Come molti, odio il debito, e il pensiero di pagare un mutuo per un certo numero di anni mi ha sempre lasciato l'amaro in bocca. Mentre mi rendo conto che i prestiti possono essere necessari per acquistare una casa o pagare per un'educazione universitaria, mi prendo in considerazione l'idea di finanziare oggetti che perdono inequivocabilmente valore.
Per questo motivo, ho sempre deciso di estinguere anticipatamente i miei prestiti auto. Questo non solo migliora il mio flusso di cassa mensile, ma migliora anche il mio punteggio di credito.
La linea di fondo è che il pagamento anticipato di un prestito auto ti farà risparmiare denaro in pagamenti di interessi. Immagina cosa puoi fare con i soldi extra: potenzia il tuo conto di risparmio, fai miglioramenti a casa, risparmia per la pensione o forse ripaghi altri debiti.
L'acquisto di un prestito auto può anche avere un impatto sul credito, in quanto il punteggio del credito dipende dal livello di indebitamento. Avevo un punteggio di credito di 810 quando sono stato approvato per il finanziamento e, dopo due mesi di pagamenti puntuali, ho controllato il mio punteggio di credito e ho scoperto che aveva perso 15 punti. Non avevo perso alcun pagamento, né avevo accumulato debiti con carte di credito - il calo era interamente dovuto al nuovo prestito che avevo assunto.
Mi rendo conto che una caduta di 15 punti non è male se il tuo punteggio rientra nell'intervallo da 700 a 800 o superiore. Tuttavia, se il tuo punteggio rientra nell'intervallo 600, 15 punti possono essere la differenza tra un'approvazione del prestito e un rifiuto. Anche se il tuo punteggio di credito diminuirà dopo aver ricevuto un nuovo prestito auto, prima lo ripaghi, più velocemente potrai recuperare quei punti.
Pagare in contanti per acquistare un'auto è un modo per evitare alti tassi di interesse e anni di pagamenti mensili delle auto. Ma se non hai i soldi a disposizione per pagare la tua auto per intero, alcune semplici tecniche possono aiutarti ad eliminare il debito della tua auto più velocemente.
Arrotolare il pagamento del prestito auto è un modo facile e senza sforzo per battere pochi mesi il termine del prestito auto. Non hai bisogno di molti soldi extra, ma quanto più aggiungi ai tuoi pagamenti, tanto prima puoi abbandonare il tuo prestito.
Per illustrare, diciamo che si acquista una macchina per $ 20.000 e si paga il 4, 25% di interessi per 60 mesi. Il pagamento pianificato mensile basato su questi numeri è $ 371. Arrotolare il pagamento a $ 400 riduce il prestito auto di sei mesi. Fai un ulteriore passo avanti e aumenta i tuoi pagamenti di $ 100 al mese e puoi ridurre il tuo periodo di prestito auto di 13 mesi.
Ti viene richiesto solo di effettuare pagamenti di prestiti auto su base mensile, ma se stipuli un accordo con il tuo istituto di credito auto, la società potrebbe consentire pagamenti bisettimanali.
Il concetto dietro i pagamenti bisettimanali è semplice e fare pagamenti su questo programma alla fine ridurrà quanto si paga in interessi. Invia metà del tuo pagamento del prestito auto al tuo mutuante ogni due settimane. Perché ci sono 52 settimane all'anno, questo equivale a 26 pagamenti annuali, o un pagamento extra all'anno. Utilizzando l'illustrazione sopra, i pagamenti su un programma bisettimanale sono pari a $ 185.30 ogni due settimane.
Continua con questo programma per la durata del tuo prestito auto e abbrevierai il tuo prestito di cinque mesi. Discuti questa opzione con il tuo prestatore auto prima, e assicurati di informarsi sulle penali di pagamento anticipato.
3. Effettua un pagamento extra un anno Se semplicemente non si ha il flusso di cassa da impegnare in pagamenti bisettimanali, è possibile ottenere gli stessi risultati effettuando un pagamento di prestito aggiuntivo all'anno. Usa denaro dal tuo rimborso tasse e bonus di lavoro, o prendi soldi dai tuoi risparmi. Meglio ancora, dividi il tuo pagamento mensile dell'auto di 12 e poi aggiungi questo totale ad ogni pagamento mensile futuro. Ciò si traduce anche in un pagamento extra all'anno, e aiuta a rimborsare il tuo prestito auto un po 'prima.
Alcuni istituti di credito ti consentono di saltare il pagamento una o due volte l'anno. Il mio istituto di credito incoraggia a saltare le opzioni di pagamento durante il mese di dicembre e, in passato, ho sempre approfittato di queste opportunità . Tuttavia, ogni pagamento saltato estende il tuo prestito di almeno un mese e punta su ulteriori interessi. Salta il tuo pagamento quattro o cinque volte durante la vita del prestito e puoi aggiungere sei mesi al termine della tua auto.
Ho arrotondato i miei pagamenti in auto da quando ho fatto domanda per il mio ultimo prestito, e ha portato buoni risultati. Con il mio attuale tasso di pagamenti, risparmierò circa $ 200 di interessi. Mi rendo conto che $ 200 non è un'enorme somma di denaro nell'arco di cinque anni; tuttavia, il risparmio di $ 200 in interessi ridurrà circa quattro o cinque mesi dal pagamento del mio prestito auto. Non male per una tecnica così semplice.
Hai mai pagato un prestito auto in anticipo? Se sì, quali tecniche hai usato?
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