Che cos'è il servizio di Rescoring rapido per gli aggiustamenti del punteggio di credito

Se non hai fatto domanda per un mutuo negli ultimi sei anni, potresti non conoscere i nuovi standard di prestito. A metà degli anni 2000, le persone con punteggi di credito bassi come 580 potevano qualificarsi per un mutuo, ma le cose da allora sono cambiate. Se si desidera qualificarsi per un mutuo oggi, la maggior parte dei creditori richiedono almeno un punteggio di credito minimo di 680. Questo non è un problema se si dispone di un rapporto di credito perfetto e un buon punteggio di credito. Se hai anche un reddito sufficiente e denaro contante adeguato, hai il piede nella porta.

Ma cosa succede se il tuo rapporto di credito rivela errori che hanno danneggiato il tuo punteggio? Mentre questi errori non sono colpa tua, possono uccidere un contratto di mutuo. Certo, puoi contattare i creditori e gli uffici per contestare e rimuovere gli errori, ma questo può richiedere mesi. Fortunatamente, c'è un modo più veloce per ripulire il tuo credito e qualificarti per il mutuo che ti meriti: rapido riscatto.

Che cos'è il rapido Rescoring?

Il rapido riscadenziamento può correggere rapidamente qualsiasi errore nel rapporto di credito, come attività fraudolente, e può anche essere utilizzato per aggiornare il rapporto di credito dopo aver pagato un debito importante, come un prestito auto o un saldo di una carta di credito. La cosa interessante di questo processo è che è molto più veloce rispetto a lavorare con gli uffici direttamente - gli aggiornamenti sono in genere completati entro tre o sette giorni. Il rapido riscadenziamento è utilizzato principalmente per aiutarti a ottenere un mutuo ipotecario o ottenere un tasso ipotecario migliore, ma può anche essere utilizzato per assistere i tuoi sforzi nella qualificazione per un prestito auto.

A pagamento, un servizio di soccorso rapido o il tuo mittente ipotecario completa la rapida ricerca e riporta i risultati agli uffici. Le rettifiche dei rapporti di credito possono aggiungere punti al punteggio di credito, il che può fare la differenza tra l'approvazione di un mutuo e il rifiuto di un mutuo. E dal momento che il tuo punteggio di credito gioca un ruolo nel tasso di interesse ipotecario, alzando il tuo punteggio di pochi punti può aiutarti ad acquisire un tasso inferiore e un pagamento più economico. Tuttavia, non è possibile contattare un servizio di riscadenziamento rapido per eseguire semplicemente un rescore rapido per te: il tuo prestatore o broker ti collegherà al servizio.

Che cosa può fare un rapido Rescore

Per mezzo di un rapido recupero, gli elementi negativi errati come un conto di raccolta, giudizio, fallimento, pignoramento o recupero possono essere cancellati dal rapporto di credito.

Diciamo che hai un punteggio di credito di 660 e un creditore ipotecario nega la tua richiesta. La negazione può essere una sorpresa e, a seguito di ulteriori indagini, si scopre un errore grave sul rapporto di credito, forse un giudizio segnalato per errore. La correzione di questo errore può aggiungere 30 punti o più al tuo punteggio di credito, che poi ti qualifica per il mutuo. Ora hai una scelta: puoi aspettare che un creditore aggiorni il tuo record, che può richiedere diversi mesi, oppure puoi lavorare con una società di soccorso rapido. Entrambe le opzioni si traducono in un aggiornamento del rapporto di credito, ma il recupero rapido è un approccio più rapido.

In caso di furto di identità, i creditori possono riconoscere la frode, tuttavia può richiedere mesi di ufficio per rimuovere account non autorizzati dal proprio rapporto di credito. Nel frattempo, il tuo punteggio di credito soffre e i creditori rimandano l'approvazione delle richieste di prestito. L'utilizzo di un sistema di salvataggio rapido cancella rapidamente i danni causati da furti di identità e errori.

Che Rapid Rescoring non può fare per te

Il rapido riscontro funziona solo se ci sono articoli negativi errati sul tuo rapporto di credito. Se hai archiviato il fallimento in passato o hai subito un pignoramento, il rapido recupero non eliminerà questi elementi dalla tua storia. Questi articoli rimarranno per 7-10 anni. In effetti, è necessario fornire alla società di soccorritori rapidi o al mittente del mutuo le prove o la documentazione che un articolo è stato segnalato per errore, ad esempio una lettera del creditore che ha commesso l'errore.

