it.lutums.net / 9 passi da intraprendere con i tuoi account durante una fusione o un'acquisizione bancaria

9 passi da intraprendere con i tuoi account durante una fusione o un'acquisizione bancaria


Le banche sono costantemente divorate dalle maggiori istituzioni finanziarie che cercano di espandere il loro impero. Questa tendenza può essere straordinariamente frustrante se hai passato molto tempo con una banca che ti piace e poi una più grande prende il sopravvento e cambia tutte le regole.

Abituarsi ai cambiamenti può essere inquietante e persino costoso. Ma prima di saltare la nave e trasferire i fondi su un'altra banca, prendi in considerazione questi 9 suggerimenti.

Lista di controllo sulle fusioni bancarie: cosa fare

1. Non fare il panico

Se la tua banca è stata appena acquistata o presa in consegna, non farti prendere dal panico. A volte non ci sono cambiamenti significativi a livello di consumatori, a parte nuove polizze di deposito e un nuovo segno. Ma anche se i cambiamenti stanno arrivando, la fusione dei sistemi di due banche richiede tempo. In altre parole, probabilmente non sentirai gli effetti per almeno diversi mesi.

2. Impara la nuova banca

Una volta che l'acquisizione o la fusione è stata annunciata, conosci la nuova banca nel più breve tempo possibile. Che si tratti di una grande banca nazionale o di un giocatore regionale più piccolo, di solito c'è un sito web dove si possono consultare i dettagli delle strutture dell'account della banca.

Ad esempio, la nuova banca offre un conto come quello che hai avuto con la tua vecchia banca? Se trovi un'opzione simile, controllala per le tariffe associate. Se sei abituato a controllare gratuitamente e la nuova banca non lo offre, il tuo account potrebbe non essere gratuito per molto più tempo. D'altra parte, la nuova banca potrebbe farti pagare meno per i servizi che sei stato abituato a pagare.

3. Controlla le modifiche imminenti

Man mano che il processo di fusione bancaria continua, verranno annunciate modifiche significative a vari tipi di account. Presta particolare attenzione a tutte le e-mail e alla corrispondenza cartacea che ricevi dalla nuova banca. Diffidare delle e-mail di phishing, comunque.

La banca deve informarti legalmente delle modifiche al tuo account. Dopo essere stato avvisato, avrai tempo per apportare modifiche o passare a un nuovo banco. Di nuovo, non farti prendere dal panico.

4. Determina se hai bisogno di rimanere o andare

Una volta che ti sei reso conto delle modifiche, decidi se accettarle o se devi trovare una nuova banca. Forse le modifiche sono minori o il tuo particolare tipo di account non è interessato. Se questo è il caso, si consideri di rimanere poiché muoversi tra le banche può essere una seccatura. Ma se verranno aggiunte nuove tasse o altrimenti non sarete in alcun modo disturbati, non abbiate paura di fare il salto e cercate un nuovo posto in banca.

5. Negozia con la New Bank

Se vengono aggiunte nuove commissioni o il tuo account è cambiato, non dimenticare che hai una leva. Spiega alla nuova banca che porterai il tuo business altrove, a meno che non ti permetta di mantenere il tuo account sotto le vecchie regole, conosciute come "grandfathering". Per lo meno, chiedi di scendere a compromessi e incontrarti nel mezzo. La maggior parte delle banche si piegano all'indietro per evitare che un cliente stabile ea lungo termine lasci.

6. Preparati per una transizione irregolare

In un mondo ideale, tutti i servizi bancari continueranno a funzionare normalmente; la tua carta di debito funzionerebbe, i tuoi assegni non sarebbero rimbalzati, il deposito diretto del tuo datore di lavoro avrebbe colpito il tuo conto in tempo e le tue transazioni di pagamento automatico delle fatture sarebbero passate. Ma ci sono alcuni ostacoli con una fusione bancaria, quindi non farti prendere alla sprovvista.

