Credo che i budget siano uno strumento meraviglioso per ottenere davvero una buona visione ravvicinata del tuo quadro finanziario. Con un budget, è facile dire se si sta spendendo troppo in alcune aree e meno in altri. I budget ti aiutano a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari come l'eliminazione del debito, il risparmio per la pensione e la creazione di ricchezza. Il problema che molte persone devono affrontare, tuttavia, è che non gradiscono il processo di budget tradizionale. Ho intenzione di darti una soluzione a questi problemi di bilancio, ma prima, ecco i primi quattro motivi per cui le persone non possono sostenere il bilancio:
1) Troppo lavoro: il budget richiede una pianificazione. Ad alcune persone non piace pianificare in anticipo e anticipare tutte le possibili cose che potrebbero dover pagare in un dato mese. C'è cibo, acqua, elettricità , gas, affitto, pagamenti auto, pagamenti di debiti, iscrizioni, abbonamenti a riviste e molto altro ancora. Sfortunatamente, mentre la maggior parte delle persone riesce a ricordare le categorie ovvie, dimentica l'assicurazione auto che circola ogni 6 mesi, i regali di Natale, le riparazioni auto, le date, i compleanni, i viaggi scolastici e gli altri tipi di spese accessorie che non sono mensili. Una volta che qualcuno soffia il budget, tendono a gettare la spugna.
2) Troppo restrittivo: stare con un budget è come stare a dieta per perdere peso. Può sembrare che ti stai privando se limiti la spesa. È facile perdere di vista il fatto che quando si riduce la spesa in una zona, è possibile aumentare la spesa in un'altra. Essere in un budget ti libera di raggiungere i tuoi obiettivi, ma può anche essere soffocante quando vuoi uscire e mangiare e ti rendi conto che hai già esaurito il tuo "budget per mangiare fuori" per il mese.
3) Troppo conflittuale - Le coppie che iniziano a fare il bilancio insieme si troveranno in disaccordo in alcuni punti. Le persone che desiderano evitare scontri non vogliono subire il processo di negoziazione con il loro coniuge su come il budget dovrebbe essere impostato. Le lotte di denaro sono una delle principali cause di divorzio, quindi evitare le discussioni è un altro motivo per cui le persone non budgetano. Tuttavia, ciò non significa che attaccare la testa alla sabbia quando si tratta di finanza è la risposta.
4) Troppi dati: se hai molti account e molte fatture, ci possono essere un sacco di scartoffie da fare per fare il tuo budget. Questo può richiedere molte ore, specialmente se è la prima volta che lo fai. Il budget tradizionale viene eseguito a livello micro, il che significa che viene considerato ogni centesimo. Alcune persone semplicemente non hanno quel tipo di tempo.
Una possibile soluzione ai problemi di cui sopra è quello che mi piace chiamare "anti-budget". " Con l'anti-budget, non pianifichi in anticipo per il prossimo mese, ma piuttosto ripensi al mese appena trascorso e valuta se hai raggiunto o meno i tuoi obiettivi e se hai bisogno di fare aggiustamenti questo mese. Sì, devi ancora controllare il tuo account per il mese scorso, ma è più facile sommare ciò che hai già speso piuttosto che indovinare quanto spenderai in futuro.
Ecco i passaggi coinvolti nell'anti-budget:
1) Scegli 3-5 categorie, tra cui una categoria di obiettivi come "risparmio".
2) Dopo che il mese è terminato, calcola la percentuale del tuo reddito speso per ciascuna di queste categorie e se hai raggiunto i tuoi obiettivi per il mese. Decidi se una qualsiasi delle percentuali di categoria ti sembra troppo alta o troppo bassa. Hai bisogno di fare aggiustamenti?
3) Ripeti il ​​processo il mese prossimo. Quando raggiungi i tuoi obiettivi, continua a fissare obiettivi più impegnativi.
Ad esempio, una famiglia potrebbe decidere di voler risparmiare il 10% al mese come risoluzione per l'anno nuovo. Poi, dopo il mese di gennaio, la famiglia esamina le spese del mese passato e determina che hanno speso il 70% delle spese di sostentamento, il 15% di cibo nei ristoranti, il 10% di intrattenimento e il 5% di risparmio. Poiché hanno rotto il loro budget del 5%, la famiglia si rende conto che ha bisogno di ridurre alcune o tutte le categorie. Andando avanti, non fissano limiti di denaro specifici come farebbero in un budget tradizionale, ma prendono invece nota mentalmente che devono ridimensionare la spesa, per esempio, per mangiare fuori e divertirsi. Il mese prossimo, possono ripassare tutte le spese, vedere come cadono le percentuali e apportare le modifiche necessarie.
Per un'altra famiglia, forse vogliono rimanere con solo tre categorie e impostare un budget 10-10-80, che rappresenta il 10% di decime, il 10% di risparmi e l'80% di tutto il resto.
La chiave dell'anti-budget è che determini le percentuali che vuoi spendere in ciascuna delle categorie di alto livello che hai impostato, ma non provi a gestire le decisioni di acquisto all'interno di ciascuna di queste categorie. In questo senso, l'anti-budget offre più di una prospettiva macro poiché raggruppa tutte le micro categorie discusse in precedenza in un'unica macro categoria. L'anti-budget semplifica il processo rendendolo meno complesso e restrittivo. Con questo metodo, puoi evitare di sentirti depravato e gravato come potresti con un budget tradizionale.
L'anti-budget non dovrebbe essere una sostituzione del budget tradizionale. Se stai lottando per sbarcare il lunario, allora dovresti entrare nel nocciolo della questione e iniziare con il budget tradizionale, dal momento che l'anti-budget ti consentirà troppa libertà . Hai bisogno di quella conoscenza a livello micro per poter prendere le migliori decisioni possibili con i tuoi soldi. Una volta che il flusso di cassa non è più un problema, puoi considerare l'anti-budget.
Nella mia famiglia, usiamo entrambi i metodi. Mi piace avere una forte comprensione della prospettiva micro in modo da sapere quali delle mie macro categorie possono essere facilmente ridotte, ma mi piace anche la semplicità di guardare le cose dal punto di vista anti-budget.
Utilizzi il budget tradizionale, l'anti-budget o nessun budget? Quale pensi sia l'opzione migliore?
(credito fotografico: Shutterstock)
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