Se hai mai posseduto un'auto, sai quanto può essere costosa l'assicurazione auto. Secondo AAA, una berlina media costa in media 1.106 dollari all'anno per assicurare - circa il 15% del costo totale di possedere l'auto. I conducenti pagano di più ogni anno per l'assicurazione di quanto ne facciano per la manutenzione, le gomme e persino il gas.
Ci sono un sacco di diversi fattori che influenzano i tassi di assicurazione auto. Alcuni di questi, come la tua età e genere, non sono sotto il tuo controllo. Altri, come il tuo lavoro o dove vivi, non sono davvero pratici da cambiare. Non vale la pena di cambiare lavoro o trasferirsi in un altro stato solo per assicurare la vostra auto più a buon mercato.
Tuttavia, ci sono alcuni costi di assicurazione che puoi controllare, soprattutto se capisci cosa c'è nella tua politica di auto. Puoi apportare modifiche alla tua politica per abbassare il prezzo o apportare modifiche al tuo comportamento che ti fanno apparire come un rischio migliore per gli assicuratori. Con i seguenti suggerimenti, puoi ridurre i premi assicurativi di centinaia di dollari all'anno.
Se pensi di pagare troppo per la tua polizza di assicurazione auto, potresti avere ragione. I tassi di assicurazione variano ampiamente tra le aziende, quindi è possibile che si possa ottenere la stessa politica da una società diversa per centinaia di dollari in meno all'anno. La domanda è, quale?
Non esiste un unico assicuratore auto che abbia le migliori tariffe per tutti. Tutti gli annunci TV che dicono "i conducenti che sono passati dalla società A alla società B hanno risparmiato in media $ 351 all'anno" dicono la verità - ma non l'intera verità . Sì, i conducenti che sono passati alla compagnia B hanno risparmiato denaro. Quello che gli annunci non menzionano sono tutti i piloti che hanno scelto di non cambiare perché la compagnia A era più economica per loro.
Il modo migliore per trovare un tasso migliore sulla vostra politica è ottenere quotazioni effettive da diverse società . Basta inserire alcune informazioni di base su di te, sulla tua auto e sulla copertura che desideri. Il sistema utilizza quindi tali informazioni per ottenere rapidamente citazioni da diversi assicuratori contemporaneamente. Se vedi una citazione che ti piace, puoi contattare l'azienda per ordinare una polizza.
Prima di cambiare, assicurati che l'azienda abbia più di un buon prezzo. Vuoi anche che siano facili da lavorare se hai un incidente o qualche altro problema. Per vedere come si misura una determinata compagnia assicurativa, controlla le sue valutazioni sulla soddisfazione dei clienti da JD Power. Puoi anche controllare il Better Business Bureau per vedere se ci sono dei reclami sulla compagnia.
Se ti piace l'assicuratore che hai e preferiresti non cambiare, puoi usare l'offerta migliore come strumento di contrattazione. Dì al tuo attuale assicuratore circa l'altro preventivo e chiedi se possono eguagliarlo. Ci sono buone probabilità che siano disposti a soddisfare il tasso più basso o almeno a far scendere i loro prezzi un po 'per mantenere la tua attività . Se l'azienda rifiuta di contrattare, puoi sempre andare avanti e fare il cambio.
La maggior parte delle persone sa che è possibile ottenere un piano di assicurazione sanitaria attraverso il proprio datore di lavoro. Tuttavia, non molte persone sanno che in alcune aziende, è possibile anche acquistare l'assicurazione auto in questo modo. Questi piani assicurativi di gruppo spesso hanno tassi più bassi perché è più economico per gli assicuratori coprire un gruppo numeroso rispetto a molti individui.
Assicurazione auto di gruppo può avere anche altri vantaggi. Ad esempio, alcuni piani offrono sconti sul noleggio auto, servizi come rimorchio o riparazione e parcheggio in alcuni garage. In alcuni casi, puoi persino ottenere i premi prelevati direttamente dal tuo stipendio. Il rovescio della medaglia è che non puoi scegliere il tuo assicuratore. Inoltre, si perde la politica se si cambia lavoro.
Le grandi organizzazioni sono le più propense a offrire questo accordo. Più dipendenti ha un'azienda, più è facile ottenere un accordo sull'assicurazione collettiva. Inoltre, alcune compagnie di assicurazione auto offrono tariffe di gruppo ai propri dipendenti.
Per scoprire se il tuo datore di lavoro offre l'assicurazione auto di gruppo, parla con il dipartimento delle risorse umane. Nota che anche se la tua azienda ha questo accordo, potrebbe essere disponibile solo per alcuni lavoratori. L'idoneità può dipendere dal titolo del lavoro, dal numero di ore di lavoro o da quanto tempo sei stato con la società .
Il tuo lavoro non è l'unico modo per ottenere una polizza di assicurazione auto di gruppo. È inoltre possibile ottenere questo accordo attraverso alcune organizzazioni professionali, associazioni di alunni e società d'onore e gruppi di hobbisti. Se fai parte di gruppi come questo, controlla i loro siti web per vedere se offrono questo vantaggio.
