Deduzione dei premi delle assicurazioni sanitarie e spese sanitarie sulle tasse

Il costo dell'assistenza sanitaria è cresciuto molto più rapidamente dell'inflazione e probabilmente continuerà questa traiettoria considerando i cambiamenti attuati dalla legge sulla protezione dei pazienti e sulla cura accessibile. Questa sfortunata tendenza potrebbe lasciarti a chiedermi se hai qualche possibilità di risparmiare denaro e ridurre l'impatto di un'assistenza sanitaria costosa.

Inoltre, se non fossi stato coperto da un'assicurazione sanitaria in precedenza, potrebbe esserti richiesto di acquistarlo con l'attuazione del mandato di assicurazione sanitaria individuale nel 2014. Sebbene alcuni gruppi di reddito ricevano assistenza per permettersi la copertura, molti non pagano una multa per non acquistare una copertura adeguata.

Fortunatamente, potresti essere in grado di ridurre efficacemente i costi dell'assistenza sanitaria usufruendo della gamma di detrazioni fiscali disponibili relative alla sanità.

Come richiedere le detrazioni fiscali relative alla salute

Tramite le deduzioni convenzionali sull'Allegato A e una speciale agevolazione fiscale per i lavoratori autonomi, puoi recuperare molto denaro che hai speso per problemi di salute.

Pianificare un

Il metodo più comune e familiare per ridurre il tuo debito fiscale a causa delle spese sanitarie è quello di elencare le tue detrazioni e includere le spese mediche sull'Allegato A. È possibile detrarre costi sanitari qualificati superiori al 10% del reddito lordo corretto (AGI). Sebbene per molti la soglia di reddito sia elevata, ci sono una serie di spese che puoi richiedere per qualificarti.

Ad esempio, se il tuo AGI è di $ 40.000 nel 2013, il minimo del 10% sarebbe di $ 4000. Se le spese mediche per l'anno sono $ 5.000, allora puoi includere la differenza di $ 1.000 nella detrazione dettagliata per quell'anno. Se le tue spese mediche fossero inferiori a $ 4000, non otterrai alcun beneficio fiscale.

Le spese sostenute dal datore di lavoro o dalla compagnia assicurativa non vengono conteggiate e non è possibile "raddoppiare" la propria detrazione fiscale reclamando detrazioni per qualsiasi importo pagato dal proprio conto di risparmio sanitario (HSA) o conto di spesa flessibile (FSA) .

Tuttavia, quando paghi di tasca tua, puoi includere tutte le spese sanitarie qualificate che hai pagato per te stesso, oltre a tutto ciò che hai pagato per il tuo coniuge o i tuoi dipendenti. La chiave è conoscere ogni possibile spesa che può aiutare a soddisfare tale soglia del 10%. Inizia con questi cinque e parla con il tuo commercialista di maggiori possibilità.

Spese sanitarie da dedurre

L'elenco completo delle spese che è possibile includere è molto lungo e puoi esaminare ogni elemento sul sito Web di IRS. I cinque modi migliori per soddisfare la soglia del 10% sono:

1. Visite mediche I pagamenti a qualsiasi professionista medico sono deducibili, e il tuo medico primario non è l'unico i cui costi possono essere applicati. Le spese di infermieri, chiropratici, osteopati, professionisti della Scienza Cristiana, psichiatri, psicologi e optometristi sono tutti in regola.
2. Copays on Doctor Visite o Prescription Medication . L'importo che paghi di tasca propria per il copays è deducibile; tuttavia, la parte che copre la tua assicurazione non lo è.
3. Trattamento dentale Qualsiasi intervento odontoiatrico per la prevenzione, la diagnosi o la correzione di problemi orali è deducibile, dalle pulizie, alle radiografie, alle otturazioni. Tuttavia, le procedure cosmetiche, come lo sbiancamento dei denti, non sono ammissibili.
4. Attrezzature mediche . Se è necessario acquistare dispositivi come misuratori di zucchero nel sangue o attrezzature come una canna o una sedia a rotelle, è possibile includere tali spese nell'Allegato A fintanto che si ha una necessità medica giustificabile per l'articolo.
5. Occhiali da vista, lenti a contatto e materiali di consumo . I costi per gli occhiali e le lenti a contatto sono deducibili a condizione che vengano utilizzati per correggere un problema di vista. È anche possibile detrarre il costo delle forniture per la manutenzione di occhiali e contatti, tra cui soluzione salina, detergente enzimatico e casi. Gli esami oculistici sono anche deducibili.

