Ci sono poche cose traumatiche che riguardano la morte di un genitore, fratello o coniuge. È una realtà che tutti affronteremo ad un certo punto della nostra vita, e quando lo facciamo, il dolore provato è spesso esacerbato dalle questioni legali che spesso la morte porta. Avere a che fare con compagnie di assicurazione, localizzare e leggere la volontà e elaborare un processo equo sono alcune delle cose drenanti ma necessarie da gestire. Aggiungi denaro, beni, investimenti e familiari controversi, e non c'è da meravigliarsi se molte famiglie sono sopraffatte da questo evento della vita. Incombere su tutto questo è lo spettro della successione, un processo che poche persone capiscono ma è cruciale nel legare gli affari dei vostri cari.
Termini giuridici arcaici come "tenancy-in-common" o "affitto congiunto con diritti di sopravvivenza" possono spaventare coloro che non hanno alcun backround legale. Tuttavia, l'omologazione è più semplice di quanto sembri, e prepararsi in anticipo può ridurre lo stress emotivo e la tensione che la tua famiglia sperimenterà quando alla fine dovrai affrontare il processo.
In termini semplici, l'omologazione non è altro che il processo che un tribunale legale intraprende per concludere tutte le vostre questioni legali e finanziarie dopo la vostra morte. In sostanza, la prova è il processo attraverso il quale un tribunale distribuisce la proprietà . Se hai preparato un testamento, il tribunale distribuirà in base a ciò. Sembra semplice, giusto?
Sfortunatamente, raramente è così facile. Ma questo perché molte persone non hanno scritto un testamento. Se non si dispone di una volontà scritta, il tribunale e un amministratore nominato decideranno in che modo verrà distribuito il patrimonio. E non pensare per un secondo che il tuo coniuge oi tuoi figli otterranno automaticamente tutto o una quota uguale.
Nel corso degli anni, mentre gran parte del sistema giuridico è stato reso più facile e più accessibile, il processo di successione è rimasto lungo e complesso per le persone che non si sono preparati per questo, e persino in misura per coloro che hanno preparato. Se non c'è volontà o se c'è un gran numero di risorse, questi problemi possono essere esacerbati. Tuttavia, non devi essere ricco per incontrare problemi. Essere ricchi aggiunge complicazioni, ma la famiglia media della classe media affronterà una serie di problemi se non si preparano.
Il processo di omologazione può richiedere molto tempo. Se i tuoi eredi hanno bisogno che la loro eredità paghi per il college, le spese mediche immediate o altri oggetti sensibili al tempo, allora potrebbero avere un problema. Ci sono spese aggiuntive con l'attesa del processo di omologazione. Ad esempio, se sono coinvolti beni immobili, molto probabilmente un'ipoteca e un'assicurazione per i proprietari di case devono essere pagati su una casa in cui nessuno può vivere. A seconda della durata del processo di successione e dell'importo delle spese della casa, questo problema di il tempo può aggiungere molto al costo.
L'orario di insediamento per molte proprietà è da nove mesi a due anni. Le proprietà complesse o contestate possono richiedere molto più tempo. Con poche eccezioni, i tuoi eredi dovranno attendere fino alla conclusione dell'udienza per ricevere la maggior parte della loro eredità . Ma in alcuni casi, a quel punto, la tenuta potrebbe essersi esaurita semplicemente per coprire le sue spese.
Nulla nel sistema legale è gratuito. Se il tribunale lavora con un testamento valido, ci saranno costi e spese di tribunale. Se non c'è volontà o se la sua validità è contestata, il prezzo per aiutare a gestire la tenuta sarà alto.
Secondo l'American Bar Association, le tasse di successione e amministrative possono consumare tra il 6% e il 10% del patrimonio di una persona. Tale percentuale viene calcolata prima che vengano detratte eventuali detrazioni o privilegi.
Gli atti dei tribunali delle successioni sono una questione di pubblico dominio. Chiunque abbia il tempo e l'inclinazione può andare in tribunale e scoprire esattamente quanto hai lasciato ad ogni erede ea cui hai dei soldi.
Non pensarla come una questione insignificante, solo perché potresti non essere ricco o famoso - un ex respinto, giornalisti, consulenti d'investimento dubbiosi o investitori immobiliari potrebbero ottenere tutte queste informazioni e causare te ei tuoi problemi familiari. Non pensarlo solo perché non hai i paparazzi fuori dalla tua casa che a nessuno importa. Il tribunale giudiziario lascia i tuoi eredi con poca o nessuna privacy.
