorità finanziarie differenti e potenziano il benessere finanziario attraverso valori condivisi, partecipazione attiva e rinforzo positivo - "un ciclo, non un dialogo dall'alto verso il basso che non è realmente un dialogo".
Dal bancomat, al banking online, alle carte di credito con chip, alla tecnologia e alla finanza personale abbiamo una relazione lunga e stretta. Armstrong ha chiesto a ciascun membro del panel in che modo i millennial "nativi digitali" potessero sfruttare la loro attitudine tecnologica per migliorare le proprie finanze personali e le capacità di gestione del denaro e se vedessero la necessità di eventuali innovazioni "fintech" attuali o potenziali.
Lowry ha espresso la speranza per un matrimonio tra tecnologia e "terapia finanziaria", rilevando che esistono già app che consentono di parlare da remoto con un medico o un terapeuta. Seguendo il punto precedente di O'Connell, ha ragionato che l'approccio terapeutico potrebbe risuonare con i millennial che rispondono scarsamente alle direttive e all'ammonizione, ma prosperano quando gli è permesso di raggiungere le loro conclusioni su ciò che è buono e giusto.
Fuentes ha sostenuto un più forte accoppiamento tra i principi di gestione del denaro e il rinforzo positivo. "Ogni consulente finanziario con cui parlo mi dice che devo tagliare ogni giorno l'acquisto di una tazza di caffè", ha detto, ma "il caffè è una delle parti più deliziose della mia giornata. Tagliarlo significa compromettere la mia felicità ! "Aggiungendo l'attrito dal bilancio e dal risparmio, ha aggiunto, il livello di denaro rende più facile per le persone premiare se stessi in piccoli modi (ad esempio, afferrando un latte) senza il conseguente senso di colpa (" forse quel $ 4 sarebbe stato meglio speso altrove ... ") perché loro sanno quanti lattimi possono permettersi ogni settimana.
Lo sconvolgimento economico e l'accelerazione del cambiamento tecnologico fanno sorgere la domanda: i giovani hanno ancora un uso per i servizi bancari tradizionali? Armstrong ha chiesto ai panelisti che cosa pensino che le grandi banche come Capital One stiano avendo ragione riguardo alla "mentalità millenaria" e su ciò su cui devono ancora lavorare.
O'Connell tornò all'esigenza di costruire una comunità , collegando Capital One Cafes (rami simili a caffè dove i visitatori possono utilizzare la connessione WiFi gratuita, sorseggiare caffè appena preparato e chiacchierare con gli impiegati di Capital One) come spazi positivi che risuonano con i più giovani, clienti bancari in movimento. Il concetto del caffè facilita le discussioni "oltre il bianco e nero dei numeri sui fogli", ha detto. "È molto eccitante ... vedere una grande azienda fare quel tipo di passo nel lato personale dell'innovazione .... Non penso che sia ingannevole, penso sia reale".
"Ha solo senso", ha aggiunto Fuentes, sottolineando che Capital One sta sviluppando un servizio di "money coaching" che unisce i servizi bancari tradizionali con life coaching e consulenza finanziaria. Ai vecchi tempi "non c'era spazio per una conversazione su cosa dovresti fare con i tuoi soldi - il tipo di cosa che può effettivamente aiutarti a vivere una vita migliore".
Lowry ha osservato che la Grande Recessione ha colpito in un momento cruciale per molti millenni, poiché erano appena entrati nel mondo del lavoro o si stavano preparando a farlo. Comprensibilmente, molti sono sospettosi nei confronti delle banche in generale e in generale delle istituzioni nascoste. Ha accreditato Capital One per "migliorare la vita dei millennial, parlarci [e] dei nostri valori ... siamo riconosciuti come una forza nel settore bancario". Armstrong ha suggerito che le pratiche bancarie amiche del millennio, come il deposito di assegni mobili e le conversazioni di banchieri clienti a flusso libero, finiranno per filtrare ai consumatori più anziani una volta che avranno visto i loro benefici.
Ogni generazione sembra rappresentare una rottura rispetto al passato. La più grande generazione, che combattè nella seconda guerra mondiale, gettò uno sguardo scettico sulla ribellione e il presunto egocentrismo dei Baby Boomers. I boomer, a loro volta, si grattarono la testa per l'abbraccio di Generazione X di ironia e irriverenza. E ora tutti chiedono solo che cosa significa Y Generazione.
Armstrong ha notato che questa disconnessione è visibile anche nel mondo finanziario. Dopo aver intervistato il pubblico per lo più giovane, ha dichiarato che circa un terzo dei partecipanti aveva parlato con i genitori dei soldi - una proporzione piuttosto piccola, data l'importanza dell'argomento.
Lowry ha suggerito di colmare il divario generazionale "gradualmente" in modo che "i tuoi genitori [non lo] svalutino". Alla fine, devi affrontare argomenti difficili: "Sei il piano di pensionamento di mamma e papà ? Mamma e papà hanno abbastanza soldi per gestire le fasi finali della loro vita? Hanno intenzione di contare su di te finanziariamente? "
Una volta entrati in un ritmo, "fai sedere i tuoi genitori per un'ora o due" ogni tanto e passa oltre le loro domande e preoccupazioni, specialmente per quanto riguarda l'intersezione tra finanza e tecnologia. Evita gli argomenti controversi durante le festività , ascolta i podcast della finanza personale o leggi i blog di finanza personale per i consigli di avvio della conversazione. (O'Connell ha distaccato il secondo punto, osservando che podcast e blog forniscono scorci sulla vita e le vulnerabilità di persone reali di tutte le età e background, facilitando un approccio più naturale a discussioni a volte difficili).