L'unico tipo di assicurazione auto che è richiesto dalla legge è l'assicurazione di responsabilità civile, che paga per lesioni e altri danni causati agli altri conducenti. Tuttavia, molti conducenti scelgono di pagare un extra per altri tipi di copertura. Ad esempio, la copertura di collisione paga i danni subiti dalla tua auto in caso di incidente. Copertura completa paga per la perdita a causa di furto e altri tipi di danni, come danni da tempesta o atti di vandalismo.
Questa copertura extra può essere piuttosto costosa. La ricerca ha scoperto che l'aggiunta di una collisione e di una polizza assicurativa completa aumenta il costo da $ 600 a $ 2000. In molti casi, questo è più della metà del costo totale della politica.
Se guidi un vecchio clunker, probabilmente non otterrai mai più i tuoi soldi da questa copertura extra. L'importo che paga non è mai più di quello che vale la macchina. Ad esempio, se la tua auto vale solo $ 800, il massimo che puoi ottenere dopo un incidente è di $ 800 - forse meno di quello che stai pagando per la copertura stessa.
Puoi scoprire che cosa vale la tua auto controllando Kelley Blue Book o TrueCar. Se il valore dell'auto è inferiore a dieci volte quello che stai pagando per una collisione o un'assicurazione completa, l'Insurance Information Institute sostiene che la copertura non è un buon affare. In media, le persone con questo tipo di copertura fanno una richiesta solo una volta ogni 11 anni. Quindi se paghi i premi per 10 anni e l'undicesimo anno fai un reclamo, l'importo che torni sarà inferiore a quello che hai pagato.
Ecco un'idea migliore: elimina la copertura e metti i soldi extra in un fondo di riparazione speciale. In questo modo, se hai un incidente, avrai i soldi per le riparazioni già accantonate senza documenti da compilare. Puoi anche utilizzare questo fondo per coprire l'acconto su una nuova auto se il tuo vecchio muore completamente.
Un altro tipo di copertura che potrebbe non essere necessario è la copertura delle lesioni corporali degli automobilisti non assicurati. Questo paga le spese mediche se sei colpito da un autista che non ha l'assicurazione. Tuttavia, se hai una buona polizza di assicurazione sanitaria, i tuoi costi medici dovrebbero essere già coperti. Fintanto che la tua assicurazione sanitaria ti offre una copertura completa per infortuni da incidenti automobilistici, non è necessario pagare l'assicurazione auto per coprire la stessa cosa.
Se decidi di mantenere la tua collisione e l'assicurazione completa, puoi risparmiare denaro aumentando la franchigia. Questo è l'importo che devi pagare di tasca ogni volta che fai un reclamo di assicurazione. Ad esempio, supponiamo di aver bisogno di riparazioni di $ 1.500 dopo un incidente. Se la tua franchigia è di $ 500, paghi i primi $ 500 e l'assicurazione paga gli altri $ 1.000.
Maggiore è la franchigia, meno la compagnia assicurativa ti addebita per la copertura. Secondo Kelly Blue Book, se aumenti la tua franchigia di diverse centinaia di dollari, puoi abbassare i tuoi premi da ovunque al 15% al ​​40%. Ad esempio, supponiamo di pagare $ 500 all'anno in caso di collisione e completo con una franchigia di $ 500. Se aumenti quella franchigia a $ 1.000, potresti risparmiare fino a $ 200 all'anno.
Ovviamente, facendo questo significa che se hai un incidente, dovrai pagare $ 500 extra per pagare le riparazioni. Fortunatamente, c'è un modo semplice per farlo. Basta prendere i $ 200 all'anno che risparmi sulla politica e metterlo da parte in un fondo di riparazione. Dopo due anni e mezzo, avrai abbastanza soldi per coprire i tuoi costi di riparazione. Qualsiasi risparmio dopo quel punto è tuo da conservare.
Così come puoi risparmiare denaro abbinando il telefono, la TV e il servizio Internet in un unico pacchetto, puoi risparmiare sull'assicurazione acquistandone di più dalla stessa azienda. Le compagnie di assicurazione ti danno spesso una pausa sul prezzo per:
Più miglia percorri ogni anno, maggiori saranno le tue possibilità di essere coinvolto in un incidente. Ecco perché molti assicuratori offrono sconti speciali a basso chilometraggio a chi guida meno della media. Anche i conducenti che lavorano in auto al lavoro possono beneficiare di questo sconto.
Secondo uno studio dei chilometri effettuato da Quadrant Information Services, le persone che guidano solo 5.000 miglia all'anno risparmiano in media l'8, 4% rispetto alle persone che percorrono 15.000 miglia all'anno. Quindi se non guidi molto, vale la pena controllare per vedere se il tuo assicuratore offre questo sconto.
Se il tuo assicuratore ha uno sconto sul chilometraggio, ma non sei idoneo, guarda quanto dovresti ridurre la tua guida per ottenerlo. Potresti essere in grado di sbarazzarti di centinaia di miglia ogni anno in carpooling, combinando commissioni, o andare in bicicletta al lavoro.
