Cosa intendi per fallimento della mia banca? Sì, anche i manager ben addestrati della tua banca apparentemente sicura possono prendere decisioni aziendali sbagliate. Un sacco di gente pensava che fosse impossibile, ma le banche commettono errori - come i numerosi crediti inesigibili che alla fine hanno schiacciato le principali istituzioni finanziarie negli ultimi anni.
Se non fossi in giro per la crisi dei risparmi e dei prestiti e gli scandali degli anni '80 e '90, la recente vulnerabilità delle banche potrebbe essere stata una sorpresa sgradita. Se la tua banca è nei guai, non farti prendere dal panico. Come in ogni situazione estrema, reagire in modo esagerato peggiora le cose. Stai calmo, prendi la tua astuzia su di te e pensa a questi intelligenti prossimi passi. Rimarrai in pista, anche se la tua banca sta cadendo a pezzi.
Per prima cosa: i tuoi depositi bancari sono coperti dall'assicurazione FDIC? La maggior parte dei conti presso le banche tradizionali, grandi o piccole, sono assicurati dalla FDIC, quindi i tuoi soldi sono al sicuro anche se l'istituto chiudesse. L'assicurazione sui depositi della FDIC copre i primi $ 250.000 in depositi. Ai sensi delle regole FDIC, la banca continuerà a funzionare normalmente fino a quando non trasferirà le proprie attività a una banca acquisti. Avrai tempo per ritirare i tuoi fondi e cambiare banca senza rischi.
Se sei riuscito a trovare uno dei rari account non assicurati, puoi creare una soluzione migliore per il panico. Ma non sei completamente senza ricorrere. Se non si dispone di un'assicurazione sul deposito, è necessario ottenere il credito di un destinatario.
Se non hai un'assicurazione FDIC, o se hai più di $ 250.000 coperti dall'assicurazione di deposito di solito, avrai del lavoro extra da fare per recuperare i tuoi soldi. La rivendicazione di un destinatario è essenzialmente una rivendicazione che la banca ti deve del denaro. I tavoli si girano, e ora sono quelli che sono in debito con te. Il tuo reclamo sarà uno dei tanti che individui e aziende presenteranno alla banca quando andrà a finire o verrà comprata.
Quando le attività della banca vengono liquidate, ti invieranno i pagamenti per l'importo totale che ti devono. Potrebbe essere lento, e potresti non tornare indietro ogni dollaro, ma è la tua possibilità di recuperare i tuoi soldi. Ancora più importante, prendi l'avvertimento ora: stai meglio usando le banche con l'assicurazione FDIC e rimanendo al di sotto del limite di assicurazione sul deposito (usando più di una banca se necessario).
Le banche falliscono, ma non se ne vanno. Avrai comunque accesso ai tuoi soldi, anche se con alcune restrizioni, e i tuoi assegni continueranno comunque. Grazie alla FDIC, la tua banca non può semplicemente chiudere a chiave le porte e bloccarti.
Invece, il governo interviene e gestisce la banca come se nulla fosse mai accaduto. I tuoi assegni non rimbalzeranno. La tua carta bancomat continuerà a fornire accesso ai contanti. Tutto funziona ancora sotto la direzione della FDIC. Non essere uno dei titolari di account spaventati e disinformati che affollano il parcheggio e preoccuparsi di cosa sta succedendo. Non ci sarà uno scenario di "corsa sulla banca" come quello che gli Stati Uniti hanno visto alla fine degli anni '20 e all'inizio degli anni '30.
Quando una banca va sotto controllo e la FDIC prende il controllo, di solito ha un'altra banca in fila per acquistare e rilevare le attività della banca in fallimento. Se non riescono a trovare un acquirente, la FDIC chiuderà la banca e pagherà le perdite coperte dall'assicurazione sui depositi.
Non esiste una scadenza specifica entro la quale sei garantito per ottenere i tuoi soldi, ma le linee guida interne FDIC hanno l'agenzia che mira a farti un assegno entro due giorni. Ciò ti lascia (si spera) solo per un breve periodo di tempo senza accesso ai tuoi soldi. Quei due giorni possono essere una sfida, soprattutto se le bollette sono dovute e il tuo stipendio è bloccato in banca, ma almeno non hai bisogno di un mese di denaro contante.
Se una nuova banca acquista la tua ormai defunta istituzione, seguirai alcuni semplici passaggi a seconda dei prodotti che hai detenuto:
Il modo migliore per superare la prova di un fallimento è evitare problemi in primo luogo. Esegui il banking solo con istituzioni sicure. Idealmente, ne troverai uno abbastanza sicuro da rimanere in attività , ma dal momento che non puoi sempre prevedere gli errori, assicurati almeno di scegliere una banca assicurata dalla FDIC. Se ti stai avvicinando al massimo per la copertura FDIC, apri un nuovo account con un'altra istituzione assicurata in modo da essere sicuro della copertura.
Se sei un po 'spaventato in questo momento e sei curioso di sapere come sta andando la tua banca, dai un'occhiata al punteggio di salute della tua banca. Evita le banche vicino all'estremità inferiore della scala e avrai meno probabilità di trovare te stesso e la tua banca nei guai.
Ti sei occupato di una banca che ha cessato l'attività e è stata acquistata da un'altra banca? Cosa è successo ai tuoi soldi, e come sei riuscito a superare l'ordalia?
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