Molte famiglie sono state fatte a pezzi dagli argomenti che possono esplodere dopo la morte di un membro della famiglia. Se ci sono famiglie mescolate a causa del divorzio, di una grande base patrimoniale o di familiari che non amano o si fidano della persona che si sceglie di essere esecutore testamentario, potrebbe esserci una volontà contestata. Questo è un problema che non ha nulla a che fare con il processo legale di successione, ma lo coinvolge.
Chiunque può contestare il contenuto di una volontà . Se un testamento viene contestato, i tuoi eredi dovranno andare in tribunale e mantenere gli avvocati. Il giudice di successione nominerà un amministratore e incontreranno avvocati per scoprire chi ha un reclamo valido. A questo punto, è come qualsiasi altra corte che procede con testimoni, prove e testimonianze. Ciò farà salire alle stelle i problemi di tempo e denaro. Se è coinvolto materiale salace, puoi scommettere che le faide delle famiglie diventeranno pubbliche.
Ai fini dello stato, gli animali domestici sono considerati proprietà . Ciò significa che, proprio come il tuo divano o il tuo dipinto preferito, sta a te decidere chi ottiene Fido o Fluffy. Pur dirigendo nella tua volontà chi desideri prendersi cura dei tuoi animali domestici è meglio che non fare nulla, ci sono in realtà trusts per gli animali domestici in cui puoi stabilire come vuoi che un animale domestico si prenda cura e dedicare fondi a tale scopo. Se stai ottenendo un trust istituito per la tua famiglia, probabilmente non avrai bisogno di uno separato per il tuo animale domestico, in quanto può far parte di un trust più ampio.
Il modo migliore per affrontare un problema è evitarlo. Quando si tratta di omologazione, questo è facile, in quanto il processo è strutturato e può essere aggirato con conoscenze e pianificazione adeguate. Ancora più importante, parte di questa pianificazione può essere fatta senza avvocati, almeno all'inizio. Innanzitutto, inizi a capire quali risorse ignorano il processo di verifica e quali sono incluse in esso.
Le proprietà più piccole sono anche in grado di bypassare o passare attraverso un processo di omologazione accelerato in determinati stati. New York, ad esempio, consente un'audizione di successione per immobili di valore inferiore a $ 30.000. Altri stati consentono dichiarazioni giurate.
Il modo migliore per scoprire ciò che il tuo stato richiede è fare una rapida ricerca su Google per il tuo stato seguito dalle parole "processo di prova". Assicurati di estrarre le tue informazioni da un sito web statale che è stato aggiornato di recente risultati della pagina provenienti da pagine Web datate anni precedenti. Inoltre, accertarsi di verificare le informazioni con un avvocato o chiamando il tribunale delle successioni.
Le attività che sono di proprietà congiunta dei coniugi generalmente bypassano anche l'omologazione. Esempi comuni di questo sono la casa (o le case) in cui vivono i tuoi genitori o che tu e il coniuge posseggono. Se entrambi i nomi sono sul titolo, allora è considerato proprietà comune.
I conti congiunti di controllo e di risparmio sono un altro esempio quotidiano. Il vero problema non è il bene, ma come è intitolato. La regola generale è che se più di una persona si trova sul titolo della risorsa, allora è di proprietà comune, e quindi aggirerà l'omologazione.
Questa è una disposizione di proprietà comune per i coniugi - tuttavia, non si può presumere che, solo perché si è sposati, la proprietà di tua moglie passerà direttamente a te nel caso della sua morte. Inoltre, le leggi statali sono diverse. Il modo in cui i tribunali hanno gestito la tenuta di tuo cognato in California potrebbe non essere affatto come i tribunali gestiranno la tua proprietà se risiedi in un altro stato. È qui che gergo legale e concetti entrano in gioco, e dovresti rivolgerti a un avvocato per ottenere una guida.
Qualsiasi e tutte le attività che non si adattano alle situazioni sopra elencate - come case, conti di investimento, barche, contanti, gioielli e altri beni posseduti da una singola persona (di solito un coniuge superstite o una singola persona) - devono passare attraverso l'omologazione. Cioè, a meno che tu non istituisca un trust.
Un trust può consentire di passare la proprietà ai tuoi eredi senza mai passare per l'omologazione. Per molte persone, i trust sono pensati come qualcosa che ottengono i figli di persone facoltose quando compiono 18 anni. E mentre è vero, è anche uno strumento per la classe media.