Posso detrarre i premi dell'assicurazione sanitaria?

Spesso è possibile detrarre i premi dell'assicurazione sanitaria, ma non è una regola semplice e chiara. Per alcuni piani, puoi detrarre i tuoi premi, ma potresti dover affrontare alcuni limiti. Non puoi detrarre nulla che ti dia già una pausa fiscale, e se paghi i tuoi premi medici con i soldi prima delle tasse, non puoi includere la spesa nelle tue detrazioni.

Tuttavia, puoi trovare molti premi che puoi detrarre, inclusi i seguenti:

1. Premi assicurativi . Se stai pagando l'assicurazione sanitaria individuale di tasca tua senza altre interruzioni fiscali, puoi detrarre queste spese. Tuttavia, se fai parte di una politica di gruppo attraverso il tuo posto di lavoro e paghi il premio con i soldi prima delle tasse, hai già ottenuto la tua detrazione fiscale - non puoi detrarre gli stessi costi due volte. Inoltre, se si partecipa a un piano assicurativo che copre problemi medici e altri servizi, solo la parte del premio che va verso i servizi medici conta per la detrazione. Può sembrare complicato, ma il tuo fornitore di piani può abbattere i costi per te. Se non sei sicuro, consulta il dipartimento delle risorse umane, controlla il tuo stub o consulta i pagamenti del premio deducibili elencati nella casella 1 del modulo W-2.
2. Premi del Medicare Part A. È possibile detrarre i premi Medicare Part A solo se non si è coperti dalla previdenza sociale. Tecnicamente, sotto Social Security, l'importo che si paga per Medicare Part A è considerato una tassa sui salari - non è considerato una spesa medica. Ad esempio, alcuni impiegati governativi sono coperti solo da un piano pensionistico e in tal caso i premi Medicare Part A sono deducibili.
3. Premi Medicare Parte B. Se scegli di iscriverti a Medicare Part B, i premi che paghi sono spese mediche qualificate che puoi detrarre. L'importo del premio Medicare B viene visualizzato sulla dichiarazione di previdenza sociale.
4. Premi Medicare Parte D. I premi Medicare Part D sono deducibili.
5. Premi assicurativi per assistenza a lungo termine . Al fine di detrarre i premi pagati per una polizza di assicurazione di assistenza a lungo termine, la politica deve essere considerata una politica di assistenza a lungo termine qualificata. Il tuo agente di assicurazione può farti sapere se il tuo piano è classificato come qualificato. Tuttavia, sei limitato a quanto puoi dedurre, a seconda della tua età. Se tu e il tuo coniuge siete entrambi su una polizza, potete dedurre ciascuno l'importo corrispondente alla vostra età (questi sono i limiti del 2014):
   • 40 anni o meno: $ 370
   • Età da 41 a 50: $ 700
   • Età da 51 a 60: $ 1, 400
   • Età 61 a 70: $ 3, 720
   • Età 71 anni o più: $ 4.660

Le spese sanitarie non possono essere detratte

Anche se un professionista medico li consiglia, non è ancora possibile rivendicare alcune cose, tra cui:

