Perché la maggior parte degli americani non dovrebbe usare le carte di credito

Quando le persone cadono in tempi difficili, reagiscono alla loro nuova realtà adottando un approccio molto più cauto nei confronti delle loro finanze personali, il che include l'orientamento verso altri metodi di pagamento per le loro spese quotidiane. Sebbene molte persone si affidino alle carte di credito, i punti di ricerca diminuiscono l'uso della carta di credito. I motivi per cui qualcuno potrebbe interrompere l'utilizzo delle carte di credito variano, ma il debito prolungato e l'eccesso di informazioni sui tassi di interesse delle carte di credito possono contribuire al calo dell'utilizzo delle carte di credito.

Il Credit Card Act del 2009 (Responsabilità della responsabilità della carta di credito e Disclosure Act del 2009) ha aggiunto trasparenza agli estratti conto delle carte di credito, consentendo ai titolari di avere un facile accesso alle informazioni su tassi di interesse, commissioni e sanzioni. Quando i titolari di carta cominciarono a realizzare il vero costo delle carte di credito, molti iniziarono a compiere sforzi decisi per ridurre o eliminare del tutto le loro carte di credito.

Motivi per cui altri americani dicono "no" alle carte di credito

Ci sono molte ragioni per cui le persone tagliano le loro carte di credito o rinunciano totalmente alle carte di credito. Queste sono le stesse ragioni per cui la maggior parte degli americani non dovrebbe usare le carte di credito:

1. Rischio di debito Se utilizzate come metodo di pagamento, le carte di credito offrono convenienza, sicurezza, un record delle vostre spese e ricompense potenzialmente preziose (ad esempio, come usare saggiamente una carta di credito e premi). Se utilizzato come metodo di finanziamento, tuttavia, l'utilizzo della carta di credito può essere disastroso. I titolari di carta possono inizialmente scoprire di poter addebitare spese elevate ai loro conti, pagando solo una piccola quota mensile. Poiché i nuovi acquisti e gli interessi passivi continuano ad aumentare il loro saldo, si trovano rapidamente incapaci di pagare il loro saldo minimo e vicini al default. Se hanno raggiunto l'obiettivo difficile di pagare il debito della carta di credito, o hanno subito un doloroso processo di bancarotta, molte persone trattano le carte di credito come sostanze che creano dipendenza e le evitano completamente.
2. Aumento dei tassi di interesse . I titolari delle carte dovrebbero mantenere il controllo del proprio debito e, se possibile, saldare il saldo delle loro carte di credito ogni mese. Tuttavia, molti titolari di carta non riescono a saldare i saldi ogni mese e i pagamenti degli interessi maturano rapidamente. Se i titolari di carta effettuano pagamenti in ritardo o superano il loro limite di spesa, possono essere soggetti a maggiori tassi di interesse oltre ad altre tasse o sanzioni.
3. Accesso ridotto al credito . Alcuni americani hanno meno accesso al credito. Potrebbero essere inadempienti sui mutui per la casa, essere stati licenziati o aver incontrato altre difficoltà finanziarie. Ciò può comportare non più la qualificazione per nuove carte di credito.
4. Minore aspettativa di credito Molte persone che hanno avuto difficoltà finanziarie presumono di non poter ricevere una nuova carta. La loro incertezza, combinata con la loro nuova avversione al rischio, può far sì che ignorino la possibilità di ottenere una nuova carta, anche se potrebbero qualificarsi.
5. Nuove alternative al credito . Le carte di debito e altri nuovi strumenti finanziari che eliminano il rischio di indebitamento continuano a inondare il mercato delle carte di credito. Le carte di valore memorizzato, offerte da molte banche, offrono molte delle comodità delle carte di debito. PayPal ha anche catturato gran parte del mercato delle transazioni via Internet.
6. Fatica della carta di credito . Alcuni titolari di carta diventano frustrati con le loro carte di credito. Molte persone pagano tasse e sanzioni in ritardo esorbitanti o diventano vittime di frodi con carte di credito. Alcune famiglie scoprono che tenere traccia delle loro spese e pagare ogni fattura della carta di credito richiede troppo tempo. Altri ex titolari di carte si lamentano di esperienze negative con il servizio clienti della loro banca.
7. Semplicità di bilancio . Alcune persone preferiscono pagare per gli acquisti con carte di credito o di debito. Questo aiuta ad eliminare il rischio di indebitamento e semplifica il budget. Inoltre, l'utilizzo di denaro contante anziché di carte di credito consente alle persone di mantenere il budget (utilizzando il sistema di budgeting delle buste) e di tenere d'occhio le spese.
8. Commissioni sulle transazioni estere . I viaggiatori internazionali possono scoprire che molte carte di credito addebitano commissioni per transazioni estere per l'utilizzo di carte di credito al di fuori degli Stati Uniti. La tariffa, spesso del 3%, rende costoso l'uso di carte di credito in altri paesi.
9. Ridotto rischio di furto d'identità . Le persone che non hanno la carta di credito possono avere un rischio ridotto di furto d'identità.