Un trust è un'entità legale in cui i beni diventano proprietà del trust e sono controllati da un fiduciario. Un trust può possedere qualsiasi cosa da immobili, investimenti e conti bancari, veicoli e altri beni. La fiducia ha anche un beneficiario, proprio come una polizza di assicurazione sulla vita.
Benefici di una fiducia
Come impostare una fiducia
Lavora con un avvocato per creare un trust - ma qualunque cosa tu faccia, non usare moduli pronti all'uso. Ci sarà un costo per impostare la tua fiducia, ma sarà meno costoso che impostarlo in modo errato o non impostarlo affatto. Il costo può essere basso come $ 500, o più di $ 2.000. Tutto dipende dallo stato in cui vivi, dal tipo di fiducia di cui hai bisogno e dalle dimensioni e dalla diversità delle risorse che possiedi.
Se hai un CPA o un consulente finanziario che ti assiste nella pianificazione finanziaria, probabilmente conoscono diversi avvocati che lavorano in quest'area.
Creare un testamento è la prima e più importante cosa che devi fare quando si tratta di attestazione e pianificazione patrimoniale. Senza uno, né la tua famiglia né il sistema giudiziario possono conoscere i tuoi ultimi desideri.
Creare uno non è difficile da fare. Una semplice lettera sarà sufficiente, o se vuoi che sia più formale, puoi acquistare moduli in qualsiasi negozio di forniture per ufficio. Assicurati di avere un testimone della volontà e di firmare e datare entrambi. Avere il notarato è anche una buona idea. Anche se è sempre l'ideale per costruire la tua volontà - che è un contratto legale - con l'aiuto di un avvocato, è anche meglio avere almeno qualcosa sul posto fino a quando non sei in grado di farlo. Per lo meno, avere un riesame dell'avvocato che redigi per potenziali problemi se non puoi permetterti di averne uno scritto. Puoi anche utilizzare servizi online come LegalZoom per creare un testamento.
Ma avere una volontà non significa nulla se la famiglia non riesce a localizzarla dopo il tuo passaggio. Crea più copie: una per te, un secondo per il tuo testimone e una terza copia nelle mani di un avvocato. Luoghi eccellenti per conservare la tua volontà sono una cassaforte in casa, una cassetta di sicurezza, o con il tuo avvocato o l'esecutore della tua fiducia, se ne hai uno. Non eseguire la scansione della volontà e conservare le copie digitali. L'imaging digitale è già al punto in cui una firma digitalizzata può essere facilmente falsificata.
Ricorda: una volta che hai scritto il tuo testamento, devi ricordarti di tenerlo aggiornato. Qualsiasi variazione significativa della vita o acquisto di beni dovrebbe innescare un addendum o una revisione.
Inoltre, se hai figli, devi determinare chi dovrebbe prendersene cura. Anche se la questione della custodia non è un problema di successione (è un problema dei tribunali di famiglia), pianificare e mettere da parte i fondi per la loro cura potrebbe essere l'aspetto più importante per stabilire come i tuoi affari saranno gestiti dopo il tuo passaggio.
Se hai una grande base patrimoniale, i figli con il coniuge dal quale sei divorziato, la proprietà della comunità o un'azienda, devi incontrare un avvocato quando imposti la tua volontà . Il processo di scrittura è semplice, ma in queste circostanze ci sono problemi più complessi che dovrai prendere in considerazione.
Una volta che hai fatto questo, incontra un consulente finanziario e un avvocato specializzato in successione o pianificazione patrimoniale per decidere in che modo puoi evitare il processo di successione. La vostra situazione potrebbe richiedere un trust, oppure potreste essere in grado di trasferire attività (denaro) in polizze vita, rendite vitalizie o una diversa forma di conto pensionistico.
La chiave è farlo ora, in modo che in futuro, quando è troppo tardi per fare qualsiasi cosa, la tua famiglia può concentrarsi a ricordare la loro vita con te, e non passare il tempo occupato con giudici, avvocati e litigi familiari .
Parola finale Quando si tratta di questioni finanziarie, la maggior parte dei problemi e delle difficoltà possono essere evitati con una pianificazione adeguata. Alcune cose sono, ovviamente, più facili di altre, ma la chiave è sedersi, analizzare la situazione e quindi elaborare ed eseguire un piano. Affrontare l'idea di trasmettere non è mai facile, ma affrontare le decisioni ora lo renderà meno emotivamente traumatico per la tua famiglia e gli eredi in seguito.
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