Per combattere potenziali problemi, considera quanto segue:

  • Disabilita temporaneamente il deposito diretto per ricevere un assegno cartaceo dal tuo datore di lavoro (o reindirizza il deposito diretto a un'altra banca se hai un conto separato).
  • Sospendi il pagamento automatico delle fatture e paga manualmente le fatture (invia il pagamento prima del normale, così puoi affrontare potenziali problemi bancari prima che il pagamento sia scaduto). In alternativa, puoi reindirizzare il pagamento delle fatture su un conto bancario separato.
  • Avere denaro aggiuntivo a portata di mano nel caso in cui la carta di debito smette di funzionare.
  • Assicurati che i tuoi pagamenti ipotecari vadano per il meglio. Invia il pagamento in anticipo e verifica con il creditore che è stato ricevuto ed elaborato correttamente.
  • Scarica i record finanziari dettagliati nel tuo software finanziario preferito (ad es. Mint.com o YNAB). Questo serve a fornire la documentazione della cronologia del tuo account (ad esempio fatture pagate, saldo del prestito, saldo del conto) nel caso in cui uno qualsiasi dei database della banca venga danneggiato durante la transizione.
  • Infine, se si termina uno di questi servizi come il deposito diretto e il pagamento delle fatture, assicurarsi di riavviarli una volta completato il processo di fusione o acquisizione.

7. Se stai lasciando, guardati intorno

Se tutto il resto fallisce e decidi di andartene, controlla le opzioni locali e le banche regionali, nazionali e online. Con così tanti disponibili, dovresti riuscire a trovare una banca che soddisfi facilmente le tue esigenze. In effetti, il processo potrebbe renderti consapevole delle banche con servizi migliori e più economici rispetto a quelli vecchi. Forse troverai risparmi e conti correnti con tassi di interesse più elevati, saldi minimi più bassi o meno tasse di quelli che sei abituato a pagare.

8. Fai la mossa

Una volta identificata una nuova banca, fai la mossa finanziaria. È necessario elettronicamente (tramite trasferimento ACH) o fisicamente (tramite contanti o assegno) spostare i propri soldi da una banca all'altra. I trasferimenti elettronici sono preferiti a causa del basso rischio di perdere fondi durante il trasferimento. Non trasferire mai ingenti somme di denaro in contanti: il furto sarebbe devastante. Un controllo personale o un assegno circolare è un modo più sicuro e "fisico" per finanziare un nuovo account. È inoltre necessario impostare trasferimenti automatici, depositi diretti e Bill Pay (comprese le fatture della carta di credito) presso la nuova banca. Dimenticare di farlo potrebbe farti perdere per sbaglio le scadenze di pagamento o persino accumulare debiti inutili. Vedi questa guida estesa su come cambiare o cambiare banco per ulteriori suggerimenti.

9. Chiudi il tuo account

Quando trasferisci fondi alla tua nuova banca, assicurati di lasciare una piccola somma di denaro nel vecchio conto. Potresti avere una carta di debito in circolazione o acquisti di assegni cartacei in giro. Non vuoi scoprire dopo aver chiuso il tuo account che hai rimbalzato un assegno.

Due mesi sono un buon periodo di tempo per consentire che gli assegni cartacei o gli addebiti vengano cancellati. A quel punto, chiudi l'account e prendi il denaro dalla tua nuova banca.

Parola finale

Poiché ti affidi quotidianamente alla tua banca, il fatto che cambi con l'acquisizione può essere frustrante e persino spaventoso. Questi passaggi sono simili ai passi da compiere quando la tua banca fallisce, ma senza la pressione di perdere potenzialmente l'accesso ai tuoi fondi.

Prova a considerare una modifica alla tua banca come un'opportunità. L'abitudine e la routine possono essere confortevoli, ma quando è stata l'ultima volta che hai fatto acquisti per le migliori promozioni di nuovi conti bancari? Forse la nuova banca che troverai sarà persino migliore di quella che avevi prima.

Hai mai attraversato una fusione bancaria? Com'è stato il processo e cosa alla fine hai finito?


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