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Come diventare uno specialista in pianificazione ipotecaria certificata (CMPS)


La crisi dei mutui subprime del 2008 ha reso più difficile che mai per molti funzionari di prestito guadagnarsi da vivere. Sebbene l'eliminazione dell'intero mercato dei subprime sia stata parzialmente compensata dal calo dei tassi di interesse, il livello di compensazione per molti originator è diminuito sostanzialmente rispetto a qualche anno fa.

Gli agenti di prestito hanno quindi dovuto pensare a nuovi modi per servire i propri clienti e ottenere comunque un profitto. Un'opzione che potrebbero voler considerare è quella di diventare uno specialista in pianificazione ipotecaria certificata (CMPS).

Che cosa è uno specialista in pianificazione ipotecaria certificata?

Questa credenziale è offerta dal CMPS Institute con sede ad Ann Arbor, nel Michigan. Un gruppo di specialisti di prestiti ipotecari e pianificatori finanziari si sono uniti per creare questa designazione nel tentativo di educare i promotori di mutui sull'impatto che i mutui per la casa hanno sul resto della situazione finanziaria di un cliente.

Mentre i pianificatori finanziari in genere hanno una comprensione relativamente solida dei mutui e di come lavorano nel contesto delle finanze di un cliente, l'originatore del prestito medio è tipicamente addestrato solo nei meccanismi dei prestiti immobiliari in sé e per sé, ed è spesso all'oscuro di come una casa prestito si inserisce nel resto della situazione finanziaria di un cliente. Un CMPS è quindi addestrato per essere in grado di colmare questo divario e offrire un livello avanzato di servizio e analisi a potenziali clienti e clienti in cerca di mutui per la casa.

programma scolastico

L'elemento educativo della designazione CMPS consiste di 15 ore di corsi universitari. La padronanza di questi argomenti fornisce al designato una solida comprensione di come un mutuo per la casa si integri con gli altri elementi del piano finanziario di un cliente.

Le cinque principali aree di studio sono:

  • Analisi dei tassi di interesse e dei mercati finanziari
  • Analisi dei debiti e dei flussi di cassa
  • Pianificazione e analisi dello sviluppo immobiliare
  • Tassazione delle ipoteche e degli immobili
  • Compliance e questioni etiche

Al completamento dei corsi, gli studenti devono superare un esame finale composto da 100 domande a scelta multipla. Devono totalizzare almeno l'80% in questo test per ricevere un voto di passaggio. Una volta superato il test, la certificazione viene assegnata allo studente.

Codice Etico

I progettisti CMPS sono inoltre tenuti ad aderire a un codice rigoroso di etica professionale. Il CMPS Institute richiede che tutti i certificati rispettino i seguenti precetti:

  • Conflitto di interessi . La divulgazione incondizionata deve essere fatta di tutti i possibili conflitti di interesse con il miglior interesse del cliente.
  • Divulgazione del risarcimento . Il CMPS deve ammettere eventuali premi aggiuntivi o compensi ricevuti per la fornitura di prodotti o servizi aggiuntivi, come assicurazioni e prodotti di investimento. Tutto il risarcimento che viene pagato al designato deve essere mostrato chiaramente al cliente.
  • Riservatezza Tutte le informazioni sui clienti devono essere mantenute strettamente riservate.
  • Onestà Qualsiasi tipo di esagerazione, falsificazione o altro tipo di disinformazione è severamente proibito.
  • Due Diligence . I progettisti devono fare il massimo sforzo per fornire ai clienti i migliori prodotti e servizi possibili in ogni momento.
  • Periti . I progettisti non possono strutturare ciò che pagano un perito in base all'ammontare della valutazione della proprietà.
  • Scopo dei doveri Eseguito . I progettisti non possono eseguire attività per le quali non sono formati o autorizzati, come ad esempio legge, consulenza fiscale o gestione degli investimenti.
  • Non discriminazione . I progettisti non possono discriminare i clienti in base a età, razza, sesso, religione, nazionalità, opinioni politiche o altre caratteristiche personali in alcun modo.
  • Obiettività I progettisti sono tenuti a fornire consulenza obiettiva ai clienti, anche se ciò è a detrimento finanziario del designato.
  • Professionalità Ai progettisti è proibito fare false accuse contro altri designati, concorrenti o il consiglio o istituto CMPS.
  • Referenti I progettisti non possono compensare gli altri per i referral ricevuti o ricevere compensi per i referral fatti ad altri business partner.

La mancata osservanza di questo codice può comportare un'azione disciplinare per il designato.

Requisiti addizionali

I candidati che superano l'esame devono pagare una tassa iniziale di $ 700 per ricevere la designazione (questo include tutti i corsi iniziali e gli esami), e il costo di mantenere il marchio è di $ 700 all'anno da allora in poi. Coloro che lo fanno devono anche completare almeno quattro ore di formazione continua (CE) ogni anno e quindi superare un esame corrispondente al fine di mantenere una base attuale di conoscenze nel settore. Questo è in aggiunta ai requisiti CE imposti dallo stato per mantenere attivo il loro licensure ipotecario.

Tuttavia, la tassa annuale di rinnovo copre sia il costo della CE aggiuntiva, che fornisce anche otto ore di CE approvata per i designati tramite il sito Web CMPS. L'elenco dei requisiti per ottenere la designazione CMPS è anche meno rigoroso di quello per le designazioni più prestigiose, come il Certified Financial Planner, che richiede ai candidati di avere una laurea quadriennale e almeno tre anni di esperienza rilevante nel settore finanziario. Le credenziali CMPS non hanno requisiti di lavoro o di formazione del genere.

Perché guadagnare questa designazione?

Gli autori di prestiti che desiderano distinguersi dalla concorrenza dovrebbero prendere seriamente in considerazione la possibilità di guadagnare queste credenziali. La designazione CMPS offre molti vantaggi ai professionisti del prestito, tra cui:

  • Competenza Il marchio CMPS offre una prova tangibile che il designato ha le conoscenze e la formazione per aiutare i clienti a raggiungere i loro obiettivi.
  • Valore I professionisti del prestito che portano la designazione CMPS sono più attraenti per i datori di lavoro e possono richiedere un compenso più elevato.
  • Responsabilità I designati CMPS sono vincolati da un rigido codice etico che viene applicato dal CMPS Institute. Questa ulteriore responsabilità può essere vista come un beneficio per i potenziali clienti e clienti.
  • Trasparenza I clienti e i potenziali clienti possono verificare con il CMPS Institute un background informativo su un designato.
  • Risorse professionali . I progettisti hanno accesso a moduli di formazione che coprono una vasta gamma di argomenti sul sito Web CMPS. Possono ricevere coaching su base giornaliera o settimanale, nonché assistenza con vendite, marketing, conformità e altre questioni chiave che riguardano la loro attività e il settore.
  • Incremento del reddito . I designati CMPS possono spesso giustificare l'addebito di tariffe di origine più elevate rispetto ai loro concorrenti a causa del valore che possono offrire ai loro clienti. Il CMPS Institute allena anche i suoi studenti su come prospettare in modo efficace prestiti immobiliari e lucrosi accordi commerciali.

Parola finale

Fin dalla sua istituzione nel 2005, la designazione CMPS è stata la principale credibilità finanziaria nel settore dei mutui. Coloro che sono interessati possono anche partecipare a un programma di coaching ipotecario offerto dall'istituto che utilizza un programma software proprietario per aiutarli a costruire la propria attività.


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