Durante le festività natalizie, vogliamo goderci l'atmosfera festosa e passare del tempo con la famiglia e gli amici. Non vogliamo essere ricordati della possibile fattura fiscale che potrebbe essere in agguato dietro l'angolo della fine dell'anno.
Non ci piace pensare di pagare per le nostre spese per le vacanze a febbraio, quando potremmo aver bisogno di imporre ulteriori tasse. Tuttavia, ci sono alcune cose che puoi fare prima della fine dell'anno per abbassare le tasse e magari ottenere una nuova prospettiva per il nuovo anno.
Per l'anno fiscale 2017 (deposito nel 2018), il contributo massimo a un piano pensionistico di 401k è di $ 18.000 per le persone di età inferiore ai 50 anni. Gli individui di 50 anni hanno una riserva di "recupero" e possono versare un extra di $ 6.000, per un totale di $ 24.000 all'anno. Apportando contributi volontari a un piano 401K, si riduce il reddito imponibile, quindi più si può contribuire, più si abbassa la bolletta delle imposte.
Queste regole si applicano anche al 403 (b), alla maggior parte dei 457 piani e al Piano di risparmio del risparmio del governo. Se devi modificare i tuoi contributi, contatta il rappresentante delle risorse umane della tua azienda e chiedi se puoi contribuire di più. Se non hai ancora esaurito i tuoi contributi, una strategia per la fine dell'anno (se non creerà una difficoltà per te) è chiedere se puoi depositare l'intero stipendio finale nel tuo 401k.
Poiché i contributi 401k sono fatti con dollari pretax, non è necessario presentare alcun modulo IRS aggiuntivo. I tuoi contributi sono riportati nella casella 12 (codice D) del tuo W-2. Dato che i tuoi contributi 401K sono fatti con dollari pretax, sei tassato sulle distribuzioni una volta che inizi a prelevare.
Un bonus aggiuntivo per i contributi volontari a un piano di pensionamento è che si può beneficiare del credito di risparmio del risparmio pensionistico, comunemente chiamato Credito del risparmiatore. Il credito è del 10%, 20% o 50% del tuo contributo, a seconda del tuo reddito. Il credito si estingue completamente se il tuo reddito supera i seguenti importi nel 2017:
Il contributo massimo per il 2017 a un Roth o IRA tradizionale per gli under 50 è di $ 5.500. Per coloro che hanno 50 anni e più, è previsto un accantonamento di $ 1.000, per un contributo massimo di $ 6.500. Se sei in grado, contribuisci il più possibile alla tua IRA prima della scadenza fiscale di quest'anno. È possibile fornire contributi alla propria IRA fino alla scadenza del termine di archiviazione nel mese di aprile 2018 e utilizzarla ancora come detrazione sulle imposte del 2017, presupponendo che si qualifichi.
Sfortunatamente, non tutti sono autorizzati a contribuire al massimo a un Roth IRA, e alcuni alti guadagni non sono autorizzati a contribuire affatto. Esistono intervalli di eliminazione graduale che dipendono dallo stato e dal reddito del tuo archivio. Per il 2017, queste gamme sono le seguenti:
Se sei sposato e presentato congiuntamente e hai un reddito lordo rettificato (AGI) superiore a $ 196.000, non sei autorizzato a contribuire a un Roth IRA. Nel frattempo, se sei single e guadagni meno di $ 118.000 in un anno, puoi contribuire fino al limite di $ 5, 500 se hai meno di 50 e $ 6, 500 se hai almeno 50 anni. L'IRS annuncia le regole che regolano i limiti di reddito e possono cambiare di anno in anno. Fai un doppio controllo per assicurarti di non aver intenzione di dare un contributo che non è permesso.
Per le detrazioni sui contributi agli IRA tradizionali, esistono anche intervalli di eliminazione graduale. Se sei coperto da un piano di pensionamento al lavoro, le gamme di eliminazione graduale sono le seguenti:
Se sei sposato e hai presentato una domanda congiunta, hai un piano di pensionamento al lavoro e hai un AGI superiore a $ 119.000, non ti è consentita una detrazione per un contributo tradizionale dell'IRA. Se si registra come singolo o capofamiglia e si ha un piano di pensionamento al lavoro, non è consentita una detrazione per un contributo IRA tradizionale se l'AGI è superiore a $ 72.000.
Se tu e il tuo coniuge (se sposati) non siete coperti da un piano di pensionamento al lavoro, e presentate come singoli o capofamiglia, l'AGI è irrilevante e potete detrarre l'intero importo del vostro contributo. Se si presenta un deposito coniugato congiuntamente e il coniuge è coperto da un piano di pensionamento al lavoro, l'AGI deve essere inferiore a $ 186.000 per detrarre l'intero contributo. La deduzione è stata eliminata per AGI oltre $ 196.000.
Se si archivia come una relazione di matrimonio separata e il coniuge è coperto da un piano di pensionamento al lavoro, è possibile detrarre un contributo parziale se il proprio reddito è inferiore a $ 10.000, ma non è consentita alcuna deduzione se il reddito è pari o superiore a $ 10.000.
Contributi in eccesso
L'importo del contributo di $ 5, 500 (o $ 6, 500 se hai 50 anni o più) è l'importo massimo che può essere contribuito a tutti gli IRA (tradizionale o Roth) in un dato anno. Se contribuisci oltre il massimo, sarai soggetto a una penalità del 6% sui contributi e sui guadagni. Questa penalità è indicata nel modulo 5329. Paghi la sanzione per ogni anno in cui l'eccesso è nel conto. Per evitare questa penalità , rimuovi l'eccesso prima di presentare il tuo reso.