Vantaggi del Rapid Rescoring

1. È più veloce della riparazione tradizionale del credito . Se si rileva un errore nel rapporto di credito, è possibile inviare una lettera di contestazione al proprio creditore e attendere che l'errore venga riconosciuto e il rapporto corretto. Tuttavia, se lavori con un servizio di riscadenziamento rapido, puoi correggere il tuo rapporto di credito in meno di una settimana. Inoltre, se un errore di segnalazione del credito si verifica proprio prima della chiusura prevista per un mutuo ipotecario, non puoi permetterti di aspettare qualche mese.
2. Puoi qualificarti per un tasso di interesse migliore . Anche se soddisfi i requisiti minimi di credito del prestatore, potresti non essere idoneo per il miglior tasso di interesse. I candidati con punteggio di 740 o superiore in genere ottengono le migliori tariffe e, se un errore nel rapporto di credito impedisce una frequenza primaria, il soccorritore rapido può essere d'aiuto. Ad esempio, se stai acquistando una casa da $ 250.000, un creditore può assegnare un tasso di interesse del 5% a causa di un articolo negativo errato sul tuo rapporto di credito. Ma se rimuovi questo errore, potresti beneficiare di un basso tasso di interesse del 3, 9% - questa è una differenza di $ 150 ogni mese.

Svantaggi del Rapid Rescoring

1. Non puoi ottenere un rapido Rescoring da solo . Sfortunatamente, non puoi chiamare tu stesso una compagnia di soccorso rapido per chiedere aiuto, poiché queste aziende lavorano specificamente con prestatori e broker.
2. I prestatori non possono garantire risultati . Una società di soccorso rapido può rimuovere con successo un errore, ma non può garantire che la rimozione di questo articolo fornirà abbastanza punti per poter beneficiare di un mutuo o di un tasso migliore.
3. La disponibilità è limitata . Il rapido recupero non funziona su ogni tipo di finanziamento. Se non puoi qualificarti per un prestito personale o una carta di credito, è probabile che il tuo creditore non raccomandi questo servizio. In genere, il recupero rapido è riservato alle approvazioni di mutui ipotecari, ma è possibile anche per i prestiti auto.
4. C'è una tassa . Per ogni articolo aggiornato o rimosso dal vostro rapporto di credito, le società di revoca rapida addebitano una media di $ 50 per articolo per ogni ufficio di credito a cui riferiscono. Ad esempio, se si utilizza il recupero rapido per rimuovere un account di raccolta errato, nonché aggiornare il proprio rapporto di credito dopo aver pagato una carta di credito, è possibile pagare fino a $ 300 per entrambe le rettifiche se l'errore è apparso su tutti e tre i rapporti di credito (Equifax, TransUnion e Experian).
5. Non funziona a meno che il creditore non riconosca il suo errore . Potresti credere che si sia verificato un errore nel tuo rapporto di credito, ma se il creditore segnalante non ammette il suo errore, il recupero rapido non funzionerà per te. Ad esempio, supponiamo che tu abbia un pagamento in ritardo di 30 giorni sul tuo rapporto di credito. Puoi sostenere che il pagamento è arrivato in tempo, ma se il tuo creditore non ha una registrazione di un pagamento tempestivo e non puoi fornire alcuna prova, il creditore può negare l'errore. In questo caso, non è possibile utilizzare il recupero rapido.

Parola finale

L'esperienza dell'acquisto di una casa può essere stressante e l'essere rifiutati per un mutuo per la casa a causa di situazioni al di fuori del tuo controllo non è giusto. Tuttavia, piuttosto che sedersi e lamentarsi della propria disgrazia, discutere di un rapido recupero con il proprio creditore. Potresti essere in grado di migliorare il tuo punteggio di credito correggendo gli errori e pagando i conti. Non solo questo potrebbe qualificarti per un mutuo ipotecario, ma un punteggio di credito più alto può aprire la porta anche a future opportunità di finanziamento.

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