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9 modi per evitare l'influsso dello stile di vita - spendere meno quando si guadagna di più


Molti di noi possono pensare a un tempo in cui l'idea di fare un salario costante e di avere "cose ​​belle" era un sogno irrealizzabile. Dopo che mio marito ed io eravamo sposati, stava lavorando due volte mentre vivevamo in un piccolo appartamento nel seminterrato, condividevamo un'auto e mangiavamo un sacco di spaghetti ramen. Era difficile immaginare mai qualcosa di diverso - pensavamo che saremmo stati in quell'appartamento per sempre.

Naturalmente, 10 anni di avanzamento rapido, un paio di bambini e due percorsi di carriera lucrativi più tardi, e il nostro stile di vita da sposati è un lontano ricordo. Dato che siamo invecchiati e abbiamo migliorato il nostro potenziale di guadagno, ora siamo più preoccupati per i mutui e i risparmi per la vecchiaia che per allungare il nostro dollaro della spesa e fare l'affitto.

Man mano che lavori meglio pagati e passi avanti negli anni, è naturale che tu "aggiunga" alla tua vita acquistando una casa, acquistando automobili e così via. La qualità della vita aumenta naturalmente con la scala delle retribuzioni - non dovresti sentirti male se non stai ancora vivendo un budget per studenti dopo dieci anni dalla laurea.

Tuttavia, un articolo pubblicato da The Atlantic (utilizzando i dati del Bureau of Labor Statistics degli Stati Uniti) ha messo in contrasto le abitudini di spesa di una famiglia con il suo potenziale di guadagno, ei risultati sono stati di grande apertura. La famiglia media guidata da qualcuno con un'istruzione superiore aveva solo circa $ 35.000 di spese ogni anno. Una famiglia con un college ha aumentato tali spese a $ 43.000 e una famiglia guidata da un laureato ha ricevuto $ 63.000 di spese ogni anno. Quando queste spese sono state suddivise, ogni famiglia ha speso lo stesso rapporto su automobili e abitazioni: il 50% del loro reddito.

La famiglia del college ha spese maggiori per necessità? Probabilmente no. Probabilmente potrebbero spendere di meno e ottenere un'auto più economica o una casa più piccola. Ma perché fanno di più, spendono di più.

Evitare l'inflazione dello stile di vita

Evitare l'influsso dello stile di vita significa che quando ricevi un aumento, non aumenti i tuoi acquisti. Invece, fai piani per quei soldi extra e usalo per costruire ulteriormente la tua sicurezza finanziaria. Può essere una pista scivolosa, quindi se ti senti prurito da spendere dopo aver segnato una grande promozione al lavoro, prova questi suggerimenti per tenere i soldi in tasca.

1. Sii consapevole dell'inflazione dello stile di vita

Quando mio marito è passato alla sua carriera post-universitaria e ha iniziato a guadagnare di più, ho avuto la sensazione che meritassimo comprare cose carine perché avevamo lavorato duramente e siamo andati via senza anni accademici. Naturalmente, questo atteggiamento ha portato a spese eccessive.

Mentre facevamo molto di più, i nostri conti bancari sembravano proprio come prima del cambiamento di carriera. Non è stato fino a quando non siamo diventati consapevoli dell'inflazione stile di vita che abbiamo frenato le nostre spese e abbiamo pensato seriamente a come gestire i soldi extra. C'è molto da dire per ricordare a te stesso che un aumento o un aumento del salario non è solo denaro "divertente". Se lo passi troppo in fretta, non ti sembrerà più un aumento.

2. Calcola le modifiche reali al budget

Dopo le tasse e le spese, l'effetto di un aumento è spesso meno significativo di quanto si pensi. Prenditi il ​​tempo per calcolare il vero cambiamento del tuo budget e determina in che modo quel denaro extra ti inciderà.

Se il tuo capo offre un aumento annuale di $ 12.000, ciò equivale a $ 1.000 in più al mese. Sottrai circa $ 400 al mese per le tasse, a seconda del tuo stipendio totale, e il tuo aumento "enorme" ora costa $ 600 in più al mese. Non è niente da starnutire, ma non è esattamente un enorme dosso nello stile di vita.

