Se non stai già partecipando a un programma 401K basato sul datore di lavoro, dovresti davvero prendere in considerazione la possibilità di farlo. È uno dei migliori veicoli di investimento / risparmio là fuori, perché investe il tuo denaro prima che le tasse vengano prese. In breve, se si è in un 401K, si sceglie di avere una percentuale di ogni busta paga prelevata che non si pagano le tasse su quello che viene poi investito in fondi scelti da voi (ma siete tassati al momento del prelievo dei fondi). Molte volte, il tuo datore di lavoro addirittura "abbina" i fondi in cui investi ad una certa percentuale. Ti consigliamo di investire in un Roth IRA se il tuo datore di lavoro non offre una partita per il tuo 401k, perché pensiamo che sia meglio per te essere tassato ora, invece di quando sei in pensione (specialmente se sei un fondo è cresciuto nel corso della tua vita). Ma se la tua azienda ha un ottimo piano 401k con una partita e tu stai contribuendo ad essa, devi avere una certa conoscenza della qualità quando si tratta di scegliere il giusto mix di investimenti per il tuo 401k. Ecco alcuni suggerimenti su come scegliere i tuoi investimenti:
Grande ... Ora cosa?
Quindi, dopo esserti iscritto, sei sulla buona strada per risparmiare denaro per la pensione (puoi accedere ai soldi prima, ma non è una buona idea, soprattutto perché ci possono essere sanzioni pecuniarie significative). Ma la grande domanda rimane ancora: quali fondi scegli di mettere i tuoi soldi? Normalmente, il tuo datore di lavoro ti fornirà un opuscolo che sembra lungo 1000 pagine, ricco di istruzioni e consigli di investimento. Per la maggior parte, questo può essere un po 'confuso e scoraggiante.
Keep It Simple
Spero che possiamo semplificare le cose un po 'per voi. Abbiamo qualche suggerimento di borsa che ti darà un ritorno del 50% sul tuo investimento? Assolutamente no. Tuttavia, ciò che possiamo fare è fornirti alcune regole di base che dovrebbero aiutarti a fare alcune scelte di investimento informate. Niente di tutto questo è inteso come un consiglio professionale vincolante, solo alcuni pensieri per aiutarvi con la vostra decisione.
Della tua etÃ
La prima cosa che vuoi prendere in considerazione è la tua età . In generale, più sei giovane, più rischi puoi essere con i tuoi investimenti. Il processo di pensiero è semplice. Se hai 20 anni, sei a circa 40 anni dalla pensione. Se fai una cattiva scelta di investimento ora, non è probabile che ti ferisca almeno nel momento in cui vai in pensione. Tuttavia, se hai più di cinquant'anni, potresti voler stare più dalla parte dei conservatori, dato che accederai ai soldi solo in pochi anni. Molti piani 401k offrono fondi per obiettivi o piani premiscelati in base a quanti anni hai lasciato per andare in pensione. Se la tua data obiettivo è 2050, puoi scegliere un piano più aggressivo. Ma se il tuo obiettivo è il 2020, allora metteranno insieme un mix di fondi comuni più conservativi.
Leggere tra le righe
Successivamente, ti darò alcuni consigli rapidi su come decifrare quei fogli di performance che ti danno con il tuo pacchetto 401k al lavoro. In genere, i fondi sono suddivisi in base alle prestazioni del trimestre precedente, da inizio anno, e quindi al rendimento per l'anno passato, 3 anni, 5 anni e 10 anni. Il modo in cui base le mie scelte di investimento è di guardare prima al rendimento a 10 anni e poi al rendimento a 5 anni (specialmente se il fondo non è stato in giro per 10 anni).
Perché scelgo di guardare più da vicino questi ritorni? Bene, un 401k è un investimento a lungo termine, non un investimento trimestrale, da inizio anno o da 1 anno. Quindi, qualsiasi statistica a breve termine dovrebbe essere scontata per la maggior parte. Questi numeri sono troppo influenzati dalle fluttuazioni a breve termine nei mercati. Quello che vuoi guardare sono i fondi che hanno una crescita solida, a lungo termine, che può essere determinata solo dal rendimento di 5 o 10 anni.
Diversificare, diversificare, diversificare
E infine, il tuo portfolio deve essere vario. Certo, potresti scegliere il miglior fondo tra tutte le opzioni a tua disposizione, e potrebbe andar bene, ma cosa succederebbe se succedesse qualcosa a quel fondo o inizi ad esibirsi in modo orribile a causa di circostanze impreviste sul mercato? Hai tutte le uova in quel cestino. Stai molto meglio dividendo i tuoi soldi in una varietà di fondi. Mi piace mettere un bel po 'di fondi internazionali (che sono più rischiosi), alcuni in obbligazioni (una delle tue scelte più prudenti) e diffondere il resto in fondi comuni di investimento di crescita con buoni record di 10 anni per la performance di interesse. Inoltre, non dimenticare che puoi sempre parlare con il tuo broker e un altro professionista degli investimenti per qualche consiglio. Spesso i diversi fondi hanno alcune descrizioni in termini laici per te, ma nessuno si aspetta che tu diventi improvvisamente un esperto di investimenti e sappia dove investire i tuoi soldi.
Inoltre, do un'occhiata alle prestazioni delle mie scelte quando inviano le dichiarazioni (di solito trimestralmente) e apporto le modifiche di volta in volta.
Sei in controllo
Assicurati di avere sempre il controllo del tuo 401k. Uno svantaggio per loro è che le opzioni di investimento sono spesso molto limitate, ma, ancora una volta, il GRANDE rialzo è se il vostro datore di lavoro corrisponde al vostro contributo. E 'una delle uniche volte in cui ti verrà mai dato denaro gratis. Mantieni il controllo del tuo account. Se non sei soddisfatto delle opzioni, chiedi per quelle diverse attraverso il broker che sta offrendo il piano. Se lasci il tuo lavoro, ti consiglio di portare con te il tuo 401k. Non lasciarlo al tuo precedente datore di lavoro. E ricorda, l'amministratore del tuo piano è lì per aiutarti. Non aver paura di alzare il telefono e fare domande sulle tue scelte di investimento.
Hai una strategia particolare che implica come scegli i tuoi fondi? Per favore, condividilo con i nostri lettori qui sotto.
(credito fotografico: urban_data)
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