"Reddito" e "ricchezza" sono diventati erroneamente sinonimi nella cultura americana. Mentre i due concetti vanno spesso di pari passo, usare i termini in modo intercambiabile è fuorviante. Le persone più ricche d'America non necessariamente traggono i più alti livelli di reddito.
Ad esempio, mentre atleti professionisti, alti dirigenti, dottori e avvocati hanno una reputazione per alti stipendi, i loro obblighi possono rendere molto difficile accumulare ricchezza significativa. Molte persone facoltose, d'altra parte, non hanno mai guadagnato uno stipendio eccezionalmente grande.
Mi piace pensare al reddito come la quantità di denaro che qualcuno riceve regolarmente, mentre la ricchezza è il periodo di tempo in cui quella persona (o famiglia) potrebbe mantenere il proprio stile di vita attuale senza ricevere compensi per l'esecuzione di lavori aggiuntivi.
Perché c'è una tale differenza tra reddito e ricchezza? Guadagnare un salario elevato in un lavoro o in una carriera di alto profilo di solito comporta impegni finanziari: ottenere il lavoro in primo luogo e mantenere uno standard di vita più elevato. Alcuni dei principali fattori sono:
Per esplorare la distinzione tra reddito e ricchezza nel contesto, userò due personaggi immaginari di 50 anni: Adam e Bill.
Adam è ricco, ma non ha mai guadagnato un grande reddito. Adam ha iniziato a lavorare all'età di 22 anni, dopo aver conseguito il diploma di bachelor pagando lezioni in stato presso un'università statale. Sebbene il suo stipendio iniziale fosse piuttosto basso dopo la laurea, Adam è riuscito a vivere ben al di sotto delle sue possibilità . Si è impegnato a investire almeno il 10% del suo reddito, e diligentemente ha evitato il debito della carta di credito. Attraverso il duro lavoro e un'eccellente reputazione, Adam ha raggiunto la posizione di manager e ora guadagna $ 60.000 all'anno.
La famiglia di Adam vive semplicemente, e sono rimasti nella loro piccola casa con tre camere da letto in un quartiere popolare. Lui e sua moglie hanno pagato l'ipoteca qualche anno fa. I loro figli frequentavano le scuole pubbliche, e quando i bambini crescevano e avevano bisogno di automobili, prendevano macchine usate e pagavano in contanti. Potrebbero non vivere una vita sfarzosa, ma la famiglia non solo è a proprio agio - non ha debiti. E dopo 28 anni di investimenti del 10% del suo reddito, Adam ha creato un portafoglio di investimenti del valore di circa $ 1, 5 milioni.
Con un budget annuale di $ 45.000, la famiglia di Adam potrebbe sostenere il loro attuale stile di vita per più di 30 anni, senza che Adam o sua moglie abbiano mai più bisogno di lavorare di nuovo.
Bill guadagna un grande reddito, ma non è ricco - almeno non ancora. A differenza di Adam, Bill ha frequentato una costosa università privata, che, dopo il finanziamento, è costata circa $ 200.000. Bill è molto intelligente e lavora sodo, e con il suo record stellare ha ottenuto l'ammissione a una delle migliori scuole di medicina del paese, incorrendo in altri $ 200.000 in debito di prestiti agli studenti per guadagnare il suo MD Dopo aver completato la scuola medica, residenza e una borsa di studio, Bill ha un lavoro come medico, iniziando a guadagnare oltre $ 200.000 all'anno.
Soprattutto con il comfort di un alto stipendio annuale, la famiglia di Bill vive estremamente bene. Si è qualificato per un mutuo jumbo su una casa da $ 750.000 in una comunità esclusiva recintata, completa di un campo da golf. I bambini di Bill frequentano le più prestigiose scuole private locali, e Bill e sua moglie guidano modelli di lusso importati.
Un medico molto competente, Bill ha raggiunto un salario annuale di $ 350.000. Ma le spese della famiglia di Bill - l'ingente mutuo, i pagamenti su due nuove macchine, le scuole private per bambini, i suoi prestiti agli studenti, le iscrizioni ai club, gli indumenti di lusso e le vacanze costose - si sommano. Il costo totale dell'indulgenza è pari allo stipendio annuo di Bill. Alcuni anni finiscono per spendere anche di più di Bill.
La famiglia di Bill finisce con lo stipendio vivente per stipendio, nonostante il suo enorme stipendio annuale. Se Bill dovesse smettere di lavorare, la sua famiglia sarebbe presto indigente.
Questo esempio non è un colpo alla professione medica o alle abitudini finanziarie dei medici, ma l'ammontare del debito che molti medici devono assumere per la scuola e l'allenamento certamente tempera la percezione dei loro alti stipendi. Costa molto per arrivare a quel livello di reddito, e decenni possono passare prima che un medico faccia più soldi del costo del diploma in primo luogo. Questa illustrazione semplificata aiuta a chiarire le differenze tra ricchezza e reddito.
Mentre un alto stipendio può aiutare un individuo o una famiglia ad apparire ricchi, ci vuole impegno e sacrificio - indipendentemente dal reddito - per raggiungere una vera ricchezza monetaria. Costruire ricchezza non richiede un grande reddito; richiede una mentalità conservatrice a lungo termine.
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Ti senti in bilico per ricchezza nonostante uno stipendio di medio livello? O hai qualche cattiva abitudine di reddito disponibile di cui hai bisogno per sbarazzarti?
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