Fuentes ha suggerito di parlare prima con i tuoi amici di questo argomento. Ha citato periodiche "durissime conversazioni" che avrebbe avuto sui soldi con gli amici, spesso incentrate su "cose ​​che davvero non sappiamo". Semplicemente sapere che qualcun altro sta lottando con gli stessi problemi che ha, ha aggiunto, può davvero chiarire la tua pensando e aumenta la tua fiducia. E quando dai consigli finanziari, assicurati che sia fatto in un modo "impostalo e dimenticalo" che non richiede un sacco di buy-in da parte della parte meno esperta.
L'erosione del modello di occupazione tradizionale e la corrispondente crescita di imprenditorialità e indipendenza professionale comportano necessariamente rischi per i lavoratori più giovani. Ma, come ha detto Armstrong, "il fallimento è qualcosa a cui voi [i panelisti] non siete abbonati".
O'Connell ha notato che nel mondo dello spettacolo, "ha letteralmente fallito ogni giorno". Invece di andare in giro o in ritirata, si sarebbe semplicemente rispolverata e passare alla prossima audizione. Questa mentalità mi ha "permesso di essere efficace come imprenditore ... e di correre enormi rischi".
"Mi piace pensare al mio caso peggiore", ha detto, che non sarebbe poi così male. "Ritornerei a lavorare in un ristorante come quello che facevo quando ero attrice", si strinse nelle spalle. "Rinunciare ai miei sogni sarebbe un prezzo molto più alto da pagare che non riuscire".
Fuentes ha notato che una delle principali caratteristiche che definiscono la generazione millenaria è la "volontà e necessità di correre dei rischi". Se impari dalla tua esperienza e non continui a cercare di fare cose che non funzionano, sei muovendosi nella giusta direzione.
Inoltre, Lowry ha scherzato, non diciamo più "fallimento" - diciamo "pivot". Armstrong ha ricordato al pubblico che Instagram è nata da un "perno" di successo. Una volta un'app di geolocalizzazione / check-in come Foursquare, Instagram è diventato un strumento di condivisione foto solo dopo il suo approccio iniziale fallito.
Verso la fine della conversazione, un membro del pubblico ha chiesto ai partecipanti di nominare "l'unica cosa che desideri che qualcuno ti abbia detto quando hai iniziato la tua carriera per la prima volta o prima hai iniziato a guardare le tue finanze".
Fuentes ha riso quando ha risposto, "Che devi pagare la carta di credito." Ha imparato nel modo più duro che spendere fino al limite di credito e ignorare le fatture delle carte di credito non è sostenibile.
O'Connell ha detto che ci è voluto un po 'per rendersi conto che aveva il controllo sul suo potere di guadagno, che poteva "[attaccare] il lato del reddito il più ottimisticamente possibile" spingendo. Ciò è sempre più importante in un'epoca di costi crescenti e salari stagnanti, ha aggiunto.
Lowry si è pentita di aver aspettato così tanto tempo per uscire da sola. Non è stato fino a quando la sorella minore ha rischiato grosso (producendo un film indipendente che ha fatto parte del Tribeca Film Festival) che Lowry ha deciso di dedicarsi al blogging e al freelance a tempo pieno.
Alla fine, ha detto O'Connell, è importante rendersi conto che "essere il tuo miglior sé" non significa necessariamente che tutto andrà perfettamente.
"Sei un esperto per la tua esperienza", ha detto. "Alla fine della giornata, ho una laurea in teatro, eppure sono qui come un esperto di soldi millenario. Sto risuonando con le persone in qualche modo che è efficace ... e sarebbe un disservizio non condividere la mia storia ".
"Tocca alla proprietà delle nostre esperienze e delle nostre lezioni ... essendo vulnerabili e trasparenti, reali e aperti", ha concluso.
I tre relatori di "Finanza di reimmaginazione: realtà finanziarie che ispirano nuove idee, innovazione e istruzione" hanno prodotto abbondanti commenti sul suono durante il discorso. Alcune delle citazioni e delle pepite più memorabili includono quanto segue:
Se ti piace ciò che hai sentito da "Reimagining Finances: realtà finanziarie che ispirano nuove idee, innovazione e istruzione", sarai felice di sapere che la serie #CapXTalk non sta andando da nessuna parte. Seguendo "Reimagining Finances", la serie ha continuato con "Costruire un ecosistema tecnologico fiorente", che ha esaminato il successo del settore tecnologico nell'area di Dallas-Fort Worth e offerto alcuni takeaway per gli incentivi tecnologici in altre regioni metropolitane. Puoi tenere il passo con tutti gli eventi più recenti monitorando #CapXTalk e controllando periodicamente la pagina del partner Capital One di Fora.tv.
Qual è il tuo pezzo di intuizione preferito di "Reimagining Finances: realtà finanziarie che ispirano nuove idee, innovazione ed educazione"? E non vedi l'ora del prossimo #CapXTalk?
15 consigli per essere produttivi durante le vacanze invernali
Nelle settimane che precedono le vacanze di fine anno, la maggior parte dei nostri programmi sono pieni di feste per le vacanze, shopping di regali e visite in famiglia. Poi, dopo settimane di eccitazione e eccessi, tutto si interrompe bruscamente.A meno che non stiate colpendo le vendite del 26 dicembre, la fine delle vacanze può sembrare un peso enorme che è stato tolto dalle vostre spalle.
Vale la pena la scuola di specializzazione? - Determinare se ottenere un master
Sia che tu stia arrivando alla fine del college o che tu sia un professionista a metà carriera che sogna un nuovo percorso, potresti considerare di frequentare la scuola di specializzazione. Prima di raccogliere le tue lettere di raccomandazione e inviare la domanda, è importante valutare i pro e i contro.
