La crisi dei mutui subprime del 2008 ha reso più difficile che mai per molti funzionari di prestito guadagnarsi da vivere. Sebbene l'eliminazione dell'intero mercato dei subprime sia stata parzialmente compensata dal calo dei tassi di interesse, il livello di compensazione per molti originator è diminuito sostanzialmente rispetto a qualche anno fa.
Gli agenti di prestito hanno quindi dovuto pensare a nuovi modi per servire i propri clienti e ottenere comunque un profitto. Un'opzione che potrebbero voler considerare è quella di diventare uno specialista in pianificazione ipotecaria certificata (CMPS).
Questa credenziale è offerta dal CMPS Institute con sede ad Ann Arbor, nel Michigan. Un gruppo di specialisti di prestiti ipotecari e pianificatori finanziari si sono uniti per creare questa designazione nel tentativo di educare i promotori di mutui sull'impatto che i mutui per la casa hanno sul resto della situazione finanziaria di un cliente.
Mentre i pianificatori finanziari in genere hanno una comprensione relativamente solida dei mutui e di come lavorano nel contesto delle finanze di un cliente, l'originatore del prestito medio è tipicamente addestrato solo nei meccanismi dei prestiti immobiliari in sé e per sé, ed è spesso all'oscuro di come una casa prestito si inserisce nel resto della situazione finanziaria di un cliente. Un CMPS è quindi addestrato per essere in grado di colmare questo divario e offrire un livello avanzato di servizio e analisi a potenziali clienti e clienti in cerca di mutui per la casa.
L'elemento educativo della designazione CMPS consiste di 15 ore di corsi universitari. La padronanza di questi argomenti fornisce al designato una solida comprensione di come un mutuo per la casa si integri con gli altri elementi del piano finanziario di un cliente.
Le cinque principali aree di studio sono:
Al completamento dei corsi, gli studenti devono superare un esame finale composto da 100 domande a scelta multipla. Devono totalizzare almeno l'80% in questo test per ricevere un voto di passaggio. Una volta superato il test, la certificazione viene assegnata allo studente.
I progettisti CMPS sono inoltre tenuti ad aderire a un codice rigoroso di etica professionale. Il CMPS Institute richiede che tutti i certificati rispettino i seguenti precetti:
La mancata osservanza di questo codice può comportare un'azione disciplinare per il designato.
I candidati che superano l'esame devono pagare una tassa iniziale di $ 700 per ricevere la designazione (questo include tutti i corsi iniziali e gli esami), e il costo di mantenere il marchio è di $ 700 all'anno da allora in poi. Coloro che lo fanno devono anche completare almeno quattro ore di formazione continua (CE) ogni anno e quindi superare un esame corrispondente al fine di mantenere una base attuale di conoscenze nel settore. Questo è in aggiunta ai requisiti CE imposti dallo stato per mantenere attivo il loro licensure ipotecario.
Tuttavia, la tassa annuale di rinnovo copre sia il costo della CE aggiuntiva, che fornisce anche otto ore di CE approvata per i designati tramite il sito Web CMPS. L'elenco dei requisiti per ottenere la designazione CMPS è anche meno rigoroso di quello per le designazioni più prestigiose, come il Certified Financial Planner, che richiede ai candidati di avere una laurea quadriennale e almeno tre anni di esperienza rilevante nel settore finanziario. Le credenziali CMPS non hanno requisiti di lavoro o di formazione del genere.
Gli autori di prestiti che desiderano distinguersi dalla concorrenza dovrebbero prendere seriamente in considerazione la possibilità di guadagnare queste credenziali. La designazione CMPS offre molti vantaggi ai professionisti del prestito, tra cui:
Fin dalla sua istituzione nel 2005, la designazione CMPS è stata la principale credibilità finanziaria nel settore dei mutui. Coloro che sono interessati possono anche partecipare a un programma di coaching ipotecario offerto dall'istituto che utilizza un programma software proprietario per aiutarli a costruire la propria attività .
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