Il 12 marzo 2009, Bernie Madoff si è dichiarato colpevole del più grande schema Ponzi della storia. Ha truffato con successo gli investitori su $ 65 miliardi. Anche se molti esperti di Wall Street venerarono Madoff come un genio, molti professionisti finanziari non furono sorpresi di apprendere che lui era uno dei più grandi truffatori che avessero mai incontrato. Alcune persone temevano che sarebbero state ostracizzate se si fossero pronunciate contro Madoff, e hanno semplicemente taciuto le loro preoccupazioni riguardo al suo portafoglio di investimenti e ai suoi guadagni.
Sfortunatamente, gli schemi di Ponzi sono abbastanza comuni, ma questo era unico nel suo genere. La maggior parte degli schemi di Ponzi opera su scala molto piccola, ma Madoff era chiaramente un grande pensatore che causò gravi danni.
Gli schemi di Ponzi sono piuttosto complessi, anche quando operano su piccola scala. A differenza degli schemi piramidali, in cui le vittime inconsapevolmente intrecciano più obiettivi, gli schemi Ponzi si basano su una singola persona o gruppo per coordinare ogni aspetto della frode. Per mantenere la truffa in corso, le menti dietro il piano convincono numerose vittime che stanno investendo in un fondo legittimo che promette grandi rendimenti. Quindi gli artisti della truffa prendono denaro da nuovi "investitori" e lo usano per pagare gli investitori esistenti. Ma affinché la truffa funzioni davvero a beneficio di tutti, gli orchestratori avrebbero bisogno di accedere a una scorta infinita di nuove vittime.
Prima o poi, il pool di nuovi partecipanti si esaurisce e i fondi si esauriscono. A volte, questo problema inizia prima di quanto previsto dagli schemi di Ponzi a causa di fattori esterni come i repentini cambiamenti nell'economia. Quando lo schema inizia a scarseggiare con le vittime, inizia a cadere a pezzi e gli investitori perdono tutto ciò che hanno investito. Spesso, la persona dietro lo schema scompare prima che qualcuno lo capisca, dal momento che se vengono catturati si troveranno ad affrontare la situazione impossibile di dover restituire tutti i soldi persi a tutti i partecipanti. Mentre il governo può aiutare a pagare la restituzione, le vittime avranno difficoltà a recuperare tutto ciò che hanno perso.
Madoff ha creato i suoi portafogli per dare l'impressione di corrispondere ai rendimenti dello S & P 500. Questa strategia gli ha impedito di dover pagare troppo agli investitori esistenti, ma ha comunque fatto sì che le sue presunte posizioni facessero appello a nuovi obiettivi. E rimase sotto il radar facendo tutto il possibile per mantenere il suo schema basso. Ha preso di mira gruppi specifici di élite di investitori, mantenendo le sue vittime vicine e la SEC dalle sue spalle. Rimase anche fuori dalla griglia mantenendo i suoi documenti aggiornati e coerenti. Mentre la maggior parte degli altri schemi di Ponzi funzionano dando grandi ritorni e poi collassando, Madoff è stato in grado di calpestare l'acqua con i suoi ritorni più bassi e mantenere la sua truffa in corso per anni.
Madoff fece molto poco per suscitare sospetti tra le sue vittime. Come investitori, credevano di poter ritirare il loro denaro quasi immediatamente, quindi non avevano motivo di pensare che qualcosa fosse sbagliato. Alcuni analisti, tuttavia, sentivano che qualcosa non andava quando cercavano di replicare la sua esibizione. Seguendo i fondi, uno di loro ha sostenuto alla SEC che la sua azienda non avrebbe potuto vantare i ritorni che Madoff ha rivendicato. La SEC ignorò queste affermazioni, anche se Bernard Madoff Securities era già stato indagato.
Dopo oltre un decennio di abbindolamento della SEC e dei suoi investitori, Madoff ha visto il suo piano perdere vigore alla fine del 2008. Stava prendendo in prestito denaro e non poteva tenere il passo con tutti gli investitori che cercavano disperatamente di liquidare le proprie attività mentre il mercato continuava a deteriorare. Alla fine, Madoff si rese conto di essere fuori di testa e confessò ai suoi figli, che erano soci di Bernard Madoff Securities. Mark e Andrew Madoff hanno trasformato il loro padre nell'FBI, mettendo fine allo schema. Dopo il suo arresto e la dichiarazione di colpevolezza nel 2009, Madoff, a settant'anni, è stato condannato a 150 anni di prigione.
Lo schema di Bernie Madoff era leggendario, ma ci sono probabilmente migliaia di schemi simili in corso in un dato momento. Durante le cattive economie e le recessioni, quando le persone sono alla disperata ricerca di denaro facile, le vittime sono abbondanti. Per evitare di essere catturato in una di queste reti, è necessario sapere cosa cercare.
Madoff ha orchestrato il più alto schema Ponzi nella storia. La distruzione che ha causato ha provocato un effetto increspato che ha colpito tutti quelli con cui ha mai lavorato. Dopo che il suo piano è andato in pezzi, gli investitori si sono resi conto di aver perso miliardi di dollari. Alcuni ex dipendenti e collaboratori sono stati indagati o arrestati per il loro coinvolgimento. Almeno tre si suicidarono, incluso il figlio maggiore di Madoff, Mark.
Una delle più grandi lezioni che il programma Madoff ha insegnato agli investitori è che gli schemi di Ponzi possono sembrare legittimi, quindi gli acquirenti dovrebbero essere sempre alla ricerca di truffe. Le pratiche di Madoff sembravano legittime e venivano persino elogiate da molti investitori di Wall Street, nonostante il fatto che i suoi numeri semplicemente non tornassero. Prima di investire, dovresti esaminare le posizioni di un fondo e assicurarti che le loro prestazioni siano coerenti con l'attività del mercato azionario.
Anche se un modello di business poco chiaro è il segno principale di una truffa, lo schema stesso è pensato molto attentamente. Hai davvero bisogno di prestare attenzione a quello in cui ti stai facendo in modo da non cadere vittima di una di queste truffe. Quali segnali di allarme cerchi prima di impegnarti in un fondo di investimento?
(credito fotografico: Shiny Things)
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