Calcolare l'importo reale e finale che arriva sul tuo conto bancario ogni mese può fornire una buona dose di prospettiva. Una volta che hai fatto i calcoli, potresti scoprire che il tuo rilancio non merita esattamente una nuova auto o shopping.

3. Esperienze di valore sulle cose

Se inizi a guadagnare di più, sentiti libero di spendere un po 'per migliorare il tuo stile di vita. Tuttavia, invece di andare a comprare una macchina nuova, a casa o costosi, considera di investire in esperienze. Andare in vacanza o iscriversi a una lezione può creare ricordi che ti danno una soddisfazione duratura, che ti rende meno propensa a continuare a spendere. Contrastare questo per lo shopping di vestiti nuovi, che produce un high di breve durata che deve essere replicato.

Parla con la tua famiglia del tuo nuovo budget personale e perché preferisci non spendere quei soldi extra in "cose". È probabile che, quando proponi esperienze divertenti come alternativa, saranno a bordo.

4. Hang Out con amici che hanno budget simili

Sentirsi geloso del denaro e stare al passo con i Jones è parte della natura umana. Perché vuoi dimostrare che puoi permetterti le stesse cose dei tuoi amici, spendi più di quanto tu voglia - specialmente quando hai ottenuto una protuberanza salariale. Ecco perché vale la pena trascorrere del tempo con amici che hanno stili di vita e budget simili a te.

Ad esempio, considera una serata fuori: se i tuoi amici vivono uno stile di vita gonfiato, potresti essere allettato ad andare in un ristorante più costoso, ordinare bevande costose o persino ritirare la scheda. Se i tuoi amici vivono più modestamente, d'altra parte, e abbini il tuo comportamento al loro, è probabile che tu spenda di meno.

Un sondaggio sulla spesa dei consumatori del 2012 condotto dal US Bureau of Labor Statistics ha rilevato che i "ricchi" - quelli che guadagnano più di $ 150.000 all'anno - spendono il 5, 4% del loro reddito in cibo e il 5, 7% in intrattenimento. I "poveri" - quelli che guadagnano meno di $ 20.000 all'anno - spendono un po 'meno: il 4, 7% e il 4, 8%, rispettivamente. Anche se questo potrebbe non sembrare un'enorme differenza, in termini percentuali, significa che una persona ricca potrebbe spendere $ 8.100 nei ristoranti rispetto ai $ 940 di una persona povera. Uscire con qualcuno che ha un budget molto diverso dal tuo potrebbe portare a spendere di più.

Lo stesso si potrebbe dire per auto, case e altri beni. Se pensi che i tuoi amici abbiano più successo di te, potresti sentire l'impulso di spingere al massimo il budget per tenere il passo. Invece, gli amici con obiettivi finanziari simili non ti faranno pressioni in un ristorante costoso o ti faranno stare male per la tua auto modello vecchio.

5. Trasferisci l'eccesso

Lontano dagli occhi, lontano dalla mente: se vuoi proteggere i soldi extra che ricevi da un aumento o da un nuovo lavoro, estrai dal tuo conto bancario il prima possibile. Dopo tutto, se sei soddisfatto del tuo attuale stile di vita, perché dovrebbe cambiare?

Di recente mio marito ha cambiato lavoro e ha ricevuto un significativo aumento di stipendio. Non avevamo bisogno di soldi extra per coprire le spese essenziali, e sapevo che se era in un account di facile accesso sarebbe troppo allettante per attingere, così ho creato un nuovo account di pensionamento. L'eccedenza viene ora trasferita automaticamente dopo ogni periodo di paga, quindi non posso raggiungerla e passare senza pensare.

Prima di iniziare a spendere nuove entrate aggiuntive, determina se sei soddisfatto del tuo attuale stile di vita. Se i tuoi bisogni sono soddisfatti, crea un account e trasferisci l'eccedenza in modo che non finisca per spenderlo inutilmente.

6. Delinea i tuoi obiettivi

Cambiare lavoro, ottenere un aumento o ottenere una promozione hanno tutti un modo per costringerti a concentrarti sui tuoi obiettivi finanziari, e per una buona ragione. Senza obiettivi chiari per te e la tua famiglia, potresti finire a spendere quei soldi extra per cose che non ti avvicinano a questi obiettivi.