Quando le carte di credito possono essere il miglior metodo di pagamento

Nonostante tutti i negativi, le carte di credito, se utilizzate in modo responsabile, presentano numerosi vantaggi:

1. Chargeback Security . I titolari della carta hanno il diritto di richiedere uno storno di addebito su carta di credito quando non hanno ricevuto beni o servizi con cui hanno pagato con una carta. I chargeback si applicano anche quando gli articoli ricevuti non sono come descritti, o quando gli articoli sono danneggiati. Questa protezione acquisti elimina virtualmente le attività fraudolente. Quando si paga per la merce con qualsiasi altro metodo di pagamento, non si riceve questo livello di frode e protezione dell'acquisto.
2. Prenotazioni alberghiere Molti hotel non possono garantire la prenotazione di una camera senza carta di credito. Gli hotel che accettano altre opzioni di pagamento rendono il pagamento della camera un processo lungo e difficile e questi hotel potrebbero richiedere un deposito in contanti consistente. La maggior parte degli hotel richiede inoltre che gli ospiti lascino una carta di credito archiviata presso la reception al momento del check-in, in caso di danni o altre spese.
3. Noleggiare un'auto . Pochissime aziende di noleggio auto consentono ai clienti di noleggiare auto senza una carta di credito. Le società di noleggio auto che accettano pagamenti in contanti richiedono che i clienti passino una verifica del credito e paghino un deposito in contanti nel caso in cui l'auto venga danneggiata, smarrita o rubata.
4. Assicurare un'auto a noleggio . Quasi tutte le carte di credito offrono l'assicurazione auto a noleggio. Questa assicurazione non è perfetta, ma la protezione è gratuita con la tua carta. L'assicurazione di acquisto dalla società di noleggio auto può facilmente costare più del prezzo del noleggio.
5. Protezione contro il furto e gli errori . I contanti possono essere rubati e le transazioni con carte di debito possono esaurire un conto bancario quando inseriti in modo errato. D'altra parte, hai l'opportunità di monitorare e risolvere i problemi con l'estratto conto della tua carta di credito prima di dover pagare il conto. Le banche applicano rapidamente addebiti da carte di debito, assegni e contanti al conto corrente, a volte entro pochi minuti da una transazione completata. Quando si utilizza una carta di credito, si riceve copertura contro eventuali addebiti fraudolenti, compreso il furto. È possibile segnalare addebiti non autorizzati e chiedere alla società della carta di credito di rivedere l'account della carta di credito per rimuovere eventuali addebiti non autorizzati. Il furto di una carta di debito deve essere segnalato a una banca entro due giorni, per garantire che il proprietario dell'account non sia responsabile per più di $ 50. Il furto della carta di credito può essere segnalato in qualsiasi momento e i clienti non sono ritenuti responsabili per addebiti non autorizzati.
6. Fondi di emergenza Le carte di credito possono essere utili durante un'emergenza. Se la tua auto si guasta lontano da casa, potresti dover pagare un carro attrezzi, riparazioni e un'auto a noleggio con la tua carta di credito. Se devi viaggiare last-minute a causa di un'emergenza medica, o se hai bisogno di partecipare a un funerale, le carte di credito possono anche essere utili. Alcune aziende non accettano carte di debito o assegni, e in una situazione di emergenza, una carta di credito può essere l'unica opzione disponibile.
7. Credito di costruzione . Le carte di credito possono aiutarti a costruire la tua linea di credito. Stabilire un modello di pagamento coerente può migliorare notevolmente il tuo punteggio di credito, in modo da poter ottenere mutui per la casa a basso interesse e prestiti auto e tassi di assicurazione migliori. Alcune aziende ordinano anche i rapporti di credito per i potenziali dipendenti.
8. Premi e sconti sugli acquisti . Le carte di credito Rewards offrono il 2% o più di premi sulla spesa delle carte di credito (ad es. Le migliori carte di credito cash back). Pagando il saldo totale ogni mese, puoi intascare l'intero importo di tutti i premi della carta di credito, ricevendo essenzialmente uno sconto su tutti i tuoi acquisti.
9. Convenienza . Ogni mattina, guido la mia bici per lavorare senza portafoglio o soldi. Ho messo una singola carta di credito nella mia borsa della bici, e questo è tutto ciò di cui ho bisogno. Posso usare la mia carta per fare acquisti online, comprare il pranzo e acquistare qualsiasi altra cosa di cui ho bisogno per tutto il giorno. Trasportare contanti, assegni o altri metodi di pagamento sembra complicato e scomodo.

Parola finale

Molti americani hanno iniziato ad affrontare i loro problemi con il debito personale. Alcune persone hanno deciso di rinunciare alle carte di credito per gestire le loro finanze. Altri usano le loro carte meno spesso. Mentre la maggior parte degli americani non dovrebbe usare le carte di credito (basate su statistiche e tendenze sulle abitudini di spesa), è importante valutare i rischi legati all'utilizzo delle carte di credito e ai loro benefici prima di decidere cosa è giusto per te.

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