1. Farmaco senza prescrizione . Anche se il tuo medico ti ha detto di smettere di fumare, i cerotti alla nicotina non sono deducibili. La stessa regola si applica all'aspirina e molti altri farmaci da banco comuni.
2. Politiche di assicurazione sulla vita . Sebbene tu possa aver bisogno di una polizza di assicurazione sulla vita, non puoi detrarre i premi. Norme che coprano le lesioni, il ricovero in ospedale e la cecità accidentale o la perdita di arto non sono neanche deducibili.
3. Spese funebri . Solo le spese per i vivi sono considerate spese mediche. I servizi funebri e di cremazione non sono deducibili.
4. Assistenza all'infanzia per bambini sani . Mentre alcuni servizi per l'infanzia per i bambini malati o disabili possono essere classificati come spese mediche, l'assistenza all'infanzia regolare per i bambini che non richiedono un'assistenza speciale non è deducibile come spesa medica. Tuttavia, potresti essere in grado di detrarlo utilizzando il credito d'imposta per l'assistenza all'infanzia.
5. Quote del club di salute . Potresti essere in grado di ottenere il rimborso dalla tua compagnia di assicurazione sanitaria, ma non puoi detrarre i pagamenti della palestra come spese mediche. Tuttavia, considera quanto risparmierai nelle spese mediche andando regolarmente.
6. Marijuana e altre sostanze illegali a livello federale . In molti stati è legale acquistare la marijuana se prescritto da un medico. Ma l'IRS usa la legge federale. In altre parole, non è possibile ottenere una detrazione fiscale sull'uso sanzionato dallo stato perché il governo federale lo classifica ancora come illegale.

Approfittando della tempistica e dello stato di archiviazione

Anche se si finisce con l'utilizzo di un piano di pagamento o la distribuzione delle spese sanitarie con una carta di credito, l'IRS consente di detrarre i costi dell'assistenza sanitaria nell'anno in cui si effettua il pagamento. Quindi, se sai che avrai molte spese di ritorno, potresti trarne beneficio raggruppandole in un anno e ottenendo la pausa delle tasse, ma pagandole nel tempo.

Inoltre, se sei sposato e uno dei coniugi ha una grande quantità di spese mediche, ma un reddito basso, potresti essere in grado di ottenere un beneficio maggiore presentando una richiesta di deposito separata. Dal momento che il 10% del reddito inferiore è inferiore al 10% dei tuoi redditi combinati, potresti potenzialmente detrarre una porzione molto più grande di quella che potresti ottenere se sei registrato congiuntamente. Dal momento che dovresti entrambi specificare, tuttavia, controlla con un contabile prima di vedere quale sarebbe l'effetto totale.

Infine, le spese mediche insolitamente alte sono una bandiera per un controllo fiscale, anche se sono legittime al 100%. Proteggi te stesso in caso di audit conservando le entrate fiscali per almeno sette anni.

Agevolazioni fiscali per i lavoratori autonomi

Se non lavori per un'azienda che ti dà accesso a un piano per grandi gruppi, i premi dell'assicurazione sanitaria possono essere assolutamente insostenibili. Tuttavia, i lavoratori autonomi possono detrarre i premi dell'assicurazione malattia come detrazione sopra la linea sul modulo 1040.

Per prendere questa detrazione, sommate i premi sanitari pagati durante l'anno per voi stessi, il vostro coniuge e le persone a carico e usate il Foglio di lavoro per la deduzione dell'assicurazione sanitaria autonoma (incluso nelle Istruzioni Form 1040) per calcolare l'importo che potete detrarre. Una volta calcolato, inserire tale importo nella riga 29 del modulo 1040.

Parola finale

I costi dell'assistenza sanitaria possono essere elevati, soprattutto se sei un lavoratore autonomo, ma con un po 'di pianificazione e preparazione, puoi tagliare quei costi risparmiando sulle tasse. Potrebbe essere necessario sforzare il budget per tutto l'anno, ma almeno la linea di fondo può pareggiare quando si ottiene il rimborso.

Stai pensando di approfittare di queste agevolazioni fiscali? Quali tipi di costi medici hai detratto in passato?

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