Base in un tradizionale IRA
Se contribuisci a un IRA tradizionale, ma la tua detrazione è limitata a causa degli intervalli di eliminazione graduale, l'importo superiore alla detrazione consentita è considerato "base" nel tuo account e viene effettuato in dollari al netto delle imposte. Quando si prendono le distribuzioni, la parte base della distribuzione non è tassabile.
La base di monitoraggio è la tua responsabilità . Questo viene fatto su Form 8606, IRA non conduttore. Se non si tiene traccia delle proprie basi, tutta la distribuzione è tassabile e si paga una seconda volta l'imposta sulla base della distribuzione. Essere tassati una volta è già abbastanza grave. Ricorda di tracciare le tue basi.
Se hai scorte o fondi comuni di investimento nel tuo portafoglio il cui prezzo è sceso sotto la tua base, considera di venderli prima della fine dell'anno. Se sei in grado di vendere abbastanza, tali perdite possono compensare i guadagni dei tuoi titoli che sono aumentati di valore e puoi detrarre la differenza sulla tua dichiarazione dei redditi.
Tieni presente, tuttavia, che non è un pass gratuito per tutte le perdite. Gli individui sono limitati a $ 3.000 all'anno, o $ 1.500 per le persone sposate e la presentazione separata. Qualsiasi importo superiore a $ 3.000 può essere riportato e applicato negli anni futuri. In generale, l'utile o la perdita sono determinati dalla data di vendita, non dalla data di liquidazione, che può essere di diversi giorni più tardi (e se si vende il 31 dicembre, anche nell'anno successivo).
Per generare perdite qualificate, è necessario vendere entro il 31 dicembre, ma non vendere troppo in fretta. Cerca di fissare un appuntamento con il tuo consulente azionario prima del nuovo anno, e scopri quali titoli erano veramente dannosi e quali valgono la pena conservare.
Per segnalare le transazioni di magazzino, è necessario presentare il Modulo 8949 e il Modulo 1040, Programma D.
Se contribuisci a un'organizzazione caritatevole qualificata, in genere il 100% del tuo contributo è deducibile dalle tasse come deduzione dettagliata sull'Allegato A. Assicurati di ricevere i tuoi contributi di beneficenza entro il 31 dicembre, poiché non è previsto alcun periodo di grazia nell'anno successivo . Devi anche assicurarti di ricevere le ricevute per ciò che donate, poiché devi dettagliare tutto al tuo ritorno.
Tenere presente che i requisiti della documentazione sono i seguenti:
Tieni presente che mentre dare a una famiglia bisognosa durante le vacanze può essere una cosa meravigliosa da fare, una famiglia privata molto probabilmente non è una non profit qualificata e non sarà in grado di darti una ricevuta da utilizzare per gli articoli deduzioni.
Tuttavia, se decidi di dare alla tua chiesa (supponendo che la tua chiesa sia senza scopo di lucro) o di donare beni per la famiglia all'esercito della salvezza, tali mosse sono sempre deducibili dalle tasse. Se avete domande su una particolare organizzazione, l'IRS ha un database di organizzazioni esentasse, che può essere uno strumento utile se non si dispone già di un'organizzazione di beneficenza di scelta.
Quando si deduce un contributo di beneficenza, è necessario presentare il Modulo 1040 e specificare le detrazioni sull'Allegato A. Ricorda che la maggior parte delle organizzazioni caritatevoli sono al 50%; ciò significa che è possibile detrarre i contributi a tali organizzazioni fino al 50% del reddito lordo rettificato (AGI). Qualsiasi importo eccedente può essere riportato fino a cinque anni.
I datori di lavoro devono inviare copie di 1099 e W-2 entro il 31 gennaio, quindi non saranno a portata di mano immediatamente, ma ciò non significa che non si possa iniziare a pianificare. Ogni volta che hai tempo, inizia a raccogliere i pagamenti delle tasse degli anni precedenti e tutti gli elementi che potrebbero essere necessari per crediti e detrazioni. Se non sei sicuro di cosa potresti aver bisogno, non c'è tempo come il presente per una piccola ricerca.
Alcuni dei crediti fiscali più popolari includono quanto segue:
Ecco alcune delle deduzioni fiscali più popolari:
Espandi i tuoi orizzonti con questi articoli su crediti e deduzioni dettagliate comunemente trascurate.
Se inizi a raccogliere i tuoi documenti fiscali ora, avrai un momento più facile a febbraio e marzo quando stai preparando i tuoi ritorni. E ti sentirai molto più rilassato quando completi le tasse ben prima della scadenza del deposito. Una volta che hai impostato una routine, chissà , potresti persino iniziare a cercare in anticipo la dichiarazione dei redditi.
Se sei stressato e ansioso ogni stagione di deposito delle tasse, forse la ragione è che non sei preparato bene. Hai sentito dire che due inevitabilità nella vita sono "la morte e le tasse". Dal momento che sai che le dichiarazioni dei redditi devono essere presentate ogni aprile, perché non ottenere un vantaggio sull'inevitabile? Inizia presto, organizza e prepara e preparati a una giornata fiscale senza stress quando gli altri si stanno freneticamente arrancando per superare la scadenza.
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