La maggior parte degli americani non usa lo stesso istituto bancario per tutti i loro conti finanziari.
Per questo motivo, non è sempre facile tenere d'occhio tutti i prestiti, le carte di credito, i conti di pensionamento, i piani pensionistici, i conti di intermediazione e altri strumenti finanziari che possono essere ospitati in molti luoghi diversi.
Se trovi che hai bisogno di aiuto per gestire i tuoi account, Yodlee MoneyCenter potrebbe avere la soluzione.
In poche parole, Yodlee è un software di gestione del denaro online che può aiutarti a tenere traccia delle tue finanze e di tutti i tuoi account, indipendentemente da dove si trovino. È completamente gratuito e offre diversi strumenti per aiutarti a gestire i tuoi account, visualizzare le transazioni, effettuare pagamenti tutti da una posizione centrale e adattare e ottimizzare il tuo budget.
Oltre a controllare le transazioni sui conti di controllo e di risparmio, è possibile visualizzare guadagni / perdite di portafoglio, verificare il valore netto con un calcolatore specializzato, visualizzare e modificare gli obiettivi di budget, pagare le bollette e molto altro.
La creazione di un account Yodlee è estremamente semplice e diretta. Dovrai selezionare un nome utente e una password, rispondere ad alcune domande personali per motivi di sicurezza e sei fuori!
Yodlee MoneyCenter ti consente di caricare account di qualsiasi tipo: controllo, risparmi, investimenti, prestiti, 401k, pensioni, carte di credito e qualsiasi altro tipo di conto che potresti avere. Per aggiungere correttamente tali account al proprio account Yodlee, è necessario inserire il nome utente e la password online precedentemente esistenti in ciascuna istituzione. Finché puoi accedere alle tue informazioni online, non dovresti avere problemi ad aggiungere i tuoi account esistenti.
Avevo 13 account da aggiungere e mi ci sono voluti solo 20 minuti. Una volta che i tuoi account sono stati caricati, potrai facilmente visualizzare la cronologia delle transazioni per tutti i tuoi account insieme o solo quelli che scegli. Avere tutte queste informazioni a portata di mano porterà grandi vantaggi alla tua capacità di creare un budget di successo, e potenzialmente ti impedirà di fare qualsiasi passo falso finanziario a causa della disorganizzazione.
Poiché Yodlee MoneyCenter si vanta come un "one-stop shop" per quasi tutte le tue esigenze finanziarie, non c'è molto che non possa essere fatto direttamente dalla tua bacheca. Le caratteristiche includono:
1. Billpay online
Se attualmente pagate le vostre fatture online o tramite assegno, potreste voler provare la funzione di pagamento delle fatture su Yodlee MoneyCenter, che vi consentirà di occuparvi di tutte le vostre bollette in un'unica posizione. Devi solo scegliere da dove verranno i fondi, dove stanno andando e quando vorresti che il conto venisse pagato. Puoi farlo ogni volta che le bollette sono dovute o pianificare pagamenti ricorrenti.
2. Calendario finanziario
La funzionalità di calendario consente di visualizzare, giorno per giorno, tutte le transazioni avvenute in un determinato giorno. Quando fai clic su un giorno, vedi una ripartizione di ogni transazione e su quale account ha avuto luogo. Fornisce anche il saldo per ogni account in quel giorno. Il calendario è un ottimo modo per vedere le tendenze di spesa. Ad esempio, se spendi di più all'inizio del mese, lo noterai in quest'area.
3. Strumenti di budgeting
Gli strumenti di budgeting di Yodlee includono un tracker mensile degli obiettivi di budget in cui puoi vedere quanto spendi in diverse categorie e impostare obiettivi finanziari a lungo termine per quelle categorie di budget. C'è anche uno specifico strumento per il risparmio degli obiettivi, un'analisi del flusso di cassa e un grafico sull'utilizzo delle carte di credito. Se tutti questi sono utilizzati in combinazione tra loro, si sommano a un diavolo di un programma di monitoraggio del budget.
Con tutte queste informazioni a tua disposizione gratuitamente, non dovresti avere alcun motivo per non mettere più le tue finanze in ordine.
Mentre Yodlee MoneyCenter è ottimo per le mie esigenze, non è privo di difetti. Qui ci sono quattro problemi che ho con il software.
1. Problemi di categorizzazione
Se si desidera visualizzare tutte le transazioni per categoria, potrebbe essere necessario riorganizzarle in anticipo. Ad esempio, gli acquisti effettuati in un negozio come CVS o Walgreens possono essere classificati come "Farmacia", anche se acquistassi prodotti per la cura personale o qualcosa da bere. Faccio anche molti acquisti da Amazon, che è classificato come "merce generica" ​​a prescindere da ciò che acquisto. Preferisco che le mie transazioni siano classificate correttamente per un aggiustamento di bilancio ottimale, quindi sono costretto a modificare la categoria di appartenenza di ogni transazione. Anche se questo è solo un piccolo inconveniente, a volte può essere aggravante.
2. Limitazioni di budgeting
Un altro inconveniente che ho notato è la mancanza di un vero modello di budgeting. Certo, Yodlee ti permette di fare un budget mensile per categoria e ti farà sapere come lo fai rispetto agli obiettivi che hai inteso, ma c'è molto di più che potrebbe essere fatto per quanto riguarda il budget. Yodlee non ha altre opzioni come fogli di calcolo o un piano di spesa che migliorerebbe l'esperienza complessiva. Un bilancio più approfondito non è una necessità completa, ma mi piacerebbe sicuramente vedere un miglioramento in questo settore.
3. Privacy
Questo non è unico per Yodlee, ma con tutti i siti Web di terzi che richiedono informazioni private, la protezione della tua identità e delle informazioni personali è fondamentale. Gli eventi recenti con alcuni siti Web dimostrano che, nonostante la migliore crittografia, sicurezza e personale, non garantisce sempre la protezione. Anche con tutte le assicurazioni del mondo, le cose possono andare storte.
4. Sovraccarico di informazioni / confusione
In genere, sarei l'ultimo a lamentarmi di troppe informazioni a portata di mano, ma posso vedere come gli utenti sarebbero confusi dalle numerose relazioni su Yodlee e da come sono disposte. Ci sono più rapporti e guasti tra cui scegliere, e se sei nuovo sul sito o ti confondi facilmente, potresti essere sopraffatto. Una volta che hai familiarizzato con i rapporti multipli, tuttavia, diventano più facili da comprendere e apportare modifiche. Ma a prima vista, potrebbero effettivamente disattivare i nuovi utenti.
Per i miei bisogni, Yodlee MoneyCenter fa il trucco meravigliosamente. Alcuni potrebbero non essere entusiasti delle immagini un po 'blande, specialmente se paragonate ad alcuni degli "altri ragazzi" nella stessa nicchia (vale a dire Mint, You Need a Budget (YNAB) e Mvelopes), ma non ho bisogno di colori grafici per ottenere il messaggio.
Ogni funzionalità offerta da Yodlee MoneyCenter ha uno scopo, e se sei alla ricerca di uno strumento per la gestione del denaro, Yodlee potrebbe essere quello giusto per te. Sulla base della mia esperienza fino ad ora, utilizzerò molto probabilmente questo servizio per gli anni a venire.
Hai mai usato Yodlee MoneyCenter o un programma simile per gestire i tuoi soldi? Se è così, come ha funzionato questa esperienza per te?
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