Se il tuo chilometraggio è veramente basso, prova a cercare l'assicurazione pay-per-mile. Con questa opzione, nota anche come assicurazione basata sull'uso o pay-as-you-drive, l'assicuratore non ti addebita un importo fisso ogni anno. Invece, mette un monitor sulla tua auto per tenere traccia di quante miglia guidi. Quindi ti addebita una commissione ogni mese in base al tuo chilometraggio.
Metromile, una compagnia che vende un'assicurazione pay-per-mile, afferma che può far risparmiare ai conducenti a basso chilometraggio - quelli che guidano meno di 200 miglia a settimana - una media di $ 500 all'anno. Esurance offre anche un piano pay-per-mile che raccomanda a chiunque guidi meno di 10.000 miglia all'anno.
Quando si rinnova la polizza assicurativa, chiamare l'agente e chiedere se si qualificano per eventuali altri sconti. A seconda del tuo assicuratore, a volte puoi ottenere sconti per:
Quando una compagnia di assicurazione sta cercando di decidere il tuo livello di rischio, un fattore che guarda è il tuo punteggio di credito. Potrebbe non sembrare molto sensato dal momento che le tue abitudini di prestito non hanno nulla a che fare con la tua guida. Tuttavia, risulta che i conducenti che hanno un buon credito tendono ad avere meno incidenti.
Il tuo punteggio di credito ha un enorme impatto sul prezzo che paghi per l'assicurazione. I Consumer Reports hanno rilevato che le persone single con un credito di prim'ordine pagano ovunque da $ 68 a $ 526 in meno all'anno rispetto ai conducenti i cui punteggi di credito sono a posto. In effetti, in alcuni stati, il tuo rating di credito influisce sulla tua tariffa anche più del tuo record di guida.
Ci sono diversi modi per controllare il tuo punteggio di credito gratuitamente e scoprire come potrebbe influenzare i tassi di assicurazione. MyFICO.com ti può dare una stima approssimativa del tuo punteggio in pochi minuti. Per un punteggio più preciso che puoi tracciare nel tempo, prova un servizio gratuito come Credit Karma o Credit Sesame.
Se il tuo punteggio sembra inferiore a quello che dovrebbe essere, potrebbe esserci un errore nel tuo rapporto di credito. Per scoprirlo, ottenere un rapporto di credito gratuito e controllarlo. Se trovi un errore, contatta l'ufficio del credito per correggere l'errore di credito.
Se si scopre che il tuo basso punteggio di credito è legittimo, ci sono dei passi da fare per ricostruire il tuo credito. Questi includono:
Fare tutto questo richiede tempo, quindi non vedrai il tuo punteggio di credito migliorare durante la notte. Tuttavia, ne vale la pena. Un buon punteggio di credito ha benefici che vanno al di là dei tassi di assicurazione. Può rendere più facile l'acquisto di una casa, ottenere migliori offerte sulle carte di credito e persino ottenere un lavoro.
Le aziende usano il tuo punteggio di credito per farti un'idea di quanto sei bravo, ma guardano anche al tuo record di guida.
Se hai avuto diversi incidenti recentemente, la tua percentuale sarà più alta. Verrà attivato anche se si verificano molte violazioni in movimento, ad esempio l'eccesso di velocità dei biglietti o l'esecuzione di luci rosse. Questi segnalano alla compagnia assicurativa che sei un pilota rischioso che ha maggiori probabilità di entrare in un incidente.
Il tuo record di guida influisce sul tuo tasso di assicurazione più di quasi qualsiasi altra cosa. Secondo DMV.org, in alcuni stati, un singolo biglietto per eccesso di velocità può raddoppiare o addirittura triplicare i premi. Dopo una grave violazione del traffico, è probabile che le tue tariffe rimarranno elevate per i prossimi tre anni. Lo stesso vale anche per un incidente in cui si è riscontrato un errore.
Il modo migliore per evitare questa penalità è guidare in sicurezza. Ecco alcuni suggerimenti:
Non è solo il modo in cui guidi a influenzare il tuo tasso di assicurazione - è anche quello che guidi. Le aziende addebitano di più per assicurare alcune auto rispetto ad altri, sulla base di fattori quali:
Niente di tutto questo significa che dovresti fare trading su un'auto di cui sei felice solo per risparmiare un centinaio di dollari in assicurazione. Tuttavia, se ti capita di fare shopping in giro per una nuova auto, vale la pena controllare i costi dell'assicurazione prima di acquistare.
Quando hai a che fare con compagnie assicurative, non farti distrarre dagli sconti. Alcuni assicuratori offrono una lunga lista di sconti per tutto, dalla guida sicura al pagamento del conto online. Tuttavia, questo non aiuta molto se i loro tassi sono più alti per iniziare. Stai cercando il prezzo complessivo più basso, non il maggior numero di sconti.
Quindi quando confronti gli assicuratori, guarda la tua situazione personale. Ottieni preventivi accurati mirati a te, quale fattore della tua età , dove vivi e l'auto che guidi. In questo modo, puoi confrontare le mele con le mele e vedere quale politica ha la bottom line più bassa.
Quanto paghi per l'assicurazione auto? Hai preso qualche provvedimento per abbassare la tua tariffa?
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