Quando ricevi questo aumento, siediti con il tuo coniuge e parla di dove vuoi essere tra due, cinque o anche dieci anni. Sia che tu voglia viaggiare di più, risparmiare l'educazione scolastica dei tuoi figli, pagare il debito, o comprare una casa, ridefinire i tuoi obiettivi e delineare un piano di gioco può rivelare dove è necessario andare a finire quel denaro extra. In breve, hai meno probabilità di sperimentare l'inflazione dello stile di vita se ti concentri sui tuoi obiettivi e capisci come quel guadagno può aiutarti a raggiungerli.

7. Evita nuovi debiti

Fare i conti con i saldi delle carte di credito, finanziare una nuova auto, o altrimenti indebitarsi quando si ottiene un aumento è un passo indietro. Sfortunatamente, è una mossa comune perché la gente spesso sente di poter "permettersi" quel nuovo debito.

La semplice verità è che non esiste una cosa in grado di permettersi il debito. Tutto ciò che fa è dividere il tuo budget più sottile, anche quando stai guadagnando di più. Quando prendi in considerazione i tassi di interesse, l'immagine diventa ancora più desolante.

Invece, ripaga i debiti che hai attualmente, iniziando dal più piccolo. Se vuoi avere un impatto reale, getta più che il pagamento minimo. Poi, quando tutto è ripagato, apri conti di risparmio per le cose che alla fine vuoi, come un'auto o una casa. Questo può aiutarti a mettere insieme un acconto più grande e spesso ottenere un tasso di interesse più basso quando arriva il momento.

8. Apporta modifiche graduali

Non c'è niente di sbagliato nel migliorare il tuo stile di vita mentre raggiungi il successo nella vita. Tuttavia, nessun milionario è arrivato dove sono ora facendo saltare fondi extra nel momento in cui ha colpito il conto in banca. Invece, le persone di maggior successo generalmente aumentano la spesa su cose come case, automobili, vestiti, cibo e vacanze a poco a poco.

È importante tenere presente che quando aumenti il ​​tuo stile di vita, aumenti anche le spese a lungo termine. Una macchina costosa potrebbe richiedere un meccanico più costoso, e una casa grande richiede più manutenzione. Non andare "da zero a sessanta" nelle prime settimane dopo il cambio di reddito. Festeggia con modestia e datti una pacca sulla spalla. Quindi, pianifica la tua prossima mossa, ricordando che piccoli cambiamenti incrementali sono molto più sostenibili di enormi decisioni che alterano la vita.

9. Non eguagliare il successo con le cose materiali

Se mai c'è stata un'epidemia finanziaria negli Stati Uniti, è l'ossessione dei beni materiali come mezzo per dimostrare la nostra ricchezza e il nostro successo. Vogliamo che i nostri vicini e amici vedano la nostra prosperità, quindi usiamo beni costosi per ostentarla.

Tuttavia, il difetto fondamentale è che viviamo anche in un paese in cui i beni di lusso non sono limitati ai ricchi. Quasi tutti possono qualificarsi per il credito necessario per acquistare auto, case, barche e altri oggetti senza essere effettivamente ricchi o di successo. Alla fine, potresti trovarti in competizione con qualcuno in una fascia fiscale completamente diversa.

Smetti di misurare il tuo successo nella vita con i beni materiali - tuoi e dei tuoi vicini '. Le vere misure del successo sono salute, amore, amici, famiglia ed esperienze. Finché sei soddisfatto della qualità della tua vita, non dovresti sentire il bisogno di dimostrarlo. In effetti, potresti trovarti l'oggetto dell'invidia quando gli altri vedono quanto facilmente sei in grado di andare in pensione, mandare i tuoi figli all'università, viaggiare e comunque godersi la vita mentre stanno ancora pagando il debito nei loro ultimi anni.

Parola finale

Il maggior reddito ti aiuta a raggiungere obiettivi finanziari crescenti mentre avanzi nella vita. Fai attenzione, però: sentire di avere il diritto di spendere di più per dimostrare che il tuo successo è allettante, e potresti farti soffiare attraverso quel guadagno prima di fare una differenza significativa. Invece, fai un piano e ricorda che il tuo successo non dovrebbe essere legato ai beni materiali, ma piuttosto al modo in cui metti i tuoi soldi per lavorare per te e per i tuoi obiettivi a lungo termine.

Hai mai sperimentato l'inflazione dello stile di vita?


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