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Chartered Financial Consultant (ChFC) - Requisiti, ChFC vs CFP


Per decenni, la designazione Chartered Life Underwriter (CLU) è stata la principale credibilità di pianificazione finanziaria e assicurativa messa in atto da assicuratori della vita e pianificatori finanziari che commercializzavano i loro prodotti e servizi al pubblico.

Successivamente, la designazione Certified Financial Planner (CFP) è stata creata negli anni '70 ed è cresciuta in popolarità fino a diventare la principale designazione di pianificazione finanziaria, in parte a causa della sua presunta mancanza di pregiudizi nei confronti dell'assicurazione sulla vita.

Tuttavia, nel 1982, l'American College di Bryn Mawr, in Pennsylvania, decise di creare una nuova designazione di pianificazione finanziaria su misura per i professionisti dell'assicurazione nel tentativo di livellare il campo di gioco.

I professionisti finanziari con questa credenziale, nota come Chartered Financial Consultant (ChFC), ricevono un'istruzione più approfondita rispetto ai CFP e sono ben preparati a fornire una pianificazione finanziaria completa per i loro clienti.

Detto questo, sebbene le credenziali ChFC siano ancora meno conosciute dell'ambita CFP, oltre 40.000 professionisti finanziari portano con orgoglio la designazione ChFC dietro i loro nomi.

Guadagnare la designazione ChFC

Chi dovrebbe guadagnare la designazione ChFC?

Qualsiasi professionista finanziario che desideri aumentare le proprie conoscenze e competenze può trarre grandi vantaggi dall'ottenimento della designazione ChFC. Agenti di cambio, agenti di assicurazione, agenti immobiliari, funzionari di prestito, banchieri, consulenti di investimento, pianificatori immobiliari e professionisti fiscali e contabili sono tutti i principali candidati per questa credenziale. Professionisti inesperti che non sono ancora stabiliti possono aumentare notevolmente la loro credibilità se sono in grado di inserire la designazione ChFC sui loro biglietti da visita.

Benefici di diventare un ChFC

I consulenti finanziari autorizzati hanno l'istruzione per gestire in modo più efficace transazioni e casi complessi rispetto alla maggior parte degli agenti non credenziali. In genere i ChFC guadagnano più delle loro controparti non credenziali. Sono più commerciabili per i potenziali datori di lavoro, poiché questa credenziale mostra una seria intenzione di rimanere nel settore finanziario e può ingrassare i binari che portano a posizioni dirigenziali o di vigilanza.

I costi di diventare un ChFC

L'American College è attualmente l'unica istituzione educativa che offre un curriculum ChFC. Ogni corso costa $ 599 più una tassa non rimborsabile una tantum di $ 135 per i nuovi studenti. L'intero curriculum costa poco meno di $ 5, 400, ma sarà più per gli studenti che desiderano selezionare materiali di studio supplementari spediti fisicamente a loro.

Naturalmente, coloro che trasferiscono i crediti del corso rispetto ad altre credenziali come il CLU o il CFP avranno meno corsi da pagare. In alternativa, gli studenti professionisti possono pagare $ 135 al mese per 40 mesi per completare il curriculum. La differenza tra questo e i costi iniziali sono minime - nessun interesse viene addebitato - e può essere la migliore linea d'azione per lo studente impegnato.

Responsabilità ChFC

I ChFC devono completare 30 ore di corsi di formazione continua ogni 2 anni e pagare una tassa di rinnovo di $ 200 in quel momento. Coloro che portano anche la designazione CLU devono pagare solo una tassa di rinnovo per entrambe le credenziali. I ChFC sono inoltre tenuti ad aderire a un rigido codice di etica professionale creato dall'American College.

Corsi e curriculum di ChFC

Sebbene il curriculum per il ChFC sia stato leggermente ridotto negli ultimi anni, richiede ancora la maggior parte dei corsi di una delle principali designazioni di pianificazione finanziaria. I candidati ChFC devono terminare tutti i corsi entro cinque anni e soddisfare i tre anni di esperienza professionale. Il curriculum è composto da sette corsi di base seguiti da due corsi opzionali, suddivisi come segue:

Corsi di base obbligatori

  • Il processo di pianificazione finanziaria
  • Fondamenti di pianificazione assicurativa
  • Imposta sul reddito
  • Pianificazione della pensione
  • Pianificazione
  • Pianificazione degli investimenti
  • Applicazioni della pianificazione finanziaria

Ulteriori corsi elettivi

  • Il sistema finanziario nell'economia
  • Pianificazione immobiliare applicata
  • Compensazione esecutiva
  • Decisioni finanziarie per la pensione

Gli studenti che hanno già ottenuto altre designazioni come CLU o CFP possono ricevere crediti per i corsi pertinenti che hanno precedentemente completato. Gli studenti che non hanno diritto al credito da altre designazioni possono aspettarsi di trascorrere 70-80 ore completando ogni corso, il che significa 600-800 ore per l'intero curriculum.

Parola finale

Coloro che desiderano ottenere le credenziali ChFC devono essere disposti a impegnarsi in modo significativo sia in termini di tempo che di denaro. Tuttavia, l'aumento delle competenze e della credibilità che deriva dal portare questa designazione porta spesso a un significativo aumento del reddito nel tempo.

La designazione ChFC è più appropriata per i consulenti finanziari che apprezzano un'approfondita formazione finanziaria sul marketing professionale. Questo perché la designazione CFP è più riconoscibile per i potenziali clienti rispetto alle credenziali ChFC e richiede meno investimenti in termini di tempo e denaro. In altre parole, i clienti possono scegliere un CFP su un ChFC principalmente perché le credenziali CFP hanno raccolto più attenzione e approvazione da parte dei media.

Un approccio spesso utilizzato dai consulenti è quello di ottenere prima le credenziali CFP e applicare tali corsi alla designazione ChFC se scelgono di perseguirlo. Per ulteriori informazioni, accedere al sito Web dell'American College.


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